倉單質押的一般流程
導語：倉單是將貨物受存入庫以后向存貨人開具的說明存貨情況的存單，倉單是一種公認的“有價證券”。那么它的一般流程是怎樣的呢?接下來我們就一起看一下吧!
倉單質押的一般流程
倉單質押行為合法嗎
根據(jù)我國《擔保法》第75條的規(guī)定，倉單可以質押，所以倉單質押是合法的。以倉單質押的，應當在合同約定的期限內將權利憑證將給質權人，質押合同自憑證交付之日起生效。因此，倉單質押作為擔保貸款的一種類型是有法律依據(jù)的。
根據(jù)《經濟合同法》的規(guī)定，只要金融機構和企業(yè)雙方共同協(xié)商簽訂抵押貸款合同時，具體載明有關倉單質押方面的條款，并明確相互的責任和任務，此合同已經簽訂，就具有法律約束力。
倉單質押的一般流程
首先貨主(借款人)與金融機構簽訂《銀企合作協(xié)議》、《帳戶監(jiān)管協(xié)議》;倉儲企業(yè)、貨主和金融機構簽訂《倉儲協(xié)議》;同時倉儲企業(yè)與金融機構簽訂《不可撤銷的`協(xié)助行使質押權保證書》。
貨主按照約定數(shù)量送貨到指定的倉庫，倉儲企業(yè)接到通知后，經驗貨確認后開立專用倉單;貨主當場對專用倉單作質押背書，由倉庫簽章后，貨主交付金融機構提出倉單質押貸款申請。
金融機構審核后，簽署貸款合同和倉單質押合同，按照倉單價值的一定比例放款至貨主在金融機構開立的監(jiān)管帳戶。
貸款期內實現(xiàn)正常銷售時，貨款全額劃入監(jiān)管帳戶，金融機構按約定根據(jù)到帳金額開具分提單給貨主，倉庫按約定要求核實后發(fā)貨;貸款到期歸還后，余款可由貨主(借款人)自行支配。
倉單質押的法律風險
1、客戶(貨主企業(yè))資信風險
在選擇客戶時一定要謹慎，要重點考察企業(yè)的經營能力和信用狀況，反映企業(yè)經營狀況是否正常的最直接指標是主營業(yè)務的增長率，因此選擇客戶的主營業(yè)務增長率要大于零，最好大于該行業(yè)的平均增長率。再者，還要考察客戶的資產負債率，一般而言，資產負債率控制在30%左右是企業(yè)財務狀況穩(wěn)健的表現(xiàn)，但隨著市場經濟和金融業(yè)的發(fā)展，企業(yè)資產負債率普遍提高，這無疑增大了企業(yè)的破產風險，因此選擇客戶的資產負債率應小于50%。
除經濟實力外，良好的信用是企業(yè)履約的必備條件。評估擔保對象的信用狀況主要依據(jù)擔保對象的歷史履約情況和履約意愿來判斷，具體包括三個方面：首先，應調查客戶償還債務的歷史情況，其次，分析客戶在以往的履約中所表現(xiàn)的履約能力;最后，應調查客戶履約是處于自愿，還是被采取法律訴訟或其他行動的結果。凡有不良信用紀錄的，應杜絕與其合作。
2、質押商品的種類要有一定的限制
要選擇適用廣泛，易于處置，價格漲跌幅度不大，質量穩(wěn)定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等，同時還要考察貨物來源的合法性，對于走私貨物和違禁物品要及時舉報。
3、要加強對倉單的管理
雖然我國合同法中規(guī)定了倉單上必須記載的內容：存貨人的名稱或者姓名和住所、倉儲物的品種、數(shù)量、質量、包裝、件數(shù)和標記、倉儲物的損耗標準、儲存場所、儲存期間、倉儲費、倉儲貨物保險情況、填發(fā)人、填發(fā)地點和填發(fā)時間。但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設計的，形式很不統(tǒng)一，因此要對倉單進行科學的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷;同時派專人對倉單進行管理，嚴防操作失誤和內部人員作案，保證擦倉單的真實性、唯一性和有效性。
4、對質押貨物的監(jiān)督管理
倉儲企業(yè)在開展倉單質押業(yè)務時，一般要與金融機構簽訂“不可撤銷的協(xié)助行使質押權保證書”，對質押貨物的保管負責，丟失或損壞由倉庫承擔責任。因此，為了維護自身利益和履行對金融機構的承諾，倉儲企業(yè)要加強對質押貨物的監(jiān)管，保證倉單與貨物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無損。
5、提單風險
對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況，要依據(jù)貨主和金融機構共同簽署的“專用倉單分提單”釋放，同時按照倉單編號、日期、金額等要素登記明細臺帳，每釋放一筆，就要在相應倉單下作銷賬紀錄，直至銷售完成為止。
【倉單質押的一般流程】相關文章：
PHP開發(fā)的一般流程01-03
一般貿易出口的流程08-25
婚禮主持的一般流程12-06
什么是倉儲合同的倉單06-21
一般汽車質押借款合同范本04-30
標志設計一般流程10-10
項目管理一般流程11-22
一般企業(yè)面試流程03-07
平面設計的一般流程10-09