- 相關(guān)推薦
金融培訓(xùn)的學(xué)習(xí)總結(jié)
總結(jié)就是把一個(gè)時(shí)間段取得的成績、存在的問題及得到的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)進(jìn)行一次全面系統(tǒng)的總結(jié)的書面材料，它能幫我們理順知識(shí)結(jié)構(gòu)，突出重點(diǎn)，突破難點(diǎn)，不如靜下心來好好寫寫總結(jié)吧。但是總結(jié)有什么要求呢？下面是小編精心整理的金融培訓(xùn)的學(xué)習(xí)總結(jié)，歡迎閱讀與收藏。
金融培訓(xùn)的學(xué)習(xí)總結(jié)1
從11月14日到11月21日連續(xù)一個(gè)星期的時(shí)間，我作為法興銀行廣州分公司新進(jìn)員工連同其他6位新進(jìn)職員參加了公司提供的個(gè)人金融業(yè)務(wù)代表的培訓(xùn)，地點(diǎn)在上海。首先非常感謝我們尊敬的可親的領(lǐng)導(dǎo)Amy吳宜蓁副總裁，因?yàn)檎怯捎谟辛怂母叨戎匾暫途陌才�，才有了我們這次接受這樣高品質(zhì)的培訓(xùn)，收獲如此多的銀行知識(shí)和營銷理論精華的機(jī)會(huì)。
Amy的第一堂課中講到了六個(gè)生活的小故事，讓我啟發(fā)頗深。其中一個(gè)講的是小孩子作為飛行員，當(dāng)別人問他如果飛機(jī)失事的話他會(huì)怎么做時(shí)，他說他會(huì)第一個(gè)跳傘，沒等小孩說完，人們就都已露出失望的神情，議論這個(gè)孩子沒教養(yǎng)和太自私。但是，小孩接下來說的一句話卻讓所有聽到的人為之感動(dòng)。因?yàn)樗髦鴾I接著說了一句：“因?yàn)槲业泌s緊找人來救他們，我還會(huì)回來!”多么天真純潔的童心啊，可是就是由于人們忽略了傾聽，而差點(diǎn)使這個(gè)孩子的純真的真實(shí)的情感被埋沒。其實(shí)做銷售何嘗不是這樣的呢!很多的銷售人員都在用自己設(shè)定的話術(shù)，口若懸河的在說服客戶購買自己的產(chǎn)品和服務(wù)，而多少人真正聆聽了客戶內(nèi)心最想表達(dá)和知道的聲音呢?真正優(yōu)秀的銷售人員都是善于聆聽客戶的說話，而因勢(shì)利導(dǎo)，而消除顧慮，而最終達(dá)成交易的人。所以不得不引起我的自省，以前的我真是有太多的急功近利，太急于求成，今天聽了這個(gè)小故事，才更深的體會(huì)到這樣一個(gè)簡單的卻鮮有人做到的營銷真理。
此外，Amy還在其他的課上我們教了我們?nèi)绾巫龊米晕夜芾硖貏e是時(shí)間管理，還為我們上了《職業(yè)形象》的培訓(xùn)課程，我記得當(dāng)時(shí)的情形很搞笑，Amy在上面講課，我們就一個(gè)個(gè)臨時(shí)修整自己，大家不時(shí)的露出相視時(shí)心領(lǐng)神會(huì)的尷尬的笑容。
Jason孫杰業(yè)務(wù)經(jīng)理是一個(gè)很好的Team Leader，他的知識(shí)和表達(dá)能力堪稱卓越，他也是一個(gè)很好的父親，從他在家里扮演的角色和對(duì)女兒的疼愛，我看到了這個(gè)和藹可親的光輝的父親形象，說實(shí)話我想成為他這樣的人。Jason在培訓(xùn)課上從理論和實(shí)踐的高度幫我們解答了比如交易員事件的回答，法興銀行比較其他外資銀行的優(yōu)勢(shì)，以及在金融危機(jī)大背景下以后較長一段時(shí)間里外幣的投資方向和策略等事宜，深入淺出，幽默風(fēng)趣，實(shí)有大將風(fēng)范。Jason在《保證金交易》課程上，讓我認(rèn)識(shí)了巨無霸指數(shù)，融資融券交易(margin trading)，七年一個(gè)經(jīng)濟(jì)循環(huán)周期理論和國際油價(jià)從80年代到現(xiàn)在的起起落落背后纏著的深刻的政治內(nèi)幕。其中對(duì)于“國際油價(jià)是制造國際資本向美國流動(dòng)的重要機(jī)制”的觀點(diǎn)，我由衷佩服;對(duì)于現(xiàn)在一定要持有澳元賬戶的論斷我完全贊同。
