電子商務網(wǎng)上支付的安全治理及相關法律題目探討

內容摘要:電子數(shù)據(jù)的安全以及企業(yè)間數(shù)據(jù)交換的法律確認題目是電子商務發(fā)展的主要障礙。本文從電子交易技術基礎和電子數(shù)據(jù)的基本特征角度,對電子商務網(wǎng)上支付的安全及法律題目進行分析,旨在推動我國電子商務的發(fā)展。
　　關鍵詞:電子商務 網(wǎng)上支付 技術基礎 電子數(shù)據(jù)
　　
　　目前,我國電子商務的B2C、B2B以及C2C模式都可以實現(xiàn)在線支付,突破了電子商務資金流的瓶頸。然而,在線支付同時也引發(fā)了支付安全題目,“身份”認證、電子文件認證和網(wǎng)絡銀行在線支付的法律題目以及稅收、貨幣、金融監(jiān)管等一系列題目。
　　
　　電子商務網(wǎng)上支付的技術基礎
　　
　　電子數(shù)據(jù)交換是將貿易事務處理數(shù)據(jù)按照一個公認的標準,形成結構化的事務處理報文數(shù)據(jù)格式,通過電子方式在計算機系統(tǒng)之間進行傳輸。因此,企業(yè)間開展電子數(shù)據(jù)交換除了自身必須應用計算機系統(tǒng)外,還必須同時具備兩個條件:通訊網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)標準。
　　
　　(一)電子數(shù)據(jù)交換的環(huán)境
　　通訊網(wǎng)絡是實施電子數(shù)據(jù)交換不可缺少的工具。在互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之前,企業(yè)內的數(shù)據(jù)交換主要在商用增值網(wǎng)上進行。增值網(wǎng)供給商提供的主要業(yè)務有:私人業(yè)務、綜合業(yè)務、不拒盡業(yè)務和驗證業(yè)務。私人業(yè)務是指增值網(wǎng)保證信息只能由指定的接收者閱讀,他人無法看到;綜合業(yè)務是指假如沒有人看信息,則信息從發(fā)送端到接收真?zhèn)�過程中不發(fā)生變化;不拒盡業(yè)務是指發(fā)送端不能拒發(fā),接收端不能拒收,并通過旁聽跟蹤來實現(xiàn);驗證業(yè)務則保證信息從指定的發(fā)送端發(fā)送。通過增值網(wǎng)實施數(shù)據(jù)傳輸,安全可靠,傳輸效率高。企業(yè)間業(yè)務往來中的格式化數(shù)據(jù)都可通過增值網(wǎng)傳輸,包括采購進貨單、退貨單、發(fā)貨單、報價單、托運單、對賬單、單價單、缺貨通知單、付款明細表等。另外,還可在海關申報、電子對賬、電子轉賬、保險等事務處理中傳輸格式化單據(jù)。
　　開展電子數(shù)據(jù)交換的關鍵是標準化題目,包括數(shù)據(jù)格式標準化和報文標準。由于不同行業(yè)、不同企業(yè)都是根據(jù)自己的業(yè)務特點設計數(shù)據(jù)庫結構,當需要發(fā)送電子數(shù)據(jù)交換文件時,需要通過軟件提取數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù),并自動將其翻譯成同一的標準格式才能傳輸和被對方接收。電子數(shù)據(jù)交換標準主要有以下四項:網(wǎng)絡通訊標準、處理標準、聯(lián)系標準、報文標準。綜觀電子數(shù)據(jù)交換標準的發(fā)展過程,大致經(jīng)歷了三個發(fā)展階段:行業(yè)標準階段、國家標準階段、國際標準階段。
　　
　　(二)SSL安全協(xié)議
　　安全套接層協(xié)議(Secure Socket Layer,簡稱SSL)是由網(wǎng)景(Netscape)公司推出的一種安全通訊協(xié)議,它能夠對信用卡和個人信息提供較強的保護,是對計算機之間整個會話進行加密的協(xié)議。在SSL協(xié)議中,采用了公然密鑰和私有密鑰兩種加密方法,主要用于進步應用程序之間數(shù)據(jù)的安全系數(shù)。協(xié)議的整個要領可以被總結為:一個為安裝了安全套接層的客戶和服務器提供事務安全保證的協(xié)議,它涉及所有TCP/IP應用程序。
　　
　　(三)SET安全協(xié)議
　　安全電子交易協(xié)議(Secure Electronic transaction,簡稱SET)是由Visa和Master Card 兩大信用卡公司聯(lián)合推出的規(guī)范。SET主要是為了解決用戶、商家和銀行之間通過信用卡支付的交易而設計的,以保證支付信息的機密、支付過程的完整、商戶及持卡人的正當身份,以及可操縱性。SET的核心技術主要有公然密匙加密、電子數(shù)字簽名、電子信封、電子安全證書等。SET協(xié)議比SSL協(xié)議復雜,由于前者不僅可以加密兩個端點間的單個會話,它還可以加密和認定三方間的多個信息。
