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互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案發(fā)布禁止P2P放貸
如果我們學會從不同角度分析問題，能更好的完成工作方案。當一項工作被提出的時候，為了上級更好的決策，我們需要準備多份工作方案，你知道寫工作方案需要注意哪些問題嗎？以下是小編精心整理的互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案發(fā)布禁止P2P放貸，僅供參考，大家一起來看看吧。
國務(wù)院辦公廳近日公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，專項整治工作已于2016年4月開始，計劃至2017年3月底前完成。
整治原因互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”效應(yīng)
當前互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確的創(chuàng)新方向，并產(chǎn)生了“劣幣驅(qū)逐良幣”的效應(yīng)，使真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新受到擠壓;一些機構(gòu)采用不正當競爭手段，擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序;一些機構(gòu)挪用或占用客戶資金，甚至制造龐氏騙局，造成眾多群眾經(jīng)濟損失。
整治目標規(guī)范金融創(chuàng)新助力“雙創(chuàng)”
從短期看，專項整治的目標是規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，維護廣大金融消費者的切身利益，保護投資者合法權(quán)益，維護金融市場秩序。
從長遠看，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
整治方法及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站
一是嚴格準入和行為管理。設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經(jīng)批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處。
二是強化資金監(jiān)測，非銀行支付機構(gòu)客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。
三是用好技術(shù)手段，研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站。
四是加大整治不正當競爭工作力度。從業(yè)機構(gòu)不得通過各種顯性或隱性補貼的方式向客戶提供高回報金融產(chǎn)品，對通過顯失合理的超高回報率和補貼方式吸引客戶的行為予以清理規(guī)范，維護市場公平競爭秩序。
保護投資者利益嚴格規(guī)范要求做好對客戶資金的保護
《實施方案》明確，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)盡快落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行應(yīng)加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督;從業(yè)機構(gòu)應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶;充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會作用，制定行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露等制度，使得投資者能充分了解從業(yè)機構(gòu)相關(guān)信息。
多部門出臺配套措施
P2P平臺將被劃為三類處置重點排查校園網(wǎng)貸等
中國銀監(jiān)會等15部門13日聯(lián)合發(fā)布《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治工作實施方案》，將根據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)的風險程度、問題輕重、處理方式將其劃分為合規(guī)、整改及取締三大類，制定差別化的措施。
根據(jù)實施方案，對于穩(wěn)健經(jīng)營、運作規(guī)范、未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的合規(guī)類機構(gòu)，要鼓勵合規(guī)發(fā)展，實施持續(xù)監(jiān)管，督促規(guī)范經(jīng)營;對于運行不規(guī)范、風險控制不足、存在觸及“紅線”的整改類機構(gòu)，要出具整改意見，限期整改，整改不到位的，責令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置;對于涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動的取締類機構(gòu)，要嚴厲打擊，堅決實施市場退出，并依法移送司法機關(guān)。
實施方案提出，對近年業(yè)務(wù)擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)，將進行重點排查。同時，重點整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。
互聯(lián)網(wǎng)金融廣告不得宣傳“保本保收益”
