關(guān)于中國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略體系的構(gòu)建
論文關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;營(yíng)銷戰(zhàn)略;服務(wù)體系;產(chǎn)品體系;營(yíng)銷隊(duì)伍體系;品牌體系
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論文摘要:為了在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境中求得長(zhǎng)期生存和持續(xù)發(fā)展,中國(guó)商業(yè)銀行必須以客戶為導(dǎo)向,制定和實(shí)施適應(yīng)市場(chǎng)需求的營(yíng)銷戰(zhàn)略。中國(guó)商業(yè)銀行構(gòu)建的營(yíng)銷戰(zhàn)略體系應(yīng)包含:塑造多功能全方位的營(yíng)銷服務(wù)體系,打造類別系列化的營(yíng)銷產(chǎn)品體系,建立多層次立體化的營(yíng)銷渠道體系,建設(shè)高素質(zhì)營(yíng)銷隊(duì)伍體系,創(chuàng)建高品質(zhì)的品牌營(yíng)銷體系。
“營(yíng)銷必須成為銀行所有業(yè)務(wù)中一個(gè)不可分割的部分”—美國(guó)銀行高級(jí)分析師湯姆·布朗于19%年提出的觀點(diǎn)震動(dòng)了當(dāng)時(shí)對(duì)營(yíng)銷還頗為自得并保持低調(diào)的金融服務(wù)業(yè)。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的中國(guó)“川渝城市群”商業(yè)銀行應(yīng)以此為警醒,努力建設(shè)適應(yīng)新形勢(shì)、符合市場(chǎng)要求的新型營(yíng)銷模式,多方面打造自己獨(dú)特的比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)與核心競(jìng)爭(zhēng)力。
一、塑造多功能全方位的營(yíng)銷服務(wù)體系
在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下,商業(yè)銀行必須不斷增強(qiáng)服務(wù)營(yíng)銷戰(zhàn)略意識(shí),擴(kuò)大服務(wù)營(yíng)銷潛能,精心設(shè)計(jì)一套面向市場(chǎng)、科學(xué)合理、高效運(yùn)作的服務(wù)營(yíng)銷體系。
(一)提高服務(wù)的專業(yè)化水平
隨著銀行金融產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)研究開(kāi)發(fā)的不斷深人,其產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)層次、應(yīng)用范圍及使用方法也在千變?nèi)f化,此種形勢(shì)下,金融產(chǎn)品的銷售必須以專業(yè)化的服務(wù)作為依托。同時(shí),隨著電子商務(wù)的迅速發(fā)展及廣泛應(yīng)用,專業(yè)化正在成為商業(yè)銀行滿足客戶日益發(fā)展的金融服務(wù)需要、擁有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和提高服務(wù)水平的核心目標(biāo)。鑒于此,中國(guó)“川渝城市群”商業(yè)銀行必須順勢(shì)而為,不斷提高服務(wù)的專業(yè)化水平。
(二)推行個(gè)性化的營(yíng)銷服務(wù)
由于銀行經(jīng)營(yíng)的是同質(zhì)對(duì)象的差異服務(wù),客觀上要求銀行的服務(wù)營(yíng)銷必須注重市場(chǎng)細(xì)分,采用個(gè)性化營(yíng)銷策略。面對(duì)豐富多彩、不斷發(fā)展的個(gè)性化金融需求,中國(guó)“川渝城市群”商業(yè)銀行必須積極適應(yīng)其發(fā)展變化,不斷更新?tīng)I(yíng)銷觀念及方式,大力推行個(gè)性化的營(yíng)銷策略。
(三)建立規(guī)范化的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)
服務(wù)具有易變性或不一致性,這會(huì)使得服務(wù)會(huì)面臨質(zhì)量不易穩(wěn)定、顧客不易認(rèn)知、服務(wù)品牌較難樹立和服務(wù)規(guī)范較難嚴(yán)格執(zhí)行等不利情況。服務(wù)營(yíng)銷的規(guī)范化,旨在商業(yè)銀行構(gòu)建服務(wù)營(yíng)銷體系的過(guò)程中,要確立核心理念,建立規(guī)范的量化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)質(zhì)量評(píng)估體系,并用以規(guī)范、引導(dǎo)、約束服務(wù)人員的行為。
(四)實(shí)施差異化的服務(wù)營(yíng)梢
