甘肅省住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則

時(shí)間：2022-11-26 22:22:55 住房公積金我要投稿

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　　住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則就住房公積金的相關(guān)事項(xiàng)做了說(shuō)明，今天我們就一起來(lái)看看甘肅省住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則吧!

甘肅省住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則

　　第一章總則

　　第一條為支持城鎮(zhèn)職工居民住房消費(fèi)，提高住房公積金使用效益,進(jìn)一步規(guī)范住房公積金貸款業(yè)務(wù)，有效防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》(國(guó)務(wù)院令第350號(hào))、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》(中華人民共和國(guó)主席令第50號(hào))、中國(guó)人民銀行《貸款通則》(中國(guó)人民銀行令1996年2號(hào))、《個(gè)人住房貸款管理辦法》(銀發(fā)[1998]190號(hào))、《甘肅省住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》(甘房改辦發(fā)[2000]08號(hào))等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合省屬及中央在蘭單位實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。

　　第二條本實(shí)施細(xì)則所指住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，發(fā)放給住房公積金繳存人定向用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的專項(xiàng)貸款。

　　第三條住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由甘肅省住房資金管理中心(以下簡(jiǎn)稱省中心)委托商業(yè)銀行(以下稱受委托銀行)辦理。省中心應(yīng)與受委托銀行簽訂委托合同或協(xié)議，明確雙方權(quán)利與義務(wù)。受委托銀行辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)，須接受省中心的監(jiān)督管理。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由省中心承擔(dān)。

　　第四條本實(shí)施細(xì)則涉及國(guó)家住房及利率政策的各項(xiàng)規(guī)

　　定，隨國(guó)家政策的調(diào)整而做相應(yīng)的調(diào)整。

　　第二章貸款對(duì)象和條件

　　第五條按時(shí)、足額、連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月以上，具有完全民事行為能力的在職職工，購(gòu)買、建造、翻建、大修具有自有產(chǎn)權(quán)的普通自住住房時(shí)，可申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　第六條職工申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

　　一、借款人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款時(shí)住房公積金賬戶須為正常狀態(tài);

　　1.住房公積金至少應(yīng)繳存至申請(qǐng)貸款前2個(gè)月;

　　2.轉(zhuǎn)入省中心的職工，辦理住房公積金轉(zhuǎn)移手續(xù)并正常繳存1 個(gè)月(含)以上，原住房公積金中心出具正常繳存6個(gè)月(含)以上住房公積金的證明，可申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款;

　　3.借款人在外中心繳存住房公積金的，須正常繳存住房公積金1年(含)以上，且住房公積金至少應(yīng)繳存至申請(qǐng)貸款前1個(gè)月，由繳存住房公積金的管理中心出具《職工住房公積金繳存及貸款情況證明》。

　　二、個(gè)人信用良好，具有有效身份證件，穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力;

　　三、具有合法有效的購(gòu)買住房合同、協(xié)議或者房地產(chǎn)行政管理部門頒發(fā)的《房屋所有權(quán)證》;

　　四、借款人及配偶沒有公積金個(gè)貸債務(wù)及其他影響貸款償還能力的債務(wù);

　　五、以共有房產(chǎn)申請(qǐng)貸款的，其房屋共有權(quán)人須為借款人配偶或借款人直系血親;

　　六、提供省中心認(rèn)可的貸款擔(dān)保;

　　七、借款人在蘭購(gòu)房需符合蘭州市房地產(chǎn)政策;

　　九、省中心規(guī)定的其他條件。

　　第七條借款人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的，除具備本實(shí)施細(xì)則第六條規(guī)定的條件外，還須具備以下條件：

　　一、商品房期房按揭貸款：樓盤項(xiàng)目須取得蘭州地區(qū)房地產(chǎn)管理部門頒發(fā)的商品房銷(預(yù))售許可證(附圖)，首付資金不低于總房款的30%，申請(qǐng)貸款以購(gòu)房合同簽定一年以內(nèi)為有效期。

　　二、經(jīng)濟(jì)適用房期房按揭貸款：樓盤項(xiàng)目須取得蘭州地區(qū)房地產(chǎn)管理部門頒發(fā)的經(jīng)濟(jì)適用房銷(預(yù))售許可證(附圖)，首付資金不低于總房款的20%，申請(qǐng)貸款以購(gòu)房合同簽定兩年以內(nèi)為有效期。

　　三、單位自建房或團(tuán)購(gòu)房貸款：樓盤項(xiàng)目須取得立項(xiàng)批復(fù)、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、國(guó)有土地使用證(以上加蓋單位公章),并在省中心辦理了備案及項(xiàng)目準(zhǔn)入手續(xù)，首付資金不低于總房款的20%，申請(qǐng)貸款以購(gòu)房合同簽定兩年以內(nèi)為有效期。

　　四、“二手房”貸款：房屋交易過(guò)戶前申請(qǐng)貸款的,發(fā)放貸款前所購(gòu)住房須辦理完過(guò)戶手續(xù)并取得《房屋所有權(quán)證》;房屋交易過(guò)戶后申請(qǐng)貸款的，申請(qǐng)貸款時(shí)所購(gòu)住房已辦理完過(guò)戶手續(xù)并取得《房屋所有權(quán)證》，申請(qǐng)貸款以產(chǎn)權(quán)過(guò)戶兩年以內(nèi)為有效期。

　　五、其他房產(chǎn)抵押購(gòu)房貸款：借款人有真實(shí)有效的購(gòu)房合同(協(xié)議)或《房屋所有權(quán)證》(異地購(gòu)房貸款的，須通過(guò)購(gòu)房所在地合同備案機(jī)構(gòu)的查詢網(wǎng)址或固定電話，《房屋所有權(quán)證》發(fā)證機(jī)構(gòu)的查詢網(wǎng)址或固定電話，當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門的發(fā)票查詢網(wǎng)址或固定電話，對(duì)購(gòu)房行為的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)后方可申請(qǐng)辦理)，但所購(gòu)房屋不具備在蘭州地區(qū)房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記的條件，能夠提供蘭州地區(qū)的房產(chǎn)做抵押。申請(qǐng)貸款以購(gòu)房合同(協(xié)議)簽定或產(chǎn)權(quán)過(guò)戶一年以內(nèi)為有效期。

