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創(chuàng)業(yè)：學會融資貸款
學會抵押貸款
張女士自下崗后，一直想找一條適合自己的生財之道。經(jīng)過千尋百覓，張女士看中了黃金地段的沿街商業(yè)房一處，想購入后出租。但房價至少要90萬，她費盡周折也只籌借到了50萬，此時，她想到了所在地的工行信貸處，在銀行工作人員對房屋進行價值評估后，銀行同她簽署了擬購房子抵押的協(xié)議，并向她提供了商用房抵押貸款40萬，期限為10年。房子到手后，她很快就將房子出租，由于地段好，每月租金和還貸的利差讓她有了一筆不菲的收入。
抵押貸款是指按照擔保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。目前，銀行主要開展的是房屋和汽車的抵押貸款。
目前抵押貸款已很普遍。上海浦發(fā)銀行曾聯(lián)手“我愛我家”為新樓盤項目做過“押舊換新”的置業(yè)升級操作，其中抵押現(xiàn)有房產(chǎn)，用貸出的款項支付購買新樓盤項目的房款，取得了成功。事實上，在購買汽車、大額電器以及出國旅行或做教育投資時，一旦手中資金運轉困難，都可以申請房產(chǎn)抵押貸款。銀行推出的這項業(yè)務，解決了不動產(chǎn)難變現(xiàn)的問題，提高了消費者資金運轉能力并滿足了其消費投資需求。專家預測，房產(chǎn)抵押貸款在未來幾年將持續(xù)走旺。
活用創(chuàng)業(yè)貸款
周先生在去年年初，通過銀行取得了汽車貸款，但從嚴格意義上，該貸款不能算是“消費貸款”，而更應該屬于“創(chuàng)業(yè)貸款”，因為周先生買車并非為自己享受，而是用于出租營運。
創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專項貸款。
據(jù)了解，目前向銀行貸款創(chuàng)業(yè)在國內(nèi)早不是什么稀罕事。除了工商銀行上海分行與柯達公司聯(lián)合推出個人助業(yè)貸款，為申請開辦柯達快速彩擴店的業(yè)主提供信貸融資外，上海浦東發(fā)展銀行也與聯(lián)華便利簽約，推出了“投資7萬元，做個小老板”的特許加盟計劃，農(nóng)業(yè)銀行上海金山支行還通過成功發(fā)放一筆200萬元的個人創(chuàng)業(yè)貸款救活了一家瀕臨倒閉的企業(yè)，取得了銀行、企業(yè)、個人“三贏”的好效果。
據(jù)最近開展的一項專題調(diào)查顯示，上海有80%的被調(diào)查者表示想嘗嘗“當老板”的滋味，而要當老板除了要有一個好的投資項目，還需要必要的啟動資金。創(chuàng)業(yè)貸款與高利貸、向親友借錢等方式相比，不失為一條上策，其安全性、穩(wěn)定性是民間借貸所無法比擬的。
利用質押貸款
想開一家柯達彩擴店連鎖加盟店的劉先生，需要9.9萬元的啟動費用。而他目前手中現(xiàn)金只有5萬元，但在銀行有一張10萬元的定期存單，由于提前支取會造成較大的利息損失。在銀行理財師的建議指導下，他辦理了定單質押貸款，獲得了銀行7萬元的貸款。
既及時籌齊了創(chuàng)業(yè)資金，又避免了提前支取的幾千元的利息損失。
目前，銀行設置了以存單、國庫券、保單、個人信用等信貸資源為質押的個人貸款�，F(xiàn)在較普遍的是存單、國庫券質押。
需要特別指出的是，無論辦理何種貸款，都必須按照合同的要求按期償還本息，如果不能按時還款，銀行會收取一定的滯納金，并會根據(jù)情況采取扣收抵押、質押物，追究擔保方責任等措施。另外，銀行還會將借款人的信用情況記錄為“不良”，信用制度完善后，借款人一旦有了不良記錄，那么在各家銀行都會遭到“封殺”。
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