當(dāng)前,中國(guó)“川渝城市群”商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“客戶分層、物理分區(qū)”的原則,對(duì)高、中、低端客戶提供相應(yīng)的差異化服務(wù),以合理配置資源,實(shí)現(xiàn)效益的最大化。一是鎖定高端客戶,提供貴賓式服務(wù)。高端客戶和商業(yè)銀行的利益休戚相關(guān),其數(shù)量的多少以及交易量的大小,直接影響著商業(yè)銀行的現(xiàn)實(shí)利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,因而商業(yè)銀行要全力以赴,為之提供全程服務(wù)。二是培育中端客戶,提供大眾化服務(wù)。中端客戶可以給銀行帶來(lái)一定的利潤(rùn),是維持和發(fā)展的重要對(duì)象,商業(yè)銀行可以以結(jié)算業(yè)務(wù)和代收代付為突破口,通過(guò)提供業(yè)務(wù)柜臺(tái)、電話銀行、自助服務(wù)和網(wǎng)上銀行等多種渠道,深挖其各種金融需求。三是穩(wěn)定低端客戶,提供便民服務(wù)。針對(duì)低端客戶,商業(yè)銀行要采取單項(xiàng)營(yíng)銷的策略,抓住他們?nèi)粘W钚枰、使用頻率最高的金融需求作為突破口,挖掘科技潛力,為之提供自助化、便利化、批量化的服務(wù)。
二、打造多類別系列化的營(yíng)銷產(chǎn)品體系
產(chǎn)品是客戶接受銀行服務(wù)的前提,也是銀行創(chuàng)造價(jià)值的開(kāi)端,而產(chǎn)品創(chuàng)新能力則是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。當(dāng)前,隨著客戶需求的進(jìn)一步轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟(jì)金融改革的不斷深化和內(nèi)部創(chuàng)新機(jī)制的逐步完善,中國(guó)“川渝城市群”商業(yè)銀行需要進(jìn)一步拓展金融產(chǎn)品的廣度和深度。
(一)細(xì)分客戶市場(chǎng),提供差別化產(chǎn)品
在金融市場(chǎng)上,不同的個(gè)人客戶在年齡、性別、職業(yè)、收人、文化以及公司客戶在企業(yè)規(guī)模、產(chǎn)品特性、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好等方面存在差異,對(duì)銀行產(chǎn)品的需求也呈現(xiàn)多元化、層次化、個(gè)性化的特點(diǎn)。中國(guó)“川渝城市群”的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在“客戶導(dǎo)向”的營(yíng)銷原則下,通過(guò)科學(xué)的市場(chǎng)細(xì)分和市場(chǎng)定位,選擇適合自己優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)和客戶作為展業(yè)領(lǐng)域,提供差別化產(chǎn)品,培育自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
(二)合理組合現(xiàn)有產(chǎn)品,發(fā)揮產(chǎn)品的整體作用
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各個(gè)產(chǎn)品的不同特性及其相互之間的聯(lián)系,分門別類,合理組合,推出系列化產(chǎn)品。如,對(duì)于個(gè)人貸款,可以推出“輕松地貸(帶)”系列,囊括“房屋地貸(帶)”、“愛(ài)車地貸(帶)”、“創(chuàng)業(yè)地貸(帶)”、“投資地貸(帶)”、“誠(chéng)信地貸(帶)”、“綜合地貸(帶)”等多個(gè)產(chǎn)品,進(jìn)行系列化營(yíng)銷。這樣,既通俗易懂,容易被客戶接受,又可以發(fā)揮產(chǎn)品的整體作用,為商業(yè)銀行創(chuàng)造效益。
(三)豐富產(chǎn)品種類,拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域
一方面,商業(yè)銀行要抓住金融市場(chǎng)發(fā)展的契機(jī),虛心學(xué)習(xí)同業(yè)經(jīng)驗(yàn),認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù),盡快推出具有自有品牌的、符合廣大客戶尤其是高端客戶需求的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。另一方面,商業(yè)銀行要提高與金融同業(yè)合作的主動(dòng)性,尋求交又銷售機(jī)會(huì),積極代理金融同業(yè)產(chǎn)品,擴(kuò)大金融服務(wù)范圍,以滿足客戶的多樣化需求。
(四)建立科學(xué)的跟蹤分析機(jī)制,分層次推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新工作
