保險(xiǎn)公估人考試輔導(dǎo)：健康保險(xiǎn)的特征

時(shí)間：2023-03-16 17:35:43 保險(xiǎn)公估人我要投稿

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2016年保險(xiǎn)公估人考試輔導(dǎo)：健康保險(xiǎn)的特征

　　健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)責(zé)任，健康保險(xiǎn)分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)等。

2016年保險(xiǎn)公估人考試輔導(dǎo)：健康保險(xiǎn)的特征

　　疾病成立的條件

　　(一)必須是由于明顯非外來(lái)原因所造成的

　　(二)必須是非先天的原因所造成的

　　(三)必須是由于非長(zhǎng)存的原因所造成的

　　健康保險(xiǎn)的特征

　　(一)保險(xiǎn)期限

　　除重大疾病等保險(xiǎn)以外，絕大多數(shù)健康保險(xiǎn)尤其是醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)常為一年期的短期合同，

　　在整個(gè)繳費(fèi)期間可以采用均衡的保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　(二)精算技術(shù)

　　人壽保險(xiǎn)在制定費(fèi)率時(shí)主要考慮死亡率、費(fèi)用率和利息率，而健康保險(xiǎn)則主要考慮疾病率、傷殘率和疾病(傷殘)持續(xù)時(shí)間。而健康保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算以保險(xiǎn)金額損失率為基礎(chǔ)，年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金一般按當(dāng)年保費(fèi)收入的一定比例提存。此外，健康保險(xiǎn)合同中規(guī)定的等待期、免責(zé)期、免賠額、共保比例和給付方式、給付限額也會(huì)影響最終的費(fèi)率。

　　(三)健康保險(xiǎn)的給付

　　補(bǔ)償原則是指“被保險(xiǎn)人獲得的補(bǔ)償不能高于其實(shí)際損失”，費(fèi)用型健康保險(xiǎn)適用該原則，是補(bǔ)償性的給付;而定額給付型健康險(xiǎn)則不適用。

　　(四)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性

　　健康保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)還來(lái)源于醫(yī)療服務(wù)提供者，醫(yī)療服務(wù)的數(shù)量和價(jià)格在很大程度上由他們決定，作為支付方的保險(xiǎn)公司很難加以控制。

　　(五)成本分?jǐn)?/p>

　　在健康保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人對(duì)所承擔(dān)的醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付責(zé)任往往帶有很多限制或制約性條款。

　　(六)合同條款的特殊性

　　除適用一般壽險(xiǎn)的不可抗辯條款、寬限期條款、不喪失價(jià)值條款等外，還采用一些特有的條款，如既存狀況條款、轉(zhuǎn)換條款、協(xié)調(diào)給付條款、體檢條款、免賠額條款、等待期條款等。

　　(七)健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任

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