Jason還給我們講了DS(direct sales)的定位和市場(chǎng)開拓的方法，包括cold call，DM，Road show，MGM，channel等，還有銷售人員“四個(gè)需要”的道理。Jason還分享了他以前做活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)，其中的很多方面真的可以作為我們以后做活動(dòng)的范本和借鑒。
接著是Ricky蔡其庭高級(jí)客戶經(jīng)理和Ben蔣邦弘高級(jí)客戶經(jīng)理給我們上的培訓(xùn)課程。這兩個(gè)都是很帥的小伙，一個(gè)是少女殺手，一個(gè)是師奶殺手，各懷絕技。Ricky更加活潑，Ben更加憨厚，如果能集他們優(yōu)點(diǎn)于一身，那我想也定是大有魅力之人。
Ricky的《壹.電話,貳.會(huì)面》課程給我留下了很深的印象，他講的很細(xì)致，包括打電話如何留下客戶姓名，電話，住址等的技巧和10條自我激勵(lì)的語錄。其中一條我記得是這樣說的：“沒有人會(huì)拒絕我，所謂的拒絕只是等于他不夠了解，我說話的角度也不是最好的。”深為這句話感動(dòng)。銷售能做到如此境界，我相信，做不好那是不可能的`。會(huì)面時(shí)的四個(gè)過程：破冰---增溫---除礙---釋嫌，個(gè)個(gè)講的很透徹，很有實(shí)務(wù)的操作性。此外還有ricky的“降龍24式”比“降龍18掌”還多6招，聽的很過癮，感謝Ricky!
Ben的第一堂課是在展會(huì)上聽到的。講的是《法興銀行的概況和投資分析》，講的很清晰和有邏輯，從那里開始佩服Ben。Ben很像湯姆.漢克斯，看到他就想起《幸福終點(diǎn)站》，《達(dá)芬奇密碼》里的劇照。他人很好，我們?nèi)胱≈蟹屹e館都是他墊付的錢;還經(jīng)常請(qǐng)我們吃飯，當(dāng)然Ricky也是。Ben很守時(shí)，周三那天我們的最高領(lǐng)導(dǎo)Amy請(qǐng)我們吃飯，Ben帶著我們?nèi)ツ暇┞飞希珺en和我們約定好在第一百貨南門30分鐘后接我們，當(dāng)時(shí)我就想測(cè)試他是否守時(shí)，這個(gè)男人真的在30分鐘后幾乎分秒不差的出現(xiàn)在南門口，站在我們面前，我當(dāng)時(shí)真的服了。這樣的男人哪有不成功的呢!Ben的課很注重互動(dòng)，記得Ben在講cold call的時(shí)候，我們就是一個(gè)扮演客戶，一個(gè)扮演DS這樣進(jìn)行的，演練后接著就指出好與不足，我認(rèn)為這樣訓(xùn)練的效果很好。當(dāng)時(shí)我也有出去扮演了，從客戶到DS，我才發(fā)現(xiàn)我在實(shí)戰(zhàn)上有很多的不足，可能剛進(jìn)銀行系統(tǒng)，有很多東西還不熟悉吧，不過我會(huì)努力趕上的，爭取能做一個(gè)Cold call高手。
除此以外，3天的展會(huì)現(xiàn)場(chǎng)體驗(yàn)也讓我們這7個(gè)廣州同事學(xué)習(xí)了怎么做好準(zhǔn)備工作，怎樣做好市場(chǎng)宣傳的必須事宜，我希望我們?cè)?2月15日也能在琶洲會(huì)館開一場(chǎng)同樣成功的展會(huì)，將法興銀行縱深植入廣州市場(chǎng)。
總之，這次個(gè)人金融業(yè)務(wù)代表上海培訓(xùn)讓我收獲頗豐，為我今后的銷售工作打下了良好的理論基礎(chǔ)，同事也借鑒了講師們一些寶貴的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)。
非常感謝Amy，Jason，Ricky，Ben以及所有上海的同事，希望上海和廣州乃至全中國的法興事業(yè)蒸蒸日上，宏圖大展!
