如何破解山西中小企業(yè)融資難

　　近年來，我省中小企業(yè)迅猛發(fā)展,在增加稅收、技術創(chuàng)新、吸納就業(yè)等方面發(fā)揮著越來越大的作用，對促進山西經濟發(fā)展、社會和諧穩(wěn)定起到了積極作用。然而，中小企業(yè)融資難，卻是大部分中小企業(yè)必須要面對的問題，已成為了發(fā)展中的一個瓶頸。 山西中小企業(yè)融資之難，事實上已經超出了人們的預料。據統(tǒng)計，2014年山西全省15萬家中小微企業(yè)中，僅有10%的中小企業(yè)能夠從銀行貸到款，貸款金額只占全部貸款總量的16%，而大部分小微企業(yè)由于達不到銀行規(guī)定的貸款條件，根本無法從銀行貸到款項�？梢哉f，融資難問題已經嚴重阻礙了我省中小企業(yè)的進一步發(fā)展。本期話題，我們就邀請了有關專家、各界人士就中小企業(yè)融資難問題進行探討。

　　建議成立中小企業(yè)銀行、政策性銀行，支持山西本土金融機構，大力發(fā)展民間“草根銀行”，鼓勵中小企業(yè)充分利用直接融資、股權眾籌等互聯(lián)網金融工具。

　　——山西省中小企業(yè)局監(jiān)測處處長 王年平

　　近期，受宏觀經濟不利因素影響，山西中小企業(yè)營業(yè)收入增速呈不斷下降趨勢，從2014年8月份的9%，銳降至現(xiàn)今的1.2%，達到了2008年金融危機以來的最低速。分析造成這一狀況原因，既是受經濟大形勢影響，也與山西金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)緊張有關。

　　一方面，銀行放貸力度在減小，門檻在提高。銀行以防風險為主，不良貸款率在上升。另一方面，中小企業(yè)面臨融資難、融資貴問題。企業(yè)訂單減少，利潤降低，還貸、融資能力變差，甚至出現(xiàn)惡化，資金鏈斷裂，不斷有民間老板跑路現(xiàn)象。

　　如何破解中小企業(yè)融資難問題，我認為可以借鑒西方發(fā)達國家的成功經驗。美國、日本在解決中小企業(yè)融資難問題方面處理較好。日本就成立了專家的中小企業(yè)銀行;美國政府則直接為中小企業(yè)融資做擔保，同時還有大量的天使基金、風險投資機構會對優(yōu)質中小企業(yè)進行投資，有效地解決了融資難問題。

　　對此，我有幾點建議：

　　第一，進行銀行機制改革，提高銀行對中小企業(yè)風險的容忍度，推出一些適合中小企業(yè)的金融產品，減化中小企業(yè)融資手續(xù)。

　　第二，成立中國中小企業(yè)政策性銀行，專門服務中小企業(yè)。

　　第三，對山西地方銀行在政策上、資金上給予一定支持。

　　第四，大力發(fā)展民間“草根銀行”，如小額貸款公司等，使民間借貸陽光化。同時也要加強監(jiān)管，防止發(fā)生非法集資等次生危險。

　　第五，鼓勵中小企業(yè)充分利用直接融資、股權眾籌、新三板等互聯(lián)網金融工具，解決融資難問題。

　　積極為中小企業(yè)搭建多元化融資服務平臺，推廣“助保貸”等有效融資模式，完善擔保機構服務，拓寬直接融資渠道，鼓勵引導中小微企業(yè)進行股份制改造。

　　——山西省中小企業(yè)局政策法規(guī)處副處長 邊疆

　　2014年，山西省中小企業(yè)局在對中小企業(yè)金融支持方面做了一些有益的工作：

　　一是完善客戶推介機制。全年累計向金融機構推薦中小微企業(yè)1645戶，幫助805戶企業(yè)落實貸款331億元。

　　二是深化政銀企保合作。聯(lián)合建行山西分行繼續(xù)推廣“助保貸”融資模式，采取以獎代補形式下達太原市和46個縣區(qū)2億元風險補償金，為236戶企業(yè)貸款15億元。

　　三是加強擔保體系建設。推薦4家擔保機構申請取得減免營業(yè)稅資格。對24戶擔保機構小微企業(yè)融資擔保業(yè)務進行補助。安排資金8000萬元，擴充省中小企業(yè)發(fā)展融資擔保有限公司國有資本金。

　　四是拓寬直接融資渠道。開展“新三板”擴容政策培訓，目前我省已有6戶企業(yè)掛牌，5戶企業(yè)在審，20余戶企業(yè)擬上報審批。

　　下一步，省中小企業(yè)局將圍繞緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題做好以下幾方面工作：

　　積極搭建多元化融資服務平臺。深化政銀企保合作，完善客戶推介機制，組織開展多層次金融產品推介會、銀企洽談會，提高融資供需對接成功率。同時，積極推廣“助保貸”等有效融資模式，形成資金規(guī)模效應和杠桿放大效應，降低中小企業(yè)融資成本。完善支持擔保機構服務中小微企業(yè)政策措施，綜合運用業(yè)務補助、增量業(yè)務獎勵、資本金注入、代償補償、創(chuàng)新獎勵等方式，引導擔保機構擴大對中小微企業(yè)的擔保業(yè)務。拓寬直接融資渠道，發(fā)揮“新三板”、天交所山西運營中心、山西股權交易中心的作用，為中小微企業(yè)提供股權登記、托管、轉讓等綜合性金融服務;研究制定直接融資獎勵辦法，引導企業(yè)通過資本市場多形式、多渠道直接融資。鼓勵引導中小微企業(yè)進行股份制改造，提高融資能力。

