- 相關(guān)推薦
保險(xiǎn)公估行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與未來方向
保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指接受委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報(bào)酬的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公估人既可受托于保險(xiǎn)人，也可以受托于投保人，但它不代表保險(xiǎn)人，也不代表投保人，而是站在獨(dú)立的立場(chǎng)上，與上述雙方保持著等距離的關(guān)系，能對(duì)委托事件作出客觀、公正的評(píng)價(jià)，不僅可以減少賠償糾紛，更好地實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，還可以幫助保險(xiǎn)公司節(jié)省大量的人力、物力和財(cái)力，提高保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。下面是小編為大家?guī)淼年P(guān)于保險(xiǎn)公估行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與未來方向的知識(shí)，歡迎閱讀。
保險(xiǎn)公估行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與未來方向
公估市場(chǎng)份額占全國(guó)40%以上
全國(guó)擁有保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)305家，從業(yè)人員達(dá)到3萬多人，估損金額195億元，業(yè)務(wù)收入約12億元。近幾年來，公估市場(chǎng)發(fā)展迅猛，公估市場(chǎng)份額一直占全國(guó)40%以上，其中車險(xiǎn)公估份額達(dá)到65%，公估機(jī)構(gòu)數(shù)量占全國(guó)35個(gè)監(jiān)管轄區(qū)第1位。已經(jīng)成為我國(guó)保險(xiǎn)公估的產(chǎn)業(yè)集群及總部集聚地，初步成為我國(guó)“保險(xiǎn)公估之都”。從制度建設(shè)上看，保險(xiǎn)公估服務(wù)收費(fèi)指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)也已確立，還舉辦了三屆國(guó)際保險(xiǎn)公估高峰論壇，并發(fā)布了公估市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告，這在業(yè)界都具有示范作用。
保險(xiǎn)公估具有天然的公正性
公估在英國(guó)產(chǎn)生時(shí)，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司依賴本身雇員以及建筑商、測(cè)量師等各類代理人處理賠案，導(dǎo)致串謀騙賠事件屢見不鮮，給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來很大損害。19世紀(jì)中葉，英國(guó)防火保險(xiǎn)委員會(huì)提出應(yīng)由獨(dú)立的并且具有相應(yīng)法律地位的代理人即估價(jià)人負(fù)責(zé)賠案損失的調(diào)查;1867年，該委員會(huì)又進(jìn)一步提出，保險(xiǎn)公司在支付賠款時(shí)，必須委托獨(dú)立人士提供關(guān)于火災(zāi)原因的調(diào)查報(bào)告，使調(diào)查結(jié)果免受雙方關(guān)系人的左右，具有客觀公正性;為此，該委員會(huì)又批準(zhǔn)通過了一張估價(jià)人名單，名單列明估價(jià)人的專業(yè)技能，保險(xiǎn)公司理賠時(shí)必須從中選擇。1941年，英國(guó)公估師協(xié)會(huì)成立，1961年，演變?yōu)橛?guó)特許公估師協(xié)會(huì)。從公估在歐洲產(chǎn)生的歷史背景和發(fā)展演變來看，保險(xiǎn)公估具有天然的公正性。
保險(xiǎn)公估具有天然的公正性。公估的概念就是“公”與“估”行為的結(jié)合，公即公平、公正、公道，估即估計(jì)、估價(jià)、估量的行為。公估業(yè)應(yīng)該以科學(xué)技術(shù)為手段，以法律法規(guī)和相關(guān)政策為準(zhǔn)繩，以客觀事實(shí)和各項(xiàng)數(shù)據(jù)為依據(jù)，進(jìn)行客觀、合理、科學(xué)的評(píng)定。從歷史的發(fā)展來看，公估本身就是為維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益而生的。公估的價(jià)值一定要回到它應(yīng)有的地位上，這樣的價(jià)值判斷，一是源于公估技術(shù)的稀缺性，二是源于專業(yè)分工的效率性：保險(xiǎn)業(yè)的外包趨勢(shì)。
保險(xiǎn)業(yè)的外包趨勢(shì)是規(guī)模增大，外包業(yè)務(wù)向高端發(fā)展。其中理賠外包業(yè)務(wù)從2004 年興起，主要原因是因?yàn)槿斯ず虸T成本提升，保險(xiǎn)公司理賠費(fèi)用持續(xù)上升，而外包可以有效降低成本;理賠作為一項(xiàng)程序性業(yè)務(wù)，不是保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。舉個(gè)例來說，Met Life將理賠流程離岸外包給ACS，理賠速度提高9倍，成本降低75%，準(zhǔn)確性提高了40%。
公估業(yè)正是基于這樣的時(shí)代背景才迅速發(fā)展起來的。
制約公估發(fā)揮作用的主要因素