金融培訓(xùn)的學(xué)習(xí)總結(jié)2
一、金融市場(chǎng)
“經(jīng)濟(jì)學(xué)只能解決一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的問題;博弈論闡述了兩個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間的合作或?qū)沟臋C(jī)制;而金融學(xué)則解決三個(gè)或多個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間利益分配的問題�！笨梢娫诮鹑谑袌�(chǎng)活動(dòng)中，我們要遵守另一套游戲規(guī)則。
首先看看金融市場(chǎng)有何與眾不同吧。在實(shí)物交易的商品市場(chǎng)上，一物品最后的價(jià)格是由雙方的供求關(guān)系所決定。而在金融市場(chǎng)上，資產(chǎn)的價(jià)值卻是由投資人對(duì)資產(chǎn)的預(yù)期所決定的;實(shí)物交易市場(chǎng)上傳遞的是買賣雙方關(guān)于商品的供求消息，這能幫助人們更好的滿足自身的需求，而金融市場(chǎng)上傳遞的是關(guān)于資產(chǎn)自身價(jià)值的信息，這能幫助人們對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行更準(zhǔn)確的預(yù)期。
由此看來，預(yù)期在金融市場(chǎng)中扮演了一個(gè)很重要的地位，它決定了金融市場(chǎng)上所有的資產(chǎn)的價(jià)格。這里就引入了一個(gè)重要的概念“有效金融市場(chǎng)”，因?yàn)樗苤苯佑绊懭藗兊念A(yù)期。這是一個(gè)理想的概念，在這種市場(chǎng)上，關(guān)于某項(xiàng)金融資產(chǎn)的相關(guān)確切信息，能夠“有效地”、“及時(shí)地”、“普遍地”傳遞給每一個(gè)投資人，幫助投資人建立或修正原先的預(yù)期，而這些變化最終會(huì)體現(xiàn)到資產(chǎn)的價(jià)格上去。在這種市場(chǎng)上是無套利均衡的，可是之前就說過這是一個(gè)理想但不現(xiàn)實(shí)的概念。換而言之，就是現(xiàn)實(shí)的金融市場(chǎng)是不均衡的，有利可圖的。當(dāng)然這也正是如此多的人在金融市場(chǎng)上奮斗的原因。
金融市場(chǎng)上的這套游戲規(guī)則影響了金融市場(chǎng)上的各個(gè)方面。比如資產(chǎn)資本定價(jià)，人們加入了預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)，這都反映了人們對(duì)資產(chǎn)的預(yù)期;投資人的理性被認(rèn)為與投資收益無關(guān)，這是因?yàn)轭A(yù)期并不是由理性決定的;M&M定理認(rèn)為公司價(jià)值是由資產(chǎn)的盈利能力決定，而不是股本結(jié)構(gòu)和融資方式?jīng)Q定，因?yàn)檎嬲绊懭藗儗?duì)公司定價(jià)的是公司的盈利能力。
在《金融工程學(xué)》書中，還有這么一句話我認(rèn)為也是金融市場(chǎng)規(guī)則的一部分“兩項(xiàng)具有相同的無法消除的風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)應(yīng)該給投資人帶來相同的收益，也因此應(yīng)該具有相同的價(jià)格”。在這個(gè)規(guī)則下，無風(fēng)險(xiǎn)套利被避免了。人們對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期對(duì)資產(chǎn)價(jià)格的影響便統(tǒng)一了起來。
金融市場(chǎng)有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、綜合反映功能。都是通過金融市場(chǎng)那一套機(jī)制和規(guī)則來實(shí)現(xiàn)的。
二、資本資產(chǎn)定價(jià)
“市場(chǎng)上不存在無風(fēng)險(xiǎn)套利的機(jī)會(huì)”，可見風(fēng)險(xiǎn)和收益是始終聯(lián)系在一起的。我們引入一個(gè)“資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)”來描述風(fēng)險(xiǎn)和期望收益之間的關(guān)系。毫無疑問，一種資產(chǎn)的期望收益與其風(fēng)險(xiǎn)之間應(yīng)該是正相關(guān)關(guān)系。往往只有當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益可以補(bǔ)償其風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，投資者才會(huì)持有該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
