貸款調(diào)查報告

時間：2021-08-12 19:01:03 調(diào)查報告我要投稿

貸款調(diào)查報告15篇

　　在現(xiàn)在社會，報告的使用成為日常生活的常態(tài)，報告根據(jù)用途的不同也有著不同的類型。一聽到寫報告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)？下面是小編為大家收集的貸款調(diào)查報告，歡迎大家分享。

貸款調(diào)查報告15篇

貸款調(diào)查報告1

　　（一）中小公司現(xiàn)狀簡介

　　大多是私營公司，發(fā)展時間短、自有資產(chǎn)少、抗風(fēng)險能力相對較弱而且資信水平較低，財務(wù)制度不健全、運作不規(guī)范，難以達到金融機構(gòu)貸款要求，金融機構(gòu)對中小公司“惜貸”；二是中小公司的金融服務(wù)和金融支持系統(tǒng)不健全。一方面，中小公司信用擔(dān)保體系不完善，以中小公司為受保主體的擔(dān)保機構(gòu)不多，另一方面，直接融資體系發(fā)展嚴重滯后，在發(fā)行股票和債券方面，中小公司大部分受規(guī)模小、知名度不高、信用等級較低等條件的限制，難以達到上市條件，導(dǎo)致中小公司的資金來源很大程度上依賴銀行貸款。

　　（二）中小公司“小，散，亂”，抗風(fēng)險能力弱

　　一是小公司占有絕大多數(shù)，經(jīng)營規(guī)模小，經(jīng)營業(yè)績不穩(wěn)定。20xx年，我省13萬多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%，98%的公司是小型公司。作為大型公司成長的搖籃，中型公司數(shù)量顯然偏少，存在斷層，同時從單位平均規(guī)�？�，我省小型公司平均從業(yè)人員為33人，平均固定資產(chǎn)為289.5萬元，平均營業(yè)收入為888.03萬元，分別占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于規(guī)模小，業(yè)績不穩(wěn)定，虧損、倒閉、關(guān)�，F(xiàn)象時有發(fā)生。二是產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展不夠，分散化經(jīng)營現(xiàn)象嚴重。我省中小公司絕大多數(shù)在園區(qū)外分散經(jīng)營，主要靠單兵作戰(zhàn)，沒有充分利用大公司的帶動作用和園區(qū)的輻射作用。三是家族式公司多，經(jīng)營管理方式落后。由于我省中小公司的主體是私營公司，家族式公司多，經(jīng)營者素質(zhì)和員工素質(zhì)低的現(xiàn)象較為嚴重，管理方式大多脫胎于家族式管理，不同程度地存在著組織管理混亂落后的問題，從而導(dǎo)致公司運行不暢。

　　（三）中小公司以資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、服務(wù)低層次型為主，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾依然突出

　　雖然經(jīng)過多年的調(diào)整和發(fā)展，我省中小公司產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)已有一定改善，但與市場需求的矛盾依然突出，直接影響著中小公司的發(fā)展。首先，從三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看，我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分布，其中二產(chǎn)業(yè)約占65%，服務(wù)業(yè)所占不到35%;其次，從占中小公司比重高達56.7%的工業(yè)內(nèi)部看，資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、勞動密集型、能源消耗型產(chǎn)業(yè)仍然占較大比重，而高技術(shù)含量和高附加值的行業(yè)比重較低；第三，從服務(wù)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)看，中小公司仍然集中在傳統(tǒng)和低層次的服務(wù)業(yè)，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、高端的服務(wù)業(yè)發(fā)展明顯滯后。

　　（四）社會化服務(wù)體系尚不健全，中小公司發(fā)展環(huán)境有待改善

　　中小公司的快速發(fā)展需要完善的社會化服務(wù)體系，而我省面向中小公司的社會化服務(wù)體系發(fā)展滯后、功能不全，尚不能系統(tǒng)地提供技術(shù)支持、市場開拓、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、管理咨詢等多方面的社會化服務(wù)，致使中小公司發(fā)展受阻。另外，促進中小公司發(fā)展的一些政策措施還沒有完全落實到位，也是制約中小公司發(fā)展的障礙。

　　（五）政策不公，市場無序。

　　近年出臺的政策多是按照公司規(guī)模和所有制設(shè)計操作的，對大公司優(yōu)待多，中小公司考慮少；對公有制公司優(yōu)待多，對非公有制公司考慮少；政策適用不夠公平。在稅收政策上，國有公司可先繳后退，非國有公司無此待遇；中小公司特別是個私公司往往是小額納稅人，增值稅發(fā)票難以抵扣，實際稅負增加；個私公司存在雙重納稅等。在土地政策上，國有公司可享本土地使用權(quán)出租、增值稅減免政策，而非國有公司無此改革成本參與改組；特別是在銀行呆壞帳準備金核銷上，大公司可列入國家計劃及時優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，中小公司無此厚遇。在行業(yè)準入上，中小公司尤其是個私公司還受到諸多限制。此外，市場交易規(guī)則缺乏，市場次序混亂，致使中小公司正常經(jīng)營困難重重。

　　促進中小公司發(fā)展的現(xiàn)行政策

　　目前實行的一些優(yōu)惠政策，雖大部分并不是專為中小公司制定的，但從受益主體來看，基本上或相戶，活躍在市場競爭最為激烈的領(lǐng)域，是市場經(jīng)濟的主體和市場體制的微觀基礎(chǔ)。

　　改革開放特別是黨的十五大以來，我國的中小公司發(fā)展迅速，在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位和作用日益增強。中小公司雖然單個實力較弱，但就整體而言，已發(fā)展成為促進國民經(jīng)濟增長、緩解就業(yè)壓力、增加財政收入的主要支撐力量。

　　1、中小公司創(chuàng)造的增加值約為全省gdp的40%。20xx年，中小公司實現(xiàn)增加值4279.34億元，占全部公司增加值的68.4%，占全省gdp總量的38.4%，這表明，每1億元gdp中，約有0.4億為中小公司創(chuàng)造，中小公司對全省gdp增長的貢獻率約為40%。

　　2、中小公司是地方財政收入的重要來源。20xx年，中小公司共完成利稅總額2718.62億元，占全部公司利稅總額的77.5%。

　　3、中小公司占據(jù)了城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的半壁江山。由于中小公司大多是勞動密集型公司，能創(chuàng)造相對較多的就業(yè)機會，因此更是擴大就業(yè)，轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動力的主渠道。20xx年中小公司共提供就業(yè)崗位609.22萬個，占全部公司從業(yè)人數(shù)的89%，占全省城鎮(zhèn)就業(yè)年平均人數(shù)的53.7%，即全省1134.78萬個城鎮(zhèn)就業(yè)崗位中，有一半以上為中小公司提供。

　　相對大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社會震蕩小、新機制引入快。因此，在改革進程中，中小公司往往是實驗區(qū)，是突破口，是馬前卒。中小公司的各項改革成果，為大公司的改革實踐提供了有益經(jīng)驗，也為創(chuàng)造多種經(jīng)濟成份共同發(fā)展的大好局面作出了貢獻。

　　我國中小公司的主要特點

　　1、投資主體和所有制結(jié)構(gòu)多元，非國有公司為主體，決定了當(dāng)前中小公司工作要以發(fā)展為重點。中小公司特別是非國有公司在自身快速發(fā)展的同時，還積極投身國有公司的改革和調(diào)整，使改革前單一所有制結(jié)構(gòu)狀況有了根本性改變。以工業(yè)公司為例，在獨立核算的中小工業(yè)公司中，國有公司的戶數(shù)、資產(chǎn)總額和工業(yè)總產(chǎn)值僅占總數(shù)的14.85%、38.5%和22.8%，即85%的中小公司均是非國有公司。另據(jù)調(diào)查，目前國有小公司改制面已近80%，余下20%大都是救不活、賣不掉、破不了的極度困難公司。應(yīng)當(dāng)說，中小公司的改革與發(fā)展同樣重要。但改革對象主要是國有小公司；而發(fā)展則要涵蓋城鄉(xiāng)各類所有制中小公司。因此，無論從中小公司的主體構(gòu)成還是改革進程而言，當(dāng)前，大力扶持中小公司發(fā)展應(yīng)是中小公司工作的重點。

　　2.勞動密集度高，兩極分化突出，決定了當(dāng)前中小公司發(fā)展重在“二次創(chuàng)業(yè)”。中小公司生存并發(fā)展于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，就業(yè)容量和就業(yè)投資彈性均明顯高于大公司。據(jù)統(tǒng)計，目前中國大、中、型公司的資金有機構(gòu)成之比分別為1.83：1.23：1;資金就為率之比為0.48：0.66：1，即中小公司比大公司單位資金安置勞動人數(shù)要高，有的要高出一倍，正因為如此，在前10年中國的工業(yè)化進程所以沒有出現(xiàn)嚴重的社會就業(yè)問題，中小公司功不可沒。但是，今天的市場背景變了，“賣方”市場變成了“買方”市場，總量需求不足與結(jié)構(gòu)性供應(yīng)不足共生，使中小公司遇到了前所未有的困境，即由勞動密集型帶來的就業(yè)優(yōu)勢將變?yōu)楦偁幜觿�。公司兩級分化，中小公司將首�?dāng)其沖。為此，提高中小公司的有機構(gòu)成和科技含量，實現(xiàn)“二次創(chuàng)業(yè)”是當(dāng)前中小公司發(fā)展中的重中之重。

