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研究票據(jù)偽造的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問(wèn)題
摘要：票據(jù)市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的重要組成部分，并且票據(jù)市場(chǎng)的健康發(fā)展對(duì)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有巨大的推動(dòng)作用�？墒怯捎诓环ɡ娴牡尿�(qū)動(dòng)，出現(xiàn)了票據(jù)偽造等嚴(yán)重危及票據(jù)市場(chǎng)健康有序發(fā)展的行為，而且票據(jù)偽造人往往得款后逃之夭夭，因此就出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)到底由誰(shuí)承擔(dān)的問(wèn)題。
關(guān)鍵詞：票據(jù)偽造;出票偽造;背書(shū)偽造
一、票據(jù)偽造的概念
中國(guó)人民銀行頒布實(shí)行的《支付結(jié)算辦法》第14條第4款規(guī)定：“本條所稱的偽造是指無(wú)權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義簽章的行為。簽章的變?cè)鞂儆趥卧臁�。�?jù)此可知，所謂票據(jù)偽造是指無(wú)權(quán)限人為了行使票據(jù)權(quán)利，假冒他人名義或者虛構(gòu)他人名義簽章的行為。最常用的分類是將票據(jù)偽造分為出票偽造和背書(shū)偽造。下面分析風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問(wèn)題時(shí)就將以出票偽造和背書(shū)偽造分別展開(kāi)。
二、兩大法系下票據(jù)偽造的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)
由于偽造的票據(jù)并不是被偽造人的真實(shí)簽章，因此通常情況下被偽造人絕對(duì)免責(zé)，而此時(shí)持票人或者承兌人如果發(fā)現(xiàn)了票據(jù)偽造的事實(shí)，該由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)損害賠償責(zé)任呢？如果持票人可以追索到偽造人，顯然可以要求偽造人承擔(dān)損害賠償責(zé)任，但是大多數(shù)情況下，偽造人在取得不法利益后往往會(huì)攜款潛逃或者已經(jīng)將不法利益揮霍殆盡無(wú)法歸還他人所受損失，因此此種情況下產(chǎn)生了由誰(shuí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。
下面就將結(jié)合大陸法系和英美法系的規(guī)定具體對(duì)出票偽造和背書(shū)偽造兩種情況下的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)進(jìn)行分析。
(一)出票偽造的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)
大陸法系國(guó)家和英美法法系國(guó)家關(guān)于出票偽造風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任負(fù)擔(dān)的原則非常相近，都主張由持票人或付款人負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。
1.持票人負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任
持票人負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的時(shí)點(diǎn)主要在出票偽造的票據(jù)未獲承兌或付款之時(shí)。根據(jù)各國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，當(dāng)票據(jù)在提示承兌或提示付款時(shí)，如果付款人發(fā)現(xiàn)了出票偽造事實(shí)，則可以拒絕承兌或拒絕付款，因?yàn)槌銎眰卧斓钠睋?jù)是無(wú)效票據(jù)，付款人自無(wú)付款之責(zé)。在無(wú)法查找偽造人或偽造人無(wú)力賠償?shù)那闆r下由持票人負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。
2.付款人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任
由付款人負(fù)擔(dān)出票偽造的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任具體分為兩種情形：
第一種情形是付款人對(duì)于票據(jù)已經(jīng)付款的情形。對(duì)于出票偽造的票據(jù)，持票人如果提示付款的，付款人雖進(jìn)行了審查但是未發(fā)現(xiàn)偽造的事實(shí)而善意地付款給持票人，付款行為有效，付款人不得要求被付款人償還所付款項(xiàng)，而只能向偽造人追償。但是，如果持票人明知出票人的簽名系偽造仍提示付款，付款人善意地予以支付的，則持票人應(yīng)將取得的款項(xiàng)返還給善意付款人。
