淺議互聯(lián)網(wǎng)時代基于自助設備的智慧銀行建設
驗證使用者的身份與提供對應的服務權限是網(wǎng)絡自主設備的第一個環(huán)節(jié)，下面是小編整理的探究自助設備的智慧銀行建設的論文范文，歡迎閱讀。
1自助設備與智慧銀行概述
銀行自助設備一般包括自動取款機(ATM)、自動存款機、循環(huán)自動柜員機(CRS)、自助查詢機、自助繳費機等銀行自助服務設備。提升自助設備服務的一個有效途徑就是加強對自助設備的功能創(chuàng)新和安全管理。
隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和社交媒體應用的興起，徹底改變了人際社會的交互方式，進一步推動金融業(yè)的轉型與創(chuàng)新發(fā)展。為了在復雜的環(huán)境中保持健康成長，國內(nèi)商業(yè)銀行需采用新技術手段，洞悉市場最新的變化趨勢并做出快速響應，致力建設“智慧銀行”.所謂“智慧銀行”,是指商業(yè)銀行運用先進科技成果和經(jīng)營管理經(jīng)驗，高效配置資源，敏銳洞察引領客戶需求，并做出靈活快速反應的一種高度智能化的金融商業(yè)形態(tài)。
2提升自助設備服務效能
2.1組織模式的優(yōu)化
一是做好宣傳，努力提升客戶認知度。多種措施開展宣傳，通過電子顯示屏播放自助設備使用宣傳片，在柜臺窗口張貼小額存取款到自助設備辦理的提示，使客戶對自助設備從認知到認可，從不習慣到習慣，使自助設備成為客戶辦理的首選。二是充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的引導作用。強化大堂經(jīng)理對業(yè)務的分流引導，對客戶介紹自助設備性能，指導正確使用方法，積極向客戶推介自助設備的使用便利，使客戶從內(nèi)心自愿接受自助設備服務，緩解了柜面壓力，充分發(fā)揮了自助設備應有的作用。三是加強日常維護。各行制定專人負責對自助機具的維護，并強化人員責任意識，通過定期對附行式、離行式進行維護，保持自助設備的內(nèi)外整潔，表面無污垢，顯示器光潔明亮，給客戶提供舒適的操作環(huán)境。加強自助設備定期通報。按月通報逐臺自助設備臺均業(yè)務量，對低于地區(qū)平均臺均業(yè)務量筆數(shù)的支行及網(wǎng)點，進行限期整改，加強分流力度及引導措施，提高自助設備效率。四是采用集中管理模式。自助設備選擇集中運管模式，一方面前臺柜員可將自助設備的日常維護、加鈔清機、錯賬處理等大量操作性業(yè)務交與集中運管專業(yè)維護團隊處理，前臺柜員可釋放出大量的時間和精力用于營銷和服務客戶，從而提高客戶的滿意度;另一方面自助設備實施集中運管，平均開機率可由96.76%提高到97.07%,缺鈔率可由1.2%下降為0.71%,由兩項指標可以看出，選擇集中運管模式可以提高設備的使用效率，從而進一步提高自助渠道客戶的滿意度。
2.2做好銀行自助設備的互動接口設計
互動設計是指設計出互動產(chǎn)品提供人類在日常生活或工作中使用。互動代表的是人與產(chǎn)品或系統(tǒng)之間的使用行為，而人機的互動內(nèi)容包含四種構成因素：使用者;需要去做一項特定的任務或工作;特定的環(huán)境;使用計算機系統(tǒng)，這四要素合稱為使用性�；釉O計模式重點在于使用者需求與互動模式的建立。
在接口的操作互動上應做到簡單易理解、較好信息識別性(例如聲音提示與屏幕信息的回復)、良好的操作記憶、操作上視覺傳遞的明示度(例如按鍵的大小、數(shù)量、編排與提示文字的清晰度)等。另外，使用上能具有更親近使用者的貼心設計與融入感，這具體包括如下內(nèi)容：
一致性，也即接口設計的一致性讓使用者更容易學習和記憶;親和性，也即接口應該親切地邀請使用者進一步探索系統(tǒng);簡單明了，也即使用者要能迅速了解界面的架構，開始使用它;謹慎地使用顏色，也即對于傳達信息來說，顏色是高度有效的非語言方法，但如果隨機使用，顏色則會讓使用者轉移注意力而感到混淆。
3互聯(lián)網(wǎng)時代與智慧銀行
3.1網(wǎng)絡技術的應用