　　六、申請(qǐng)“二手房”貸款、其他房產(chǎn)抵押購(gòu)房貸款及“商轉(zhuǎn)公”貸款所提供抵押房產(chǎn)的《房屋所有權(quán)證》應(yīng)產(chǎn)權(quán)明晰，符合房地產(chǎn)交易管理部門規(guī)定的市場(chǎng)流通條件。如房屋為磚混結(jié)構(gòu)且房屋竣工使用年限超過(guò)二十年或列入拆遷范圍的住房，則不予受理住房公積金貸款。

　　七、商轉(zhuǎn)公貸款：已辦理的商業(yè)銀行貸款須是商業(yè)個(gè)人住房貸款，所購(gòu)房屋已取得《房屋所有權(quán)證》，且正常歸還貸款一年以上，無(wú)連續(xù)逾期30天或累計(jì)逾期三期以上的還貸記錄。

　　第八條申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，借款人存在以下信用不良情況的，原則上不予貸款：

　　一、貸款當(dāng)前存在未結(jié)清住房公積金貸款本息或有為他人擔(dān)保行為的;

　　二、貸款當(dāng)前存在逾期未還記錄;

　　三、銀行準(zhǔn)貸記卡、貸記卡最近12個(gè)月內(nèi)存在6期以上逾期還款記錄(不含卡費(fèi)、年費(fèi));

　　四、單筆貸款存在連續(xù)逾期歸還本息超過(guò)3期記錄或累計(jì)逾期歸還本息超過(guò)6期記錄;

　　五、存在因信用不良被起訴的記錄。

　　第三章貸款利率、期限和額度

　　第九條利率

　　一、按照國(guó)家公布的同期公積金貸款利率執(zhí)行。

　　二、當(dāng)國(guó)家利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率不作調(diào)整;貸款期限在1年以上且在調(diào)整日前已發(fā)放的貸款，年內(nèi)不作調(diào)整，次年1月1日開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行。

　　三、如借款人未按合同約定日期還款計(jì)收罰息的，罰息利率按照借款合同載明利率上浮30%-50%執(zhí)行;借款人未按合同約定用途使用貸款計(jì)收罰息的，罰息利率按照借款合同載明利率上浮50%-100%執(zhí)行。

　　第十條期限

　　一、住房公積金貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年，且不長(zhǎng)于借款人自申請(qǐng)貸款之日起至國(guó)家法定離、退休年齡后五年，職工離退休后不得申請(qǐng)貸款;

　　二、申請(qǐng)辦理二手房貸款、其他房產(chǎn)抵押購(gòu)房貸款、商業(yè)銀行“二手房”個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款的，如借款人所提供的房產(chǎn)為磚混結(jié)構(gòu)且房齡未超過(guò)20年，則貸款期限加房齡不得超過(guò)30年;

　　三、用憑證式國(guó)債質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日。若用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限;

　　四、個(gè)人住房貸款期限原則不采用1年期。

　　第十一條額度

　　一、貸款最高額度分別為單身職工40萬(wàn)元，雙職工50萬(wàn)元;

　　二、商品房期房最高貸款額度不超過(guò)總房款的70%;

　　三、經(jīng)濟(jì)適用房、單位自建房最高貸款額度不超過(guò)總房款的80%;

　　四、二手房最高貸款額度不超過(guò)評(píng)估價(jià)的70%;

　　五、商轉(zhuǎn)公貸款不得超出購(gòu)買自住住房總金額(或評(píng)估金額)的70%且不得超出申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公貸款”時(shí)的銀行貸款余額;

　　六、其他房產(chǎn)抵押購(gòu)房貸款最高貸款額度不超過(guò)購(gòu)房款的70%且不能超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的70%;

　　七、拆遷安置戶在計(jì)算可貸款最高限額時(shí)，其購(gòu)房總金額應(yīng)扣除拆遷安置補(bǔ)償部分金額;

　　八、以符合條件的有價(jià)證券(指財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單)作質(zhì)押，貸款額度最高不得超過(guò)質(zhì)押有價(jià)證劵票面價(jià)值的90%;

　　九、貸款額度不超過(guò)首付款后的剩余房款;

　　十、貸款的月還款本息不得超過(guò)借款人(含共同借款人)收入的50%。

　　第四章組合貸款

　　第十二條本細(xì)則所稱組合貸款，是指借款人申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付購(gòu)房款時(shí)，其不足部分向省中心受委托銀行申請(qǐng)配套商業(yè)性個(gè)人住房貸款的兩種貸款之總稱。

　　第十三條個(gè)人購(gòu)買自用普通住房，應(yīng)首先申請(qǐng)住房公積金貸款。借款人申請(qǐng)組合貸款必須同時(shí)符合住房公積金貸款的有關(guān)規(guī)定和商業(yè)銀行有關(guān)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的規(guī)定。

　　第十四條申請(qǐng)組合貸款，應(yīng)在省中心審核同意發(fā)放住房公積金貸款，并確定住房公積金貸款額度、期限后，受委托銀行按規(guī)定相應(yīng)配套發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款。組合貸款的發(fā)生日必須為同一天。

　　第十五條組合貸款中，住房公積金個(gè)人貸款部分的資金來(lái)源是職工繳存的住房公積金，委托銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款部分的資金來(lái)源是商業(yè)銀行的信貸資金。