一方面,商業(yè)銀行要盡快建立科學(xué)的跟蹤分析機(jī)制,時(shí)刻追蹤國(guó)際、國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的最新動(dòng)態(tài),注意學(xué)習(xí)借鑒國(guó)內(nèi)兄弟行和國(guó)外銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的最新成果;另一方面,要把產(chǎn)品創(chuàng)新與本行實(shí)際情況相結(jié)合,把重點(diǎn)放在基礎(chǔ)性產(chǎn)品的創(chuàng)新上,特別是增強(qiáng)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。
三、建立多層次立體化的營(yíng)銷渠道體系
渠道是客戶獲得銀行產(chǎn)品與服務(wù)的載體與通道。多層次立體化的渠道體系結(jié)構(gòu)是在傳統(tǒng)渠道的基礎(chǔ)上,由銀行柜臺(tái)、自助設(shè)備、電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、各種智能終端等具有不同特色的系統(tǒng)和設(shè)備共同搭建的營(yíng)銷大平臺(tái),使客戶隨時(shí)隨地享受銀行的服務(wù)。
(一)重塑渠道功能體系,推進(jìn)支行多功能建設(shè)進(jìn)程
在渠道功能方面,自助銀行是無(wú)人銷售平臺(tái),主要通過(guò)大量的機(jī)器設(shè)備承擔(dān)常規(guī)業(yè)務(wù)的操作、交易職能以及部分的宣傳咨詢功能,配合電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、自助終端、客服中心、審批處理系統(tǒng)等完成絕大多數(shù)操作業(yè)務(wù);貴賓俱樂(lè)部則主要由理財(cái)專業(yè)人員組成,為客戶提供咨詢與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),是基層的營(yíng)銷平臺(tái)與服務(wù)平臺(tái);營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)則是商業(yè)銀行“面對(duì)面”營(yíng)銷的主要營(yíng)銷渠道。當(dāng)前,中國(guó)“川渝城市群”商業(yè)銀行要大力推進(jìn)支行多功能建設(shè),大力拓展基層網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)范圍,努力實(shí)現(xiàn)“注重網(wǎng)點(diǎn)的單一管理”向“多種綜合協(xié)調(diào)管理”轉(zhuǎn)變。
(二)注重全員營(yíng)銷,擴(kuò)大營(yíng)銷范圍
全員市場(chǎng)營(yíng)銷是銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的必然內(nèi)涵。銀行各個(gè)部門及其崗位都有營(yíng)銷的職能,只是在具體的分工和主要職責(zé)的內(nèi)容與側(cè)重點(diǎn)上有些區(qū)別。當(dāng)前,中國(guó)“川渝城市群”商業(yè)銀行要深人貫徹全員營(yíng)銷的理念,構(gòu)造“行領(lǐng)導(dǎo)親自抓,業(yè)務(wù)部門具體抓,管理部門協(xié)同抓,全體員工齊上陣”的大營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)框架。
(三)加強(qiáng)同業(yè)合作,提升渠道功能
中國(guó)“川渝城市群”商業(yè)銀行必須加大銀證、銀保、銀基、銀券等同業(yè)的各類業(yè)務(wù)合作及跨行業(yè)合作,將網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)成為各類金融產(chǎn)品展銷的金融產(chǎn)品超市。同時(shí),應(yīng)當(dāng)充分挖掘和發(fā)揮銀行渠道的潛在價(jià)值,使之不僅成為銷售和營(yíng)銷平臺(tái),更要成為客戶關(guān)系管理平臺(tái)和對(duì)外合作平臺(tái),使渠道在銀行價(jià)值供應(yīng)鏈和利潤(rùn)分配體系中的作用得到更大的體現(xiàn)。
(四)大力發(fā)展電子銀行,拓寬新的營(yíng)銷渠道
隨著科技的發(fā)展,電子化成為銀行發(fā)展的必經(jīng)之路。與其它營(yíng)銷渠道相比,電子銀行營(yíng)銷渠道的技術(shù)含量比較高,具有明顯的規(guī)模效應(yīng)特征。今后,在瞬息萬(wàn)變的營(yíng)運(yùn)環(huán)境中,中國(guó)“川渝城市群”商業(yè)銀行要進(jìn)一步加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的投人和開(kāi)發(fā)力度,借助新技術(shù)和電子設(shè)備不斷開(kāi)發(fā)新的營(yíng)銷渠道,進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)占有率。
