中小外貿企業(yè)供應鏈融資問題探討論文

　　【摘要】中小外貿企業(yè)在國際化競爭中，普遙存在的融資難困擾已經成為開展國際貿易必須突破的瓶頸。供應鏈貿易融資對銀行企業(yè)來講是個雙底的戰(zhàn)略，中小企業(yè)借助其與核心企業(yè)的真實交易可以獲得更多資金融通，核心企業(yè)則可以依此建立企業(yè)間長期戰(zhàn)略協(xié)同關系，提升了整個供應鏈的競爭能力。銀行則將核心企業(yè)的良好信用能力延伸到供應鏈的上下游企業(yè)，解決了中小企業(yè)貨款難的問題，增加了銀行收入，降低了融資風險，加強了供應鏈上企業(yè)對銀行的忠誠度。

　　【關鍵詞】國際貧易供應鏈貿易融資中小外貿企業(yè)融資

　　1中小外貿企業(yè)供應鏈融資現(xiàn)狀

　　1.1供應鏈貿易融資供應鏈貿易融資，是指銀行通過對信息流、物流和資金流的有效整合，對處于一個產業(yè)供應鏈中企業(yè)提供的金融服務，它以特定產業(yè)供應鏈中的某個核心企業(yè)為切人點，以核心企業(yè)上下游合作供應商為服務對象，基于企業(yè)的應收應付款項，預收預付款項和存貨而衍生的貿易融資服務。

　　1.2中小外貿企業(yè)融資現(xiàn)狀

　　在對外貿易方面，中小企業(yè)的進出口總額已經占到全國的60%以上，已經成為國際產業(yè)供應鏈的重要組成部分。數(shù)據顯示，中小外貿企業(yè)的資金缺口2011年全年統(tǒng)計均值為66.8%，這與平臺特征企業(yè)外貿疲軟有較大關系。截止《20xx年3月第3周外貿指數(shù)報告》中顯示，本周中小企業(yè)資金壓力指數(shù)分別是104,90,98,99,119,90。與2月中小企業(yè)資金壓力指數(shù)(116)相比出現(xiàn)小幅下降。與3月第2周中小企業(yè)資金壓力指數(shù)(106,98,99,98,103,68)相比，基本維持在同一水平，變化不大。3月第3周，中小企業(yè)資金缺口占比維持在50%-66%之間，相比2月資金缺口占比( 40%-67% ) , 3月第3周資金缺口占比值較為集中。但本周資金缺口占比尚處在較低位置。

　　企業(yè)資金缺口的大小與企業(yè)外貿景氣成正比，外貿越景氣，有資金缺口企業(yè)的占比就越高。

　　2.中小外貿企業(yè)供應鏈貿易融資的特點

　　供應鏈融資作為一種新型的融資模式，它不同于傳統(tǒng)貿易融資，表現(xiàn)為:

　　2.1以核心企業(yè)為切人點，以上下游配套企業(yè)為主要服務對象。此時的中小型外貿企業(yè)成為國際產業(yè)供應鏈中的一員，融資已由傳統(tǒng)的“一對一”的融資方式，轉為“一對多”的方式。

　　2.2不局限于對存貨等實體物質進行融資，而是增加了貨物質押或應收賬款轉讓作為授信條件。銀行授信審查不再側重看企業(yè)的財務報表，而是關注其合作伙伴，關注所處產業(yè)鏈是否穩(wěn)固及供應鏈管理水平。

　　2.3提供綜合性的金融服務。商業(yè)銀行通過與物流公司、保險公司和信息咨詢公司等外部機構的合作，可滿足中小企業(yè)對銀行進出口結算、貿易融資、避險增值等綜合性服務的需求。

　　2.4提供圍繞貿易供應鏈的整體解決方案。銀行關注的不在只是核心企業(yè)本身，而是通過對現(xiàn)金流、物流、信息流的管理和控制，將貿易環(huán)節(jié)中資金、商品、信息進行一體化整合管理，并圍繞整個供應鏈形成完整的貿易融資解決方案。既可以為中小企業(yè)“量身定做”提供整體解決方案，也可以從滿足企業(yè)的交易支付和現(xiàn)金流量控制發(fā)展到對資金利用率及財務管理增值功能的需求。

　　2.5銀行的介入使供應鏈變長、變強。銀行通過多樣化的產品和服務連接供應鏈各節(jié)點，將銀行信用注人供應鏈運作，為企業(yè)提供強大的資金支持和靈活的結算手段，協(xié)助企業(yè)超越資本紐帶、增加供應鏈整體收益，以供應鏈的順暢流轉帶動企業(yè)實現(xiàn)利潤。

