對保險行業(yè)需求人才的探討

對保險行業(yè)需求人才的探討 摘要: 當(dāng)前，高校面臨著日益嚴(yán)峻的就業(yè)形勢，而保險業(yè)則是由于人才的匱乏制約了其發(fā)展，高校就業(yè)與市場對人才的需求出現(xiàn)了脫鉤。一方面，保險業(yè)的發(fā)展急需人才，對人才的要求也較高；而另一方面，大學(xué)畢業(yè)生又不具備保險公司所開出的條件，從而導(dǎo)致了供給與需求的不平衡，高校未能達(dá)到其為經(jīng)濟(jì)發(fā)展培養(yǎng)人才的目標(biāo)。面對這些，筆者試圖從保險公司招聘廣告中得出點啟示，以期能對高校人才培養(yǎng)及大學(xué)生自身職業(yè)生涯規(guī)劃提供一點參考。
關(guān)鍵詞:人才競爭保險業(yè)發(fā)展 學(xué)生素質(zhì)
Abstract: At present, college and university are facing increasingly serious employment situation day by day, however the insurance's development is restricted for the need of talents, there is a gap between graduates employment and the demands for talents of market. On one hand, the development of the insurance needs talents; On the other hand, graduate haven’t qualified to the insurance company's standard, thus caused the unbalance between supply and demands, collages fails to reach its goal of training talents for economic development. Facing these, authors attempt to draw some revelation from the wanted advertisement of insurance company, expecting to offer some reference to college's students' training and students' own career scheme.
Key words: talentcompetitioninsurancedevelopmentstudent’s quality

一、問題探討的出發(fā)點
21世紀(jì)是科技的競爭，但歸根結(jié)底是人才的競爭。有人說石油是工業(yè)的血液，對于保險業(yè)來說人才則是它的血液了。自中國保險業(yè)恢復(fù)以來，經(jīng)過20年的發(fā)展，已擁有了龐大的從業(yè)人員，但目前保險的現(xiàn)狀并不容樂觀，20年間積累的保險人才相當(dāng)有限，加之近年來保險業(yè)的迅猛發(fā)展，對人才的需求量加大，人才的匱乏與保險業(yè)的快速發(fā)展的矛盾越來越突出。
自80年代國家為適應(yīng)保險業(yè)發(fā)展的需要，首先在南開大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)、武漢大學(xué)以及中央財經(jīng)大學(xué)等四所大學(xué)設(shè)立了保險專業(yè)，它們?yōu)橹袊�保險業(yè)的發(fā)展輸送了大量的人才，同時，我們也應(yīng)注意到保險業(yè)存在著這樣一種矛盾的現(xiàn)象:一方面，保險公司招不到合適的人才；另一方面，許多保險專業(yè)畢業(yè)生找不到工作。對于前一方面的問題，已有學(xué)者及保險公司內(nèi)部人員對其進(jìn)行了相關(guān)研究，并取得了一定的成果，但高校作為人才培養(yǎng)的主要陣地，因此更值得關(guān)注，高校培養(yǎng)保險人才不僅關(guān)系到保險基礎(chǔ)理論研究，而且還關(guān)系到我國保險業(yè)在全球化及金融服務(wù)一體化進(jìn)程中的發(fā)展壯大。