隨著web3.0技術的日趨成熟，銀行的所有服務都可以通過網(wǎng)絡來完成，實體自主設備的所有功能幾乎全部可以被web自主設備取代，整個自主設備網(wǎng)絡連結也超越現(xiàn)行銀行的傳統(tǒng)網(wǎng)絡架構。云端概念的興起以及新形態(tài)的業(yè)務模式漸漸發(fā)芽，現(xiàn)有的商業(yè)模式也受到空前的挑戰(zhàn)，如果銀行現(xiàn)行的業(yè)務模式不隨著新的IT科技趨勢而改變，則自身的可持續(xù)發(fā)展將受到很大的影響。
雖然當前銀行實體自主設備仍是最為廣泛應用的設備，但由于網(wǎng)絡應用的快速普級，近年來銀行對于網(wǎng)絡自主設備的重視程度也越來越高，而云端服務的流行更是加速了這種發(fā)展。云端服務在觀念上與公共服務(UtilityServices)相同，使用者或消費者根據(jù)需求用多少付費多少，無需自己花費大量固定成本，從而可將資產(chǎn)投資轉換為費用，借助規(guī)模經(jīng)濟的效應關系，使用公共事業(yè)服務經(jīng)濟效益較高。由于internetweb3.0的普及IT科技的成熟，IT服務也開始仿效公共事業(yè)服務的觀念形成了云端服務。對于銀行而言，構建自主設備網(wǎng)絡需要相關部門的協(xié)同作業(yè)，自主設備云端服務將大量簡化銀行自主設備運轉與維護工作，云端服務商將提供較為完善的服務。利用云端服務概念及技術，針對銀行自主設備服務需求提供云端服務，能夠有效利用資源，避免重復投資，發(fā)揮經(jīng)濟效益，并滿足銀行客戶的多種需求。在這一基礎上，銀行只需訂購自主設備服務即可，并借助云端服務商的網(wǎng)絡，為本行客戶提供現(xiàn)金或非現(xiàn)金服務。
3.2重視身份識別
由于網(wǎng)絡交易系統(tǒng)的設計必須考慮到便利性、有效率、親和性和易進入的特性，從而吸引使用者更好地使用銀行的網(wǎng)絡自助設備。銀行除提供方便的交易環(huán)境外，也要保護使用者的信息安全，對使用者的身份加以鑒別。為此，網(wǎng)絡自助設備的使用必須考慮個人身份的驗證問題。
銀行網(wǎng)絡自主設備提供客戶個別化或標準化的網(wǎng)絡應用服務，因此對于使用者身份的辨識，是構建網(wǎng)絡自主設備可靠性的相當重要的環(huán)節(jié)，從而更好地配合使用者的身份，提供相對應的使用權限，提供使用者登入的界面是提供服務的首要階段，通過身份認證機制以確認提供使用者的服務內(nèi)容，也可以通過網(wǎng)絡自主設備入口啟動相對應的網(wǎng)絡自主設備，例如啟動虛擬主機、網(wǎng)絡環(huán)境設定、操作系統(tǒng)派送、安全政策設定等，以完成網(wǎng)絡自主設備的使用者環(huán)境設定。OpenID是目前十分流行的非中心化的認證平臺，所有的網(wǎng)站都可以成為受認證端與被認證端，使用者可以使用原本的賬號密碼完成登入認證的程序，也可以在參加OpenID認證的網(wǎng)站上，使用已注冊的賬號密碼進行身份的認證，對于使用者而言可以提供安全性、便捷性與精簡認證程序的復雜。
驗證使用者的身份與提供對應的服務權限，是網(wǎng)絡自主設備的第一個步驟。為應對不同的服務需求，部分網(wǎng)絡服務可能牽涉到跨平臺或跨應用程序之間的身份認證問題，為避免使用者需要重復登入不同的系統(tǒng)或是應用程序，在網(wǎng)絡自主設備的平臺將會自動將使用者的身份通知到欲使用系統(tǒng)或是應用程序，而避免需要再次登入的步驟。因此在不同的系統(tǒng)或是應用程序之間的轉換，必須構建置單一簽入機制(SSO)，這除了能為使用者提供方便的環(huán)境外，也可配合整體的網(wǎng)絡自主設備環(huán)境，進行使用權限的管理工作。
參考文獻
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[2]翟紅星，姚立新.助銀行管理方案設計與實現(xiàn)[J].中國信用卡，2005,(8).
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