　　3.我國供應鏈貿易融資存在的問題

　　3.1業(yè)務同質性較強目前我國銀行提供的供應鏈貿易融資主要集中于存貨、應收賬款和預付賬款和訂單三個項目，基于單筆貿易交易合同發(fā)放的自償性貿易融資，而各家銀行的提供的產品內容不盡相同。如建設銀行“倉單融資”和華夏銀行“貨物質押融資鏈”屬存貨融資;中國銀行“融易達”和深發(fā)展銀行“出口應收賬款池”屬于應收賬款融資;中國銀行“訂單融資”和華夏銀行“未來貨權融資”屬于預付款或訂單融資。即加劇了競爭，也缺少了差異性。

　　3.2風險防范功能弱

　　目前我國信用系統(tǒng)比較薄弱，還沒有建立起較為完善的信用體系，存在信息不對稱和扭曲現(xiàn)象。涉及到國際貿易的供應鏈融資，對國外核心企業(yè)信用狀態(tài)的了解則更為薄弱。許多銀行對國外貿易融資信用評價只能依靠國外評級機構的評價結果，使得融資業(yè)務只能局限于與較大跨國公司的業(yè)務往來，對供應鏈上的動態(tài)風險監(jiān)控能力則更為薄弱。

　　3.3銀行匯率風險加大

　　在人民幣升值的大背景下，企業(yè)通過貿易融資希望能解決資金缺口、早日收匯，規(guī)避匯率風險，但對銀行來說卻意味著風險。調查顯示，許多進出口企業(yè)首選通過出口押匯等貿易融資方式規(guī)避匯率風險。目前許多銀行開展的業(yè)務中，例如深發(fā)展的出口應收賬款池融資業(yè)務，需要銀行要規(guī)避大約一年的匯率風險，這對銀行準確預測匯率變化的能力，使用銀行衍生工具對沖防范匯率風險的能力提出了較高要求。

　　3.4專業(yè)人才缺乏

　　供應鏈貿易融資業(yè)務涉及國際金融票據開設和審核查驗，涉及到對整個供應鏈信息的掌握和動態(tài)追蹤。要求銀行人員擁有豐富的財務知識、法律知識，行業(yè)知識和較高的外語水平。由于該項業(yè)務在我國尚處于起步階段，現(xiàn)有員工遠遠不能滿足業(yè)務發(fā)展需要，專業(yè)人才的匾乏直接影響了市場開拓和風險管理，基層行無法對客戶提供詳盡周到服務，客戶對于供應鏈融資功能特點也不了解，加大了銀行開展業(yè)務的難度。

　　4.完善中小外貿供應鏈貿易融資應注意的問題

　　4.1借鑒國外銀行先進經驗，完善業(yè)務流程。國外銀行開展業(yè)務時間長，利用其廣泛的分行優(yōu)勢和較為豐富的實踐經驗，可以為客戶量身定制，提供包括金融、法律、市場信息等多方面的專業(yè)咨詢服務。

　　4.2銀行對企業(yè)的信用評價具有不確定性，加大了操作的成本。核心企業(yè)自身發(fā)展存在不確定性，如國家政策的調整、對供應鏈管理能力、自身生產經營成本不可預期及上下游鏈條的斷裂等，核心企業(yè)的風險又會擴散給整個鏈條的企業(yè)，導致整個供應鏈的不平衡。保證對核心企業(yè)的信用評價和核心企業(yè)對供應鏈管理能力的評價成為銀行的主要成本。

　　4.3有針對性的采取措施規(guī)避風險。首先，對于供應鏈不同階段融資方式，對該階段最重要的風險采取控制防范措施，例如倉單抵押融資時，風險防范主要著重于倉單貨權歸屬和貨物安全;應收賬款融資時，風險防范主要著重于應收賬款債務人的資信審核和監(jiān)控。其次，要求融資方盡可能獲得第三方擔保，以第三方擔保作為規(guī)避風險的手段。

　　4.4加強對銀行業(yè)務人員的業(yè)務培訓。銀行要采取多種措施，培訓或引進專業(yè)的供應鏈貿易融資業(yè)務人員，提高業(yè)務素質和服務水平，改進銀行內部管理方式，為進一步發(fā)展供應鏈貿易融資服務和進行金融產品創(chuàng)新提供人才支持。

　　可見，供應鏈國際貿易融資不管是對銀行、中小企業(yè)還是核心企業(yè)都存在一些值得思考的問題，但是，隨著供應鏈國際貿易融資制度、體系和技術的不斷完善與更新，必然會成為推動中小外貿企業(yè)參與國際競爭、走國際化道路的助力器。

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