交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)基本區(qū)別

　　對于商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)是純粹的商業(yè)保險(xiǎn)，由雙方當(dāng)事人自愿協(xié)商一致而成立的，格式合同(條款)不排斥自愿性。下面是小編為大家整理的交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)基本區(qū)別，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的比較

　　“商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)”的定義在保險(xiǎn)條款中一般表述為：投保人或其允許的合法駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由投保人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照法律和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)在《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》中的定義是：由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、投保人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。二者間的不同點(diǎn)如下：

　　一是保險(xiǎn)合同成立的依據(jù)不同。

　　商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)是純粹的商業(yè)保險(xiǎn)，由雙方當(dāng)事人自愿協(xié)商一致而成立的，格式合同(條款)不排斥自愿性。對于是否投保、選擇哪家保險(xiǎn)公司投保，投保人均有自主決定權(quán)，保險(xiǎn)人是否承保也有自主決定權(quán)。而交強(qiáng)險(xiǎn)則是具有社會(huì)保障功能的法定的責(zé)任保險(xiǎn)，雖然商業(yè)屬性沒有改變，但基于法定強(qiáng)制性，除投保人可選擇法定的保險(xiǎn)公司外，投保人和保險(xiǎn)公司基本上喪失了自主決定權(quán)，

　　二是賠償原則不同。

　　根據(jù)《道交法》的規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)立足于保障受害人的利益，以便及時(shí)、合理地補(bǔ)償其遭受的損失，采用了嚴(yán)格責(zé)任的賠償原則，即“無過錯(cuò)責(zé)任”原則，只要發(fā)生交通事故，無論機(jī)動(dòng)車方是否存在事故責(zé)任，無論事故責(zé)任大小，承保公司均需對受害人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)是為了保障投保人的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)投保人的損失，采用“過錯(cuò)責(zé)任”原則，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或投保人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。

　　三是保險(xiǎn)責(zé)任范圍不同。

　　除了《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，且不設(shè)免賠率和免賠額，將精神損害撫慰金包括在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)，其將精神撫慰金排除在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之外。

　　四是索賠方式不同。

　　商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)在出險(xiǎn)后必須由投保人向保險(xiǎn)人提出索賠，保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)合同約定的賠付義務(wù)。而交強(qiáng)險(xiǎn)在出險(xiǎn)后可以由受害人直接向保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人須先行在責(zé)任限額內(nèi)向受害人賠付。

　　五是保險(xiǎn)人向投保人的追償權(quán)不同。

　　商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的保險(xiǎn)人對投保人基本上無追償權(quán)。而交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)人因?yàn)轫氁婪�無條件地先行向受害人賠付，在第三人故意制造交通事故的情形中，保險(xiǎn)人對投保人行使追償權(quán)于法有據(jù)。

　　車險(xiǎn)理賠流程

　　出險(xiǎn)報(bào)案

　　發(fā)生保險(xiǎn)事故后，請您撥打保險(xiǎn)公司客服電話，保險(xiǎn)公司客服人員會(huì)告訴您理賠所需要的單證，并進(jìn)行相應(yīng)的理賠引導(dǎo)。

　　現(xiàn)場勘查

　　保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)人員接到報(bào)案電話后，會(huì)立即趕到事故現(xiàn)場，進(jìn)行事故勘查和處理，和事主商定損失額度和維修方式。同時(shí)初步收集理賠相關(guān)的證據(jù)材料，并提醒您保存理賠所需的單證。若事主因傷在醫(yī)院治療，理賠人員將去醫(yī)院與您溝通協(xié)商。

　　提交理賠申請

　　準(zhǔn)備好理賠理賠所需要的單證后，可到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司柜臺申請辦理理賠。對于當(dāng)?shù)貨]有理賠網(wǎng)點(diǎn)或者到柜臺申請不方便的用戶，部分公司支持將理賠申請材料郵寄至保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。

　　理賠審核

　　保險(xiǎn)公司接收理賠材料后，進(jìn)行理賠調(diào)查及審核。

　　理賠決定

　　審核過后，保險(xiǎn)公司會(huì)及時(shí)作出理賠決定。決定賠付的，將發(fā)送賠付通知，并通過銀行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金等方式支付保險(xiǎn)金。決定不予賠付的，將發(fā)送拒賠通知，并退還相應(yīng)的申請材料。

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