　　3.發(fā)展不平衡，優(yōu)勢地區(qū)集中，決定了當(dāng)前中小公司推進要區(qū)別特點，先易后難，以點帶面。中國幅員遼闊，各地區(qū)中小公司分布與發(fā)展水平極不平衡。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)，按照經(jīng)濟地帶劃分，中小公司數(shù)量東部、中部各占全國總量的42%，西部占15%;而相應(yīng)的工業(yè)總產(chǎn)值東部占66%、中部占26%、西部僅占8%。這表明，在公司規(guī)模上，東部中小公司的平均產(chǎn)值規(guī)模大于中部和西部，大約是中部的2.5倍、西部的8倍。實踐也表明，選擇東部中小公司作業(yè)重點試區(qū)，就為試點的成功率奠定了良好的基礎(chǔ)。此外，中小公司還可劃分四大區(qū)，即東北地區(qū)、長江中下游地區(qū)、中西部地區(qū)和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區(qū)。東北地區(qū)老工業(yè)城市居多，中小公司的所有制結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)都很重，應(yīng)主要解決國有中小公司規(guī)范改制和與大型公司專業(yè)化分工及配套問題；長江中下游地區(qū)是中小公司的汪洋大海，江蘇以鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司為主。浙江以私營個體聞名，工作重點是規(guī)范引導(dǎo)、扶持發(fā)展；中西部地區(qū)資源豐富、中小公司欠發(fā)達，推進第三產(chǎn)業(yè)和科技環(huán)保型中小公司發(fā)展是重點；珠江三角洲地區(qū)中小公司區(qū)位優(yōu)勢明顯，可借助“老鄉(xiāng)”、“老外”發(fā)展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。

　　此外，地方產(chǎn)業(yè)為主體，決定了中小公司的支撐層面在地方；中小公司自身基礎(chǔ)薄弱，決定了其要么成為大公司的搖藍（即小巨人）；要么成為大公司的伙伴。

　　綜上所述，促進我國中小公司改革與發(fā)展要注意調(diào)整好五大關(guān)系；一是改革與發(fā)展的關(guān)系；二是吸納勞動力與科技含量的關(guān)系；三是點與面的關(guān)系；四是中央與地方的關(guān)系；五是中小公司與大公司的關(guān)系。處理好上述關(guān)系，把握好重點才能在中小公司的改革與發(fā)展上取得事半功倍的效果。

貸款調(diào)查報告2

　　一、借款人情況

　�。ㄒ唬� 、基本情況

　　借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學(xué)歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。

　　備注：

　　1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證）。

　　2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟師、會計師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格。

　　3. 居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關(guān)費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。

　　4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。

　�。ǘ� 、信用情況

　　通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。

　　（三）、收入支出情況

　　個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。

　�。ㄋ模� 、資產(chǎn)負債情況

　　1、不易變現(xiàn)財產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值；其他不易變現(xiàn)財產(chǎn)及變現(xiàn)價值。

　　2、主要可變現(xiàn)的財產(chǎn) ：

　�。�1）、機械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值；

　�。�2）、交通運輸工具及變現(xiàn)價值；

　�。�3）、家電器具及變現(xiàn)價值；

　�。�4）、存貨及變現(xiàn)價值；

　�。�5）、存款及其他變現(xiàn)價值等；

　　（6）、主要可變現(xiàn)價值合計。

　　3、負債情況

　　寫清原貸款金額，貸款金融機構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產(chǎn)負債比例。

　　二、調(diào)查貸款用途及還款情況

　　借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗如何？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方式，預(yù)計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。

　　三、調(diào)查抵押物情況

　　屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現(xiàn)能力等。

　　四、總訴

　　通過對借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況個效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟效益和合作潛力，調(diào)查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評價客戶的“經(jīng)濟實力、生產(chǎn)經(jīng)營，信用，風(fēng)險狀況”結(jié)合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：

　　1、貸與不貸；

　　2貸款方式；

　　3貸款金額；

　　4貸款期限；

　　5貸款利率；

　　6還款方式

　　7. 出帳前須落實的限制及保護性條款等。

貸款調(diào)查報告3

　　尊敬的XX領(lǐng)導(dǎo)：

　　一、借款人基本情況

　　1、借款人身份介紹

　　借款人xxx，女，42歲，身份證號碼：xxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門201室。配偶：xxx，身份證號碼：xxxxxxxxxxx。二人自結(jié)婚以來，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩(wěn)定。現(xiàn)在xxxxxx水產(chǎn)品批發(fā)市場共同經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意，商戶性質(zhì)為個體工商戶。

　　借款人較早在我行開立結(jié)算賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲蓄存款。

　　2、借款人資產(chǎn)負債狀況

　　借款人現(xiàn)擁有個人資產(chǎn)450萬元,每年實現(xiàn)租金收入18萬元。本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價值230萬元（附房產(chǎn)證、土地證）；xx道步行街有商業(yè)門市房1套，建筑面積180平方米，價值220萬元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年（20xx.9.1-20xx.8.31），年租金收入18萬元(附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同)。

　　經(jīng)查詢《個人信用報告》，借款人在他行原有個人商用房貸款1筆，金額80萬元，期限5年，現(xiàn)已結(jié)清，無不良紀錄。

　　二、借款人的經(jīng)營狀況

　　借款人從20xx年在xxx市場經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營過程中，借款人誠信經(jīng)營，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個，主要有大連的xxxxxx、xxxxxxx，沈陽的xxxxxx，秦皇島的xxxxxxx。零售客戶38個，主要有xx、xxx、xxx、xxx等。在xxx水產(chǎn)批發(fā)市場租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個品種價值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計算，平均每月銷售額為120萬元，月凈利潤為10萬元左右，現(xiàn)有職工8人。今年1-7月份已實現(xiàn)銷售收入800萬元，實現(xiàn)凈利潤70萬元。

　　其水產(chǎn)品進貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷往我市xx、xxx、xxx、xxxxx等大型飯店、酒店及二級批發(fā)商。借款人所經(jīng)營的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場份額，具有良好的信譽。

　　三、借款人的財務(wù)狀況

　　借款人自90年代初在我行開立賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒有違約記錄。由于借款人為個體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元。故無法從借款人的財務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷貨清單及進貨單據(jù)來分析其具體經(jīng)營狀況。通過票據(jù)的具體查看，借款人依法經(jīng)營，納稅及時。首先從今年前7個月的銷售情況來看，已累計實現(xiàn)銷售收入800萬元，實現(xiàn)凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看，借款人每年實現(xiàn)租金收入18萬元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外，根據(jù)其存貨清單及實地調(diào)查，存貨量約200多萬元，結(jié)合經(jīng)營水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強，具備還款能力。

　　四、借款用途和原因

　　借款主要用于采購水產(chǎn)品，增加商品庫存量。由于水產(chǎn)品銷售旺季較強。“十一”前后已經(jīng)進入銷售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量，計劃采購各類水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬元左右，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決，期限一年，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。

　　五、抵押物狀況

　　借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號：xx市房權(quán)證字第513050292號；設(shè)計用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號：xx國用（20xx）第0028號；使用權(quán)面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx年8月16日。抵押物臨近xx道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強的變現(xiàn)能力。經(jīng)xxxxxx房地產(chǎn)估價有限公司評估，評估時點房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬元，平均單價為10550元/平方米；評估時點土地現(xiàn)值：30.38萬元，平均單價為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計價值為220.28萬元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規(guī)定。

　　該房產(chǎn)現(xiàn)出租給xxx使用，承租人用于經(jīng)營xx醫(yī)院。租期10年（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時放棄承租權(quán)。

　　六、結(jié)論

　　經(jīng)調(diào)查，借款人xxx經(jīng)營穩(wěn)定、銷售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來源也較為充足，并已在我行開立存款結(jié)算賬戶和xx借記卡賬戶，符合我行個人短期經(jīng)營性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬元，期限一年，利率執(zhí)行基準利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以xxx個人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。

　　客戶經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理，已按規(guī)定要求對該客戶進行了面簽、筆錄工作，對該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實性進行了認真核實，并告知借款人貸款責(zé)任，對該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解，所呈報借款人的所有資料均真實、準確、有效，所作評估遵循客觀、公正的原則，以上報告內(nèi)容真實，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。

　　妥否，請零貸會審批。

　　特此報告

　　XXXX年XX月XX日

貸款調(diào)查報告4

　　一、融資企業(yè)基本情況調(diào)查

　　1、改制與設(shè)立情況

　　年月日某省經(jīng)貿(mào)委批復(fù)對某省公司進行股權(quán)設(shè)置和股份制改制，發(fā)起成立xx有限公司（以下簡稱“xx公司“）。

　　2、借款人歷史沿革

　　xx有限公司位于xx市高新開發(fā)區(qū)，是科工貿(mào)一體化企業(yè)之一，成立至今已有多年歷史，目前控股股東為xx有限公司（簡稱xx信息，股票代碼：），第二大股東為xx有限責(zé)任公司，xx公司注冊資本為萬元，總資產(chǎn)億元，年總銷售收入接近億元。主要經(jīng)營范圍：；業(yè)務(wù)類型包括：，是某省內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈最完整、集約化程度最高的集團化企業(yè)之一。xx公司部分包含兩家企業(yè)xx有限公司(全資)和xx有限公司（參股）。公司集調(diào)撥、批發(fā)、連鎖零售一體化，經(jīng)營品種數(shù)千個，銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋xx省個地州市（縣），是xx省商業(yè)及物流配送的核心力量之一。公司所屬連鎖店成立于年月，是xx省內(nèi)較早開展連鎖經(jīng)營的企業(yè)之一，擁有余家連鎖大藥房，是xx零售業(yè)的重要組成部分。公司先后獲得“”等榮譽。