四、建設(shè)高素質(zhì)專業(yè)化的營(yíng)銷隊(duì)伍體系
隨著營(yíng)銷理論的發(fā)展,員工尤其是一線員工對(duì)于客戶滿意度的重要性日益凸現(xiàn)。對(duì)“人”的重新重視導(dǎo)致對(duì)內(nèi)部營(yíng)銷的需要日益增加。面對(duì)激烈的人才競(jìng)爭(zhēng),中國(guó)“川渝城市群”商業(yè)銀行必須牢固樹立“人才是第一資本”的觀念,將整體性人才資源開(kāi)發(fā)作為一項(xiàng)重要戰(zhàn)略任務(wù)來(lái)抓。
(一)加快網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍綜合建設(shè)
結(jié)合當(dāng)前的實(shí)際情況,中國(guó)“川渝城市群”商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全以大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理三個(gè)遞進(jìn)層次為核心,以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、柜面員工為補(bǔ)充,對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行由淺至深維護(hù)的營(yíng)銷隊(duì)伍,形成層次分明、職責(zé)清晰、直面市場(chǎng)、拓展力強(qiáng)的業(yè)務(wù)營(yíng)銷體系,真正提高商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
(二)科學(xué)界定營(yíng)梢人員的崗位職責(zé)
大堂經(jīng)理的工作職責(zé)應(yīng)界定為負(fù)責(zé)分流、疏導(dǎo)、識(shí)別客戶,收集和整理市場(chǎng)信息,提供基本的業(yè)務(wù)咨詢和產(chǎn)品營(yíng)銷,對(duì)營(yíng)業(yè)大廳的客戶服務(wù)區(qū)、自助服務(wù)區(qū)加強(qiáng)日常管理;客戶經(jīng)理的工作職責(zé)應(yīng)界定為搜集客戶信息,建立完備的客戶檔案,利用現(xiàn)有內(nèi)部資源發(fā)現(xiàn)潛力客戶,主動(dòng)挖掘外部客戶資源,密切關(guān)注優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)需求,不斷捕捉潛在銷售機(jī)會(huì);理財(cái)經(jīng)理應(yīng)重點(diǎn)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)提供營(yíng)銷策劃、產(chǎn)品培訓(xùn)支持,并負(fù)責(zé)對(duì)VIP客戶的深層次服務(wù)和增值服務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人更重要的是承擔(dān)協(xié)調(diào)、組織、策劃、指導(dǎo)等職能。
(三)建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制
在對(duì)營(yíng)銷隊(duì)伍考核時(shí),要堅(jiān)持職責(zé)明確、考核公正、獎(jiǎng)罰分明、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則,建立包括業(yè)績(jī)、取得的資格認(rèn)證、學(xué)歷、德勤、業(yè)務(wù)知識(shí)和政策理論考試等指標(biāo)的綜合考核機(jī)制,并且要把客戶的滿意度和忠誠(chéng)度作為重要的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí),還要建立有效的約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制,防止客戶經(jīng)理為獲得激勵(lì)而片面追求短期利益,防范道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
(四)建立科學(xué)的教育培訓(xùn)機(jī)制
首先,要對(duì)員工進(jìn)行有計(jì)劃的分類培訓(xùn),要采取長(zhǎng)期和短期相結(jié)合、脫產(chǎn)和在職相結(jié)合、系統(tǒng)教學(xué)和專題研修相結(jié)合的方法開(kāi)展政策法規(guī)、經(jīng)營(yíng)知識(shí)、科技知識(shí)、崗位技能和行為規(guī)范等方面的培訓(xùn)。其次,員工培訓(xùn)要有針對(duì)性,要建立不同層次、不同類型的培訓(xùn)體系。再次,要建立行外專家與行內(nèi)人員培訓(xùn)相結(jié)合的培訓(xùn)制度,雙管齊下,提高培訓(xùn)效果。最后,員工培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)不間斷地進(jìn)行,并且要把商業(yè)銀行的企業(yè)文化融合其中。