　　第十六條組合貸款中住房公積金個(gè)人貸款的額度，不得超過(guò)本細(xì)則第十一條的規(guī)定。

　　第十七條組合貸款的利率，分別執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的住房公積金個(gè)人貸款利率和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率。組合貸款中，住房公積金個(gè)人貸款與受委托銀行商業(yè)性個(gè)人住房貸款的貸款期限應(yīng)當(dāng)一致。

　　第十八條借款人按規(guī)定申請(qǐng)組合貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)辦理貸款抵押、質(zhì)押或保證手續(xù)，手續(xù)必須符合本細(xì)則和中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的要求。

　　第十九條省中心和受委托銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和政策規(guī)定，分別對(duì)組合貸款中住房公積金個(gè)人貸款和受委托銀行商業(yè)性個(gè)人住房貸款進(jìn)行管理。

　　第二十條組合貸款的貸款人是省中心和省中心經(jīng)辦政策性住房信貸委托業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，發(fā)放組合貸款必須為同一銀行，借貸雙方必須簽定住房公積金借款合同和商業(yè)性個(gè)人住房貸款合同。組合貸款的借款合同必須約定住房資金管理中心與商業(yè)性個(gè)人住房貸款發(fā)放的商業(yè)銀行為該組合貸款的共同受益人，各按兩種貸款在組合貸款中的比例受益。

　　第二十一條商業(yè)銀行經(jīng)辦政策性住房信貸委托業(yè)務(wù)必須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)應(yīng)單獨(dú)立帳，獨(dú)立核算。商業(yè)銀行接受經(jīng)辦住房公積金委托貸款業(yè)務(wù)，向委托單位收取手續(xù)費(fèi)，負(fù)有審核、催收貸款的責(zé)任，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。組合貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按兩種貸款的構(gòu)成比例分割。

　　第二十二條辦理組合貸款的商業(yè)銀行對(duì)兩種貸款實(shí)行分帳管理、分別核算，在每月收到貸款金額本息后，按約定的時(shí)間，將其中應(yīng)還的住房公積金貸款本息和商業(yè)性個(gè)人住房貸款本息分別劃轉(zhuǎn)各自帳戶。

　　第五章貸款擔(dān)保

　　第二十三條借款人申請(qǐng)住房公積金貸款，應(yīng)當(dāng)提供省中心認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式有以下四種：抵押擔(dān)保、保證擔(dān)保、單位階段性保證加房產(chǎn)抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保。住房公積金貸款應(yīng)優(yōu)先采用住房抵押擔(dān)保方式。

　　一、抵押擔(dān)保

　　(一)借款人購(gòu)買已取得商品房預(yù)售許可證的住房或者購(gòu)買有產(chǎn)權(quán)證的住房的,可以用所購(gòu)住房抵押，借款人購(gòu)買尚未取得商品房預(yù)售許可證的住房或者建造、翻建、大修自有住房的，可以用其他自有、共有或第三者所有的房屋作抵押。抵押物的價(jià)值全額須用于貸款抵押。抵押值最高不得超過(guò)抵押房屋現(xiàn)值的70%。抵押人和抵押權(quán)人須簽訂書面抵押合同，并到房地產(chǎn)行政管理部門辦理抵押登記手續(xù)。

　　(二)住房公積金個(gè)人住房貸款抵押權(quán)人設(shè)定為省中心，住房公積金組合貸款抵押權(quán)人設(shè)定為省中心和受委托銀行共有。

　　(三)抵押期內(nèi)，抵押人不得將抵押物重復(fù)抵押，并對(duì)抵押物負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好的責(zé)任。抵押期內(nèi)，未經(jīng)省中心同意，借款人不得以任何理由中斷或撤銷抵押，抵押人不得將抵押物出租、變賣、饋贈(zèng)或以其他形式非法轉(zhuǎn)讓。

　　(四)抵押合同自抵押登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。抵押合同終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)，并到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。

　　(五)借款人以購(gòu)買的在建自住房屋抵押的，貸款樓盤項(xiàng)目須經(jīng)省中心存貸款委員會(huì)批準(zhǔn)準(zhǔn)入，并與省中心簽訂《甘肅省住房資金管理中心貸款項(xiàng)目(樓盤)合作協(xié)議》。在未取得房屋所有權(quán)證之前，售房單位須提供階段性保證擔(dān)保，在省中心受委托銀行開立保證金專戶，并在保證金專戶存入貸款總額3%-5%的擔(dān)保保證金，向省中心出具《住房公積金貸款階段性保證書》。

　　二、保證擔(dān)保

　　(一)借款人因購(gòu)買不具備抵押條件的本單位自建房或團(tuán)購(gòu)房申請(qǐng)住房公積金貸款的，借款人可以由依法設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保。住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為借款人償還貸款的連帶責(zé)任保證人，為申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的借款人提供不可撤銷的保證擔(dān)保，在借款人未按合同約定履行住房貸款償還義務(wù)時(shí)，由住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)代借款人償還貸款債務(wù)。

　　(二)住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)須具備有關(guān)規(guī)定要求的擔(dān)保能力,與省中心簽訂《住房公積金個(gè)人貸款擔(dān)保合作協(xié)議》，方可為借款人提供住房置業(yè)擔(dān)保。住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)須在省中心指定的銀行開立保證金存款賬戶，并按擔(dān)保余額的一定比例提留保證金存入保證金存款賬戶。具體提留比例，由省中心與住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)商確定。住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)未按規(guī)定或合同約定履行擔(dān)保義務(wù)時(shí)，省中心有權(quán)直接從住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金存款賬戶內(nèi)扣收借款人違約本金、利息及罰息。

　　(三)借款人向住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)個(gè)人住房置業(yè)政策性擔(dān)保的`，應(yīng)當(dāng)將本人或者第三人的合法房產(chǎn)向住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押，或以住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的保證、質(zhì)押方式，依法向住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供反擔(dān)保。