　　3、發(fā)起人、股東的出資情況

　　成立初期，公司股本萬元，公司主要發(fā)起人有：

　　xx有限公司，出資萬元，占比%；

　　xx公司出資B萬元，占比%；

　　4、重大股權(quán)變動情況

　　截止報告期，申請人股本結(jié)構(gòu)為：

　　xx有限公司持有萬股，占比%；

　　xx有限責(zé)任公司持有萬股，占比%；

　　5、主要股東情況

　　xx有限公司（以下簡稱“xx“）成立于年月日。公司主要發(fā)起人xx公司（以下簡稱“xx集團”）前身為xx廠成立于年，主要從事產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售，年進入市場，

　　公司前X大股東為：

　　公司注冊地址為。辦公地址。經(jīng)營范圍有。

　　6、獨立情況

　　公司獨立核算、管理和納稅。

　　公司資產(chǎn)無大股東挪用情況。

　　關(guān)聯(lián)交易占比較低，具備業(yè)務(wù)獨立性。

　　決策機構(gòu)獨立性弱，受控股股東控制。

　　7、高管持股情況

　　公司董事長持有萬股，占比%；

　　8、商業(yè)信用情況

　　公司納稅情況正常，無合同糾紛，經(jīng)查詢征信系統(tǒng)，企業(yè)能正常還款、無欠息。經(jīng)我行測評，企業(yè)信用等級得分分，信用等級為級。

　　二、業(yè)務(wù)與技術(shù)調(diào)查

　　1、行業(yè)情況及競爭狀況

　　2、采購情況

　　企業(yè)采購渠道穩(wěn)定，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為天，符合行業(yè)特點，采購無關(guān)聯(lián)交易。

　　3、生產(chǎn)情況

　　公司是xx省內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈最完整、集約化程度最高的集團化企業(yè)之一，技術(shù)領(lǐng)先度高。資產(chǎn)權(quán)屬明晰，均購買保險，主要產(chǎn)品凈利率%，符合行業(yè)情況。公司通過行業(yè)認證，質(zhì)量、安全符合規(guī)定。

　　4、銷售情況

　　公司零售一體化，經(jīng)營品種數(shù)千個，銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋xx省個地州市（縣），是xx省的核心力量之一。公司所屬零售連鎖店成立于年月，是xx省內(nèi)較早開展零售連鎖經(jīng)營的企業(yè)之一，擁有余家連鎖，是xx零售業(yè)的重要組成部分。

　　企業(yè)應(yīng)收帳款前X名分別為：

　　三、高管人員調(diào)查

　　1、高管人員任職及任職資格:

　　高管人員具備任職合法性。

　　2、高管人員的經(jīng)歷及行為操守:

　　XX 男年月出生，族，中共黨員，學(xué)歷，

　　年月至年月在xx工作，曾擔(dān)任過；年月至年月在xx任；

　　3、報告期內(nèi)高管人員變動：

　　報告期內(nèi)無高管人員變動。

　　4、高管人員對外投資情況：

　　公司董事長除持有該公司萬股、占比%以外，無其它對外投資情況。

　　四、組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制調(diào)查

　　1、公司章程及其規(guī)范運行情況：

　　2、在融資人設(shè)立獨立董事制度下調(diào)查獨立董事制度及其執(zhí)行情況：

　　公司無獨立董事。

　　3、內(nèi)部控制環(huán)境：

　　公司是嚴格按照公司法設(shè)立的企業(yè)，公司制度執(zhí)行情況良好，并建立了授權(quán)及報告程序，同時，員工對內(nèi)控制度執(zhí)行情況良好。

　　4、業(yè)務(wù)控制：

　　業(yè)務(wù)控制流程有效，外部審計規(guī)范、定期。

　　5、信息系統(tǒng)控制：

　　流程和制度規(guī)范，系統(tǒng)完整、合理、有效。

　　6、會計管理控制：

　　會計制度、流程完整、有效、合理；

　　會計人員定期培訓(xùn)，并具備上崗資格；

　　會計人員能夠相互制約；

　　執(zhí)行電子授權(quán)規(guī)定。

　　7、內(nèi)部控制的監(jiān)督：

　　內(nèi)部審計完整、有效。

　　五、財務(wù)與會計調(diào)查

　　1.財務(wù)報告及相關(guān)財務(wù)資料：會計信息和實際情況相匹配；

　　調(diào)查中關(guān)注了企業(yè)重大財務(wù)異常情況；

　　企業(yè)控股子公司財務(wù)信息已經(jīng)并入xx公司合并報表；

　　企業(yè)在報告期前一年無收購行為。

　　2、會計政策和會計估計：

　　會計政策和會計估計合規(guī)、穩(wěn)健。

　　3、財務(wù)比率分析：

　　①資產(chǎn)負債表概要：

　　借款人截至年月日，資產(chǎn)總額萬元，負債合計萬元，所有者權(quán)益萬元。其中，流動資產(chǎn)萬元，流動負債萬元。數(shù)值較大的幾個主要科目有：

　　資產(chǎn)類：貨幣資金萬元，應(yīng)收賬款萬元。應(yīng)收賬款構(gòu)成主要是，其中金額最大的前5家為：

　　以上5家共計萬元，占應(yīng)收賬款總額的%，帳齡都在一年以內(nèi)。其余單筆金額在元不等，較分散。xx公司的應(yīng)收賬款債務(wù)集中度不高，欠款企業(yè)基本為，合作時間長，應(yīng)收賬款形成壞賬的風(fēng)險較低。存貨萬元，主要是原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品，無不具備使用價值的存貨。

　　負債類：短期借款元。應(yīng)付賬款萬元，主要為xx公司向上游企業(yè)采購的尾款。

　　②短期償債能力分析：時間指標20xx年20xx年20xx年流動比率

　　速動比率

　　存貨周轉(zhuǎn)率

　　應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率

　　從上表可以看出，企業(yè)流動比率相對穩(wěn)定，X年的流動比基本保持在正常水平。公司連續(xù)X年速動比率在%左右，相對較低，主要由于公司涉及，占用大量庫存。存貨周轉(zhuǎn)率保持在以上，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率保持在以上，并且穩(wěn)中有增，符合行業(yè)特點。

　　總體看：企業(yè)具備一定流動性，資產(chǎn)營運能力強，具備短期償債能力。

　�、坶L期償債能力分析：

　　資產(chǎn)負債率

　　利息保障倍數(shù)

　　工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負債率合理水平為65%，借款人一直保持在行業(yè)水平之下，還可以根據(jù)主營業(yè)務(wù)的增長情況，適當(dāng)提高資產(chǎn)負債率來提高盈利能力。xx公司的利息保障倍數(shù)保持在以上，且較為穩(wěn)定，隨著盈利能力的不斷增強后續(xù)還有繼續(xù)增加的空間。

　　借款人，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)合理，具備較好的長期償債能力。

　　④盈利能力分析：

　　時間

　　指標

　　主營業(yè)務(wù)收入

　　銷售利潤率

　　銷售凈利率

　　xx公司的各項財務(wù)指標呈穩(wěn)定增長的態(tài)勢，但總體盈利能力較低，是由于行業(yè)特點所決定的。環(huán)節(jié)利潤相對低，終端銷售商的利潤相對較高。企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入逐年增加、利潤率保持穩(wěn)定，具備一定的盈利能力。

　　總體來看，企業(yè)的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)合理，流動性好，資產(chǎn)營運能力強，具備一定的短期償債能力、長期償債能力和一定的盈利能力。

　　4、現(xiàn)金流及還款來源：

　　企業(yè)用主營業(yè)務(wù)收入且不限于主營業(yè)務(wù)收入作為此次借款的還款來源。

　　xx公司每年的主營業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定增長，XX年計劃實現(xiàn)銷售元，XX-XX年的平均增長率根據(jù)測算為%，企業(yè)增值稅率為%。XX- 年現(xiàn)金流預(yù)測如下：

　　XX年預(yù)收帳款年凈增加為元，應(yīng)收賬款凈增加為元。09年經(jīng)營現(xiàn)金流入元。XXXX年企業(yè)現(xiàn)金流入合計：

　　根據(jù)測算可以看出，企業(yè)從XX至謝謝XX年在借款期間內(nèi)可以形成現(xiàn)金流入億元，遠遠大于借款金額XX萬元，并且企業(yè)采用第年各還本金人民幣萬元，利息每季支付，具備還款來源。

　　六、業(yè)務(wù)發(fā)展目標調(diào)查

　　1、發(fā)展戰(zhàn)略：

　�、傩袠I(yè)分析與預(yù)測：

　　年，xx行業(yè)實現(xiàn)累計工業(yè)總產(chǎn)值元，同比增長％；實現(xiàn)產(chǎn)品銷售收入千元，同比增長％；實現(xiàn)利潤總額為元。

　　XX年月日，國務(wù)院常務(wù)會議通過《意見》和《實施方案》，行業(yè)將有望繼續(xù)保持一定的增長。預(yù)計未來3-5年行業(yè)的年增長率不會低于20%。②整合預(yù)測：

　　公司集調(diào)撥、批發(fā)、連鎖零售一體化，經(jīng)營藥品品種數(shù)千個，銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋xx省，是xx省的核心力量之一。

　　通過此次收購，xx公司控制了xx公司、加上收購前控制的，以及流通行業(yè)的優(yōu)勢，通過統(tǒng)一采購、統(tǒng)一銷售、統(tǒng)一管理，有利于藥業(yè)生產(chǎn)企業(yè)、流通企業(yè)的做強，有利于降低單位生產(chǎn)、流通成本、管理成本，發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢。因此，xx公司此次收購行為的協(xié)同性戰(zhàn)略目標具備可行性。