從政策因素上看，國(guó)家對(duì)公估行業(yè)的扶持力度尚顯不足。在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“十一五”規(guī)劃綱要關(guān)于中介發(fā)展的論述里，僅僅在“發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)”相關(guān)內(nèi)容里，提到“發(fā)展保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估機(jī)構(gòu)，規(guī)范兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，積極促進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司形成合理的專業(yè)分工，推動(dòng)保險(xiǎn)中介服務(wù)的規(guī)范化�！边@里“公估”字樣只出現(xiàn)過一次。在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)十二五規(guī)劃綱要關(guān)于公估發(fā)展的論述里，同樣也只有“優(yōu)化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)格局，鼓勵(lì)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估機(jī)構(gòu)向?qū)I(yè)領(lǐng)域深化發(fā)展，提高中介機(jī)構(gòu)服務(wù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的能力”這樣一句。此外，政策層面上很少有關(guān)于公估的內(nèi)容，公估行業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展目標(biāo)更是從未提及。
從市場(chǎng)環(huán)境因素的制約來看，這跟保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展階段緊密相關(guān)，目前保險(xiǎn)公司的強(qiáng)勢(shì)地位導(dǎo)致保險(xiǎn)公估人的獨(dú)立性難以保證，投保人對(duì)保險(xiǎn)公估人的認(rèn)知程度也較低。
再就是公估業(yè)自身建設(shè)因素的制約。公估業(yè)總的來說規(guī)模小，整體實(shí)力不足，不具備與保險(xiǎn)人抗衡的實(shí)力。再就是專業(yè)力量有待加強(qiáng)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化問題突出。專業(yè)人員短缺，整體素質(zhì)有待提高，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
未來公估業(yè)的發(fā)展方向
首先是完善政策法律體系�？梢钥紤]通過立法明確必須由公估人出面進(jìn)行評(píng)估的事項(xiàng);在行業(yè)發(fā)展規(guī)劃中加大對(duì)于公估行業(yè)發(fā)展的論述，至少應(yīng)該有專門論述的語句;盡快出臺(tái)“十二五”規(guī)劃細(xì)則，明確公估行業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展目標(biāo);出臺(tái)《關(guān)于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展的若干意見》的實(shí)施細(xì)則，推動(dòng)落實(shí)意見中提到的發(fā)展事項(xiàng)。
再就是優(yōu)化保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境。加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)的普及，加強(qiáng)消費(fèi)者教育，加強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)公估人的認(rèn)知;保險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)聯(lián)手推動(dòng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)：例如研究制定統(tǒng)一的公估報(bào)告、研究制定統(tǒng)一的賠付標(biāo)準(zhǔn);逐步建立保險(xiǎn)公估人的分級(jí)評(píng)價(jià)機(jī)制：例如，將對(duì)理賠服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)的信息放入車險(xiǎn)信息發(fā)布平臺(tái)，對(duì)理賠質(zhì)量進(jìn)行匿名評(píng)價(jià);未來與保險(xiǎn)交易市場(chǎng)進(jìn)行銜接等。
最后要說的是加強(qiáng)公估人自身建設(shè)。資本實(shí)力的保障、專業(yè)特長(zhǎng)的積淀、人才隊(duì)伍的建設(shè)、與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的協(xié)同作戰(zhàn)，都有利于公估人突破規(guī)模小、整體實(shí)力不足、專業(yè)人員短缺的自身制約。
保險(xiǎn)公估行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與未來方向
