信貸融資是什么?

　　有關(guān)信貸融資，大家了解多少?下面是相關(guān)的簡(jiǎn)述知識(shí)，歡迎大家閱讀學(xué)習(xí)。

　　信貸融資是指企業(yè)為滿足自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要,同金融機(jī)構(gòu)(主要是銀行)簽定協(xié)議,借入一定數(shù)額的資金,在約定的期限還本付息的融資方式.

　　第一、信貸融資的種類

　　1按期限分類:短期貸款,中期貸款,長(zhǎng)期貸款

　　2按有無(wú)擔(dān)保品分類:信用貸款,擔(dān)保貸款

　　3按資金來(lái)源分類:政策性銀行貸款,商業(yè)銀行貸款,保險(xiǎn)公司貸款等

　　第二、信貸融資的方式

　　1銀行抵押貸款,直接貸給企業(yè)

　　2對(duì)個(gè)人的抵押貸款和消費(fèi)信用貸款,貸款給企業(yè)股東個(gè)人

　　3有擔(dān)保的信用貸款,主要貸款給附屬于大企業(yè),為大企業(yè)提供服務(wù)和配套產(chǎn)品的中小企業(yè)

　　第三、信貸融資的條件

　　1必須經(jīng)過國(guó)家工商銀行行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立,登記注冊(cè),持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　2實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算,自負(fù)盈虧

　　3有一定的自自有資金

　　4遵守政策法令和銀行貸款,結(jié)算管理制度,并按規(guī)定在銀行開立基本帳戶和一般存款帳戶

　　5產(chǎn)品有市場(chǎng)

　　6生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益

　　7不擠占挪用信貸資金

　　8誠(chéng)信為本

　　信貸融資和債券融資的區(qū)別

　　債券融資與股票融資一樣，同屬于直接融資，而信貸融資則屬于間接融資。在直接融資中，需要資金的部門直接到市場(chǎng)上融資，借貸雙方存在直接的對(duì)應(yīng)關(guān)系。而在間接融資中，借貸活動(dòng)必須通過銀行等金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，由銀行向社會(huì)吸收存款，再貸放給需要資金的部門。債券融資和信貸融資不同之處在于：

　　1、資金的需求者不同：在我國(guó)，債券融資中政府債券占有很大的比重，信貸融資中企業(yè)則是最主要的需求者。

　　2、資金的供給者不同：政府和企業(yè)通過發(fā)行債券吸收資金的渠道較多，如個(gè)人、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)、機(jī)關(guān)團(tuán)體事業(yè)單位等，而信貸融資的提供者，主要是商業(yè)銀行。

　　3、融資成本不同：在各類債券中。政府債券的資信度通常最高，大企業(yè)、大金融機(jī)構(gòu)也具有較高的資信度，而中小企業(yè)的資信度一般較差，因而，政府債券的利率在各類債券中往往最低，籌資成本最小，大企業(yè)和大金融機(jī)構(gòu)次之，中小企業(yè)的債券利率最高，籌資成本最大。與商業(yè)銀行存款利率相比，債券發(fā)行者為吸引社會(huì)閑散資金，其債券利率通常要高于同期的銀行存款利率;與商業(yè)銀行貸款利率相比，資信度較高的政府債券和大企業(yè)、大金融機(jī)構(gòu)債券的利率一般要低于同期貸款利率，而資信度較低的中小企業(yè)債券的利率則可能要高于同期貸款利率。此外.有些企業(yè)還發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，該種債券可根據(jù)一定的條件轉(zhuǎn)換成公司股票，靈活性較大，所以公司能以較低的利率售出，而且，可轉(zhuǎn)換債券一旦轉(zhuǎn)換成股票后，即變成企業(yè)的資本金，企業(yè)無(wú)需償還。

　　4、信貸融資比債券融資更加迅速方便：我國(guó)企業(yè)發(fā)行債券通常需要經(jīng)過向有關(guān)管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)報(bào)批等程序，同時(shí)還要作一些印刷、宣傳等準(zhǔn)備工作，而申請(qǐng)信貸可由借貸雙方直接協(xié)商而定，手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便得多。通過銀行信貸融資要比通過發(fā)行債券融資所需的時(shí)間更短，可以較迅速地獲得所需的資金。

　　5、在融資的期限結(jié)構(gòu)和融資數(shù)量上有差別：一般來(lái)說，銀行不愿意提供巨額的長(zhǎng)期貸款，銀行融資以中短期資金為主，而且在國(guó)外，當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不佳、負(fù)債比率過高時(shí)，貸款利率較高，甚至根本得不到貸款，而債券融資多以中長(zhǎng)期資金為主。因此，企業(yè)通過債券融資籌集的資金通常要比通過銀行融資更加穩(wěn)定，融資期限更長(zhǎng)。

　　6、對(duì)資金使用的限制不同：企業(yè)通過發(fā)行債券籌集的資金，一般可以自由使用，不受債權(quán)人的具體限制，而信貸融資通常有許多限制性條款，如限制資金的使用范圍、限制借入其他債務(wù)、要求保持一定的流動(dòng)比率和資產(chǎn)負(fù)債率等。

　　7、在抵押擔(dān)保條件上也有一些差別：一般來(lái)說，政府債券、金融債券以及信用良好的企業(yè)債券大多沒有擔(dān)保，而信貸融資大都需要財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，或者由第三方擔(dān)保。

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