　　2、歷年發(fā)展計劃的執(zhí)行和實現(xiàn)情況

　　根據(jù)對xx公司歷年的經(jīng)營計劃和實際完成情況分析，均能完成計劃。企業(yè)的經(jīng)營計劃具備可行性。

　　3、融資資金投向與未來發(fā)展目標的關(guān)系

　　該筆業(yè)務(wù)借款用途為。因此，本次借款全部用于。

　　七、本次融資資金運用調(diào)查

　　1、歷次融資及還款情況調(diào)查：

　　經(jīng)查：xx公司在歷次資金使用過程中，能夠按時還本付息。

　　2、本次融資資金使用情況：

　�、賦x有限公司基本情況：

　　②xx主要會計數(shù)據(jù)（單位：元）：

　　3、目標企業(yè)股權(quán)構(gòu)成情況：

　　八、保證人調(diào)查

　　本并購貸款業(yè)務(wù)由xx有限責(zé)任公司提供連帶責(zé)任保證，保證期X年。

　　1、保證人基本情況：

　　2、保證人法人治理：

　　3、發(fā)展戰(zhàn)略：

　�、俟径ㄎ唬�

　　②重點發(fā)展的業(yè)務(wù)板塊：③經(jīng)營思路：④發(fā)展目標：

　　4、財務(wù)狀況

　　截止年底，凈資產(chǎn)為億元，對外擔(dān)保億元，本次提供萬擔(dān)保，大幅小于企業(yè)凈資產(chǎn)，經(jīng)我行測評企業(yè)信用等級得分分，信用等級為級，具備擔(dān)保資格。

貸款調(diào)查報告5

　　申請人***，現(xiàn)在從事牛養(yǎng)殖及銷售業(yè)務(wù)，因擴大養(yǎng)殖規(guī)模，購�？罹o缺，需向貸款100萬元，期限三年，特申請我公司提供保證擔(dān)保，經(jīng)調(diào)查，現(xiàn)將情況報告如下：

　　一、申請人基本情況

　　***，男，漢族，現(xiàn)年*歲，妻子***，漢族，現(xiàn)年*歲，家住，家庭人口*人，現(xiàn)在祁連村擁有一家養(yǎng)殖場，主要從事牛養(yǎng)殖及銷售等業(yè)務(wù)。

　　二、產(chǎn)品生產(chǎn)銷售情況：

　　申請人現(xiàn)擁有育肥牛150頭，其中小牛80頭，大牛70頭，養(yǎng)殖場一家，主要銷往平?jīng)觥幭牡鹊�，年收�?0萬元；農(nóng)田15畝，從事玉米制種生產(chǎn)，年收入1.5萬元，年收入共計41.5萬元。

　　三、個人資產(chǎn)及負債

　　申請人自有資產(chǎn)主要有：牛養(yǎng)殖場一家，價值50萬元，小牛80頭，價值80萬元，大牛70頭，價值100萬元，小康住宅樓一套，價值15萬元，資產(chǎn)總計245萬元。

　　四、貸款用途及期限

　　申請人貸款主要用于擴大生產(chǎn)規(guī)模，購�？罹o缺，資金缺口共計100萬元，需向中國農(nóng)業(yè)銀行甘浚支行貸款100萬元，期限三年。

　　五、反擔(dān)保措施

　　該筆貸款由我公司提供保證擔(dān)保后，申請人為我公司提供的反擔(dān)保措施為：

　�、購堃词懈士ｆ�(zhèn)養(yǎng)牛專業(yè)戶***、王志紅、毛啟亮三戶聯(lián)保;

　　②三戶符合反擔(dān)保人資格的農(nóng)戶進行反擔(dān)保，此三戶村民必須具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入。

　　六、結(jié)論

　　經(jīng)調(diào)查借款人品質(zhì)良好，無不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬元，實用于養(yǎng)殖場擴大生產(chǎn)規(guī)模。借款人經(jīng)濟收入來源穩(wěn)定，擁有償還貸款的能力，且反擔(dān)保人具備擔(dān)保的資格和承擔(dān)連帶保證責(zé)任的能力，同意為借款人100萬元貸款提供擔(dān)保。

　　調(diào)查人：

　　20xx年9月17日

貸款調(diào)查報告6

　　借款申請人李某于20xx年04月10日向我行申請個人助業(yè)貸款78萬元，東昌府支行個人部客戶經(jīng)理根據(jù)借款申請人提供的貸款資料對借款申請人的主體資格、資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、還本付息能力及擔(dān)保情況進行了實地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下:

　　一、客戶基本情況

　　借款申請人李某，生于X年X月X日，男，漢族，身份證號碼:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,現(xiàn)住址：xxxx。該客戶現(xiàn)經(jīng)營XXX批發(fā)部。營業(yè)執(zhí)照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，營業(yè)執(zhí)照號碼：XXXX，經(jīng)營者姓名:李某,組成形式：個人經(jīng)營，經(jīng)營場所：香江市場XXXX，經(jīng)營范圍：服裝,批發(fā)零售。營業(yè)執(zhí)照已年審，且納稅正常，經(jīng)調(diào)查, 在本批發(fā)部成立前李某經(jīng)營批發(fā)部地點位于聊城鐵塔市場，原營業(yè)執(zhí)照等證件已注銷收回，認定借款申請人李某實際經(jīng)營經(jīng)驗已達5年以上。因購進一批服裝特向我行申請辦理個人助業(yè)貸款78萬元。

　　二、客戶工作情況

　　經(jīng)客戶經(jīng)理實地調(diào)查，借款申請人李某在聊城從事本行業(yè)5年以上，經(jīng)營管理經(jīng)驗豐富，收入穩(wěn)定。

　　三、客戶資信狀況

　　通過查詢借款申請人李某及其配偶劉某的資信狀況，征

　　信顯示借款申請人李某有信用卡賬戶8個,共享信用額度

　　7.4754萬元, 有歷史逾期記錄一次,24個月內(nèi)有逾期記錄2次, 借款申請人李某有貸款余額54.6602萬元，其中信用社20萬貸款已結(jié)清（附還款憑證），實際貸款余額為34.6602萬元，有歷史逾期記錄3次,24個月內(nèi)有逾期記錄一次，無擔(dān)保。借款申請人配偶劉某有信用卡賬戶6個,24個月內(nèi)未還最低還款次數(shù)3次,24個月內(nèi)有5次逾期記錄,均于當(dāng)月還款，無貸款,無擔(dān)保。申請人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)的要求。

　　經(jīng)我行客戶經(jīng)理實地核實：借款申請人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規(guī)定，通訊工具真實、有效，貸款用途符合經(jīng)營范圍。借款申請人已在我行開立個人結(jié)算賬戶，并有良好的合作意愿。

　　四、客戶還本付息能力分析

　　借款申請人李某本次擬申請我行個人助業(yè)貸款78萬元，用于購進服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：

　�。�1）通過借款申請人所經(jīng)營的XX批發(fā)部營業(yè)收入還款，根據(jù)客戶提供的3個銀行卡賬戶明細：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共計收入57筆，金額約184.88萬，預(yù)計該批發(fā)部年銷售收入800萬左右，年利潤80萬元。至20xx年04月16日賬戶余額約35萬元。

　　第一還款來源充足,具備足額歸還本息的能力。

　　（2）通過借款申請人家庭資產(chǎn)還款。借款申請人家庭資產(chǎn)充足，擁有4處房產(chǎn)，價值約240萬元；汽車2輛，約20萬元；現(xiàn)有存貨價值約200萬元；

　　借款申請人家庭總資產(chǎn)：存折余額35萬元+房產(chǎn)240萬+汽車20萬元+存貨200萬元≈495萬元。

　　借款申請人家庭凈資產(chǎn)：總資產(chǎn)495萬元-34.6602萬元≈460萬元。

　　通過以上對借款申請人經(jīng)營收入、資產(chǎn)狀況等方面的分析，認定借款申請人借款期間，第一還款來源真實、穩(wěn)定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。

　　五、擔(dān)保分析

　　借款申請人李某本次申請個人助業(yè)貸款78萬元，擬采用其本人名下的兩套房產(chǎn)作抵押:

　　李某共有四套房產(chǎn):

　　一套位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場廣州路60號，面積134.55平方米，房屋所有權(quán)人：李某,評估價值73.12萬元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。

　　二套房產(chǎn)位于古摟辦事處建設(shè)東路香江光彩大市場香江西一街19幢1至3層39號，面積104.42平方米，房屋所有權(quán)人：李某，評估價值56.91萬元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。

　　三套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)17#樓，建筑面積112.86平方米，該套房產(chǎn)價值約為60萬元。

　　四套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)51#樓，建筑面積87.4平方米，該套房產(chǎn)價值約為48萬元。

　　李某房產(chǎn)價值合計：73.12萬元+56.91萬元+60萬元+48萬元=238.03萬元。

　　本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產(chǎn)作抵押，抵押人房產(chǎn)情況：①位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場廣州路60號，房屋所有權(quán)證號：XX號，房屋所有權(quán)人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XX,登記時間:20xx.11.11,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:134.55平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號：XXX。土地使用權(quán)人：李某；坐落：XXXXX；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權(quán)面積：47.16平方米。②位于新區(qū)辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場香江西一街19幢1-3層39號，房屋所有權(quán)證號：XXXXX號，房屋所有權(quán)人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XXXX號,登記時間:20xx.03.31,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:104.42平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號：XXXXX。土地使用權(quán)人：李某；坐落：古樓建設(shè)西路北；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權(quán)面積：36.8平方米。

　　第一套房產(chǎn)于20xx年01月12日抵押給中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司山東省聊城市市中支行,于20xx年04月19日注銷抵押。