　　(四)住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，借款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款金額、貸款期限向住房置業(yè)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)交納擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。擔(dān)保服務(wù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　三、單位階段性保證加房產(chǎn)抵押擔(dān)保

　　借款人因購(gòu)買不具備抵押條件的本單位自建房或團(tuán)購(gòu)房申請(qǐng)住房公積金貸款的，還可以采用單位階段性保證加房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式。該擔(dān)保方式下，省中心須質(zhì)押借款人自貸款發(fā)放之日起至所購(gòu)房屋取得《房屋所有權(quán)證》并協(xié)助省中心辦妥住房抵押手續(xù)，將《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交付省中心期間或貸款還清期間繳存的住房公積金。在所購(gòu)房屋未取得房屋所有權(quán)證之前，由具備以下條件的單位提供階段性保證擔(dān)保，待房屋所有權(quán)證辦理以后，以該房屋所有權(quán)設(shè)立抵押并將《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交付省中心后，階段性擔(dān)保責(zé)任解除：

　　1.申請(qǐng)貸款購(gòu)房類型只能為單位自建房及單位團(tuán)購(gòu)房;

　　2.單位須在省中心連續(xù)、足額、正常繳納住房公積金;

　　3.單位職工在省中心已發(fā)放的貸款不存在3期以上逾期還款記錄;

　　4.以單位名義向省中心提出為本單位職工辦理住房公積金貸款的申請(qǐng)，并向省中心備案相關(guān)擔(dān)保人資料;

　　5.工會(huì)信譽(yù)擔(dān)保貸款申請(qǐng)單位性質(zhì)須為行政事業(yè)單位，單位(職代會(huì)、校代會(huì))同意以工會(huì)組織信譽(yù)擔(dān)保貸款;

　　6.企業(yè)法人擔(dān)保貸款申請(qǐng)單位性質(zhì)須為經(jīng)濟(jì)效益良好的企業(yè)單位，單位(董事會(huì)或股東會(huì))同意以企業(yè)法人擔(dān)保貸款;

　　7.售房單位應(yīng)在省中心受委托銀行開立保證金專戶，與省中心、受委托銀行簽訂《保證金開戶與扣劃協(xié)議》。貸款發(fā)放前，售房單位應(yīng)在保證金專戶存入貸款總額10%的擔(dān)保保證金，并與省中心簽訂《住房公積金貸款保證擔(dān)保協(xié)議》。

　　四、質(zhì)押擔(dān)保

　　借款人可以用國(guó)債、銀行定期存單(折)等管理中心認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)物并依法辦理相關(guān)手續(xù)，提供質(zhì)押擔(dān)保的形式。采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人須簽訂書面質(zhì)押合同，質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。對(duì)設(shè)定的質(zhì)物，在質(zhì)押期滿之前，質(zhì)權(quán)人不得擅自處分。質(zhì)押期內(nèi)，質(zhì)權(quán)人因保管不善致使質(zhì)物毀損或者滅失的，由質(zhì)權(quán)人承擔(dān)民事責(zé)任。

　　第六章貸款程序

　　第二十四條貸前審查

　　省中心應(yīng)當(dāng)建立住房公積金期房貸款項(xiàng)目(樓盤)備案和售房單位擔(dān)保資格審查制度，對(duì)申請(qǐng)住房公積金貸款的期房項(xiàng)目(樓盤)進(jìn)行備案，要求售房單位提供項(xiàng)目開發(fā)、銷售和竣工的相關(guān)情況。對(duì)提供期房貸款擔(dān)保的售房單位進(jìn)行資格審查，對(duì)在建樓盤進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘察，將符合住房公積金貸款條件的項(xiàng)目(樓盤)提交存貸款委員會(huì)，并通過(guò)貸款項(xiàng)目準(zhǔn)入。實(shí)行住房置業(yè)擔(dān)保的，住房置業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)參與項(xiàng)目的調(diào)查工作及項(xiàng)目的準(zhǔn)入審批工作，并留存所有項(xiàng)目資料復(fù)印件備查。

　　一、期房按揭貸款的商品房、經(jīng)濟(jì)適用房項(xiàng)目按以下要求進(jìn)行備案：

　　受委托銀行已準(zhǔn)入項(xiàng)目，由受委托銀行備案;售房單位申請(qǐng)準(zhǔn)入項(xiàng)目，由售房單位備案，并提供以下備案材料:

　　1.《甘肅省住房資金管理中心貸款項(xiàng)目(樓盤)申報(bào)審批表》;

　　2. 商業(yè)銀行按揭貸款項(xiàng)目申報(bào)材料、商業(yè)銀行按揭貸款項(xiàng)目準(zhǔn)入審批材料(受委托銀行已準(zhǔn)入項(xiàng)目提供)、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人證明、公司章程、組織機(jī)構(gòu)代碼證、信用等級(jí)證書、開發(fā)資質(zhì)證明、公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、股東會(huì)決議(或董事會(huì)決議)各1份(以上均加蓋售房單位公章);

　　3.國(guó)有土地使用證(附圖)、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房銷(預(yù))售許可證(附圖)或經(jīng)濟(jì)適用房銷(預(yù))售許可證(附圖)的復(fù)印件(以上均加蓋售房單位公章)各1份;

　　4.項(xiàng)目立項(xiàng)文件和批復(fù)文件、購(gòu)房貸款職工花名冊(cè)(經(jīng)濟(jì)適用房提供)復(fù)印件各1份(以上均加蓋售房單位公章);

　　5.省中心要求提供的其他申請(qǐng)資料。

　　二、單位自建房項(xiàng)目(樓盤)須提供以下備案材料：

　　1.《甘肅省住房資金管理中心貸款項(xiàng)目(樓盤)申報(bào)審批表》;

　　2.查看法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人證明、法定代表人身份證、組織機(jī)構(gòu)代碼證書原件，收取復(fù)印件各1份、購(gòu)房貸款職工花名冊(cè)(以上需加蓋單位公章);