　　電子商務網(wǎng)上支付的風險
　　
　　電子商務網(wǎng)上支付風險從整體上可分為兩大部分:計算機網(wǎng)絡風險和商務交易風險。
　　
　　(一)計算機網(wǎng)絡風險
　　計算機網(wǎng)絡風險包括:計算機網(wǎng)絡設備風險、計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)風險、數(shù)據(jù)庫風險等。其特征是針對計算機網(wǎng)絡本身可能存在的安全題目,實施網(wǎng)絡安全增強方案,以保證計算機網(wǎng)絡自身的安全性為目標。
　　另外,不論采用什么操縱系統(tǒng),在缺省安裝的條件下都會存在一些安全題目,只有專門針對操縱系統(tǒng)安全性進行相關的和嚴格的安全配置,才能達到一定的安全程度。網(wǎng)絡軟件的漏洞是進行網(wǎng)絡攻擊的首選目標。此時計算機網(wǎng)絡風險主要有:未進行CGI程序代碼審計、拒盡服務攻擊、安全產(chǎn)品使用不當、缺少嚴格的網(wǎng)絡安全治理制度。
　　
　　(二)商務交易風險
　　商務交易風險是傳統(tǒng)商務在互聯(lián)網(wǎng)絡上應用時產(chǎn)生的各種安全題目,在計算機網(wǎng)絡安全的基礎上保障電子商務過程的順利進行,即實現(xiàn)電子商務的保密性、完整性、可鑒別性、不可偽造性和不可抵賴性。電子商務的形式多樣,涉及的安全題目各不相同,但其中最核心和最關鍵的題目就是交易的安全性。一般來說商務安全中普遍存在著以下幾種安全隱患:竊取信息、篡改信息、假冒、惡意破壞。
　　
　　電子商務網(wǎng)上支付安全的強化策略
　　
　　在傳統(tǒng)支付系統(tǒng)中,偽造現(xiàn)金、偽造簽名、拒付支票等是商品交易中的風險。在電子支付系統(tǒng)中,由于知道私鑰的任何人都能以買方的身份產(chǎn)生數(shù)字簽名,連續(xù)購買行為之間的關系可以被跟蹤出來,電子數(shù)字文檔復制不影響原文檔,所以,電子支付系統(tǒng)存在著與傳統(tǒng)支付系統(tǒng)類似的風險,而且風險可能更大。
　　電子支付系統(tǒng)的基本安全需求可以總結為:買方與賣方都必須證實自己的支付身份;要求支付交易數(shù)據(jù)不可受到非授權的參與方的更改;確保在未經(jīng)用戶明確授權之前不能從該用戶的賬戶或智能卡中提取任何現(xiàn)金;一項或多項支付交易數(shù)據(jù)的機密性。強化安全治理需要從以下兩個方面著眼:
　　
　　(一)強化安全支付服務
　　首先,支付交易安全服務。支付交易安全服務涉及所有的電子支付系統(tǒng)和所有的支付手段,具體包括以下內容:用戶匿名性、地址不可跟蹤性、買方匿名性、支付交易不可跟蹤性、支付交易數(shù)據(jù)的機密性、支付交易消息的不可否認性、支付交易消息的新鮮性。其次,數(shù)字貨幣安全。數(shù)字貨幣安全服務主要與數(shù)字貨幣相關,具體包括以下內容:防止再度花費、防止數(shù)字貨幣偽造、防止貨幣被盜。再次,電子支票附加服務。電子支票附加服務基于以電子支票作為支付手段的支付系統(tǒng)的特定技術,其主要內容是支付授權轉賬(代理),即使某一授權的參與方可以將支付授權轉移給他所選定的另一參與方。
　　上述三種數(shù)字貨幣安全服務在一定程度上是相互沖突的,但在實施的同時可以達到風險與保護的平衡。例如,可以將這三種服務設置成僅當非法事件發(fā)生的時候才起作用(如有條件的匿名性)。
　　
　　(二)強化企業(yè)內部的安全治理
　　首先,網(wǎng)絡安全治理。網(wǎng)絡安全治理主要包括以下內容:安全服務治理、安全機制治理、安全審計治理、安全恢復治理等。其次,保密設備與密鑰的安全治理。保密設備的使用,應與網(wǎng)絡中保護對象的密級相一致。密碼算法、密鑰和保密協(xié)議是核心內容,同步技術和操縱方式的選擇也相當重要。保密設備的治理主要包括保密性能指標的治理,工作狀態(tài)的治理,保密設備的類型、數(shù)目、分配和使用者的狀況,以及密鑰的治理等。再次,安全行政治理。安全行政治理的重點是:安全組織機構的設立、安全人事治理、安全的責任與監(jiān)視等。 　　電子商務網(wǎng)上支付安全的相關法律題目
　　