從發(fā)展現(xiàn)狀來看，保險(xiǎn)公估行業(yè)在全球范圍內(nèi)已經(jīng)形成了較為成熟的運(yùn)營(yíng)模式。在發(fā)達(dá)國(guó)家如美國(guó)、日本，保險(xiǎn)公估人經(jīng)營(yíng)的承保和理賠業(yè)務(wù)占據(jù)了保險(xiǎn)人理賠和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)的較大份額。而在我國(guó)，保險(xiǎn)公估行業(yè)的發(fā)展雖然起步較晚，但近年來也取得了顯著的進(jìn)步。自1990年新中國(guó)第一家現(xiàn)代公估人成立以來，保險(xiǎn)公估行業(yè)經(jīng)歷了從無到有、從小到大的發(fā)展歷程。目前，我國(guó)已經(jīng)擁有了一定數(shù)量的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員，業(yè)務(wù)規(guī)模也在逐年攀升。
然而，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)保險(xiǎn)公估行業(yè)仍然存在較大的差距。一方面，保險(xiǎn)公估的社會(huì)需求不足，限制了行業(yè)的發(fā)展。這主要是由于保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念制約了保險(xiǎn)公估業(yè)的發(fā)展，大部分潛在的公估業(yè)務(wù)被保險(xiǎn)公司的理賠部門自我“消化”掉了。另一方面，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度不足，社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)公估的了解不夠，對(duì)保險(xiǎn)公估的認(rèn)同度低。此外，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、專業(yè)性、規(guī)模實(shí)力等方面也存在一定的問題。
面對(duì)這些挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公估行業(yè)需要積極尋求突破和創(chuàng)新。未來，保險(xiǎn)公估行業(yè)的發(fā)展方向?qū)⒅饕獓@以下幾個(gè)方面展開：
一是完善政策法律體系。政府應(yīng)加大對(duì)保險(xiǎn)公估行業(yè)的扶持力度，通過立法明確必須由公估人出面進(jìn)行評(píng)估的事項(xiàng)，推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的規(guī)范化、法制化。同時(shí)，在行業(yè)發(fā)展規(guī)劃中加大對(duì)公估行業(yè)發(fā)展的論述，明確行業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展目標(biāo)。
二是優(yōu)化保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境。加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)的普及和消費(fèi)者教育，提高社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)公估的認(rèn)知度和接受度。保險(xiǎn)公司和行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)聯(lián)手推動(dòng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)，研究制定統(tǒng)一的公估報(bào)告和賠付標(biāo)準(zhǔn)，提高理賠服務(wù)的透明度和公正性。
三是加強(qiáng)公估人自身建設(shè)。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)努力提高自身的專業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)人才培養(yǎng)和引進(jìn)，提高從業(yè)人員的素質(zhì)和專業(yè)技能。同時(shí)，積極拓展業(yè)務(wù)范圍，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，逐步建立起具有中國(guó)特色的保險(xiǎn)公估體系。
四是推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的廣泛應(yīng)用，保險(xiǎn)公估行業(yè)也應(yīng)積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用科技手段提高業(yè)務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足消費(fèi)者多樣化的需求。
【保險(xiǎn)公估行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與未來方向】相關(guān)文章：
保險(xiǎn)公估的發(fā)展03-09
保險(xiǎn)公估如何發(fā)展03-05
促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)展的相關(guān)建議03-29
保險(xiǎn)公估人的歷史03-29
保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)公估公司設(shè)立審批流程條件指南03-20
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)與保險(xiǎn)公估的異同03-04
保險(xiǎn)公估靠什么吃飯03-18
保險(xiǎn)公估從業(yè)人員03-20