二、從招聘廣告分析中得出的結(jié)論
為了探求保險公司究竟對人才有什么要求，由此筆者就《中國保險報》2004年5 -12月各期刊登的報紙招聘廣告作了整理、分析，從這個角度來考察保險業(yè)對人才的要求，以期能對在校生有所啟發(fā)。
(一)保險公司對學(xué)歷有較高要求
學(xué)歷在一定程度上代表了一個人的學(xué)習(xí)能力，因此，學(xué)歷的高低成了衡量一個人是否是人才的重要標(biāo)準(zhǔn)。在我們統(tǒng)計的資料中，約有95.2%的招聘廣告對學(xué)歷提出了明確的要求，而其中以本科(含)以上學(xué)歷的為最多，占到了全部學(xué)歷要求的79.5%(見表1)。
圖表1:保險公司對各類學(xué)歷分布
當(dāng)前，對學(xué)歷的較高要求絕不是偶然的，它是有其深刻原因的:
首先，在當(dāng)前國內(nèi)保險市場競爭日趨激烈，主體快速增加，外國保險公司不斷進(jìn)入的新形勢下，人才資源已成為保險業(yè)最稀缺最主要的戰(zhàn)略資源，人才匱乏的問題已成為制約我國保險業(yè)發(fā)展的瓶頸。加之世界保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新的速度不斷加快，因此，人才不僅要有豐富的專業(yè)知識，還要有相當(dāng)強(qiáng)的自主學(xué)習(xí)能力，不斷接受世界保險業(yè)新信息。學(xué)歷作為一個衡量一個人學(xué)習(xí)能力的重要標(biāo)準(zhǔn)，自然就被保險公司看重。
其次，高等教育的發(fā)展也為保險公司對學(xué)歷的要求提供了可能，高等教育的發(fā)展，在校大學(xué)生人數(shù)突飛猛進(jìn)的增長，求職的高學(xué)歷已是司空見慣，作為保險公司對學(xué)歷的高要求也就很自然了。
再次，我們不得不承認(rèn)，在我們未找到一種更好的選拔人才的方式之前，學(xué)歷與文憑仍然是一種較有效的判斷人才的標(biāo)準(zhǔn)。
(二)保險公司對專業(yè)人才需求多樣化
一個團(tuán)隊通常是由多種人才通過一定的規(guī)章制度組織起來的，保險也不例外，保險對人才的需求也是多樣化的，而其中以保險、金融、經(jīng)濟(jì)等專業(yè)為多，它們分別占了保險公司對人才總需求的26.2%、21.0%、14.4%，約占總數(shù)的3/5強(qiáng)，其實我們也不難看出這幾個方面都是與保險聯(lián)系較為緊密的專業(yè)。
表2:保險公司對各專業(yè)的需求單位:條 比例:%
專業(yè) 保險 金融 經(jīng)濟(jì) 計算機(jī) 管理 會計 律師 醫(yī)學(xué) 財務(wù) 統(tǒng)計 精算
廣告數(shù) 60 48 33 25 26 15 15 14 13 13 10
比例 26.2 21.0 14.4 10.9 11.4 6.6 6.6 6.1 5.7 5.7 4.4
資料來源: 據(jù)《中國保險報》2004年5 -12月各期招聘廣告整理得
從另一個角度來說， 創(chuàng)新是市場經(jīng)濟(jì)對保險業(yè)的必然要求，在市場經(jīng)濟(jì)中，顧客是產(chǎn)品生產(chǎn)、渠道選擇、售后服務(wù)等公司活動的決定力量。誰贏得了消費者，誰就贏得了市場，贏得了長期生存和發(fā)展的權(quán)利。保險業(yè)要擺脫生存與發(fā)展的窘境，真正成為金融業(yè)的一大支柱，成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步的“穩(wěn)定器”、企業(yè)的“保護(hù)神”，就必須打破原有經(jīng)營模式的桎梏，廣泛開辦特色保險業(yè)務(wù)，不斷實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，滿足市場需求。人才的多樣化正滿足了這一方面的需求，開拓了公司視野，為保險產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了重要條件。