　　3.查看立項(xiàng)批復(fù)、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、國(guó)有土地使用證原件，收取復(fù)印件各1份(以上需加蓋單位公章);

　　4.省中心要求提供的其他申請(qǐng)資料。

　　第二十五條貸款申請(qǐng)

　　借款人向省中心提出住房公積金貸款申請(qǐng)，并依據(jù)所申請(qǐng)的貸款種類及不同的擔(dān)保方式提供相應(yīng)的資料：

　　一、個(gè)人資信資料：

　　1.《職工個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》一式2份;

　　2.身份證明：查看借款人和配偶身份證原件，收取復(fù)印件4份、戶口簿(含集體戶口)原件，收取復(fù)印件3份;

　　3.收入證明：借款人和配偶單位蓋章確認(rèn)的工資收入證明原件及復(fù)印件各1份，申請(qǐng)日前六個(gè)月的工資明細(xì)或工資存折(銀行卡)明細(xì)打印單;

　　4.婚姻狀況證明：查看借款人結(jié)婚證、離婚證、法院判決書或戶口所在地民政部門出具的未婚證明原件，收取復(fù)印件3份;

　　5.用其他房產(chǎn)做抵押的，查看抵押房屋產(chǎn)權(quán)人及其配偶身份證原件并收取復(fù)印件3份，產(chǎn)權(quán)人及產(chǎn)權(quán)共有人戶口簿原件，收取復(fù)印件3份;結(jié)婚證、離婚證、法院判決書或戶口所在地民政部門出具的未婚證明原件，收取復(fù)印件3份;

　　6.購(gòu)買政府配售經(jīng)濟(jì)適用房的，須提供準(zhǔn)購(gòu)證明;

　　7.銀行出具的借款人《個(gè)人信用報(bào)告》原件1份;

　　8.住房公積金繳存明細(xì)(半年以內(nèi))及借款人和配偶住房公積金貸款情況證明;

　　9.面談?dòng)涗?省中心提供，與借款人當(dāng)面簽訂)。

　　二、購(gòu)房資料

　　1、商品房及經(jīng)濟(jì)適用房期房按揭貸款

　　(1)經(jīng)房地產(chǎn)行政主管部門備案的《商品房買賣合同》或《經(jīng)濟(jì)適用房買賣合同》原件及復(fù)印件各1份(每份合同附標(biāo)準(zhǔn)層平面圖，不分正副本);

　　(2)商品房查看購(gòu)房款總額30%以上首付款的發(fā)票或收據(jù)原件，收取復(fù)印件3份;經(jīng)濟(jì)適用房查看購(gòu)房款總額20%以上首付款的發(fā)票或收據(jù)原件，收取復(fù)印件3份(以上復(fù)印件需加蓋原件上的財(cái)務(wù)章);

　　2.單位自建房(或團(tuán)購(gòu)房)貸款

　　(1)查看購(gòu)房協(xié)議原件，收取復(fù)印件2份并加蓋原章(原件上的公章);

　　(2)查看購(gòu)房款總額20%以上首付款的發(fā)票或收據(jù)原件，收取復(fù)印件3份(以上復(fù)印件需加蓋原件上的財(cái)務(wù)章)。

　　3.二手房貸款

　　(1)房屋交易過(guò)戶前申請(qǐng)貸款的

　�、偎�(gòu)房屋過(guò)戶前的《房屋所有權(quán)證》原件，收取復(fù)印件2份;

　�、诋a(chǎn)權(quán)人身份證原件，收取復(fù)印件3份;

　�、鄯康禺a(chǎn)買賣契約原件，收取復(fù)印件3份;

　�、芊康禺a(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《房地產(chǎn)抵押估價(jià)報(bào)告》收取原件1份;

　�、莓a(chǎn)權(quán)人《房屋出讓聲明》;

　�、蕖蹲》抗e金“二手房”貸款收款人確認(rèn)單》;

　�、呤≈行囊筇峁┑钠渌暾�(qǐng)資料。

　　(2)房屋交易過(guò)戶后申請(qǐng)貸款的

　�、偎�(gòu)房屋過(guò)戶后的《房屋所有權(quán)證》原件，收取復(fù)印件2份;

　　②房地產(chǎn)買賣契約原件，收取復(fù)印件3份;

　　③銷售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票原件，收取復(fù)印件3份;

　�、苤腥A人民共和國(guó)稅收繳款書原件，收取復(fù)印件3份;

　�、莘康禺a(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《房地產(chǎn)抵押估價(jià)報(bào)告》收取原件1份;

　�、奘≈行囊筇峁┑钠渌暾�(qǐng)資料。

　　4.商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款

　　借款人應(yīng)提供以下證明和材料的原件，收取復(fù)印件2份：

　　(1)商業(yè)銀行住房按揭借款合同、房產(chǎn)抵押合同;

　　(2)《房屋所有權(quán)證》(產(chǎn)權(quán)證原件存貸款銀行的，復(fù)印件須由貸款銀行注明并蓋章);

　　(3)貸款銀行出具的近一年的還款明細(xì)單;

　　(4)放款前，需提供自籌資金償還商業(yè)銀行貸款的還清憑證(三個(gè)月內(nèi)有效);

　　(5)公積金中心要求提供的其他申請(qǐng)資料。

　　5.其他房產(chǎn)抵押購(gòu)房貸款

　　(1)查看并收取售房單位建房項(xiàng)目資料：立項(xiàng)批復(fù)、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、國(guó)有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預(yù)售許可證(商品房購(gòu)房貸款提供)、購(gòu)房貸款職工花名冊(cè)復(fù)印件各2份(以上加蓋售房單位公章);

