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西班牙移民留學(xué)生必備的銀行常識
自從西班牙通過投資移民法以后，吸引了不少中國投資者的注意力。但是由于中國有關(guān)部門對于外匯資金的嚴格管理，以及西班牙政府嚴厲打擊洗黑錢的政策，讓大家在決定購買西班牙房產(chǎn)后，在支付房款時遇到了不少的困惑。為此，專家向西班牙銀行了解了相關(guān)情況，希望為廣大投資者解決疑問。 首先，在中國，只有廣州的中國銀行和工商銀行允許大金額(超過5萬美金)的跨境匯款業(yè)務(wù)。如果您居住在其他城市，可以到本市的工行進行異地見證開戶，也就是說，戶主本人不需要到廣州，只要到任何一家工商銀行要求在廣州的允許大額匯款的銀行開一個賬戶即可。除此之外，還需要注意以下幾點：
一、工商銀行的大金額跨國轉(zhuǎn)賬僅僅允許同一戶主間的資金轉(zhuǎn)移。
如果國內(nèi)的賬戶戶主為公司，而西班牙本地的賬戶戶主是個人，就需要證明那是公司分紅的材料，轉(zhuǎn)款才不會被拒絕。
二、所有的匯款都需要提供兩個證明：
一個是經(jīng)濟收入證明(如果是工人，工作合同和工資單等;如果是老板，公司文件、分紅文件等)，一個是資金來源證明(比如股票收入、拆遷賠償、銀行貸款、公司分紅等)，所匯出的金額要與資金來源證明符合，比如拆遷賠償10萬，不能匯出20萬等。這兩個證明都需要在公證處辦理、翻譯成西班牙語、經(jīng)外交部和西班牙駐中國大使館雙認證，到西班牙才可以使用。如果沒有這兩個證明，匯款到了西班牙，銀行有權(quán)不接受匯款。
三、有人咨詢用union PAY 銀聯(lián)卡方式付房款，我們覺得這種方式還是比較困難。
因為根據(jù)西班牙反洗黑錢法規(guī)定，收款人必須要查清所收款項的合法性。如果錢進入銀行賬戶，銀行分行的行長(DIRECTOR)是必須查清自己的合法性，而如果錢時刷卡，那么誰刷卡誰有責(zé)任證明資金的合法性。也就是說，用刷卡的方式也是需要資金來源證明的。既然如此，就不如直接匯到賬戶了，因為刷卡過程中如果出現(xiàn)意外，解決起來牽扯的部門比較多，相對時間長些。
四、買房者咨詢通過多個親人匯款的方式，中國規(guī)定每人匯款金額不超過5萬美金，這種匯款可以在國內(nèi)任何一家有國際業(yè)務(wù)的銀行操作。
但是這種情況的匯款，第一，每個匯款人都需要出示這兩份證明;第二，西班牙工行只接受親屬關(guān)系證明內(nèi)的親屬，即父母，配偶，子女及兄弟姐妹的匯款。西班牙其它銀行，有的也接受其他人的匯款，只要能證明是合法資金。
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