(三)工作經(jīng)驗被保險公司看好
公司招聘對工作經(jīng)驗的要求已不再是什么新聞了，但我們在這里強(qiáng)調(diào)這一點，無非是因為保險公司對工作經(jīng)驗的要求比其它行業(yè)更加嚴(yán)格，正是由于人才在保險公司中的特殊作用，所以保險公司對工作經(jīng)驗要求特別嚴(yán)格，從而導(dǎo)致了國內(nèi)保險公司為了快速發(fā)展業(yè)務(wù)，互挖墻腳的現(xiàn)象越來越普遍，這不僅給保險公司帶來了巨大的損失，同時也不利于中國保險市場的健康發(fā)展。
從我們統(tǒng)計的資料中，對工作經(jīng)驗提出明確要求的有95.6%，高出對學(xué)歷要求0.4個百分點(見表3)，可見保險行業(yè)對工作經(jīng)驗要求有多普遍。不同職務(wù)對工作經(jīng)驗的要求也不同，例如:對營銷人員的要求“有相關(guān)工作經(jīng)驗者優(yōu)先”或 “有一年營銷經(jīng)驗”，這種要求就較低了，但是對于一些主管人員，要求就提高到了3-8年不等，對于總精算師一職，要求競是“有10年以上工作經(jīng)驗”。
表3:保險公司對各種技能及年齡的要求單位:條 比例:%
需求條件 工作經(jīng)驗 人際交往(管理) 電腦操作 英語 資格證書 年齡
廣告數(shù) 219 88 84 69 57 112
比例 95.6 38.4 36.7 30.1 24.9 48.9
資料來源: 據(jù)《中國保險報》2004年5 -12月各期招聘廣告整理得
基于社會上對工作經(jīng)驗的如此高要求，我們也不難理解。公司都想盡量縮短員工的適應(yīng)期、磨合期，最好是隨來就可以是隨用的那種，即有過工作經(jīng)歷的人；所以我們也不難理解為什么現(xiàn)在保險業(yè)有那么多的公司去挖墻腳了。這讓大學(xué)生很矛盾，甚至產(chǎn)生了這樣一種錯覺，認(rèn)為大學(xué)四年還不如在社會上混四年，于是就出現(xiàn)了很多大學(xué)生不認(rèn)真讀書，而到處去找兼職，從而影響了學(xué)業(yè)。殊不知學(xué)習(xí)與實踐是相輔相成的，沒有知識的積累，到社會上去打拼也會是困難多多。
（四）人際交往、溝通(管理)能力被保險公司青睞
良好的人際關(guān)系是一個人事業(yè)成功的基石，隨著人們交往的范圍的擴(kuò)大，在時間和空間上都大為擴(kuò)展，這就對我們的交往能力提出了更高的要求，而從事保險更是需要有好的人際交往及溝通能力。交往與溝通不論對一個國家還是一個學(xué)校、學(xué)生社團(tuán)來說都是很重要的，大到國家的外交部，小到學(xué)生社團(tuán)的外聯(lián)部等，作為個人，人際交往也是個人能力的另一方面體現(xiàn)。一個保險公司是一個組織，需要管理，需要溝通，一個具備交往、溝通能力的領(lǐng)導(dǎo)才能很好地把組織運(yùn)作好、管理好，實現(xiàn)組織利益的最大化。在我們的統(tǒng)計資料中對人際交往能力作出明確要求的廣告就多達(dá)88條，占所有各種要求總數(shù)的38.4%。
(五)計算機(jī)操作作為辦公自動化的一部分受到越來越多的重視
計算機(jī)應(yīng)用于辦公領(lǐng)域，首先它極大地提高了工作效率，不用拿著各種文件、申請、單據(jù)在各部門跑來跑去，等候?qū)徟�、簽字、蓋章。這些都可在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行；其次是節(jié)省運(yùn)營成本：包括時間和紙張；第三是規(guī)范單位管理：把一些彈性太大不夠規(guī)范的工作流程變得井然有序，比如：公文會簽、計劃日志、用款報銷等工作流程審批都可在網(wǎng)上進(jìn)行；第四是提高企業(yè)競爭力、凝聚力：員工與上級溝通很方便，信息反饋暢通，為發(fā)揮員工的智慧和積極性提供了舞臺；第五是使決策變得迅速科學(xué)：高層決策不再是在不了解情況，缺乏數(shù)據(jù)的環(huán)境下拍腦袋了事，而是以數(shù)據(jù)和材料為依據(jù)做出相對科學(xué)的決策。
(六)英語能力也被保險公司看重