　　(2)查看并收取購(gòu)房合同(經(jīng)房地產(chǎn)行政主管部門備案)或協(xié)議原件，收取復(fù)印件2份;異地購(gòu)買“二手房”的，須提供《房屋所有權(quán)證》原件，收取復(fù)印件2份;購(gòu)買危房改造還遷住房的，須提供《拆遷協(xié)議》原件，收取復(fù)印件2份;

　　(3)查看30%以上首付款的發(fā)票或收據(jù)原件，收取復(fù)印件3份;異地購(gòu)買“二手房”的，提供完稅發(fā)票、房屋買賣契約、銷售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票原件及復(fù)印件3份;

　　(4)異地購(gòu)房申請(qǐng)住房公積金貸款的，須由交易中心駐點(diǎn)人員在異地房地產(chǎn)管理部門的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站查詢購(gòu)房詳細(xì)信息，并打印相關(guān)紙制資料備案或由借款申請(qǐng)人提供由異地房地產(chǎn)管理部門房屋登記信息系統(tǒng)查詢并打印的房屋登記信息及異地房地產(chǎn)管理部門出具的房屋信息登記說(shuō)明。

　　(5)用于在蘭州市辦理抵押登記的《房屋所有權(quán)證》原件及復(fù)印件2份;

　　(6)用于抵押的《房地產(chǎn)抵押估價(jià)報(bào)告》原件1份;

　　(7)省中心要求提供的其他資料。

　　6.有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保貸款

　　(1)《有價(jià)證券質(zhì)押核保書》;

　　(2)出質(zhì)人以及財(cái)產(chǎn)共有人的承諾書原件一式1份;

　　(3)出質(zhì)人的身份證原件，收取復(fù)印件3份;

　　(4)《權(quán)利質(zhì)押憑證》原件1份;

　　(5)受托銀行提供的質(zhì)押憑證的《止付通知書》原件1份。

　　第二十六條貸款受理及初審

　　住房公積金貸款受委托銀行根據(jù)本細(xì)則的規(guī)定和省中心的要求，對(duì)符合住房公積金貸款條件的申請(qǐng)按以下程序受理：

　　一、受理人員向借款人提供住房公積金貸款咨詢，并通過(guò)人民銀行征信管理系統(tǒng)進(jìn)行個(gè)人征信查詢，出具借款人的《個(gè)人信用報(bào)告》;

　　二、核實(shí)借款人及配偶住房公積金繳存及貸款情況;

　　三、與借款人就公積金貸款的有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行面談，并形成面談?dòng)涗?

　　四、受理人員根據(jù)借款人的具體情況，區(qū)別不同的貸款種類，指導(dǎo)借款人填寫《職工個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》;

　　五、審查借款人提供的全部證明材料原件，經(jīng)初審，確定借款人基本符合貸款條件的，做出貸款額度、期限及利率的初審意見，并收取申請(qǐng)資料復(fù)印件，加蓋“復(fù)印件與原件相符”條章，同時(shí)對(duì)所有資料進(jìn)行編號(hào)，裝訂，向貸款復(fù)核人交件。若申請(qǐng)人資料不全，受理人員應(yīng)不予受理;

　　六、受委托銀行應(yīng)設(shè)置貸款復(fù)核崗，對(duì)受理初審人員移交的申請(qǐng)資料進(jìn)行全面復(fù)核后，向省中心復(fù)審人員交件。受委托銀行對(duì)受理材料的真實(shí)性、合規(guī)有效性、完整性及貸款金額、期限及貸款利率計(jì)算的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

　　第二十七條貸款復(fù)審

　　由省中心復(fù)審人員對(duì)受委托銀行報(bào)送的借款人全部借款資料按以下程序進(jìn)行復(fù)審并向貸款審核人員交件：

　　一、對(duì)借款人及配偶信息以及借款人及配偶提供的紙質(zhì)材料的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性進(jìn)行復(fù)審;

　　二、復(fù)審借款人住房公積金繳存及貸款情況;

　　三、審查借款人家庭收入情況、償債能力、購(gòu)房行為真實(shí)性、擔(dān)保落實(shí)情況、抵押物估價(jià)報(bào)告書情況;

　　四、對(duì)受委托銀行做出的貸款額度、期限及利率的初審意見進(jìn)行審查、核對(duì)。

　　第二十八條貸款審核

　　貸款審核崗對(duì)復(fù)審崗傳遞的貸款資料，按以下程序逐筆核對(duì)審查后，由信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人在《職工個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》上簽署意見，并向貸款稽核人員交件。

　　一、審查借款人資格和條件是否符合公積金貸款條件的要求;

　　二、審查借款用途是否符合公積金貸款用途的規(guī)定;

　　三、審查借款人申請(qǐng)期限、額度及利率是否符合公積金貸款制度的規(guī)定;

　　四、審查借款人所提供的資料是否正確、完整、合規(guī);

　　五、審查復(fù)審人員對(duì)借款人資信狀況的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確合理;

　　六、審查抵押物是否落實(shí)，估價(jià)是否合理;

　　七、審查擔(dān)保落實(shí)情況;

　　八、其他需要審查的事項(xiàng)。

　　第二十九條貸款稽核

　　省中心貸款稽核人員對(duì)信貸部門審核后的貸款資料的完整性及貸款流程進(jìn)行稽核，做出資料合規(guī)與否的意見。

　　第三十條貸款審批及時(shí)限

　　省中心計(jì)劃信貸部將稽核后的資料提交存貸款委員會(huì)審批。存貸款委員會(huì)委員可對(duì)借款人借款資料進(jìn)行全面檢查或抽樣檢查，集團(tuán)戶貸款等重大事項(xiàng)由省中心相關(guān)會(huì)議研究決定。準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù);不準(zhǔn)予發(fā)放貸款的，說(shuō)明原因并將相關(guān)資料退還申請(qǐng)人。