　　經(jīng)我行客戶經(jīng)理實地調(diào)查：借款抵押人李某提供抵押房

　　產(chǎn)，完好可用，位于聊城市內(nèi)繁華地段，變現(xiàn)能力強。抵押房產(chǎn)與有效權(quán)屬證件記載的內(nèi)容一致。經(jīng)客戶經(jīng)理到市土地管理局實地調(diào)查，借款申請人提供抵押房產(chǎn)項下的土地當(dāng)前未設(shè)定抵押。

　　20xx年04月20日經(jīng)XXX評估有限公司出具的房地產(chǎn)抵押評估報告，兩套房產(chǎn)價值分別為73.12萬元、56.91萬元，共計130.03萬元。該評估有效期3個月，借款申請人提供的抵押房產(chǎn)為商業(yè)住宅，結(jié)合房產(chǎn)的現(xiàn)值和評估價值，根據(jù)當(dāng)前周邊市場價值，我行認為聊城永輝房地產(chǎn)評估有限公司評估的價值是符合實際情況的。經(jīng)我行客戶經(jīng)理實地調(diào)查核實,參照周邊當(dāng)前市場行情，確認XXXX評估有限公司評估方式和價值符合實際情況,符合我行抵押條件。

　　根據(jù)我行個人助業(yè)貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過評估價值的70%，要求房產(chǎn)所處環(huán)境較好，但以唯一住所抵押的，抵押率最高不超過評估價值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或?qū)懽謽堑盅旱�，抵押率不得超過評估價值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應(yīng)位于城區(qū)或集鎮(zhèn)中心的主要街道�！钡囊�(guī)定。我行根據(jù)我市房地產(chǎn)的實際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價值計算為：評估價值130.03萬元×60%=78.018萬元。

　　房產(chǎn)抵押價值78.018萬元，借款申請人本次申請房地產(chǎn)抵押貸款78萬元，符合我行個人助業(yè)貸款管理辦法的規(guī)定。

　　六、貸款用途分析

　　通過對借款申請人提供的商品購銷協(xié)議分析，該筆貸款的用途為購進服裝，借款申請人經(jīng)營的XXXX批發(fā)部，于20xx年04月15日與XXXX公司簽訂購銷合同，合同銷售總金額132.9萬元，付款方式為電匯或轉(zhuǎn)賬，需方將貨款打入供方指定帳戶，指定帳戶為：XXX，農(nóng)行卡號為XXXX，此筆貸款用于購進服裝。經(jīng)調(diào)查，借款用途合規(guī)合法，符合個人助業(yè)貸款用途范圍。

　　七、調(diào)查結(jié)論

　　根據(jù)以上調(diào)查情況，借款申請人符合辦理個人助業(yè)貸款的條件，根據(jù)客戶經(jīng)營情況,按年銷售收入1/5測算,同意借款人辦理個人助業(yè)貸款人民幣78萬元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用，利率執(zhí)行同期基準利率上浮30%，用款方式為受托支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，采取房地產(chǎn)抵押擔(dān)保方式，貸款發(fā)放后五級分類擬為正常。

貸款調(diào)查報告7

　　一、借款人情況

　　（一）、基本情況

　　備注：

　　1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、

　　離婚者提供離婚證）。

　　2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟師、會計

　　師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格。

　　3. 居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話

　　費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關(guān)費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。

　　4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借

　　款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。

　　（二）、信用情況

　　（三）、收入支出情況

　　（四）、資產(chǎn)負債情況

　　2、主要可變現(xiàn)的財產(chǎn) ：

　�。�1）、機械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值；

　　（2）、交通運輸工具及變現(xiàn)價值；

　�。�3）、家電器具及變現(xiàn)價值；

　　（4）、存貨及變現(xiàn)價值；

　�。�5）、存款及其他變現(xiàn)價值等；

　�。�6）、主要可變現(xiàn)價值合計。

　　3、負債情況

　　寫清原貸款金額，貸款金融機構(gòu)，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產(chǎn)負債比例。

　　二、調(diào)查貸款用途及還款情況

　　借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗如何？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方

　　式，預(yù)計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。

　　三、調(diào)查抵押物情況

　　四、總訴

貸款調(diào)查報告8

　　一、開發(fā)企業(yè)資信情況

　　1．開發(fā)企業(yè)基本情況

　　企業(yè)性質(zhì) ：有限公司公司經(jīng)營期限： 10年

　　開發(fā)資質(zhì)等級：肆級信用等級：

　　注冊資本： 20xx 萬元所有者權(quán)益：20xx.45萬元

　　總資產(chǎn)：9716.16萬元總負債： 7626.11萬元

　　【注：報表截止日期 20xx 年 12月末】

　　基本結(jié)算賬戶行：中國工商銀行銀行貸款總額：5000萬元

　　法定代表人劉彥聯(lián)系電話 13947354929

　　財務(wù)負責(zé)人孔繁霞聯(lián)系電話 13634750317

　　公司主要投資人投資金額占實收資本

　　王春艷 400萬元 20%

　　劉偉1600萬元80%

　　法定代表人個人信用狀況：良好。

　　2．開發(fā)企業(yè)經(jīng)營情況

　�。�1）開發(fā)企業(yè)近二年主要開發(fā)項目的運作情況：開發(fā)的主要業(yè)

　　績和主要開發(fā)的項目（對滾動開發(fā)項目特別應(yīng)介紹上期開發(fā)項目

　　的有關(guān)銷售情況）、信譽狀況：

　　鑫龍房地產(chǎn)20xx-2013年已開發(fā)鑫源小區(qū)A區(qū)，合計銷售7棟，已全部售罄。在原有業(yè)主的基礎(chǔ)上及開發(fā)商在本市的信

　　譽前提下，公司決定繼續(xù)開發(fā)B區(qū)。B區(qū)一期合計432戶，

　　共8棟現(xiàn)已主體完畢。銷售情況良好。

　　（2）開發(fā)企業(yè)與我行合作關(guān)系（以前樓盤項目合作情況，主要

　　介紹合作金額、客戶違約及開發(fā)公司履行階段性保證情況）：

　　鑫龍地產(chǎn)一直以來與貴行合作，累計貸款5000萬元，客戶無違約情況，我公司履行階段性保證，本項目已交付使用，信譽

　　良好。

　　在他行的開發(fā)項目借款、客戶違約及開發(fā)企業(yè)履行階段性保

　　證情況：

　　無。

　　二、申報樓盤基本情況

　　1．樓盤概況

　　樓盤名稱：鑫源小區(qū)B區(qū) 樓盤性質(zhì)：住宅

　　項目占地: 46218.69平方米住宅土地取得方式 :出讓土地使

　　用年限: 70 年。

　　總投資:8000萬元總建筑面積: 100000 ㎡項目容積率:2.1

　　國有土地使用權(quán)證有建設(shè)工程規(guī)劃許可證有建設(shè)用地規(guī)劃許可證有建筑工程施工許可證有

　　是否分期實施是共分期□否

　　樓盤所處地理位置：□市中心次中心 □ 市郊

　　該小區(qū)位于沿山路西。

　　2．本次申報樓盤情況

　　本次申報為項目的第 1期占地24000平方米

　　土地是否已被設(shè)定抵押 □是否

　　本期項目開工時間：20xx年8月1日預(yù)計建設(shè)周期: 10 個月本期投資:5000萬元建筑面積:40782.88萬平方米

　　其中：住宅 40747.22平方米（住宅類型：6 層 8棟 432戶）

　　住宅主要戶型為建筑面積 87.13 平方米 204 戶占比47.6%

　　建筑面積84.1平方米 60戶占比14%

　　建筑面積108.56平方米 60戶占比14%

　　建筑面積93.5平方米 108戶占比24.4%

　　地下車庫個數(shù)為181個，占地面積9350平米目前項目工程形象進度：目前該項目主體工程已經(jīng)完畢。

　　3．樓盤資金情況

　　本次申報項目總投資額：8000萬元已完成投資額：4000萬元

　　本期項目資金來源其中：項目資本金：20xx 萬元

　　銀行借款： 0

　　預(yù)售收入：20xx萬元

　　目前資金實際到位：4000萬元

　　4．本樓盤與其他銀行合作情況

　　是否與其他銀行簽訂了合作協(xié)議□是否

　　三、樓盤市場預(yù)測

　　1．樓盤市場定位

　　社會大眾群體工薪階層。

　　2．市場需求分析

　　霍林郭勒市大企業(yè)新引進工人20000人左右，需求購買房屋，對于霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業(yè)高達80%以上，外來人口住房需求較高，對于霍市舊城改造、城邊拆遷等，鑫源小區(qū)是屬于高品質(zhì)低價位，足以滿足老百姓的需求。

　　3．市場銷售前景和購買客戶群體分析（包括已接受預(yù)訂情況）：

　　鑫源小區(qū)B區(qū)滿足市場需求，主要購買客戶群為：鋁廠、電廠、煤礦、霍市城邊拆遷、外來打工等,鑫源小區(qū)B區(qū)已銷售近40%。計劃至20xx年10月前銷售90%。

　　4．同類地段同類物業(yè)市場價格。 霍市的同類物業(yè)價格是政府規(guī)定的物業(yè)費用相同。

　　5．本期樓盤銷售收入預(yù)計：

　　其中：住宅銷售收入:11037萬元住宅銷售均價: 2797 元/㎡

貸款調(diào)查報告9

　　一、基本情況

　�。ㄒ唬⿲W(xué)校類貸款概況

　　截止年月末，我支行各類學(xué)校貸款14戶，共計貸款余額萬元，比年初增加萬元，占各項貸款總額萬元的 %。按學(xué)校等級性質(zhì)劃分，大學(xué) 戶，貸款余額萬元；普通中學(xué) 戶，貸款余額萬元；職業(yè)中學(xué) 戶，貸款余額萬元。

