互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺(tái)上半年生存現(xiàn)狀剖析

　　10家互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的成立時(shí)間均在2014年前后，經(jīng)過(guò)兩年的發(fā)展，在去年和今年上半年獲得融資，以A輪為主，融資金額均在千萬(wàn)級(jí)，且一定程度上得到互聯(lián)網(wǎng)巨頭的垂青，說(shuō)明市場(chǎng)后勁依然強(qiáng)勁。以下是小編J.L分享的互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺(tái)2016上半年生存現(xiàn)狀剖析，更多創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書歡迎訪問(wèn)(www.oh100.com/chuangye)。

　　對(duì)2016上半年較為活躍的垂直互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺(tái)進(jìn)行了廣泛搜羅，并選取其中前10位進(jìn)行考查：融金所、微貸網(wǎng)、好車貸、易鑫車貸、玖融網(wǎng)、錢保姆、宜車貸、易保險(xiǎn)、名車貸、維C理財(cái)，并對(duì)其各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，以期對(duì)這一行業(yè)的生存現(xiàn)狀做整體分析。

　　由網(wǎng)貸天眼、微貸網(wǎng)發(fā)起，聯(lián)合國(guó)內(nèi)多家知車貸平臺(tái)于6月19日成立“車貸聯(lián)盟”，在杭州西溪喜來(lái)登酒店召開發(fā)布會(huì)，這是國(guó)內(nèi)主打車貸的網(wǎng)貸平臺(tái)首次結(jié)盟。

　　以車貸模式為主的互聯(lián)網(wǎng)汽車金融，近段時(shí)間以來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)金融遭受普遍打擊的關(guān)口卻逆勢(shì)而上，熱度提升。然而，據(jù)億歐網(wǎng)考察，至今雖然部分平臺(tái)得到迅速成長(zhǎng)，但整體處于行業(yè)較低水平。與此同時(shí)，“金融+汽車”新模式也面臨多方面問(wèn)題：產(chǎn)品趨同化、同行競(jìng)爭(zhēng)惡化、平臺(tái)業(yè)務(wù)成本過(guò)高等。此外，傳統(tǒng)汽車金融經(jīng)營(yíng)主體的統(tǒng)治，也是互聯(lián)網(wǎng)汽車金融業(yè)不容忽視的障礙之一。

　　億歐網(wǎng)對(duì)2016上半年較為活躍的垂直互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺(tái)進(jìn)行了廣泛搜羅，并選取其中前10位進(jìn)行考查：融金所、微貸網(wǎng)、好車貸、易鑫車貸、玖融網(wǎng)、錢保姆、宜車貸、易保險(xiǎn)、名車貸、維C理財(cái)，并對(duì)其各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，以期對(duì)這一行業(yè)的生存現(xiàn)狀做整體分析。

　　一、整體概況：“小草叢生”、獨(dú)角獸未現(xiàn)

　　整體來(lái)看，10家互聯(lián)網(wǎng)汽車金融的成立時(shí)間均在2014年前后，經(jīng)過(guò)兩年的發(fā)展，在去年和今年上半年獲得融資，以A輪為主，融資金額均在千萬(wàn)級(jí)，且一定程度上得到互聯(lián)網(wǎng)巨頭的垂青，說(shuō)明市場(chǎng)后勁依然強(qiáng)勁。

　　1、在經(jīng)營(yíng)主體上，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融主要是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，但戰(zhàn)績(jī)卓著的主體均是由汽車綜合平臺(tái)衍生而來(lái)，多年來(lái)的汽車綜合業(yè)務(wù)為其金融業(yè)務(wù)提供了有力后盾，而純粹的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)則顯得相對(duì)薄弱。這也是10家平臺(tái)在各項(xiàng)數(shù)據(jù)上落差較大的原因，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融內(nèi)部，呈現(xiàn)“小草叢生”、獨(dú)角獸尚未出現(xiàn)的特征。

