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代理保險業(yè)務(wù)營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)處理流程
代理保險業(yè)務(wù)營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)處理流程是怎樣的你知道嗎?下面是yjbys小編為大家?guī)淼拇肀ｋU業(yè)務(wù)營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)處理流程，歡迎閱讀。
第一節(jié) 營業(yè)前準(zhǔn)備
第一條 營業(yè)前，柜員在保險系統(tǒng)簽到，在儲蓄邏輯集中系統(tǒng)簽到并領(lǐng)用憑證及尾箱，做好營業(yè)準(zhǔn)備。如果是首次簽到，簽到后，柜員需先修改密碼后，方可進行其他交易。
第二條 營業(yè)主管簽到并聯(lián)動機構(gòu)簽到，營業(yè)主管領(lǐng)用主尾箱后，普通柜員可領(lǐng)取各自尾箱，辦理日常業(yè)務(wù)。
第三條 同一柜員不能重復(fù)簽到。柜員簽到后如需離開，可做臨時簽退。如由于系統(tǒng)故障等原因柜員無法再次簽到的，普通柜員由營業(yè)主管做強制簽退后再次簽到，營業(yè)主管、支行(局)長由一級支行業(yè)務(wù)管理員強制簽退后再次簽到。
第二節(jié) 日間業(yè)務(wù)處理
第四條 在辦理新契約投保時，投保人需填寫投保單、《客戶風(fēng)險承受力評估報告》，客戶和理財經(jīng)理在《客戶風(fēng)險承受力評估報告》上簽字，投保一年期以上(不含一年期)的個人人身保險產(chǎn)品還需根據(jù)保險公司要求填寫《人身保險投保提示書》，投保期交產(chǎn)品，系統(tǒng)將打印《自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)告知書》，客戶在《自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)告知書》簽字確認(rèn);對于保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍、年(月)期交保費超過投保人家庭年收入的20%、保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60、保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%等情況的，投保人還應(yīng)對投保聲明進行簽名確認(rèn)。
第五條 代理保險銷售人員應(yīng)收齊投保人相關(guān)資料，并進行審核。審核主要內(nèi)容如下：
(一)投保人所提供的證件是否為本人有效證件，有效證件包括身份證、護照、軍官證和戶口本等保險公司認(rèn)可的證件。其中，軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料;如投保人和被保險人不是同一人時，需出示雙方有效身份證件。
(二)投保人和被保險人的出生日期是否與所提供的身份證件一致。
(三)確定投保人、被保險人的有效證件類型和號碼，確定填寫是否正確、完整。
(四)投保人和被保險人的年齡是否在保險條款規(guī)定的范圍之內(nèi)。
(五)投�？劭畹膫�人結(jié)算賬戶號碼是否填寫正確。
(六)投保人的通訊地址、郵政編碼和聯(lián)系方式填寫是否完整、詳細。
(七)投保人與被保險人同屬一人時，關(guān)系選擇“本人”;不是同一人時，關(guān)系選擇一定要準(zhǔn)確;如果被保險人是未成年人，其投保人應(yīng)為被保險人的法定監(jiān)護人。
(八)保險費、保額是否符合條款規(guī)定。
(九)受益份額填寫是否符合要求，受益人的資料填寫是否完整。
(十)保險金和紅利領(lǐng)取方式、爭議處理的選擇是否符合要求。
(十一)投保人、被保險人簽名是否為本人簽名。
(十二)對于保險費金額人民幣20萬元以上(含20萬元)或者外幣等值2萬美元以上(含2萬美元)且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，在訂立保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件2份，日終上交營業(yè)主管。
(十三)向個人銷售新型保險產(chǎn)品時，應(yīng)確認(rèn)投保人在投保單或投保提示書中親筆抄錄下列語句并簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”。