　　(一)電子數(shù)據(jù)的特征
　　電子商務不是以紙張作為記錄的原始憑證,而是將數(shù)據(jù)記錄在計算機系統(tǒng)中的磁(光)性信息載體上。電子數(shù)據(jù)極大地改變了傳統(tǒng)書面數(shù)據(jù)的天生方式和存在方式,由于其不同于書面數(shù)據(jù)的特征,也改變了法律對其證據(jù)效力的規(guī)定。電子數(shù)據(jù)具有以下特征:第一,無形性。電子數(shù)據(jù)實質上是計算機存儲介質中的一組電子信息,具有無形的特點。第二,不穩(wěn)定性。傳統(tǒng)的書面數(shù)據(jù)一旦形成,其形態(tài)和內容不再發(fā)生變化,除非遭受不可抗拒的災難事故。第三,易改動性。傳統(tǒng)書面數(shù)據(jù)一旦天生,具有不可改動性。如有改動也輕易留下修改痕跡。第四,技術性。電子數(shù)據(jù)的天生、確認、傳遞、儲存,以及為了保證它的可靠性、安全性、完整性和可驗證性等,都是建立在一系列的高技術之上的。
　　從某種意義上講,上述題目的存在也阻礙了會計無紙化的發(fā)展。假如電子數(shù)據(jù)的可靠性、機密性、完整性、可驗證性得不到確定的保障,那么開展電子商務進行無紙化交易是不可能的。即使采取了現(xiàn)代化的網(wǎng)絡通訊手段,人們仍離不開紙質憑證。
　　
　　(二)電子數(shù)據(jù)的數(shù)字簽名技術
　　數(shù)字簽名實際上是電子數(shù)據(jù)文件中一組用二進制數(shù)0、1表示的字符串。它是通過加密技術,在發(fā)送方和接收方之間經(jīng)過加密、解密轉換實現(xiàn)。基本原理是:報文發(fā)送方用散列算法從報文中天生一個固定長度的報文摘要(散列值),然后用私有密鑰對報文摘要進行加密形成發(fā)送方數(shù)字簽名并發(fā)送;接收方用同樣的散列算法計算原報文的報文摘要,再用公用密鑰對附加的數(shù)字簽名進行解密,假如兩個報文摘要相同,就確認該報文由數(shù)字簽名方發(fā)送。
　　數(shù)字簽名可以實現(xiàn)以下功能:一是接收方能夠核實發(fā)送方對報文簽名的真實性;二是發(fā)送方事后無法抵賴對報文的簽名;三是接收方無法偽造對報文的簽名。也只有同時具備以上三條,才能保證數(shù)字簽名的有效性、可靠性。
　　
　　(三)電子數(shù)據(jù)的法律承認
　　完善的技術是電子數(shù)據(jù)普及使用的基礎。但電子數(shù)據(jù)要得到社會的認可,首先要取得法律上的承認,使其具有法律效力。由于電子商務沒有國界,有關電子商務的法律需要考慮全球普遍性,建立電子商務的法律環(huán)境已受到各國的重視。聯(lián)合國國際貿易法委員會在1996年通過的《電子商務示范法》為各國電子商務立法提供了范本。我國于1999年3月通過了新的《合同法》,也第一次承認了電子商務合同在我國的法律地位。然而,完善法規(guī)應留意以下題目:
　　電子商務環(huán)境下的電子數(shù)據(jù)已不同于任何傳統(tǒng)意義上的書面形式。是取消書面形式的提法還是擴大書面形式的定義,是電子商務立法中面臨的題目。根據(jù)功能等同法原理,把符合書面形式功能的東西視同書面形式,是目前普遍采用的做法。
　　在很多國家的法律中,涉及證據(jù)時都要求提供原件。原件具有唯一無二的特征,會計上的原始憑證一般都要求是原件。電子商務環(huán)境下的電子數(shù)據(jù)是記錄在計算機內的一串字符,傳送給接收方的也是一串字符,不可能具備唯一無二的特征。從某種意義上講,電子數(shù)據(jù)不存在“原件”題目,因此,法律需要對此做出相應的規(guī)定。
　　電子數(shù)據(jù)(尤其是電子合同)的生效時間和地點在電子商務活動中具有重要法律意義。在傳統(tǒng)的商務環(huán)境中,不同國家的法律對此有不同的規(guī)定。例如,英美法系國家采取“發(fā)出生效規(guī)則”,大陸法系國家則采取“到達生效規(guī)則”。由于電子數(shù)據(jù)可在任何時間、任何地點發(fā)送,具有較大的不確定性。因此,到達生效規(guī)則更適合于電子商務活動。
　　簽名是交易合同和單據(jù)生效的必備條件。傳統(tǒng)的書面簽字是指某具體人在交易合同和單據(jù)上親筆寫上自己的姓名或所代表的單位名以示確認,并開始承擔相應責任。然而傳統(tǒng)的簽字方法無法應用在電子數(shù)據(jù)文件上。
　　
　　參考文獻:
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