　　2、在經(jīng)營(yíng)模式上，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融呈現(xiàn)多元化經(jīng)營(yíng)，但主流模式是“融資租賃”，也稱為抵押貸款：發(fā)揮信息中介平臺(tái)作用，對(duì)接提供汽車抵押的融資人和有理財(cái)需求的投資人，主要解決企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。而這并非新興模式，但互聯(lián)網(wǎng)P2P平臺(tái)的介入為其注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。甚至有觀點(diǎn)認(rèn)為，2016年是汽車融資租賃元年。

　　3、在征信體系上，從10家垂直互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺(tái)的數(shù)據(jù)來(lái)看，整個(gè)行業(yè)有待加強(qiáng)征信體系建設(shè)。此外，入圍的10家平臺(tái)僅一家為汽車保險(xiǎn)，說(shuō)明汽車金融外圍產(chǎn)品有待開發(fā)。從整個(gè)行業(yè)來(lái)看，僅集中于汽車借貸、理財(cái)、融資租賃這種單一模式，從生態(tài)層面來(lái)講這并不健全。

　　4、在地域分布上，主要呈現(xiàn)3大特征：聚集于北上廣等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū);江浙等汽車重工業(yè)聚集地較為密集;中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)源地杭州也表現(xiàn)出逐漸上升趨勢(shì)。

　　二、指數(shù)解讀：新興平臺(tái)關(guān)注度高，但轉(zhuǎn)化率低

　　1、搜索指數(shù)：整體來(lái)看，10家互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺(tái)的搜索熱度普遍較低，且差距大。

　　根據(jù)Alexa抓取數(shù)據(jù)，老牌汽車經(jīng)營(yíng)商易鑫車貸的網(wǎng)站訪問(wèn)量遙遙領(lǐng)先于其他平臺(tái)，但在各大搜索平臺(tái)的數(shù)據(jù)顯示，好車貸的搜索指數(shù)位居榜首�？紤]到易鑫車貸是易車網(wǎng)綜合汽車業(yè)務(wù)的分支，部分流量為其他業(yè)務(wù)所致，這一反差說(shuō)明：以傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)汽車綜合業(yè)務(wù)衍生的汽車金融平臺(tái)的用戶群體較為穩(wěn)定，而新興互聯(lián)網(wǎng)模式的金融平臺(tái)的關(guān)注度高，但客戶轉(zhuǎn)化率低。

　　此外，移動(dòng)端的搜索指數(shù)略低于PC端，但保持同步，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，移動(dòng)端開發(fā)空間較大。好車貸近30天的搜索指數(shù)增速最大，與其近來(lái)大力開拓金融業(yè)務(wù)相關(guān)。

　　2、社交指數(shù)：億歐從微薄和微信兩個(gè)角度，對(duì)10家互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺(tái)進(jìn)行綜合考評(píng)發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融業(yè)對(duì)社交均有關(guān)注，但力度不足。經(jīng)營(yíng)狀況和關(guān)注度，微信端略高于微博端，但這和社交平臺(tái)的趨勢(shì)相關(guān)。

　　融金所、好車貸、玖融網(wǎng)、易鑫車貸的社交平臺(tái)經(jīng)營(yíng)良好，宜車貸、名車貸、維C理財(cái)處于開拓社交渠道初期，但維C理財(cái)?shù)奈⑿牌脚_(tái)有足夠發(fā)力，這說(shuō)明新興平臺(tái)對(duì)接新興渠道能力較強(qiáng)。

　　3、新聞指數(shù)：整體上，除好車貸和名車貸兩家的新聞指數(shù)遙遙領(lǐng)先之外，其他平臺(tái)均處于低水平，說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)汽車金融業(yè)仍處于低活躍期，社會(huì)對(duì)其關(guān)注度較低。

　　4、好評(píng)指數(shù)：好評(píng)指數(shù)是衡量一個(gè)平臺(tái)質(zhì)量的關(guān)鍵因素，但也應(yīng)該考慮到樹大招風(fēng)，關(guān)注度高的平臺(tái)的問(wèn)題曝光度也相應(yīng)增多的情況。對(duì)此，融金所、微貸網(wǎng)得到用戶的認(rèn)可度最高，好車貸、易保險(xiǎn)、名車貸相對(duì)較低。

　　三、行業(yè)分析：大樹底下寸草不生?