第六條 投保人如需對投保單內(nèi)涉及保費、保險金額和受益人等項目進行變動時，不得涂改，需由投保人重新填寫投保單。
第七條 普通柜員審核投保單內(nèi)容，根據(jù)投保人投保險種在代理保險系統(tǒng)內(nèi)選擇“新保承�！薄胺菍崟r保單錄入”“聯(lián)機非實時”“卡式保單錄入”或“手工記賬錄入”等操作。
(一)新保承保
1.能夠?qū)崟r出單的保險產(chǎn)品，可選擇“新保承�！苯灰住�
2.普通柜員根據(jù)投保單內(nèi)容，進行投保信息錄入，錄入時確保與投保單填寫內(nèi)容一致。
3.保險公司核保通過后，在投保人提供的同名個人結(jié)算賬戶內(nèi)扣款。代理保險系統(tǒng)實時打印保單、現(xiàn)金價值表、通用憑證等單證和營銷員回執(zhí)(如果柜員填寫了有效的營銷員號)。
4.保險系統(tǒng)在投保單和通用憑證上加蓋電子印章后，連同保單、現(xiàn)金價值表和保險條款等單證放入專用封套內(nèi)交投保人。其中，通用憑證打印兩聯(lián)，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)上交營業(yè)主管。
5.按照部分保險公司要求，投保人在保險公司“保險合同送達回執(zhí)”上簽名。
6.日終，普通柜員將投保單(銀行聯(lián))、投保單(保險公司聯(lián))、通用憑證(銀行聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險投保提示書”、“客戶風(fēng)險承受力評估報告”、“保險合同送達回執(zhí)”(根據(jù)保險公司要求提供)和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件[2份，根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行客戶身份識別客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》(郵銀發(fā)〔2012〕1326號)和投保要求確定是否留存]上交營業(yè)主管。
7.營業(yè)主管將投保單(銀行聯(lián))或投保單(保險公司聯(lián))復(fù)印件、通用憑證(銀行聯(lián))、“客戶風(fēng)險承受力評估報告”和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險費金額人民幣20萬元以上(含20萬元)或者外幣等值2萬美元以上(含2萬美元)留存]上交會計稽核;將投保單(保險公司聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險投保提示書”、“保險合同送達回執(zhí)”(根據(jù)保險公司要求提供)和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險費金額人民幣20萬元以上(含20萬元)或者外幣等值2萬美元以上(含2萬美元)留存]上交上級業(yè)務(wù)部門。
8.新保承保信息營業(yè)主管可在“新保承保登記簿”中進行查詢。
9.新保承保交易可做當(dāng)日取消處理，即“當(dāng)日撤單”。
(1)投保人須持本人有效身份證件到原投保營業(yè)機構(gòu)辦理;
(2)普通柜員收回投保成功時交給投保人的全部憑證(投保單、保單和通用憑證等)，加蓋作廢章戳;
(3)普通柜員審核投保人交回單證無誤后，在系統(tǒng)中錄入信息，經(jīng)營業(yè)主管授權(quán)后辦理。打印通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字，銀行聯(lián)上交營業(yè)主管，客戶聯(lián)投保人留存;
(4)交易成功后，保費資金實時退回投保人原繳費賬戶;
(5)“當(dāng)日撤單”交易成功后不能取消;
(6)日終，普通柜員將加蓋作廢章戳的投保單(客戶聯(lián))、保單、新保承保交易使用的通用憑證(客戶聯(lián))以及當(dāng)日撤單交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))上交營業(yè)主管;
(7)營業(yè)主管將當(dāng)日撤單交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))、加蓋作廢章戳的新保承保交易使用的通用憑證(客戶聯(lián))上交會計稽核;將加蓋作廢章戳的投保單(客戶聯(lián))、保單上交上級業(yè)務(wù)部門。
(8)“當(dāng)日撤單”信息營業(yè)主管可在“當(dāng)日撤單登記簿”中進行查詢。