　　經(jīng)調(diào)查，經(jīng)支行最大一戶院校貸款為**，其貸款余額為8000萬元，占學(xué)校貸款總額的43.92%，占各項貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學(xué)聯(lián)合辦學(xué)，屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校，目前設(shè)有經(jīng)濟學(xué)院、管理學(xué)院、數(shù)學(xué)與計算機科學(xué)院、中文學(xué)院、外國語言學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院等個6個院、系，32個本�？茖I(yè)。截止**年**月**日，該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人，其中本科學(xué)生7048人，專科學(xué)生4106人。教職工521人（外聘教師133人）。 ***年學(xué)院收入12358萬元，***年學(xué)院收入15692萬元。該公司資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)較為合理，且作為高等學(xué)院，其生源較為穩(wěn)定，第一還款來源較有保障。

　�。ǘ┽t(yī)院類貸款概況

　　截止20xx年11月末，我支行醫(yī)院類貸款戶，共計貸款余額萬元，比年初增加萬元。其中按醫(yī)院等級分，二級乙等醫(yī)院戶，貸款余額萬元，二級甲等醫(yī)院戶，貸款余額萬元。

　　二、存在的風(fēng)險點

　　（一）學(xué)校貸款風(fēng)險點

　　1、政策風(fēng)險。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費。我支行貸款支持的學(xué)校中，***戶屬于實行義務(wù)教育的學(xué)校，貸款余額***萬元，經(jīng)費來源全部為財政撥款。從國家政策因素來看，其計劃用于還款的收入受到影響，貸款的第一還款來源難以保障。

　　2、市場風(fēng)險。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大，若遇學(xué)生減少或收費標準降低等異常情況，其收入將達不到預(yù)測收入，難以承受較大的負債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期，以后的生源和借讀費收費標準是否穩(wěn)定難以估計，各學(xué)校的競爭日趨激烈，其收入的穩(wěn)定性受到影響，存在一定的市場風(fēng)險。

　　3、擔(dān)保風(fēng)險。目前學(xué)校貸款的第二還款來源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險，保障度較低，且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國家公益設(shè)施，屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)（高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外）；二是收費權(quán)質(zhì)押難以實現(xiàn)。

　　（二）醫(yī)院貸款風(fēng)險點

　　1、醫(yī)院行業(yè)投資回報周期長，形成品牌的周期長，其收入能否

　　達到預(yù)期效果具有一些不確定的因素，因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素。

　　2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險，如管理流程出現(xiàn)漏洞，造成醫(yī)療事故，將會使企業(yè)在形象及經(jīng)濟方面造成巨大損失。

　　3、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費權(quán)質(zhì)押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險；

　　4、我支行醫(yī)院貸款客戶中，****醫(yī)院作為城區(qū)醫(yī)院，競爭激烈，規(guī)模較小，功能、設(shè)備、業(yè)務(wù)技術(shù)有一定的局限性，有一定的市場風(fēng)險；

　　5、我支行醫(yī)院貸款客戶中，****醫(yī)院主體為全民所有制的法人，這類醫(yī)院客戶，其法人變更受政府及主管部門影響較大，單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大，不確定性風(fēng)險也較大。

　　三、防范學(xué)校、醫(yī)院貸款風(fēng)險的建議

　�。ㄒ唬┻x準對象，適當(dāng)介入。學(xué)校貸款的對象限于高等學(xué)�；蚴〖壷攸c中級學(xué)校，這部分學(xué)校生源穩(wěn)定，絕大部分收費不屬于義務(wù)教育收費，其用于償還貸款的收入較有保障。醫(yī)院貸款的對象限于等級在二級甲等及以上的醫(yī)院，提高醫(yī)院貸款的準入門檻，降低貸款風(fēng)險。

　　（二）嚴格設(shè)置貸款擔(dān)保。嚴格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保，對《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅決不納入有效擔(dān)保范圍，從源頭上杜絕第二還款來源難以實現(xiàn)的現(xiàn)象。

貸款調(diào)查報告10

　　借款人羅XX，男，現(xiàn)年51歲，尹集鎮(zhèn)埂上村王莊村民組人。

　　一、基本情況

　　羅XX現(xiàn)在平頂山做木桿生意，XX王莊村有三層八間樓房一套，配房兩間的一個小院，價值肆萬元左右，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套，面積140平方米，現(xiàn)值貳拾萬元。由于在平頂山做生意，羅國存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套，面積180平方，價值30多萬元。并有寶萊轎車一輛，價值15萬元左右。由于做木材生意，各種型號的木桿必須存貨，已占壓大量資金，而送給各個礦的木桿，又是上搭下付款，若付款不及時，就會造成資金緊張。由于近段資金緊張，貸款到期后不能按時償還，申請展期。

　　二、效益情況

　　羅XX木桿主要賣給平煤集團，主要型號有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款，即這次送貨用完后下次送貨時付上次貨款。每月銷量500方左右，每方利潤50元，月利潤貳萬伍仟元左右，效益較好。

　　三、擔(dān)保人情況

　　擔(dān)保人李XX，男，現(xiàn)年41 歲，住楊莊鄉(xiāng)長嶺頭村。李石凡也做有木桿生意，主要是收購各種型號的木桿，然后賣給經(jīng)營木桿的大戶，有資金貳拾萬元，有一定的擔(dān)保實力，同意給羅國存擔(dān)保并愿負連帶責(zé)任。

　　擔(dān)保人羅XX，男，現(xiàn)年24歲，尹集鎮(zhèn)埂上村人，羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意，主要經(jīng)營各種豬用、魚用、雞用預(yù)混料、全價料及棉粕、豆粕等原料，有資金拾伍萬元，有一定擔(dān)保能力。同意給羅國存擔(dān)保并愿負連帶責(zé)任。

　　四、調(diào)查結(jié)論

　　通過調(diào)查，羅XX有一定的經(jīng)濟實力，生意效益較好，能夠做到逐月清息，擔(dān)保人李XX、羅XX兩人有擔(dān)保能力，同意貸款展期并愿負連帶責(zé)。同意該筆貸款展期。

　　調(diào)查人：

　　年月日

貸款調(diào)查報告11

　　一、“兩權(quán)”確權(quán)及抵押貸款開展情況

　　據(jù)對省內(nèi)各市縣問卷調(diào)查反饋的數(shù)據(jù)顯示，截至20xx年3月末，海南省17個市縣（不含海口市）家庭承包經(jīng)營耕地面積427萬畝，耕地流轉(zhuǎn)面積50萬畝。截至20xx年7月末，土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款余額8754萬元。尚未開展農(nóng)房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。

　　（一）“兩權(quán)”確權(quán)、流轉(zhuǎn)情況

　　一是確權(quán)工作陸續(xù)開展。有9個市縣（三亞、昌江、東方、瓊中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已開展土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)工作。2個市縣（三亞市和儋州市）開展了農(nóng)房財產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記工作。二是抵押登記工作處于起步階段。有6個市縣（澄邁、儋州、白沙、保亭、樂東和屯昌）明確了土地承包經(jīng)營權(quán)的抵押登記機關(guān)，僅屯昌縣出臺了鼓勵政策。三是逐步建立流轉(zhuǎn)交易中心。東方市和屯昌縣分別建立了土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心，截至20xx年3月末，共促成1238宗、3.87萬畝的土地流轉(zhuǎn)交易。部分市縣也正積極籌建。

　�。ǘ皟蓹�(quán)”抵押貸款開展情況

　　1.貸款規(guī)模、分布和貸款機構(gòu)。截至20xx年7月末，全省土地承包經(jīng)營權(quán)貸款余額為8754萬元，同比增長134.82%，比年初增加2275萬元;不良貸款余額118萬元，不良率為13.48%。從貸款用途看，投向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款余額為1569萬元，個人消費貸款余額185萬元，其他用途貸款余額7000萬元;從貸款方式看，僅以承包土地經(jīng)營權(quán)抵押的貸款余額為1386萬元，承包土地經(jīng)營權(quán)抵押占主導(dǎo)作用的貸款余額為368萬元，承包土地經(jīng)營權(quán)抵押占輔助作用的貸款余額為7000萬元。

　　2.貸款流程、額度、利率、用途和期限。“兩權(quán)”抵押貸款辦理一般流程為：客戶申請→受理→調(diào)查→審查→審批→辦理登記（或者公證）→貸款發(fā)放。部分市縣由于未明確“兩權(quán)”抵押登記機關(guān)，因此金融機構(gòu)采取公證的方式來替代抵押登記。貸款額度一般由抵押物價值確定，一般抵押率不超過40%。利率偏高，普遍10.8%-14.4%。貸款用途主要圍繞農(nóng)業(yè)經(jīng)營。貸款期限以一年期短期貸款為主。

　　二、存在問題

　�。ㄒ唬┓烧系K

　　法律上對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)一般不允許抵押。唯一例外，只允許荒山、荒溝、荒丘、荒灘等“四荒”地的承包經(jīng)營權(quán)抵押，主要是為了鼓勵承包開發(fā)“四荒”地，解決承包開發(fā)荒地的資金短缺。法律雖然沒有明確禁止抵押農(nóng)房，但由于抵押農(nóng)房時宅基地應(yīng)當(dāng)一并抵押，故農(nóng)房抵押亦被法律所禁止。我國法律體系一貫采用“房地一體”模式，如《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》第三十二條規(guī)定：“房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、抵押時，房屋的所有權(quán)和該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時轉(zhuǎn)讓、抵押”，故農(nóng)房抵押受制于宅基地使用權(quán)，而農(nóng)村宅基地抵押為我國現(xiàn)行法律所禁止。