　　相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，汽車金融可以說(shuō)是一個(gè)悠久而成熟的行業(yè)，據(jù)央行發(fā)布的《2015年度中國(guó)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2015年我國(guó)汽車金融市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)7000億，汽車金融滲透率已超過(guò)20%。并且，市場(chǎng)規(guī)模還在以每年25%的速度持續(xù)擴(kuò)張。

　　而網(wǎng)貸天眼在6月19日的“車貸聯(lián)盟”發(fā)布會(huì)上發(fā)布的《2016年互聯(lián)網(wǎng)汽車金融報(bào)告》稱，2015年車貸行業(yè)成交額為909億，共為126萬(wàn)人完成融資，平均每人次融資7.2萬(wàn)。因此，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融業(yè)的發(fā)展空間足夠廣闊。

　　傳統(tǒng)的汽車金融模式，在下游個(gè)人用戶端提供購(gòu)車貸款優(yōu)惠等業(yè)務(wù)，上游資產(chǎn)端提供融資租賃等模式;經(jīng)營(yíng)主體主要是傳統(tǒng)銀行、汽車生廠商或較大的銷售渠道商。但目前來(lái)看，據(jù)記者調(diào)查，這一行業(yè)對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)的速度相對(duì)緩慢，但盈利情況甚為樂(lè)觀，屬于“悶聲發(fā)大財(cái)”的類型。

　　因此，傳統(tǒng)汽車金融已經(jīng)發(fā)展數(shù)十年之久，“藩鎮(zhèn)割據(jù)”的狀態(tài)較為嚴(yán)重，這造成“互聯(lián)網(wǎng)汽車金融”以搶食者的姿態(tài)殺入市場(chǎng)，在2014年前后成為一種關(guān)注現(xiàn)象。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融豐富了傳統(tǒng)汽車金融的服務(wù)體系，同時(shí)，有利于剔除制度、市場(chǎng)推廣等方面的障礙，從而覆蓋整個(gè)汽車產(chǎn)業(yè)鏈條，為各個(gè)環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)。

　　近段時(shí)間，逐漸升溫的汽車金融業(yè)整體呈現(xiàn)4大趨勢(shì)：

　　1、傳統(tǒng)汽車經(jīng)營(yíng)主體大力拓展業(yè)務(wù)板塊，金融業(yè)務(wù)成為晉級(jí)之道。

　　2、傳統(tǒng)銀行、租車公司、汽車媒體(如汽車之家)等涉足的汽車金融，依托自身業(yè)務(wù)，拓展金融服務(wù)。

　　3、綜合的互聯(lián)網(wǎng)公司，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)紛紛入場(chǎng)，與汽車廠商、汽車銷售平臺(tái)等建立金融合作。

　　4、最后一種尤其值得重視的情況是，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)看到汽車消費(fèi)的巨大潛力市場(chǎng)，逐漸開始垂直汽車領(lǐng)域，利用互聯(lián)網(wǎng)模式開發(fā)汽車金融產(chǎn)品。

　　記者認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融業(yè)外部面臨兩個(gè)難題：一方面是沖破傳統(tǒng)汽車金融“藩鎮(zhèn)割據(jù)”的天花板，當(dāng)前小型互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺(tái)數(shù)量劇增，在傳統(tǒng)汽車金融的大樹下也表現(xiàn)出小草叢生、茂密生長(zhǎng)的景象。另一方面，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融普遍處于唱衰期，政府監(jiān)管趨嚴(yán)，而作為信息中介的互聯(lián)網(wǎng)金融，憑借信息中介本身又無(wú)法實(shí)現(xiàn)盈利狀況的巨大變革，但垂直汽車領(lǐng)域是一個(gè)好的落腳點(diǎn)和發(fā)力點(diǎn)，需要繼續(xù)深耕，尋求突破。

　　而在行業(yè)內(nèi)部，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺(tái)需大力開拓金融產(chǎn)品、拓寬渠道，同時(shí)保持行業(yè)自律。

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