10.若因監(jiān)管規(guī)定或代銷非實時出單產(chǎn)品等原因不能實時出單的，需選擇“非實時保單錄入”或“聯(lián)機非實時”交易。
(1)普通柜員根據(jù)投保單內(nèi)容，進行投保信息錄入，錄入時確保與投保單填寫內(nèi)容一致。
(2)待保險公司審核通過后，保險公司返回“非實時保單錄入”或“聯(lián)機非實時”確認(rèn)信息，投保金額以保險公司出單金額為準(zhǔn)。
(3)非實時保單錄入信息營業(yè)主管可在“非實時保單登記簿”中進行查詢。
(4)日終，普通柜員將投保單(銀行聯(lián))、投保單(保險公司聯(lián))、通用憑證(銀行聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險投保提示書”、“客戶風(fēng)險承受力評估報告”、“保險合同送達回執(zhí)”(根據(jù)保險公司要求提供)和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險費金額人民幣20萬元以上(含20萬元)或者外幣等值2萬美元(含2萬美元)以上留存]上交營業(yè)主管。
(5)營業(yè)主管將投保單(銀行聯(lián))或投保單(保險公司聯(lián))復(fù)印件、通用憑證(銀行聯(lián))、“客戶風(fēng)險承受力評估報告”和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險費金額人民幣20萬元以上(含20萬元)或者外幣等值2萬美元以上(含2萬美元)留存]上交會計稽核;將投保單(保險公司聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險投保提示書”、“保險合同送達回執(zhí)”(根據(jù)保險公司要求提供)和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險費金額人民幣20萬元以上(含20萬元)或者外幣等值2萬美元以上(含2萬美元)留存]上交上級業(yè)務(wù)部門。
11.聯(lián)機非實時交易可做當(dāng)日取消處理，即“聯(lián)機非實時保單取消”。
(1)投保人須持本人有效身份證件到原投保營業(yè)機構(gòu)辦理;
(2)普通柜員收回聯(lián)機非實時保單錄入交易成功時交給投保人的全部憑證(投保單和通用憑證等)，加蓋作廢章戳;
(3)普通柜員審核投保人交回單證無誤后，在系統(tǒng)中錄入信息，經(jīng)營業(yè)主管授權(quán)后辦理。打印通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字，銀行聯(lián)上交營業(yè)主管，客戶聯(lián)投保人留存;
(4)如果投保時選擇實時扣費，則聯(lián)機非實時保單取消交易成功后，保費資金實時退回投保人原繳費賬戶;
(5)“聯(lián)機非實時保單取消”交易成功后不能取消;
(6)日終，普通柜員將加蓋作廢章戳的投保單(客戶聯(lián))、聯(lián)機非實時交易使用的通用憑證(客戶聯(lián))以及聯(lián)機非實時保單錄入取消交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))上交營業(yè)主管;
(7)營業(yè)主管將聯(lián)機非實時保單錄入取消交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))、加蓋作廢章戳的聯(lián)機非實時交易使用的通用憑證(客戶聯(lián))上交會計稽核;將加蓋作廢章戳的投保單(客戶聯(lián))上交上級業(yè)務(wù)部門。
(二)卡式保單錄入
1.投保人購買固定金額的卡式保單時，選擇“卡式保單錄入”交易。
2.普通柜員錄入購買件數(shù)、繳費賬號等相關(guān)信息后，打印通用憑證(一式兩聯(lián))，加蓋電子印章后，客戶聯(lián)交客戶留存，銀行聯(lián)上交營業(yè)主管，并由營業(yè)主管日終上交會計稽核。
3.卡式保單一經(jīng)售出，不再退回，也不提供卡式保單錄入錯誤取消交易。
4.營業(yè)主管可在“卡式保單登記簿”中對“卡式保單錄入”交易進行查詢。
(三)手工記賬錄入
1.因監(jiān)管規(guī)定或代銷非實時出單產(chǎn)品等原因不能實時出單的，可選擇“手工記賬錄入”交易;
2.普通柜員錄入投保單及繳費賬戶相關(guān)信息后，打印通用憑證(一式兩聯(lián))，加蓋電子印章，投保人簽字，客戶聯(lián)交投保人留存，銀行聯(lián)上交營業(yè)主管;