　　銀行是只能有福同享，不能有難同當，只會錦上添花，不會雪中送炭。山西本土的農村信用社、晉商銀行對于山西中小微企業(yè)的支持最好。銀行貸款利息10%-15%，而2014年山西工業(yè)企業(yè)的平均利潤率僅有8%。

　　——某民營企業(yè) W 經理

　　中小企業(yè)融資難，夸張點兒講，難于上青天。對國有大企業(yè)，效益好的企業(yè)，銀行追著想把錢貸給人家，可對我們中小企業(yè)就換了副模樣。為了融資，我們企業(yè)跑了好多家銀行，即使是拿在建工程作抵押，銀行最終也沒有貸款給我們，就因為我們是民營企業(yè)，銀行認為貸給我們風險高。

　　不客氣地講，銀行是只能有福同享，不能有難同當，只會錦上添花，不會雪中送炭。特別是商業(yè)銀行，根本沒有落實國家對中小微企業(yè)的金融支持政策。相比較而言，山西本土的農村信用社、晉商銀行對于山西中小微企業(yè)的支持最好。

　　還有融資貴的問題。從銀行貸不到款，為了救急，只有靠民間貸款，一般年利息至少20%-30%,負擔很沉重，很可能會把企業(yè)壓垮。即便中小企業(yè)能從銀行貸到款，加手續(xù)費、擔保等，一年利息也要達到貸款本金的10%-15%，而據稱2014年山西工業(yè)企業(yè)的平均利潤率僅有8%，這也是一個賠錢的買賣。

　　中小企業(yè)規(guī)模小，抗風險能力差，普遍經營不規(guī)范，負責人素質也參差不齊。銀行也是企業(yè)，也要追求利潤最大化，趨利避害，這是天性。銀行更愿意貸款給大型企業(yè)、實體企業(yè)。

　　——某國有銀行業(yè) G 經理

　　商業(yè)銀行之所以不愿貸款給中小企業(yè)，是從以下幾個角度考慮的：

　　第一，中小企業(yè)規(guī)模小，抗風險能力差，貸出款項容易形成壞帳;

　　第二，中小企業(yè)普遍經營不規(guī)范，負責人素質也參差不齊，這也增加了貸出款項的風險;

　　第三，銀行更愿意貸款給大中型企業(yè)，這些企業(yè)有土地、廠房、機器、設備等做抵押，如：太鋼、焦煤等企業(yè)，而這些條件往往都是小微企業(yè)不具備的弱項;

　　第四，銀行也是企業(yè)，也要追求利潤最大化，防探風險最小化，趨利避害，這是天性。

　　后記：中小企業(yè)是我國國民經濟的重要組成部分，是推動我國經濟社會發(fā)展的重要力量。在新常態(tài)下，我國中小企業(yè)的作用和地位也愈發(fā)重要。中小企業(yè)在數量上占據了企業(yè)總數的99%以上，對GDP增長的貢獻在50%以上，在利稅的貢獻在60%以上，在就業(yè)上的貢獻80%、85%以上。一個國家的經濟要強大，不僅要有能走向世界的大企業(yè)，更要有無數健康成長的中小企業(yè)。4月20日，山西省內最大的互聯(lián)網眾籌平臺—山西高新普惠眾籌平臺項目正式上線試運行。當天就完成線上線下融資總額5800多萬元，創(chuàng)出眾籌平臺單個項目首日完成融資5000萬元的紀錄。努力去擁抱互聯(lián)網金融，這對于破解山西中小企業(yè)融資難問題，也開拓出一條新出路。

　　破解中小企業(yè)融資困局：

　　在眾多問題中，融資難成中小企業(yè)心頭之痛。由于長期受傳統(tǒng)體制的影響，中小企業(yè)融資和獲取資金難的問題一直沒有得到很好的解決，成為長期困擾制約中小企業(yè)發(fā)展與生存的瓶頸問題。

　　如何解決這一瓶頸問題值得我們深思，首先，筆者認為，中小企業(yè)要自我提高。樹立良好的信用觀念，建立良好信譽，提高中小企業(yè)經營者和管理者的水平，進一步完善法人治理結構，不斷建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，大力引進優(yōu)秀人才和先進技術;其次，建立融資擔保體系，開展企業(yè)信用評級制度，利用企業(yè)信用記錄，對企業(yè)的綜合信用度評出若干不同等級，為政府部門監(jiān)督、銀行放貸、社會中介擔保組織和投資經營者提供信用信息服務。

　　中小企業(yè)是我國國民經濟的核心，它的發(fā)展過程，同時也是企業(yè)，金融機構，政府政策不斷變革創(chuàng)新與完善的過程。解決中小企業(yè)融資難的問題，不只是企業(yè)自身一方面的解決問題，還是金融機構，政府一起努力解決的問題。

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