如何提取住房公積金？

　　住房公積金是國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體(以下統(tǒng)稱(chēng)單位)及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。

　　一、 程序

　　1.財(cái)政撥款單位： 申請(qǐng)人提供有關(guān)提取依據(jù)-------分口負(fù)責(zé)人初審------營(yíng)業(yè)廳負(fù)責(zé)人核實(shí)------中心主任審批--------財(cái)務(wù)科匯總報(bào)財(cái)政局核實(shí)撥款----------財(cái)務(wù)科支付

　　2.非財(cái)政撥款單位： 申請(qǐng)人提供有關(guān)提取依據(jù)---------營(yíng)業(yè)廳負(fù)責(zé)人初審-------中心主任審批-------財(cái)務(wù)科支付

　　二、 提取所需材料

　　a、 購(gòu)買(mǎi)自住住房：個(gè)人申請(qǐng)，單位證明，購(gòu)房合同及發(fā)票(看原件留復(fù)印件)

　　b、 離、退休：個(gè)人申請(qǐng)，單位證明，離、退休批文(原件及復(fù)印件)

　　c、 在職死亡：委托提取人身份證明，提取人單位證明，死亡證明(原件及復(fù)印件)

　　d、 自建自住住房：個(gè)人申請(qǐng)，單位證明，建房審批手續(xù)(準(zhǔn)建證原件及復(fù)印件)

　　e、 翻建大修自住住房：個(gè)人申請(qǐng)，單位證明，有關(guān)審批手續(xù)原件及復(fù)印件

　　f、 出境定居：個(gè)人申請(qǐng)，單位證明，出境定居證明

　　g、 償還購(gòu)房貸款本息：個(gè)人申請(qǐng)，單位證明

　　公積金的支取使用：

　　1、 購(gòu)買(mǎi)、建造自住住房或者翻建、大修自住住房的;

　　2、離休、退休的; 3、完全喪失勞動(dòng)能力，并且與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系的;

　　4、與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系后，未重新變業(yè)滿五年的;

　　5、出國(guó)、出境定居的;

　　6、戶(hù)口遷出本市、縣行政區(qū)域，遷入地未建立住房公積金制度的;

　　7、省人民政府規(guī)定的職工其他住房消費(fèi)。

　　職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人或者受遺贈(zèng)人，可以提取該職工住房公積金帳戶(hù)中的儲(chǔ)存余額。 職工購(gòu)買(mǎi)、建造自住住房或者翻建、大修自住住房所需資金，提取本人住房公積金帳戶(hù)中儲(chǔ)存余額尚不足的，可以提取其配偶、父母、子女的住房公積金帳戶(hù)中的儲(chǔ)存余額，但需征得被提取人的書(shū)面同意。

　　職工提取住房公積金帳戶(hù)中儲(chǔ)存余額的，應(yīng)當(dāng)憑單位出具的有關(guān)證明材料，向管理中心提出申請(qǐng)，去管理中心辦理 。

　　(一)到房屋所在地房管部門(mén)或房屋委托代管單位出具證明，以證明其自住房的確需要大修;

　　(二)到房屋修繕公司開(kāi)具修繕預(yù)算證明，以確定所需費(fèi)用;

　　(三)借款人持上述證明、個(gè)人貸款申請(qǐng)、單位擔(dān)保證明、借款人經(jīng)濟(jì)收入證明等到主管部門(mén)申辦貸款;

　　(四)主管部門(mén)對(duì)材料進(jìn)行審核，提出審批意見(jiàn)，確定貸款額度、償還期限和償還方式;

　　(五)經(jīng)過(guò)銀行辦理有關(guān)手續(xù)。

　　住房公積金的繳交額如何確定

　　1)住房公積金的繳交額=職工上年的月平均工資個(gè)人繳交比例+職工上年的月平均工資單位繳交比例(個(gè)人及單位繳交額元四舍五入)。

　　2)住房公積金如何結(jié)息? 資金管理中心于每年6月30日進(jìn)行公積金結(jié)息，并打印結(jié)息單。

　　辦理公積金貸款流程圖

　　領(lǐng)取《貸款申請(qǐng)表》->信貸科提供貸款相關(guān)材料->擔(dān)保公司辦理抵押手續(xù)->與信貸科簽訂借款合同并填寫(xiě)貸款轉(zhuǎn)存小票->中心委托銀行放款->借款人每月按時(shí)還款. 目前，公積金貸款不僅廣泛應(yīng)用于新房的購(gòu)買(mǎi)，在二手房購(gòu)買(mǎi)方面的使用也十分普遍。由于公積金貸款年利率僅為4.41%，比現(xiàn)行的商貸利率5.51%低了近一個(gè)百分點(diǎn)，因此在大多數(shù)購(gòu)房者腦海里已經(jīng)形成普遍的概念：使用公積金貸款比使用商業(yè)貸款省錢(qián)。我愛(ài)我家金融理財(cái)部的專(zhuān)家向記者透露，公積金貸款的優(yōu)勢(shì)不僅僅只限于其利率優(yōu)惠，還有貸款額度高、年限長(zhǎng)、還款靈活方便等多種優(yōu)勢(shì)。