3.日終，普通柜員將投保單(銀行聯(lián))、投保單(保險公司聯(lián))、通用憑證(銀行聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險投保提示書”、“客戶風(fēng)險承受力評估報告”和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險費金額人民幣20萬元以上(含20萬元)或者外幣等值2萬美元以上(含2萬美元)留存]上交營業(yè)主管。
4.營業(yè)主管將投保單(銀行聯(lián))或投保單(保險公司聯(lián))復(fù)印件、通用憑證(銀行聯(lián))、“客戶風(fēng)險承受力評估報告”和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險費金額人民幣20萬元以上(含20萬元)或者外幣等值2萬美元以上(含2萬美元)留存]上交會計稽核;將投保單(保險公司聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險投保提示書”和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險費金額人民幣20萬元以上(含20萬元)或者外幣等值2萬美元以上(含2萬美元)留存]上交上級業(yè)務(wù)部門。保險公司審核投保資料后在保險公司系統(tǒng)出單，并根據(jù)客戶的要求由保險公司或銀行人員將保單送交至客戶。
5.“手工記賬錄入”交易經(jīng)營業(yè)主管授權(quán)當(dāng)日可做“手工記賬錄入取消”交易，打印手工記賬取消通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字后，客戶聯(lián)投保人留存，普通柜員將加蓋作廢章戳的投保單(客戶聯(lián))、手工記賬錄入交易使用的通用憑證(客戶聯(lián))以及手工記賬取消交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))上交營業(yè)主管。
6.營業(yè)主管將手工記賬取消交易使用的通用憑證(銀行聯(lián))、加蓋作廢章戳的手工記賬錄入交易使用的通用憑證(客戶聯(lián))上交會計稽核;將加蓋作廢章戳的投保單(客戶聯(lián))上交上級業(yè)務(wù)部門。
7.營業(yè)主管可在“手工記賬登記簿”中對“手工記賬錄入”及“手工錄入取消”交易進行查詢。
第八條 非實時保單錄入、聯(lián)機非實時與手工記賬均不能實現(xiàn)實時出單。非實時保單錄入交易只記錄客戶投保信息，不扣收保險費;聯(lián)機非實時交易記錄客戶投保信息，可以選擇是否扣收保險費;手工記賬交易記錄客戶投保信息，并實時扣收保險費。
第九條 如投保人選擇入賬單繳費方式，普通柜員應(yīng)先選擇企業(yè)客戶投保登記交易，再操作新保承保、非實時保單錄入、聯(lián)機非實時或手工記賬。
(一)個人業(yè)務(wù)普通柜員應(yīng)告知投保人郵儲銀行的企業(yè)客戶投保資金內(nèi)部賬戶，該賬戶信息規(guī)則如下：
1.賬戶名稱：中國郵政儲蓄銀行代理保險客戶資金戶。
2.賬號：總共16位，營業(yè)機構(gòu)可以向一級支行確認(rèn)具體賬號信息。
(二)客戶在郵儲銀行網(wǎng)點辦理公司存款。流程如下：
1.客戶將所知投保資金內(nèi)部賬戶信息告知公司業(yè)務(wù)普通柜員，公司業(yè)務(wù)普通柜員在公司系統(tǒng)選擇“活期存款支取”，并打印內(nèi)部通用憑證。
2.公司業(yè)務(wù)普通柜員在公司系統(tǒng)選擇“保險憑證打印”，打印投保資金入賬憑證，交投保客戶。
(三)客戶將投保資金入賬憑證交給個人業(yè)務(wù)普通柜員，個人業(yè)務(wù)普通柜員根據(jù)投保資金入賬憑證，辦理“企業(yè)客戶資金狀態(tài)查詢”，查詢?nèi)胭~單號及入賬信息后，將入賬憑證上交個人業(yè)務(wù)營業(yè)主管。
(四)個人業(yè)務(wù)普通柜員辦理“企業(yè)客戶投保登記”對投保人要投保的保險公司以及險種進行預(yù)分配登記。所有記錄的分配金額之和應(yīng)該等于該入賬單的可用余額。投保登記完成后可以根據(jù)需要進行相應(yīng)修改。交易成功后打印客戶支票詳細登記信息一份，加蓋電子印章，日終上交個人業(yè)務(wù)營業(yè)主管。
(五)個人業(yè)務(wù)普通柜員選擇“新保承�！薄笆止び涃~”交易，繳費方式選擇入賬單。
(六)投保成功后，個人業(yè)務(wù)普通柜員操作企業(yè)投保人投保完成確認(rèn)交易，打印投保人投保完成確認(rèn)單一式兩聯(lián)，加蓋電子印章，交投保人簽字確認(rèn)，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)日終上交個人業(yè)務(wù)營業(yè)主管。