金融學(xué)家引入貝塔系數(shù)來描述CAPM：E(R)=Rf+βx[E(Rm)-Rf](某種證券的期望收益=無風(fēng)險(xiǎn)利率+證券貝塔系數(shù)x市場(chǎng)期望收益率與無風(fēng)險(xiǎn)利率的差)。我們可以用證券市場(chǎng)線(SML)來通過圖形描述CAPM。直觀的看CAPM模型中的證券市場(chǎng)線是具有線性特征的。我們可以通過投資組合和某投資項(xiàng)在證券市場(chǎng)線上的分布來證明。
假設(shè)某證券S的β系數(shù)為0.8，，由于定價(jià)偏高，而位于證券市場(chǎng)線的下面。投資者可以通過購買一個(gè)投資組合，該組合由20%的無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和80%的β系數(shù)為1的某種證券組成，從而復(fù)制與S完全相同的β系數(shù)。然而這個(gè)投資組合落在證券市場(chǎng)線上，即在相同的.β系數(shù)下，該投資組合具有較高的期望收益，所以它優(yōu)于證券S。這種情況下，人們不會(huì)愿意持有證券S，這會(huì)使這種債券價(jià)格下降。這樣的價(jià)格調(diào)整會(huì)使得證券S的期望收益上升，直到位于證券市場(chǎng)線上為止。如果定價(jià)偏低的證券同樣會(huì)由于同樣的原理，而變動(dòng)。如果證券市場(chǎng)線本身是一條曲線的話，那么很多證券將被錯(cuò)誤的定價(jià)。在處于均衡狀態(tài)下，只有當(dāng)證券的價(jià)格變化是證券市場(chǎng)線成為一條直線的時(shí)候，所有的證券才會(huì)被合理的定價(jià)。換而言之，CAPM模型中的證券市場(chǎng)線是一條具有線性特征的線。
正是因?yàn)镾ML具有線性特征，所以各投資組合之間的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)的比例始終存在線性關(guān)系。由此CAPM定理認(rèn)為在有效金融市場(chǎng)上，任何投資組合都是位于資本市場(chǎng)線(CML)上的不同組合。
CAPM模型是我們研究風(fēng)險(xiǎn)與期望收益的一種廣泛的模型。但它是有很多約束條件和局限性的，比如CAPM模型中的β系數(shù)有可能時(shí)時(shí)刻刻在發(fā)生變化，因此通過一個(gè)固定的β系數(shù)測(cè)算出的預(yù)期收益時(shí)，我們可能喪失了在未來接受新信息，并對(duì)β做出調(diào)整的機(jī)會(huì);對(duì)于未來現(xiàn)金流或者預(yù)期收益的估計(jì)的正確性完全取決于決策者的主觀判斷;凈現(xiàn)值法本身有嚴(yán)重缺陷的，我們應(yīng)該用“對(duì)沖法”來決定項(xiàng)目的取舍。
三、企業(yè)戰(zhàn)略
對(duì)于企業(yè)戰(zhàn)略，我感覺比起金融市場(chǎng)，資產(chǎn)定價(jià)更實(shí)際點(diǎn)，畢竟后者一個(gè)是虛擬市場(chǎng)，一個(gè)是理論模型。企業(yè)戰(zhàn)略思考的是如何創(chuàng)造價(jià)值，這是每個(gè)企業(yè)必須解決的實(shí)際問題。
決策最大的敵人是什么?是不確定。在面臨諸多未知因素下，要做出最優(yōu)決策幾乎是不可能的。我們能做的只有努力尋找更優(yōu)決策�！拔磥沓錆M了不確定性，我們克服不確定性的方法之一，就是獲得更多的新信息。”書中給我們指了這么一條路，并提出了兩個(gè)具體的方法“研究探索或者觀望等待”。我個(gè)人認(rèn)為研究探索是較為積極的方法，企業(yè)可以抓住主動(dòng)權(quán)，來創(chuàng)造新的價(jià)值。而觀望等待，相對(duì)就比較保守了，只能等市場(chǎng)對(duì)不確定性給出合理定價(jià)的時(shí)候，才能對(duì)其他事物和資產(chǎn)進(jìn)行定價(jià)。另外還有一種我在其他書上看到的叫“蒙特卡羅模擬法”的分析方法，它試圖更進(jìn)一步地對(duì)現(xiàn)實(shí)世界的不確定性建立數(shù)學(xué)模型，這種方法來自于歐洲著名的卡西諾賭場(chǎng)，該方法在分析投資項(xiàng)目時(shí)采用的是人們分析策略的技術(shù)，而這種方法一般是由計(jì)算機(jī)模擬進(jìn)行的。
正確的決策是為了讓企業(yè)創(chuàng)造更多的價(jià)值，而企業(yè)價(jià)值的創(chuàng)造是為了提高企業(yè)自身的價(jià)值，而為企業(yè)定價(jià)的是誰呢?在金融市場(chǎng)上，是投資者在為企業(yè)定價(jià)。又回到上面金融市場(chǎng)所說的，投資者為資產(chǎn)定價(jià)是由投資者對(duì)資產(chǎn)的預(yù)期決定的。所以企業(yè)要?jiǎng)?chuàng)造更多的價(jià)值，就必須讓投資者對(duì)自身有更好的預(yù)期。在這里企業(yè)用的方面就有很多比如收購兼并。