目前，英語作為國際性語言，在世界各國都廣泛受到熱捧，尤其在中國，大有全民學(xué)英語的氣勢，高校英語四、六級報名更是異�；鸨�，可以說大學(xué)英語教育已提到了一個很高的位置了。英語作為一門語言工具，它本身的功用我們不可否認(rèn)，其在保險業(yè)中的作用也不可忽視，因此我們不難理解，為什么在我們的統(tǒng)計資料中對英語能力作出要求的廣告達(dá)到了69條，占所有廣告的30.1%，英語在保險公司中的作用主要體現(xiàn)在以下幾點:
1、保險公司業(yè)務(wù)方面的需要。中國加入WTO，中國與外國交往越來越多，涉外保險業(yè)務(wù)開展等，而英語作為一門國際性語言，其在這方面的重要性自然就是不言而喻了
2、保險公司國際化戰(zhàn)略的需要。保險業(yè)的開放是對國外保險公司的引入，引入的目的不僅僅是為了讓國內(nèi)保險公司學(xué)習(xí)外國保險公司的先進(jìn)經(jīng)驗，更重要的目的還在于讓國內(nèi)公司走出去，這才是我們的最終目標(biāo)，走出去戰(zhàn)略的實施離不開英語這門國際性語言的支撐
3、人才儲備的需要。許多公司現(xiàn)在還沒有用得上英語人才的地方，但這并不代表以后也不用，因此作為一種人才儲備也是為了將來更好的發(fā)展
4、當(dāng)然，眾多的公司招英語人才是確實有用的，但也不可否認(rèn)存在一些隨大流的公司，認(rèn)為別的公司招人都有這樣的要求，所以也不甘落后。
（七）資格證書越來越得到重視
對于資格證書，保險公司與相關(guān)機(jī)構(gòu)都表現(xiàn)了很大的興趣，在229條廣告中，約有57條對此提出了明確要求，而這24.9%的要求中又以四類證書為主:
1、會計類，如:中國人壽的財務(wù)經(jīng)理要求“會計師以上職稱”、平安人壽的財務(wù)主管要求“注冊會計師或注冊稅務(wù)師資格證優(yōu)先”等
2、精算類，如:太平人壽的高級產(chǎn)品技術(shù)員及運(yùn)營分析人員，分別要求通過“兩門居委會上北美精算師考試”或“通過北美準(zhǔn)精算師資格考試”，而恒康天安人壽的總精算師的要求是“北美、英國或中國精算師資格”
3、法律類，如:平安人壽在招聘其法律事務(wù)主管時要求通過國家律師資格考試
4、保險類，各種保險公司都對相應(yīng)的資格證書作了要求。如:上海盛大保險經(jīng)紀(jì)有限公司、北京聯(lián)合保險經(jīng)紀(jì)有限公司都要求其員工具有“保險經(jīng)紀(jì)人資格證書”，另外，所有保險從業(yè)人員都須具備代理人資格證書
另外，保險公司對年齡、健康狀況、分析判斷能力、策劃能力、書面表達(dá)、形象、儀表、個人品德、團(tuán)隊精神、事業(yè)進(jìn)取心、責(zé)任心等方面都有不同程度的要求。
三、從招聘廣告中得到的啟示
從以上分析中，我們不難得出，保險公司需要的不僅是哪一方面的人才，而是復(fù)合型的人才、是全方位的人才，這是由保險公司的經(jīng)營性質(zhì)決定的。競爭是保險公司必須面對的，沒有復(fù)合型人才，保險公司將難以在激烈的競爭中生存。那么作為在校大學(xué)生，我們該如何去做，使自己能適應(yīng)保險業(yè)發(fā)展的需要呢?筆者認(rèn)為可以從以下幾個方面去努力:
1、學(xué)好理論知識， 把自己培養(yǎng)成具有扎實的保險理論知識和熟練的專業(yè)業(yè)務(wù)技能的人才。
學(xué)生的根本任務(wù)是學(xué)習(xí)，學(xué)好知識一方面是完成本職工作，另一方面也是面對日趨激烈的人才競爭的需要， 扎實的保險理論知識是做一切研究以及進(jìn)行理論創(chuàng)新的出發(fā)點，只有具備了扎實的保險理論知識才能在日后的工作中結(jié)合實踐，進(jìn)行創(chuàng)造性的工作。
2、培養(yǎng)積極向上的自動、自發(fā)意識。
自動、自發(fā)是一種人生態(tài)度和責(zé)任，是一個集智慧、技能、心態(tài)、性格等的綜合素質(zhì)、綜合能力的集中體現(xiàn)，是一個人工作、學(xué)習(xí)、生活，為企業(yè)、為家庭、為社會履行義務(wù)、承擔(dān)責(zé)任的概括和凝練。自動、自發(fā)意識和能力對一個人的性格培養(yǎng)、素質(zhì)提升、潛力挖掘有決定性的影響，具備了這種意識將會成為大學(xué)生成長、成才的重要基石。