記者13日獲悉，國家工商總局、中央宣傳部、公安部等17個部門聯(lián)合開展專項整治，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動的行為，以防范化解潛在風險隱患。
專項整治方案列明了9種不得含有的內(nèi)容，如對未來效果、收益或者預(yù)期相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益等。
對公安機關(guān)認定涉嫌經(jīng)濟犯罪以及有關(guān)職能部門認為已經(jīng)構(gòu)成或者涉嫌構(gòu)成非法集資活動的，工商部門依法責令停止發(fā)布廣告。
此次專項行動還將排查整治以投資理財名義從事金融活動行為。非金融機構(gòu)以及不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中，原則上不使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)，金融管理和工商部門會將相關(guān)企業(yè)列入重點監(jiān)管對象。對經(jīng)金融管理部門認定為未經(jīng)許可從事金融活動并且情節(jié)嚴重的企業(yè)，工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。
擴展資料：
P2P(Peer to Peer)貸款，簡單地說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過有資質(zhì)的中介機構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。
簡介
P2P(Peer to Peer)貸款，簡單地說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過有資質(zhì)的中介機構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機構(gòu)負責對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，并收取賬戶管理費和服務(wù)費等收入。這種操作模式依據(jù)的是《合同法》，其實就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，是屬于合法的。
背景
P2P貸款的出現(xiàn)，與國內(nèi)中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難有一定的關(guān)系。小微企業(yè)很難從銀行申請到貸款，一些小微企業(yè)主對銀行有很大的怨言。既便是在貨幣政策寬松、政府相關(guān)部門積極鼓勵的時候，中小微企業(yè)依然也難以從銀行申請到貸款，中小微企業(yè)在銀行貸款業(yè)務(wù)的空間越來越小。
歸根結(jié)底，電商賣家、小微企業(yè)很難從銀行獲得貸款的原因，就是因為卡在了信用審批這一環(huán)節(jié)上�？陀^地說，電商賣家、小微企業(yè)并非沒有信用，只不過各大銀行很難客觀公正的對評估中小企業(yè)的信用。在這種市場環(huán)境下，P2P貸款平臺的出現(xiàn)，為小微企業(yè)提供了融資渠道，解決了發(fā)展過程中的一大難題。
模式
線下交易
這類模式下的P2P網(wǎng)站僅提供交易的信息，具體的交易手續(xù)、交易程序都由P2P信貸機構(gòu)和客戶面對面來完成。首批入駐溫州民間借貸中心的“宜信”是這種模式的典型代表。另外，以豪門身份進入P2P領(lǐng)域的證大集團旗下的“證大e貸”和中國平安旗下的“陸金所”也是此種模式。
承諾保障本金和利息
一旦貸款發(fā)生違約風險，這類網(wǎng)站承諾先為出資人墊付本金。目前市場上以此種模式運營的P2P網(wǎng)站占絕大多數(shù)。
不承諾保障本金
以上海的“拍拍貸”為唯一代表。當貸款發(fā)生違約風險，拍拍貸不墊付本金。上述后兩類P2P網(wǎng)站都以提供線上服務(wù)為主，網(wǎng)站作為中介平臺，借款人和出借。
選擇
一、平臺的背景
正規(guī)的平臺企業(yè)，他的基本信息都能在當?shù)氐墓ど痰怯浿鞴懿块T的網(wǎng)站上查詢到，投資者可以先了解一些基本的企業(yè)信息。之后，投資者應(yīng)對平臺企業(yè)的發(fā)展沿革要有一個詳細的了解，這在一些主流的平臺上，他們的網(wǎng)站基本都會對此加以詳細的描述。通過對一家公司的歷史事件的了解，投資者就可以很清楚地知道，這家企業(yè)是否具備明確的發(fā)展目標，他的每一項具體的工作是否都是應(yīng)這個目標來進行的。
二、資金如何進出
P2P平臺還屬于民間借貸，借貸資金的進出往往要通過網(wǎng)站創(chuàng)始人的個人賬戶或公司賬戶進行，為了規(guī)避風險，目前大部分P2P平臺都選擇和第三方支付平臺合作，模式為P2P公司在第三方支付平臺開設(shè)一個公司賬戶，出借人的錢打進公司賬戶，P2P網(wǎng)站再把錢轉(zhuǎn)賬給借款人。這在一定程度上避免了風險。
三、本金是否保障
對于出借方來說，能夠保障本金的安全是最重要不過的，在國外，由于征信體系比較健全，信用判斷比較容易，資金出借方基本上風險由自己承擔，不用P2P平臺承擔責任。而在國內(nèi)，這個體系還不是很健全。
四、平臺的運營模式
P2P網(wǎng)貸行業(yè)，由其行業(yè)特征決定了借貸行為只能在借款人和出借人之間以個人身份進行，如果投資人發(fā)現(xiàn)平臺的標的產(chǎn)品是將個人資金與企業(yè)需求直接掛鉤，那么這其中就非�？赡墚a(chǎn)生由資金的期限錯配所導致的流動性風險，投資人對此不能不防。如果一定要投這種標的，也盡量選擇類似于有利網(wǎng)、融易投、人人貸等這樣的由大型金融機構(gòu)做信用背書的平臺來投，畢竟，大項目必須找大機構(gòu)來擔保才顯得更為妥當
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