2016年保險代理人考試輔導(dǎo)：保險的最大誠信原則

　　2016年保險代理人考試即將舉行，下面是小編整理的保險代理人考試相關(guān)知識，希望對大家有所幫助。

　　(一)規(guī)定最大誠信原則的原因

　　1、保險信息不對稱;

　　2、保險合同的射悻性

　　(二)最大誠信原則的內(nèi)容

　　1、告知

　　告知指合同訂立之前、訂立時及在合同訂立之后的有效期內(nèi)，雙方當事人均應(yīng)如實申報、陳述。

　　(1)投保人的告知內(nèi)容

　　第一，在簽訂合同時,投保人必須主動把有關(guān)保險標的的風(fēng)險狀況和其他重要事實告知保險人;

　　第二，合同訂立后，如果保險標的風(fēng)險增加，應(yīng)當及時通知保險人;

　　第三，如果發(fā)生保險事故，投保人應(yīng)當及時通知;

　　第四，如果有重復(fù)保險，要通告保險人;

　　第五，在保險標的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)讓時，投保人必須通知。

　　(2)保險人的說明內(nèi)容

　　第一，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當主動向投保人說明合同條款的內(nèi)容，特別是明確說明責任免除條款;

　　第二，保險人在保險事故發(fā)生或在合同約定的條件滿足后，應(yīng)當按合同的約定履行賠償或給付義務(wù)。

　　(3)告知的形式

　　投保人的告知形式有無限告知和詢問回答告知兩種。

　　保險人的說明形式有明確列明和明確說明兩種形式。

　　我國采取詢問回答告知和明確說明。

　　(4)違反告知的法律后果

　　第一，投保人違反告知義務(wù)，如果這種違反告知義務(wù)的行為是故意的即隱瞞，保險人有權(quán)解除保險合同，若在保險人解約之前發(fā)生保險事故造成保險標的的損失，保險人可不承擔賠償或給付責任，且不退還保險費;

　　第二，如果這種違反告知義務(wù)的行為是因過失、疏忽，保險人同樣可以解除保險合同，對在合同解除之前發(fā)生保險事故所致?lián)p失，不承擔賠償或給付責任，但可以退還保險費。

　　保險人違反說明義務(wù)的法律后果

　　第一，保險人在訂立保險合同時沒有向投保人明確說明合同中關(guān)于保險人責任免除條款的，該條款不產(chǎn)生效力;

　　第二，保險公司在保險業(yè)務(wù)中隱瞞了與保險合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險人或受益人，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任;不構(gòu)成犯罪的，由金融監(jiān)督管理部門對保險公司處以一萬元以上五萬元以下的罰款;

　　第三，保險公司承諾向投保人、被保險人或者受益人給予非法的保險費回扣或者其它利益的，由金融監(jiān)督管理部門責令改正，對保險公司處以一萬元以上五萬元以下的罰款。

　　2、保證

　　保證是指保險雙方在合同中約定，投保人或被保險人擔保在保險期限內(nèi)對某一事項的作為或不作為，或者擔保某一事項的真實性。

　　(1)按保證存在的形式通�？煞譃槊魇颈ＷC和默示保證。

　　(2)按保證是否已經(jīng)確實存在通常可分為確認保證和承諾保證。

　　違反保證與違反告知在事實的認定與責任后果上有較大的區(qū)別：

　　第一，判斷是否存在違反事實的依據(jù)不同;

　　第二，違反的法律后果不同。違反保證的后果是嚴格的，投保人或被保險人違反保證條款，其行為不論是否給保險人造成損害，保險人均可解除合同，并不承擔賠償或給付保險金責任。

　　3、棄權(quán)與禁止反言

　　棄權(quán)是合同的一方當事人放棄按保險合同的規(guī)定可以享受的權(quán)利。禁止反言是當合同一方當事人在已經(jīng)棄權(quán)的情況下，將來不得要求行使這項權(quán)利。

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