農業(yè)銀行長期服務于中小企業(yè)，特別是近年來，中小企業(yè)已成為農行支持農村經濟發(fā)展的著力點。在廣大農村特別是在經濟強縣，農業(yè)銀行重點支持小企業(yè)的發(fā)展，促進近萬家小企業(yè)實現(xiàn)了產品的升級換代和市場擴展。來自該行的數(shù)據(jù)顯示：今年以來全省小企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展迅速，截止2007年8月末，中小企業(yè)貸款余額達1238億元，占全行對公貸款的60％，存量貸款客戶共30821戶，有力推動了全省中小企業(yè)經濟的發(fā)展。

　　確定目標實行個性化服務

　　按照農總行扶持中小企業(yè)的經營戰(zhàn)略部署，廣東農行根據(jù)廣東經濟生力軍——民營經濟在發(fā)展中的實際情況，確定了重點目標客戶。在經營戰(zhàn)略上，堅持“大中選強、小中選優(yōu)”和大中小客戶協(xié)調發(fā)展的方略，確立了以“伴你成長”為核心的全新品牌定位；在組織體系上，則按貼近市場、貼近客戶、方便經營的原則，著力構建以市、縣兩級為重心的經營格局。在實施金融服務過程中，針對不同地區(qū)、不同類型的企業(yè)，區(qū)別對待，分類指導，并制定差別化的政策和流程，不搞一刀切。

　　近期，該行選取了五大類型企業(yè)作為重點支持企業(yè)：一是具有地方特色、行業(yè)優(yōu)勢、已經成熟的專業(yè)企業(yè)，如云浮分行確定了當?shù)貜氖率�材經營的一批中小企業(yè)；二是出口能力較強、信譽好的外向型中小企業(yè)；三是農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、農業(yè)深加工企業(yè)、貿工農一體化企業(yè)；四是還本付息能力強的個人獨資企業(yè)和個體工商戶；五是針對不同的目標市場以及管理水平制定不同的信貸政策，并結合當?shù)氐慕洕�特點，有針對性地制定能滿足優(yōu)勢行業(yè)需求的信貸政策。而對于其他規(guī)模較大、發(fā)展成熟的專業(yè)市場，該行也將在進一步調研的基礎上提出相應的意見。

　　用制度保障服務到位

　　根據(jù)人民銀行及農行總行關于進一步加強對中小企業(yè)金融服務的通知精神，廣東農行結合實際，制定了《關于做好中小企業(yè)金融服務的指導意見》，進一步加大對中小企業(yè)的支持力度，加強和完善對中小企業(yè)的金融服務�？傮w來說就是在正確處理支持中小企業(yè)發(fā)展和防范風險的關系基礎上，統(tǒng)籌安排資金，加大信貸投入力度，重點支持以民營經濟為主體的中小企業(yè)、個人獨資企業(yè)和個體工商戶的發(fā)展。

　　而對于發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務，該行也有自己獨特的做法。農業(yè)銀行機構多，網點多，分布廣，在小額貸款的發(fā)放、管理、服務上獨具優(yōu)勢。該行認為，私營企業(yè)、個體工商戶貸款金額一般較小，貸款抵押擔保充分，個人信用往往高于企業(yè)信用，信貸資產的安全性較高，而且依法收貸、處置抵押物容易取得地方政府的支持，法律環(huán)境有利。

　　簡化貸款流程提高辦事效率

　　根據(jù)中小客戶生產經營的特點和資金流動的規(guī)律，廣東農行積極營銷適合企業(yè)需求的信貸創(chuàng)新服務品種，提供理財、結算、匯兌、信息等全方位的金融服務。為簡化內部操作環(huán)節(jié)，提高辦事效率，該行增大了基層行中小客戶的信貸業(yè)務審批權，對優(yōu)良中小客戶審批權轉授最大的達到5000萬元，最小的也有700萬元。對于各類專業(yè)市場里的中小法人客戶，經省行審核同意后，由二級分行審批準入和核定授信額度；分行權限內辦理個人生產經營性貸款不須經過貸審會審議程序，二級分行權限內辦理的中小法人客戶貸款，由二級分行客戶部門直接受理、調查。

　　鑒于小企業(yè)生命周期較短、淘汰率高的行業(yè)特點，為防范和控制信貸風險，該行將堅持擇優(yōu)扶持的原則，以客戶自我積累水平、可持續(xù)發(fā)展能力為主要的衡量標準，重點扶持具有競爭優(yōu)勢行業(yè)的客戶，扶持產權清晰、有市場、有效益、守信用、能落實足值有效抵押的企業(yè)。

　　有“信用”好借錢

　　對于國內的中小企業(yè)而言，融資難一直是做大做強的一塊絆腳石。鑒于小企業(yè)處在成長初期，多數(shù)財務制度不健全，規(guī)模普遍較小，廣東農行舍棄了部分不能真實反映企業(yè)資質的財務指標，取消規(guī)模歧視，另行制定了專門針對小企業(yè)的信用等級評定指標體系，以用水用電量、貨款歸還率等作為評級指標。

　　該行行長賈祥森坦誠地說：“盡管過去小企業(yè)給人的印象是低、散、差，但經過改革開放的洗禮，如今的小企業(yè)已一改過去低層次、高風險、低收益的狀況，銀行在進入該領域時信心大增。目前，廣東農行正加快業(yè)務經營戰(zhàn)略轉型，打造獨具特色的小企業(yè)金融服務體系。”

　　下一步，該行將深入研究中小企業(yè)金融服務的發(fā)展趨勢，緊密結合農業(yè)銀行實際和優(yōu)勢，不斷推進金融產品、制度、流程、機制等方面的創(chuàng)新，并將根據(jù)信貸政策和企業(yè)發(fā)展狀況，對有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶開展動態(tài)的項目庫管理，實施引導和培育；把培育中小企業(yè)客戶群體作為全行經營戰(zhàn)略轉型，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要途徑，有步驟、有重點地加大對優(yōu)質中小企業(yè)的信貸支持力度。我們相信：在這些有力措施下，中小企業(yè)貸款難、擔保難、結算難、信用升級難的“堅冰”將逐漸融化。