企業(yè)融資要學(xué)會傍銀行

　　如何融資，這是擺在初建中、小企業(yè)面前的一個非常重要的問題。很多中小企業(yè)把目光落在了銀行身上，但往往經(jīng)歷令人沮喪。那么，融資困難形成的原因是什么？如何利用自身優(yōu)勢擺脫困境呢？

　　對自身要有清醒認(rèn)識

　　之所以常常會聽見抱怨融資難的聲音，這首先是因為中小企業(yè)確實遇到了融資困難，這是一個大家都可以看到的現(xiàn)實。很多中小企業(yè)都有融資失敗的經(jīng)歷，但融資困難的聲音中可能還隱藏著另外一個被忽視掉的重要原因，那就是他們中有不少人沒有明白這個問題是如何產(chǎn)生的。如果不明白，那么也就難以找到解決問題的辦法。找不到癥結(jié)所在，也就容易產(chǎn)生抱怨的情緒。對于融資，中小企業(yè)要明白幾個問題：

　　首先，要對自己有一個清晰的認(rèn)識，要明確自己是什么類型的企業(yè)，處于發(fā)展過程中的哪個階段。對自己的狀況認(rèn)識清楚了，心里才會有一個清晰的標(biāo)準(zhǔn)，才會明白自己的項目與企業(yè)有沒有通過銀行融資的可能性，或者采用其他的融資形式。即使判斷可以獲得銀行融資，也需要拿出正確的融資方案與銀行進行有效接觸。

　　其次，如果要向銀行貸款就一定要認(rèn)識銀行。不了解銀行的規(guī)則與各銀行的特點就不可能有效地利用銀行為自己服務(wù)。

　　再次，要學(xué)會如何“追求”銀行。企業(yè)的發(fā)展離不開銀行，而在存在融資可能的前提下，追求銀行也是決定最終融資成敗的重要一環(huán)。

　　一些中小企業(yè)經(jīng)常是無所選擇地將融資的目標(biāo)鎖定在銀行身上，它們?yōu)榇私弑M全力地與銀行打交道，期望通過自己的不懈努力來獲得貸款，這個態(tài)度雖然可取，但是結(jié)果常常事與愿違，屢屢以碰壁告終。為什么呢？其中的重要原因就是，中小企業(yè)對于自己的現(xiàn)狀缺乏基本的認(rèn)識。

　　一般來說，一個企業(yè)會經(jīng)歷創(chuàng)業(yè)階段、發(fā)展階段、成熟階段與衰退階段。而銀行信貸所關(guān)注的是企業(yè)的發(fā)展階段與成熟階段。也就是說，正常的情況下，銀行會向處于這兩個階段的企業(yè)放貸。這樣一來，如果企業(yè)只是處于創(chuàng)業(yè)階段，或者已經(jīng)進入了衰退期，拿不出像樣的財務(wù)指標(biāo)，以供銀行評估時使用，那么想通過銀行貸款就很困難。除非中小企業(yè)擁有良好變現(xiàn)能力的可抵押資產(chǎn)，例如房產(chǎn)等。

　　要了解銀行借貸特點

　　首先，銀行的借貸屬于債權(quán)融資，其特點是租借本金，靠回收貸款利息來獲得收益。與本金相比，利息相對比較微薄。也就是說，一旦出現(xiàn)了一筆不良借貸，本金最終無法收回，那么一年的經(jīng)營收益也往往因此出現(xiàn)巨大赤字，若干優(yōu)良的借貸利潤也就會因此被一筆勾銷。我們都知道，現(xiàn)在要獲得一筆優(yōu)良的借貸有多么不容易。這就是銀行放貸非常謹(jǐn)慎的原因�；�于這樣的原因，為了保證銀行的獲利，銀行就確定了選擇放貸企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)。這個標(biāo)準(zhǔn)是銀行規(guī)避風(fēng)險基本原則的體現(xiàn)。中小企業(yè)了解了這個標(biāo)準(zhǔn)，就可以與自己的企業(yè)進行對照，看看自己的企業(yè)符不符合銀行的標(biāo)準(zhǔn)。如果差距比較大，把精力與希望都寄托在銀行上就是不明智的。

　　此外，了解銀行還有一個內(nèi)容，那就是不同的銀行，其放貸的出發(fā)點、側(cè)重點、標(biāo)準(zhǔn)是不盡相同的，只有了解不同銀行的放貸特點，才可能更好地利用銀行的資金來幫助自己。例如，目前隨著外資銀行介入我國經(jīng)濟領(lǐng)域日漸深入，不少中小企業(yè)把目光逐漸瞄準(zhǔn)了外資銀行。應(yīng)該說，外資銀行在對待企業(yè)的觀念上的確與國內(nèi)銀行有所不同，但這并不意味著其標(biāo)準(zhǔn)會比國內(nèi)銀行的標(biāo)準(zhǔn)低。恰恰相反，外資銀行有著更加嚴(yán)格的信貸體系與放貸標(biāo)準(zhǔn)。因此，中小企業(yè)把降低放貸標(biāo)準(zhǔn)的希望寄托在外資銀行，并不現(xiàn)實。

　　與銀行保持持久聯(lián)系

　　企業(yè)與銀行資金的關(guān)系是一個長期依存的關(guān)系。企業(yè)對于銀行的追求有點像男孩追女朋友。

　　首先要經(jīng)常性地與銀行保持良好的聯(lián)系。一個企業(yè)可能在任何時候都需要資金的支持，但是不能在急需資金時才想到去找銀行。只有平時多接觸，讓銀行對于自己的企業(yè)有所了解，最后在需要時，才能更容易、更順利地獲得銀行資金的支持。

　　其次，中小企業(yè)要想與銀行維持長遠(yuǎn)的關(guān)系，必須有一個端正的態(tài)度。一個一心要做大做強的企業(yè)可以在開始的時候有著種種缺陷，但它一定會有長期發(fā)展的考慮，要把銀行作為長遠(yuǎn)發(fā)展的資金伙伴。因此要與銀行主動結(jié)交，通過交流，表現(xiàn)出自己的主動、誠意，展現(xiàn)自身的努力開拓與實力所在，要接受銀行的種種考察。在需要資金時，為銀行提供方案，開出讓銀行心動的彩禮，這樣才會獲得在銀行融資的成功。而在成功融資之后，要維護自身信用，這樣也就獲得了長遠(yuǎn)發(fā)展的可能。

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