　　一、 公積金貸款利率優(yōu)惠。

　　(1) 同樣貸款金額，同樣還款年限，公積金貸款與商業(yè)貸款比能節(jié)省數(shù)萬(wàn)元利息。以一套40萬(wàn)的房屋為例，貸款28萬(wàn)。若商業(yè)貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達(dá)236300元。而同樣是年限是25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業(yè)貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節(jié)省利息支出近51900元。

　　(2) 同樣貸款金額，同樣還款數(shù)額，公積金貸款與商業(yè)貸款比，不僅還款時(shí)間短，還款利息更少了許多。同樣的，28萬(wàn)元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業(yè)貸款還款300個(gè)月，歷時(shí)25年，支付總額達(dá)516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個(gè)月，即在第21年時(shí)，全部本金及利息就已經(jīng)還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業(yè)貸款節(jié)省利息支出85585元。

　　二、 公積金貸款的還款方式、提前還款靈活方便。

　　(1) 還款方式靈活：公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只需每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款數(shù)額，非常便于借款人的資金安排。

　　(2) 提前還款方便：公積金貸款提前還款

　　(3) 數(shù)額靈活，便于資金掌控。商業(yè)貸款提前還款，其數(shù)額必須為1萬(wàn)或5萬(wàn)的'倍數(shù)，而公積金貸款則無(wú)具體規(guī)定，只要大于“最低還款額”的，全部視為提前還款金額。

　　(4) 次數(shù)不限，可按月提前還款。商業(yè)貸款對(duì)于提前還款次數(shù)有的有明確規(guī)定，如1年僅能提前還3次款。而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機(jī)會(huì)，貸款人甚至可按月隨時(shí)調(diào)整自己的提前還款額。

　　(5) 先沖本金，降低利息總額。商業(yè)貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金。使用公積金貸款提前還款，其最終還款利息總額會(huì)遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款同等金額提前還款后最終的利息總額。

　　(6) 預(yù)約方便，無(wú)需書(shū)面文件。商業(yè)銀行提前還款，不僅需要提前數(shù)月電話預(yù)約，有的甚至還需要貸款人提供書(shū)面文件，非常不便。而公積金貸款提前還款，只需提前三個(gè)工作日致電預(yù)約即可，電話調(diào)整提前還款額無(wú)需書(shū)面文件。

　　三、 公積金貸款的其他優(yōu)勢(shì)。

　　(1) 貸款成數(shù)高，首付壓力小。商業(yè)貸款最高一般只能貸到七成，購(gòu)房人首付壓力較大。而公積金貸款最高可貸到9.5成，購(gòu)房人首付壓力較小。

　　(2) 貸款年限長(zhǎng)，月還款金額少。商業(yè)貸款的貸款年限最高只能貸到25年，而且大多數(shù)二手房最高只能貸到20年，月供壓力較大;而公積金貸款的年限最高可達(dá)30年，月供壓力較小。

　　(3) 房齡限制較靈活。商業(yè)貸款對(duì)于房屋年齡的限制有嚴(yán)格要求，大部分銀行對(duì)于85年以前的房屋不予貸款，并且貸款年限隨著房齡的增長(zhǎng)而降低。而公積金貸款對(duì)于房齡的限制較為靈活，房齡與貸款年限相加不超過(guò)50年即可。

　　(4) 各區(qū)縣房屋皆可貸。商業(yè)貸款一般只對(duì)北京市城八區(qū)內(nèi)符合條件的房屋進(jìn)行貸款，遠(yuǎn)郊區(qū)縣的房產(chǎn)審核極為嚴(yán)格。而公積金貸款除對(duì)城八區(qū)房屋放貸之外，也能對(duì)北京市遠(yuǎn)郊區(qū)縣的房屋進(jìn)行放貸。

　　(5) 對(duì)借款人年齡無(wú)限制。商業(yè)貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小于65歲，而公積金貸款則對(duì)借款人年齡無(wú)限制。

　　公積金貸款使用的誤區(qū)

　　針對(duì)許多購(gòu)房者對(duì)公積金貸款使用的誤區(qū)，我愛(ài)我家的金融理財(cái)專(zhuān)家指出，公積金貸款在還款時(shí)不會(huì)像商業(yè)貸款那樣設(shè)定固定還款額，而只會(huì)要求貸款人在還款時(shí)不低于某個(gè)“最低還款額”。以28萬(wàn)貸款25年還清為例，公積金貸款只會(huì)要求貸款人每月還款數(shù)額不低于1344元，許多貸款人往往每月僅繳納1344元用以還款。但這么做的結(jié)果是，貸款人償還最后一月貸款時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)仍有47000多元的貸款本金尚未償還，并最終導(dǎo)致末期還款壓力巨大。