第二種情形是付款人對(duì)偽造的出票已經(jīng)承兌的情形。在匯票制度中，匯票到期前，持票人一般都會(huì)根據(jù)票據(jù)提示請(qǐng)求付款人承兌。若付款人未能發(fā)現(xiàn)出票偽造的事實(shí)而予以承兌，并且承兌之后才發(fā)現(xiàn)偽造的事實(shí)，則他對(duì)承兌后已付對(duì)價(jià)的善意持票人不得以該匯票系偽造為由撤銷承兌或拒絕付款，而仍應(yīng)向承兌后的持票人履行付款義務(wù)。付款人此時(shí)若要挽回?fù)p失只能要求偽造者賠償損害。
3.出票偽造風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任負(fù)擔(dān)的例外
如果將出票偽造的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任全部歸由付款人承擔(dān)顯然可能會(huì)導(dǎo)致不公平的情形，因此各國(guó)規(guī)定了出票偽造風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任負(fù)擔(dān)的例外規(guī)定，也就是由出票人負(fù)擔(dān)出票偽造的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。在大陸法系國(guó)家，這種例外主要是通過(guò)是允許雙方約定將原由付款人負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給被偽造人(出票人)。在英美法系國(guó)家，關(guān)于出票偽造風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的例外規(guī)定主要分為以下幾種情況：⑴適用禁反言原則。此種情況主要指如果被偽造人明知票據(jù)上出票人的簽名是偽造他的簽名，他卻以行為或沉默方式有意使別人相信該簽名為其真實(shí)簽名，之后他就不能對(duì)善意購(gòu)買人或其他善意第三人否認(rèn)簽名的真實(shí)性，以簽名偽造為抗辯拒絕承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。⑵出票人對(duì)偽造簽名的追認(rèn)。出票人一經(jīng)追認(rèn)，即應(yīng)承擔(dān)票據(jù)上的責(zé)任。⑶被偽造人有過(guò)失。顯然此種情況下出票偽造的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任就應(yīng)由被偽造人負(fù)擔(dān)。⑷支票客戶違反審查、通知義務(wù)�？蛻羧绮宦男袑彶榱x務(wù)，或發(fā)現(xiàn)偽造事實(shí)不及時(shí)通知銀行，銀行錯(cuò)誤付款的損失就將由客戶承擔(dān)。
(二)背書(shū)偽造的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任
1.付款人的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下三種情形：第一，偽造人偽造了出票人的簽章并且以收款人的身份取得票款。因?yàn)槭芪械母犊钊耸腔谖写黻P(guān)系對(duì)票據(jù)持票人(此時(shí)為偽造人)為付款業(yè)務(wù)，而在背書(shū)偽造中被偽造人并未進(jìn)行真正授權(quán)，因此最終的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該落在付款人身上；第二，偽造人偽造了出票人的簽章并且以自己為收款人，卻以收款人的身份將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給第三人，由第三人取得票款。因?yàn)榈谌藢偕埔馊〉闷笨畈⒅Ц读藢?duì)價(jià)，此時(shí)付款人沒(méi)有審查出出票的偽造，進(jìn)行了錯(cuò)誤的付款，責(zé)任理所應(yīng)當(dāng)自己承擔(dān)，因此最終的風(fēng)險(xiǎn)仍然由付款人承擔(dān)；第三，出票人的簽章是真實(shí)的，但是偽造人偽造了原合法持票人的背書(shū)將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給第三人，付款人在不知情的情況下向第三人付了款，此時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)仍由付款人承擔(dān)。
2.持票人的風(fēng)險(xiǎn)持票的風(fēng)險(xiǎn)有以下兩種情形：第一，偽造人偽造出票人的簽章，以自己作為收款人并將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給善意第三人，到第三人提示付款時(shí)，如果付款人發(fā)現(xiàn)出票偽造而拒絕付款，相對(duì)于付款人而言，由于持票人更容易發(fā)現(xiàn)票據(jù)偽造的事實(shí)，因此應(yīng)由持票人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；第二，出票人的簽章是真實(shí)的，偽造人偽造了原合法持票人的背書(shū)并將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給第三人，此時(shí)付款人如果審查出票據(jù)上有背書(shū)偽造的存在，同時(shí)拒絕付款的，此時(shí)應(yīng)當(dāng)由持票人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。原因在于持票人最易
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