　�。ǘ皟蓹�(quán)”流轉(zhuǎn)程度低、存在私下交易

　　1.我省耕地流轉(zhuǎn)面積僅占家庭承包經(jīng)營耕地面積的11.7%，流轉(zhuǎn)程度低。據(jù)了解，相當(dāng)一部分耕地流轉(zhuǎn)通過私下協(xié)商進行，不僅對官方統(tǒng)計的交易量產(chǎn)生影響，而且容易產(chǎn)生權(quán)益糾紛。

　　2.被調(diào)查市縣中暫未發(fā)生農(nóng)房流轉(zhuǎn)財產(chǎn)權(quán)情況。

　　（三）“兩權(quán)”配套制度建設(shè)滯后

　　1.確權(quán)登記難度大。從全省情況來看，部分市縣已逐步開展土地承包經(jīng)營權(quán)登記，但土地承包經(jīng)營權(quán)的確定、土地邊界的劃定爭議較大，導(dǎo)致確權(quán)時間長。

　　2.地方政府重視不夠，人員、經(jīng)費安排不足。相關(guān)人員工作積極性不高，呈“無人管”、“無人干”的狀況，導(dǎo)致確權(quán)登記、流轉(zhuǎn)中心建設(shè)推進緩慢。

　　四、政策建議

　�。ㄒ唬┒嘀負�(dān)保模式規(guī)避“兩權(quán)”抵押的法律風(fēng)險

　　從20xx年開始，我國已在福建明溪、重慶開縣、寧夏平羅、遼寧法庫等地開展“兩權(quán)”抵押貸款試點，其中引入基金擔(dān)保、保險擔(dān)保等與信貸相結(jié)合的多重擔(dān)保模式，避免擔(dān)保物單一，從而降低貸款風(fēng)險，值得借鑒與推廣。

　　（二）完善制度和組織機構(gòu)建設(shè)

　　一是政府進一步明確“兩權(quán)”管理部門的職能責(zé)任，賦予工作權(quán)力，在“兩權(quán)”管理和服務(wù)上實施人員、經(jīng)費政策傾斜。二是建立仲裁機制，設(shè)立縣、鄉(xiāng)、村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)服務(wù)機構(gòu)，推動“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)盡快實現(xiàn)由自發(fā)到自覺、由無序到規(guī)范轉(zhuǎn)變。三是完善“兩權(quán)”價值評估市場建設(shè)。建立專業(yè)評估機制、設(shè)立專業(yè)評估機構(gòu)和評估人才，出臺評估管理、技術(shù)規(guī)范等有關(guān)法律和業(yè)務(wù)準則，為開展“兩權(quán)”抵押貸款提供評估服務(wù)。

　　（三）規(guī)范“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)行為，創(chuàng)新流轉(zhuǎn)方式

　　在鄉(xiāng)鎮(zhèn)加快建立“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)試驗、示范點和服務(wù)體系樣板。搭建高質(zhì)量服務(wù)平臺，免費開展土地流轉(zhuǎn)咨詢、登記、變更、仲裁、法律援助等服務(wù);逐步建立規(guī)范的“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)程序，采用統(tǒng)一格式的文書檔案資料，加強規(guī)范化管理;進一步強化農(nóng)村土地集體所有的觀念，支持鄉(xiāng)村干部依法管理集體土地，增強農(nóng)民群眾依法流轉(zhuǎn)“兩權(quán)”的法律意識，查處違法流轉(zhuǎn)行為。積極探索以土地信用合作杜、土地銀行、土地托管等形式促進土地高效流轉(zhuǎn)。

　�。ㄋ模┘哟髮Α皟蓹�(quán)”抵押貸款的扶持政策

　　相關(guān)政府機關(guān)應(yīng)盡快農(nóng)戶出臺針對性的惠農(nóng)補貼政策，減少農(nóng)民負擔(dān);金融監(jiān)管部門對相關(guān)金融機構(gòu)增加“兩權(quán)”抵押貸款不良貸款率容忍度，消除金融機構(gòu)“懼貸”心理，使“兩權(quán)”貸款更加良性發(fā)展。

貸款調(diào)查報告12

　　一、經(jīng)濟金融發(fā)展總體情況

　�。ㄒ唬└艣r

　　近年來，面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟金融形勢，我市在上級政府和金融部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，始終堅持把金融產(chǎn)業(yè)納入縣域經(jīng)濟發(fā)展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務(wù)，促進金融改革，實現(xiàn)了金融實力增強和經(jīng)濟社會發(fā)展“雙贏”的有利局面。

　　（二）農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的占比和發(fā)展情況

　　改革開放30多年特別是近幾年來，龍口走過了波瀾壯闊的發(fā)展歷程，經(jīng)濟社會發(fā)生了翻天覆地的巨大變化，實現(xiàn)了從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣到現(xiàn)代工業(yè)強市的宏偉跨越。中小企業(yè)的異軍突起對促進我市經(jīng)濟快速發(fā)展起到了關(guān)鍵的助推作用。可以說中小企業(yè)已經(jīng)成為我市縣域經(jīng)濟的主體，成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道，成為地方財政收入的主要來源。

　　一是有力地拉動了全市國民經(jīng)濟的快速增長。近幾年來，全市中小企業(yè)為主體的民營經(jīng)濟持續(xù)保持了快速增長的態(tài)勢。上繳地方級稅收也逐年增加，占當(dāng)年財政收入的份額也不斷遞增，中小企業(yè)已成為我市經(jīng)濟發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長點。

　　二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭先發(fā)展，勇于創(chuàng)業(yè)，提供了大量的就業(yè)崗位，安排轉(zhuǎn)移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動力。目前，全市絕大多數(shù)新增勞動力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè)、民營經(jīng)濟的迅速崛起，極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來在商貿(mào)、餐飲、房地產(chǎn)、交通運輸、服務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中小企業(yè)快速膨脹，為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加。

　　（三）三農(nóng)和中小企業(yè)融資需求情況

　　目前，我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時期，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低，企業(yè)貸款難。經(jīng)與部分企業(yè)和銀行機構(gòu)溝通了解，絕大多數(shù)企業(yè)表示“有較大資金缺口”，表示“沒有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少。同時有相當(dāng)一部分企業(yè)認為現(xiàn)在貸款“比較難”，突出表現(xiàn)在：一是新上項目建設(shè)需要大量資金；二是企業(yè)在擴大生產(chǎn)規(guī)模的同時需要資金進行技術(shù)改造和開發(fā)新產(chǎn)品；三是企業(yè)正常運轉(zhuǎn)需要大量流動資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大。

　　二、小額貸款公司的發(fā)展及作用

　�。ㄒ唬┕芾碇贫群捅O(jiān)管體制情況

　　為進一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經(jīng)營運行，加強對小額貸款公司監(jiān)督管理，建立健全監(jiān)管機制，防范和化解風(fēng)險，指導(dǎo)小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，促進小額信貸業(yè)務(wù)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務(wù)的作用。根據(jù)《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔20xx〕46號）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，承擔(dān)日常的管理和監(jiān)督工作。負責(zé)組織現(xiàn)場檢查，定期接收小額貸款公司財務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，每年度對小額貸款公司經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，對服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進行測評等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，健全金融企業(yè)財會制度，真實全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財務(wù)活動，無違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。

　　期刊文章分類查詢,盡在期刊圖書館

　�。ǘ┢髽I(yè)發(fā)展、定位及支農(nóng)支小的做法

　　自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來，市政府及金融辦、銀監(jiān)、工商、財稅等有關(guān)部門，在指導(dǎo)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營，維持健康發(fā)展、支持三農(nóng)及小企業(yè)等方面做了大量工作。主要特點一是公司治理完善，操作流程簡約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當(dāng)?shù)貙嵙π酆瘛⒐芾硪?guī)范、信用優(yōu)良的民營骨干企業(yè)，如南山集團、郎源股份有限公司等，小額貸款公司所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離，設(shè)立董事會、股東大會、監(jiān)事會，實行總經(jīng)理負責(zé)制。貸款調(diào)查、審查、審批相對分離，操作流程簡約、快捷，在放貸效率上遠高于其他銀行。二是服務(wù)方向正確，社會經(jīng)濟效益初顯。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補充，其業(yè)務(wù)發(fā)展的基本目標就是為‘三農(nóng)’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務(wù)。其客戶對象主要是縣域經(jīng)濟中銀行機構(gòu)不愿提供服務(wù)的小客戶，如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農(nóng)戶、農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營（加工）戶，有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等。

　�。ㄈ┐嬖趩栴}.