在收購兼并一節(jié)，書上有兩個(gè)結(jié)論“增強(qiáng)企業(yè)運(yùn)營能力，會(huì)降低公司股票的波動(dòng)率”，“增強(qiáng)公司在市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)暴露的水平，會(huì)提升公司股票的波動(dòng)率”。這是圍繞波動(dòng)率來討論的。但在我看來對(duì)于企業(yè)價(jià)值的創(chuàng)造，我們應(yīng)該考慮經(jīng)營能力和市場(chǎng)不確定性。只有在企業(yè)有高的運(yùn)營能力和高的不確定性的時(shí)候，企業(yè)才能最大限度發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)。高的運(yùn)營能力，低的不確定性，無法充分發(fā)揮企業(yè)能力;而低的運(yùn)營能力，高的不確定性，則會(huì)增加企業(yè)的虧損概率。投資者對(duì)于企業(yè)定價(jià)主要還是通過對(duì)企業(yè)的盈利能力的預(yù)期決定的。收購兼并的最終目的，還是提高企業(yè)的盈利能力，從而提高投資者的預(yù)期，從而提高企業(yè)價(jià)值。當(dāng)然，收購兼并只是一種手段，能否創(chuàng)造價(jià)值還是要看效果的。而且，很不幸的是在所有收購兼并的案例中，失敗的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成功的。成功還是失敗，最終還是取決于收購兼并是否合適。
對(duì)于資產(chǎn)來說，有風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，對(duì)于企業(yè)而言，要做的就是風(fēng)險(xiǎn)管理。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)性前提是每一個(gè)主體的存在都是為它的利益相關(guān)者提供價(jià)值。所有的主體都面臨不確定性，管理當(dāng)局所面臨的挑戰(zhàn)就是在為增加利益相關(guān)者價(jià)值而奮斗的同時(shí)，要確定承受多大的不確定性。不確定性可能會(huì)破壞或增加價(jià)值，因而它既代表風(fēng)險(xiǎn)，也代表機(jī)會(huì)。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理使管理當(dāng)局能夠有效地應(yīng)對(duì)不確定性以及由此帶來的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)，增進(jìn)創(chuàng)造價(jià)值的能力。書中對(duì)于企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要是分為主營業(yè)務(wù)收入的風(fēng)險(xiǎn)和非主營業(yè)務(wù)的不確定性這種概括我感覺是籠統(tǒng)的。我認(rèn)為企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有投資風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)合同風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、存貨風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)都是由于某種不確定性導(dǎo)致的。
總結(jié)：金融市場(chǎng)的活動(dòng)是圍繞著預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)展開的。關(guān)于金融的學(xué)科所教授的也必然是關(guān)于預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)。所以初次讀完這本書，我的學(xué)習(xí)收獲主要是圍繞預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)來寫的。這本書上還有很多案例值得我多看多學(xué)習(xí)。
【金融培訓(xùn)的學(xué)習(xí)總結(jié)】相關(guān)文章：
金融培訓(xùn)總結(jié)范文04-10
金融培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得體會(huì)07-08
金融培訓(xùn)心得05-30
電力培訓(xùn)學(xué)習(xí)總結(jié)-學(xué)習(xí)總結(jié)01-01
培訓(xùn)學(xué)習(xí)總結(jié)05-26
培訓(xùn)學(xué)習(xí)總結(jié)06-26
培訓(xùn)學(xué)習(xí)總結(jié)11-12