五、創(chuàng)建高品質(zhì)的營(yíng)銷品牌體系
當(dāng)今社會(huì)已進(jìn)人品牌經(jīng)濟(jì)時(shí)代,擁有知名的企業(yè)品牌已經(jīng)成為國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行的共同特點(diǎn)。商業(yè)銀行品牌不但能夠快速向客戶傳達(dá)商業(yè)銀行核心價(jià)值體系,提高整個(gè)商業(yè)銀行的社會(huì)認(rèn)知度,而且也為商業(yè)銀行引進(jìn)優(yōu)秀人才、進(jìn)人新興市場(chǎng)、贏得客戶信任提供了有力支持。
(一)提升品牌價(jià)值
質(zhì)量是品牌的生命,創(chuàng)建金融品牌要有卓越的品質(zhì)作保證。在品牌創(chuàng)建過(guò)程中,要結(jié)合商業(yè)銀行的特點(diǎn),從運(yùn)行質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量和金融產(chǎn)品的投資質(zhì)量三個(gè)方面開(kāi)展品牌質(zhì)量建設(shè)。首先,要把商業(yè)銀行的運(yùn)行質(zhì)量和運(yùn)營(yíng)安全作為創(chuàng)建品牌的先決條件。其次,要把服務(wù)質(zhì)量作為品牌的靈魂和精髓,敏銳把握市場(chǎng)變化,及時(shí)捕捉客戶消費(fèi)心理,不斷改進(jìn)服務(wù)方式,提高服務(wù)效率。最后,要將金融產(chǎn)品的投資質(zhì)量作為品牌質(zhì)量建設(shè)的落腳點(diǎn),幫助客戶實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)的保值增值。
(二)完善品牌識(shí)別
一個(gè)具有鮮明個(gè)性和較高價(jià)值的金融品牌,需要通過(guò)完善品牌識(shí)別、擴(kuò)大自身的影響力。商業(yè)銀行品牌不僅僅是一個(gè)視覺(jué)識(shí)別的體現(xiàn),而且還包含服務(wù)以及客戶對(duì)品牌的使用經(jīng)驗(yàn)等。當(dāng)然,從國(guó)內(nèi)外較為成功的商業(yè)銀行品牌來(lái)看,完善品牌識(shí)別的關(guān)鍵在于建立統(tǒng)一、規(guī)范、具有鮮明個(gè)性的形象識(shí)別系統(tǒng),同時(shí)又必須注重品牌之間的統(tǒng)一性、連貫性和繼承性。
(三)維護(hù)品牌關(guān)系
企業(yè)的品牌得到客戶認(rèn)同后,就需要良好的品牌關(guān)系來(lái)維護(hù)忠誠(chéng)客戶。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),由于其服務(wù)具有很強(qiáng)的同質(zhì)性,客戶對(duì)于品牌的忠誠(chéng)度較低。因此,商業(yè)銀行需要通過(guò)大眾媒體、戶外廣告、互聯(lián)網(wǎng)、公關(guān)路演、客戶中心和銀行內(nèi)部宣傳渠道(賬單、用戶手冊(cè)等),迅速傳遞各種品牌信息,加深目標(biāo)客戶對(duì)品牌的認(rèn)知,提高客戶品牌忠誠(chéng)度。
(四)把銀行品牌價(jià)值與文化因素緊密聯(lián)系 真正有影響力的品牌一定是與某種文化思想、文化現(xiàn)象相聯(lián)系的,一種產(chǎn)品一旦被客戶群體擁戴為品牌,那么這個(gè)品牌一定呈現(xiàn)出了它獨(dú)有的豐富文化內(nèi)涵,使人們?cè)诘玫轿镔|(zhì)享受的同時(shí)也能感受到文化品位和精神享受,從而形成獨(dú)特的品牌文化。因此,中國(guó)“川渝城市群”銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到:只有當(dāng)銀行文化被社會(huì)所普遍接受時(shí),銀行才能獲得穩(wěn)定而巨大的品牌價(jià)值,從而達(dá)到提高商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的目的。
市場(chǎng)是商業(yè)銀行營(yíng)銷的歸宿,有了市場(chǎng),商業(yè)銀行就有了生存的空間。在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下,中國(guó)“川渝城市群”商業(yè)銀行要開(kāi)辟新的市場(chǎng),必須勇于創(chuàng)新、與時(shí)俱進(jìn),不斷完善商業(yè)銀行的營(yíng)銷戰(zhàn)略體系。
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醫(yī)院成本核算體系的構(gòu)建11-22
旅游管理專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系的構(gòu)建12-04
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