　　我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期，還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問題，主要有：

　　一是后續(xù)資金不足，制約功能發(fā)揮。銀監(jiān)會規(guī)定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過注冊資本金的50%。由于受注冊資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運營的1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬元，對緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車薪的作用。

　　二是經(jīng)營范圍狹窄，盈利能力受限。目前小額貸款公司業(yè)務(wù)品種單一，只能從事貸款業(yè)務(wù)，利息收入是企業(yè)的'唯一來源，盈利能力十分有限。

　　三是機構(gòu)名份尷尬，監(jiān)管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機構(gòu)的發(fā)展模式來規(guī)劃，但短期內(nèi)獲得“金融機構(gòu)”名份并不容易，使小額貸款公司處于按金融機構(gòu)的要求監(jiān)管，但又享受不到金融機構(gòu)的優(yōu)惠政策的尷尬境地。

　　四是運營成本偏高，扶持力度不一。稅收負擔(dān)較重，管理費用高，使得資金年回報率偏低，在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負面影響。

　　三、小額貸款公司與其他農(nóng)村金融機構(gòu)的區(qū)別

　　小貸公司貸款主要發(fā)放方向為農(nóng)戶消費級其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款，農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款，利率按照要求都控制在基準利率的0.9倍到4倍之間，從前期已發(fā)生的款項分析，農(nóng)戶消費級其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款貸款利率水平相對較低，年利率在6-8%之間，而農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對較高，年利率基本為20%左右。同時，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個月以內(nèi)。

　　相比較傳統(tǒng)的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點：放款時間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來說較為簡易。他的出現(xiàn)，對改進農(nóng)村金融服務(wù)、解決微小企業(yè)融資困難、促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展、培育競爭性農(nóng)村金融市場發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經(jīng)營宗旨和市場定位基本相同，都是服務(wù)于微小企業(yè)與“三農(nóng)”經(jīng)濟體。但由于兩類機構(gòu)在股權(quán)結(jié)構(gòu)、法律地位和企業(yè)性質(zhì)的不同，使其在經(jīng)營模式、經(jīng)營理念、服務(wù)意識、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經(jīng)營模式上看，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機構(gòu)，其高管人員和業(yè)務(wù)骨干均由發(fā)起銀行派遣，經(jīng)營方式、操作流程、內(nèi)部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務(wù)模式，可以說是大銀行“克隆”一個小銀行，由于股權(quán)結(jié)構(gòu)所限，村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經(jīng)營，很難改變主發(fā)起銀行固有的經(jīng)營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè)，最高權(quán)力完全歸屬于全體股東，董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營團隊分工明確，實行總經(jīng)理負責(zé)制的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)兩權(quán)分離的經(jīng)營模式，公司法人治理結(jié)構(gòu)相對獨立，在運營上存在一定的靈活性。從服務(wù)模式上看，(村鎮(zhèn)銀行在客戶服務(wù)上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務(wù)體系，在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化、流程化、職業(yè)化。小額貸款公司在服務(wù)方面更能體現(xiàn)人性化、平等化特性，作為扎根于農(nóng)村的新型金融服務(wù)機構(gòu)，面對廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民，在服務(wù)過程中更直接、手續(xù)更簡單。從服務(wù)對象看，村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場定為小額、分散，服務(wù)對象為微小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟，但是由于經(jīng)營模式和經(jīng)營理念的差異，具體的客戶群體也有較大區(qū)別。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多，客戶群體主要是短期急需資金周轉(zhuǎn)或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè)，貸款風(fēng)險相對大，相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行，“小額、分散、靈活”是其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的主要特征。

貸款調(diào)查報告13

　　一、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性

　　小額信貸風(fēng)險，實際就是信息不對稱風(fēng)險，簡單來說是對借款人底細的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險。

　　目前，我們只能通過客戶提供的一些基本資料、征信報告、貸前調(diào)查來了解借款人。只有通過貸前調(diào)查，我們才能核實提供資料的真實性，才能較清晰了解客戶的基本情況、單位經(jīng)營狀況、人品、道德。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，是信貸管理的一個重要程序環(huán)節(jié)，其質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。

　　二、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類

　　貸前調(diào)查的種類主要分為兩種：非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查。

　�。薄⒎乾F(xiàn)場調(diào)查

　　通過客戶提供的一些基本資料、銀行征信報告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng)、電話、網(wǎng)絡(luò)媒體（如工商網(wǎng)、社保網(wǎng)）等工具或渠道進行信息收集、分析等檢查。

　�。病F(xiàn)場調(diào)查

　　住址：電費單兩個月電費只有幾元，是否有疑問，實際居住地址？

　　單位：申請表填寫的是公司注冊地址、實際工作地址在其他地方，造成無法核實工作真實性或需要二次外訪，或者單位名稱與申請表不一致，入件前應(yīng)核實申請人工作單位信息，以免造成誤會。

　　配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。

　�。�、貸款用途、還款計劃。

　�。ǎ保┵J款基本是用于消費、周轉(zhuǎn)、投資、救急等幾個方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性，且投資周期與貸款期限有可能不匹配，容易造成貸款逾期或損失。

　　核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán)，不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會逾期違約，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款。

　　對于借款人所說的貸款用途我們要“落實在細節(jié)”，謊言是沒有細節(jié)的，如果借款人虛構(gòu)了貸款用途，他就無法提供各種細致化的東西做佐證，無法自圓其說。比如說貸款用于裝修，我們在實地調(diào)查時要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報價合同等。如果是用于備貨，那么核實現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量、存貨周轉(zhuǎn)周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對于細節(jié)不符合常理的情況，要大膽詢問實際貸款用途。

　　（２）還款計劃，是客戶對借款之后，如何償還借款的打算，是客戶誠信度的一個表現(xiàn)。如果一個客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時償還貸款，該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式，還款來源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入。

　�。�、單位規(guī)模。

　　不管是打工一族還是經(jīng)營者，所從事的單位規(guī)模，是信貸決策衡量的一個重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營的穩(wěn)定性。

　�。础€人的基本情況。

　　全面衡量借款人的基本情況對于判斷借款人的外部負債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方（如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶）獲得。個人基本情況主要包括個人的教育背景、婚姻狀況、個人愛好、社會關(guān)系等。

　　個人的教育背景會影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營理念和管理模式、經(jīng)營規(guī)模的擴張是否理性等。

　　（2）婚姻狀況和借款人也息息相關(guān)。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個助推器；不良的婚姻不但對個人或企業(yè)的資產(chǎn)負債有較大的影響（離婚財產(chǎn)分割），有時還可能會影響到個人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。

　�。�3）個人愛好，往往和個人的生活習(xí)慣相關(guān)，也會從側(cè)面反映個人的人品道德。譬如，一個喜歡體育運動、經(jīng)常打球的人，他的生活習(xí)慣往往會比較健康；一個經(jīng)常坐在麻將臺的人，打麻將已經(jīng)不是娛樂行為，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人，特別是賭博、打架、經(jīng)常出入高檔場所、吸毒，是我們必須關(guān)注的對象。

　　（4）社會關(guān)系。個人取得貸款后，其償還款項的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。

　　5、資產(chǎn)規(guī)模、負債情況。

　　資產(chǎn)規(guī)模，主要包括現(xiàn)金、銀行存款、保險單、車輛、房產(chǎn)、其它經(jīng)營項目。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟實力之外，還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實，如果一個借款人所述收入豐厚，但財富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小，那么其對于收入的描述可信程度較低。

　　負債情況，主要了解有沒有銀行負債、有沒有擔(dān)保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒有向親朋好友借款等。如果借款人負債超過收入，應(yīng)核實是否有其他收入，深入了解借款人的還款來源。

貸款調(diào)查報告14

　　一、農(nóng)戶貸款調(diào)查報告格式

　　1、調(diào)查報告的基本情況：要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來信用記錄等。

　　2、資產(chǎn)負債情況：詳細寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及其它資產(chǎn)機械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產(chǎn)負債比例。

　　3、家庭經(jīng)營情況：寫清貸戶的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數(shù)、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入、頭數(shù)、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟效益;加工業(yè)寫清加工量、經(jīng)濟效益;外出務(wù)工收入等情況;綜合評估客戶全年收入狀況。

　　4、貸款方式：屬于擔(dān)保方式的貸款，寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格、屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。

　　最后調(diào)查人寫出準確的意見，承擔(dān)的責(zé)任。簽署集體研究意見，確定第一、二、三責(zé)任人，調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見。

　　二、個體商戶貸款調(diào)查報告格式

　　1、調(diào)查報告的基本情況：要寫清貸戶的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠信程度等。

　　2、資產(chǎn)負債情況：詳細寫清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況，具體細目、數(shù)量、平方面積、座落位置、購建時間、現(xiàn)價值及流動資產(chǎn)現(xiàn)貨、應(yīng)收貨款、現(xiàn)金、機械設(shè)備、名稱、數(shù)量、現(xiàn)價值。負債情況寫清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產(chǎn)負債比例。

　　3、家庭經(jīng)營情況：寫清貸戶的家庭生產(chǎn)經(jīng)營項目、投資規(guī)模、經(jīng)營周期、產(chǎn)值、銷售收入及利潤等情況，全面綜合評估客戶的收入狀況。

　　4、貸款方式：屬于擔(dān)保方式的貸款，寫清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔(dān)保資格;屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明結(jié)構(gòu)座落位置、間數(shù)、層數(shù)、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。

　　最后調(diào)查人寫出準確的意見，承擔(dān)的責(zé)任。報批社簽署集體研究意見，確定第一、二責(zé)任人，調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見，否則聯(lián)社不予授理。

貸款調(diào)查報告15

　　為了XXXX小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴謹、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作。對貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風(fēng)險進行篩選和評價。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性�，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

　　一、本次調(diào)查的對象

　　本次調(diào)查的目的，確定信用貸款申請是否批準。

　　本次調(diào)查的對象，姓名，年齡歲，個體工商戶名稱，注冊號寫），借款期限個月,月利率

　　二、調(diào)查方式

　　采用當(dāng)面訪談、當(dāng)面核查、實際考察三種方式，已確認其提供材料原件與復(fù)印件相符，真實有效。

　　三、調(diào)查時間

　　于年月日至年月日完成本次調(diào)查。

　　四、調(diào)查成果

　　1、貸款人實際情況的核查。身份證、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合，真實有效。（請參閱附件）

　　2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢貸款人信用征信信息，根據(jù)征信信息表已確認貸款

　　人信譽良好，無逾期記錄。（請參閱附件）

　　3、貸款人的實際用途的核查。已由調(diào)查人XX、XX前往貸款人經(jīng)營場所實地考察，店鋪經(jīng)營狀況良好，貸款人為了補充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實。