　　借款人按要求提交申請(qǐng)資料后，受委托銀行應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)完成受理及初審，并將貸款資料傳送到省中心審批，省中心應(yīng)在12個(gè)工作日內(nèi)做出準(zhǔn)予貸款或者不予貸款的決定。

　　第三十一條借款合同的簽訂

　　住房公積金貸款經(jīng)省中心存貸款會(huì)議審批通過(guò)后，省中心開具《個(gè)人住房貸款委托單》，并授權(quán)受委托銀行與借款人簽訂《住房公積金借款合同》、《房地產(chǎn)抵押合同》及其他辦理房產(chǎn)抵押登記所需的相關(guān)文書。借款人及配偶或產(chǎn)權(quán)人及其產(chǎn)權(quán)共有人均需出示身份證原件，并當(dāng)面簽字加蓋手印;借款人如委托他人代替簽字，簽字人必須出具借款人委托簽字的合法有效的委托證明。住房公積金貸款保證人須在《住房公積金借款合同》上簽字蓋章。

　　第三十二條抵押登記、評(píng)估、公證、保險(xiǎn)

　　一、抵押登記

　　抵押登記手續(xù)必須在抵押房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)抵押登記部門辦理。

　　1、用《房屋所有權(quán)證》抵押的，以取得《房屋他項(xiàng)權(quán)證》為辦理抵押登記依據(jù);

　　2、用期房抵押的，可持依法生效的購(gòu)房合同申請(qǐng)辦理抵押權(quán)預(yù)告登記手續(xù)，取得《抵押權(quán)預(yù)告登記證》，待抵押物辦理《房屋所有權(quán)證》后，再以《抵押權(quán)預(yù)告登記證》換取《房屋他項(xiàng)權(quán)證》。

　　二、評(píng)估

　　為客觀公正的評(píng)價(jià)抵押物價(jià)值，已取得《房屋所有權(quán)證》的現(xiàn)房，由省中心準(zhǔn)入的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。對(duì)抵押物為期房的，以購(gòu)房合同價(jià)為準(zhǔn)，不要求評(píng)估。

　　三、公證、保險(xiǎn)

　　住房公積金個(gè)人住房貸款不辦理公證、保險(xiǎn)。確需辦理的，須經(jīng)省中心主任辦公會(huì)審議批準(zhǔn)。

　　第七章貸款的發(fā)放與回收

　　第三十三條發(fā)放時(shí)限

　　經(jīng)省中心審核批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，借款人辦理完抵押登記、擔(dān)保等手續(xù)并將以下證明材料移交省中心后，由省中心開具《個(gè)人住房貸款資金劃轉(zhuǎn)單》，貸款資金到位后于當(dāng)日發(fā)放貸款。

　　一、房產(chǎn)抵押貸款：須移交《房屋他項(xiàng)權(quán)證》;“二手房”房屋交易過(guò)戶前申請(qǐng)貸款的，還須移交所購(gòu)房屋過(guò)戶后的《房屋所有權(quán)證》原件，收取復(fù)印件1份、銷售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票原件，收取復(fù)印件1份、《中華人民共和國(guó)稅收繳款書》原件，收取復(fù)印件1份;“商轉(zhuǎn)公”貸款還須移交自籌資金償還商業(yè)銀行貸款的還清憑證(三個(gè)月內(nèi)有效);

　　二、在建自住房屋抵押貸款：須移交《房屋預(yù)告登記證明》、保證金繳納憑證、《階段性保證書》;

　　三、單位階段性保證加房屋抵押貸款：須移交《保證金開戶與扣劃協(xié)議》、《住房公積金貸款保證擔(dān)保協(xié)議》、保證金繳納憑證。

　　第三十四條貸款資金劃轉(zhuǎn)

　　一、購(gòu)買二手房，并在房屋交易過(guò)戶前申請(qǐng)貸款的，在借款人出具產(chǎn)權(quán)人《房屋出讓聲明》及《住房公積金“二手房”貸款收款人確認(rèn)單》后，將貸款資金支付給售房人;購(gòu)買二手房貸款，并在房屋交易過(guò)戶后申請(qǐng)貸款的，受委托銀行應(yīng)按照借款合同約定的金額和指定賬戶，以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金支付給借款人;通過(guò)中介公司成交并由借款人出具轉(zhuǎn)帳委托書的二手房貸款必須將貸款一次劃入中介公司監(jiān)管賬戶;

　　二、提供了首付款收據(jù)或發(fā)票的購(gòu)房貸款，受委托銀行應(yīng)在收到省中心的委托資金后按照借款合同約定的金額和指定賬戶，以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金支付到售房單位指定賬戶;

　　三、提供了全額付款發(fā)票的商品房購(gòu)房貸款，受委托銀行應(yīng)在收到省中心的委托資金后按照借款合同約定的金額和指定賬戶，以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金支付給借款人;

　　四、貸款資金劃轉(zhuǎn)后，受委托銀行需將經(jīng)借款人簽字確認(rèn)的借款借據(jù)移交省中心。

　　第三十五條還款方式

　　一、根據(jù)合同的約定，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方法;貸款期限在1年以上的，采取分期還款方法，具體可分為：等額本息還款法、等額本金還款法。

　　二、簽訂借款合同只能選擇一種還款方法，合同簽訂后，一般不得更改。

　　三、到期一次還本付息法。該還款方式一般適用于貸款期限為1年或1年以下的個(gè)人住房貸款，即借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。

　　四、等額本息還款法，即借款人每月以相等的額度平均償還貸款本息。計(jì)算公式為：

　　每月償還還款月數(shù)

　　_________________________

　　貸款本息=貸款本金×月利率×(1+月利率)

　　金額還款月數(shù)

　　(1+月利率) -1

　　每月償還利息=貸款剩余本金 ×月利率

　　每月償還本金= 每月償還貸款本息金額-每月償還利息

　　五、等額本金還款法，即借款人每期需償還額度相同的本金，同時(shí)付清本期應(yīng)付的貸款利息。計(jì)算公式為：

　　每月還款額=每月償還本金 + 每月償還利息

　　每月償還本金=貸款本金÷還款期月數(shù)