3、適當(dāng)參加社會實踐，積累工作經(jīng)驗。
目前，人才市場上被企業(yè)一致看好的搶手人才，近90%都是既有學(xué)歷又有工作經(jīng)驗的人，而剛剛走上社會的大學(xué)生由于缺乏工作經(jīng)驗，而出現(xiàn)令人尷尬的"疲軟"狀態(tài)。這不僅反映了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、社會的變化，也反映了一種新型的人才觀。
每年的寒、暑假對我們來說，是一個不可多得的讓我們參加社會實踐的好機(jī)會，因此，我們要好好利用這個機(jī)會到相應(yīng)的部門進(jìn)行鍛煉，把自己所學(xué)知識與實踐結(jié)合起來，讓實踐檢驗我們所學(xué)的理論知識，同時還可以從實踐中總結(jié)問題，帶著問題來學(xué)習(xí)，從而達(dá)到理論與實踐的真正結(jié)合。
4、做好職業(yè)生涯規(guī)劃，給自己一個合理的定位
我們大學(xué)生應(yīng)當(dāng)好好的給自己定好位，“萬丈高樓平地起” ，所以我們不能要求一出校門就進(jìn)入管理層，而應(yīng)從基層做起，不斷積累工作經(jīng)驗。只要恰當(dāng)?shù)亟o自己定位，樹立一個堅定的目標(biāo)，并堅持下去，誰能肯定山窮水盡疑無路后，不會有柳暗花明呢？相信有志者，事竟成。
5、加強(qiáng)課外學(xué)習(xí)，提高自己的綜合能力
社會的發(fā)展對大學(xué)生提出了更高的要求，保險公司也不例外，這就要求我們要學(xué)會學(xué)習(xí)，學(xué)會怎么去提高我們的核心競爭力，以確保將來能在社會上有一席之地。一方面我們要學(xué)好課本知識，另一方面我們還要不斷地去汲取各方面的知識，把自己打造成一個復(fù)合型人才。不斷加強(qiáng)英語、計算機(jī)基本技能等的學(xué)習(xí)，擴(kuò)大自己的人際交往，雖然保險人才戰(zhàn)打得激烈，但保險公司對保險從業(yè)人員的要求并沒有因此而降下來，因此該考的證書還是要考，通過證書的獲取不斷提高自己在專業(yè)方面上的素質(zhì)。
6、培養(yǎng)良好的團(tuán)隊精神及從業(yè)品德
《公民道德實施綱要》中對公民的職業(yè)道德作了明確的要求，愛崗敬業(yè)再一次被提到了重要地位。新華人壽成都分公司培訓(xùn)部吳先生說：“保險業(yè)現(xiàn)在的現(xiàn)狀是人員的流動性高、留存率低，特別是大學(xué)學(xué)歷的人員難以留住，這對公司和員工的發(fā)展都不利”公司與員工建立長遠(yuǎn)的合作關(guān)系更為可取。另外最大誠信原則是保險業(yè)經(jīng)營的重要原則，因此它要求保險從業(yè)人員要以誠信為本，樹立良好的形象。
四、結(jié)語
保險人才戰(zhàn)已打響，我們應(yīng)緊緊抓住這個機(jī)遇，有意識地培養(yǎng)自己的綜合能力。堅持腳踏實地，從小事做起、從我做起，使自己在人才競爭中處于優(yōu)勢地位。當(dāng)然本文旨在為保險專業(yè)的學(xué)生提供建議，同時它也對其它專業(yè)學(xué)生的自我培養(yǎng)成才具有重要的借鑒意義。


參考資料:
1.姜官剛:人才是保險業(yè)發(fā)展的血液.中國保險報. 2004年11月30日
2.段慶文:成都保險業(yè)打響人才保衛(wèi)戰(zhàn).中國保險報. 2005年1月17日
3.云杉:“反挖角”的短期與長期策略.中國保險報. 2005年3月30日
4.白彬:培育積極向上的自動自發(fā)意識.保險研究. 2005年第3期
5.邱彬:我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與走勢.財經(jīng)科學(xué). 2002年第6期
6.孫蓉、蘭虹:保險學(xué)原理.成都.西南財經(jīng)大學(xué)出版社.2004

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