　　每月償還利息=貸款剩余本金 ×月利率

　　第三十六條逾期罰息

　　如借款人未按約定的分期還款計(jì)劃足額歸還貸款本息，受委托銀行有權(quán)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)于逾期貸款從逾期之日起按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整分段計(jì)息。對(duì)逾期貸款期間不能按期支付的利息按罰息利率計(jì)收復(fù)利。

　　第三十七條提前還款

　　一、借款人借款滿一年后可申請(qǐng)?zhí)崆耙淮涡詢斶€全部貸款本息，并應(yīng)將欠還部分的本金和本期內(nèi)利息一次性結(jié)清。

　　二、辦理要件

　　(一)《提前還款申請(qǐng)表》1份;

　　(二)借款人身份證原件，收取復(fù)印件2份;

　　(三)查看借款人《住房公積金借款合同》;

　　(四)省中心要求提供的其他材料。

　　三、辦理流程

　　借款人到省中心領(lǐng)取《提前還款申請(qǐng)表》→借款人攜帶相關(guān)資料每月1-15日到省中心辦理提前還款審批→省中心審批后到貸款銀行還款

　　四、辦理時(shí)限

　　借款人提出提前還款申請(qǐng)，并提供省中心要求的辦理要件后，省中心即時(shí)辦結(jié)審批手續(xù)。借款人須在每月1-15日之內(nèi)進(jìn)行還款。

　　第三十八條解押

　　一、辦理?xiàng)l件：借款人將住房公積金貸款還清后方可辦理解押手續(xù)。

　　二、辦理要件

　　1.貸款銀行出具的《公積金個(gè)人貸款明細(xì)》1份;

　　2.借款人身份證原件，收取復(fù)印件1份;

　　3.省中心要求提供的其他材料。

　　三、辦理流程：

　　借款人貸款還清后，攜帶相關(guān)資料到省中心開具《解押通知書》，置業(yè)擔(dān)保貸款的到置業(yè)擔(dān)保公司辦理相關(guān)解押手續(xù)，抵押擔(dān)保貸款的由省中心協(xié)助借款人到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記撤銷手續(xù)。

　　第八章貸后管理及催收

　　第三十九條受委托銀行自住房公積金貸款發(fā)放之日起應(yīng)對(duì)所發(fā)放的貸款建立臺(tái)賬，對(duì)貸款發(fā)放、回收、逾期及催收情況逐筆登錄。省中心也應(yīng)建立相應(yīng)的臺(tái)賬，定期或不定期對(duì)貸款的發(fā)放、回收、逾期及催收情況進(jìn)行核查，并對(duì)貸后管理工作提出意見與建議。借款人資信、貸款、還款、逾期貸款、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等信息的管理，嚴(yán)格按照《省中心業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行。

　　第四十條不良貸款的催收與處置要及時(shí)進(jìn)行，以降低貸款損失。

　　(一)借款人第一次未按照合同約定歸還貸款本息，受委托銀行要在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)借款人進(jìn)行電話提示催收。了解違約原因，做好電話記錄。

　　(二)借款人累計(jì)拖欠貸款本息2期以上的，受委托銀行在向借款人進(jìn)行電話催收的同時(shí)，還應(yīng)發(fā)出書面“催收通知書”，并將逾期催收情況按省中心要求匯總列表送省中心。

　　(三)借款人累計(jì)拖欠貸款本息3-6期的，省中心要敦促受委托銀行和保證人盡快約見借款人或者上門催收，了解借款人違約原因，協(xié)商可行的還款方案。

　　(四)借款人累計(jì)拖欠貸款本息達(dá)6期以上，且沒有實(shí)質(zhì)性解決方案的，保證人在履行保證責(zé)任代為償還貸款本息的同時(shí)，可依法起訴，及時(shí)處置抵押物或享受質(zhì)押權(quán)益。

　　第九章貸款檔案管理

　　第四十一條受委托銀行或置業(yè)擔(dān)保公司辦結(jié)房屋抵押登記手續(xù)及貸款發(fā)放后,需將房屋他項(xiàng)權(quán)證或房屋預(yù)告登記證、借款借據(jù)及借款人所有貸款資料移交省中心歸檔保管。受委托銀行及置業(yè)擔(dān)保公司留存的資料應(yīng)設(shè)專人妥善保管。

　　第四十二條省中心對(duì)受委托銀行或置業(yè)擔(dān)保公司移交的資料應(yīng)按貸款發(fā)放日期等分類有序歸檔，如需查閱貸款資料，應(yīng)核實(shí)查閱人身份和相關(guān)證明，經(jīng)批準(zhǔn)后進(jìn)行查閱。

　　第十章法律責(zé)任

　　第四十三條以下情形均為違約行為：

　　一、借款人違反《借款合同》約定，拖欠貸款本息的;

　　二、擅自改變貸款用途，挪用貸款的;

　　三、借款人采取欺騙和提供虛假材料的手段騙取貸款的;

　　四、借款人違反《借款合同》相關(guān)條款，無(wú)正當(dāng)理由停止繳存住房公積金的;

　　五、借款人在未還清借款前，將設(shè)定的抵押權(quán)財(cái)產(chǎn)拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、變賣、贈(zèng)與或者重復(fù)抵押的;

　　六、借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代理人、法定代理人未履行或者拒絕履行借款合同的;

　　七、拒絕或者阻撓受委托銀行、省中心對(duì)貸款使用情況監(jiān)督檢查的;

　　八、具有違反本細(xì)則規(guī)定的其他行為。

　　第四十四條借款人違約時(shí)，省中心委托銀行根據(jù)違約性質(zhì)、程度、金額采用下列一種或者數(shù)種方式處理：