(七)如投保人投保資金小于入賬單金額，個人業(yè)務(wù)普通柜員在系統(tǒng)內(nèi)操作“申請退回投保人資金”交易，公司業(yè)務(wù)普通柜員做退款交易，打印通用憑證(一式兩聯(lián))，加蓋電子印章，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)上交公司業(yè)務(wù)營業(yè)主管。
(八)日終，個人業(yè)務(wù)普通柜員將入賬憑證、投保人支票詳細登記信息、投保人投保完成確認(rèn)單及客戶在辦理新保承保、手工記賬時留存的單證一并上交個人業(yè)務(wù)營業(yè)主管。
(九)營業(yè)主管將入賬憑證、投保人支票詳細登記信息、投保人投保完成確認(rèn)單及客戶在辦理新保承保、手工記賬時留存的投保單(銀行聯(lián))或投保單(保險公司聯(lián))復(fù)印件、通用憑證(銀行聯(lián))、“客戶風(fēng)險承受力評估報告”和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險費金額人民幣20萬元以上(含20萬元)或者外幣等值2萬美元以上(含2萬美元)留存]上交會計稽核;將投保單(保險公司聯(lián))、一年期以上產(chǎn)品(不含一年期)“人身保險投保提示書”、“保險合同送達回執(zhí)”(根據(jù)保險公司要求提供;手工單交易不用上交該資料)和投保人、被保險人、受益人身份證明文件復(fù)印件[保險費金額人民幣20萬元以上(含20萬元)或者外幣等值2萬美元以上(含2萬美元)留存]上交上級業(yè)務(wù)部門。
(十)在企業(yè)投保人投保完成確認(rèn)交易之前，投保交易可做取消，即可操作“當(dāng)日撤單”交易，取消后可繼續(xù)操作“新保承�！苯灰�。
(十一)支票繳費后，剩余的可用余額可通過“申請退回客戶資金”交易退回投保人在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)的投保人賬戶。
(十二)營業(yè)主管可在“新保承保登記簿”中查詢企業(yè)投保人投保信息。
第十條 保全業(yè)務(wù)是指郵儲銀行接受保險公司的委托，受理投保人關(guān)于合同變更、年金或滿期金給付等項目的申請。保全業(yè)務(wù)包括聯(lián)機猶撤申請、聯(lián)機退保申請、聯(lián)機滿期申請、猶撤申請代收單、退保申請代收單和滿期申請代收單等。
(一)聯(lián)機猶撤/退保申請
1.聯(lián)機猶撤申請需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效個人結(jié)算賬戶到原網(wǎng)點辦理，聯(lián)機退保申請需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效個人結(jié)算賬戶到投保所在省份開辦退保業(yè)務(wù)的郵儲銀行營業(yè)機構(gòu)辦理。
2.投保人填寫保險公司提供的“猶豫期撤保申請表”“退保申請表”或其他類似申請表(根據(jù)保險公司要求，部分保險公司提供資料交接清單且清單中已包含申請表的內(nèi)容)并簽字。
3.普通柜員收回投保成功時交給投保人的保單等重要憑證、投保人填寫的申請表，核對填寫內(nèi)容是否相符，審核無誤后，普通柜員做“聯(lián)機猶豫期撤單/退保申請”交易，錄入相關(guān)信息。
4.保險公司實時返回猶豫期撤單/退保申請?zhí)幚斫Y(jié)果。
5.普通柜員打印加蓋電子印章的通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字確認(rèn)后，客戶聯(lián)交客戶，銀行聯(lián)日終上交營業(yè)主管，由營業(yè)主管上交會計稽核。
6.普通柜員打印加蓋電子印章的保全批單(根據(jù)保險公司需求而定，部分公司不需要打印批單)，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)聯(lián)同投保人有效身份證復(fù)印件及投保資料日終上交營業(yè)主管。
7.日終，營業(yè)主管將通用憑證(銀行聯(lián))上交會計稽核;將保單、猶豫期撤保/退保申請表、批單、客戶身份證復(fù)印件、客戶郵政儲蓄賬戶復(fù)印件等資料上交上級業(yè)務(wù)部門。
8.業(yè)務(wù)部門將上述資料交保險公司指定人員。
9.保險公司根據(jù)實時返回的處理結(jié)果，選擇是否退回投保人保費資金。
(1)猶豫期撤單成功后，T+3工作日內(nèi)將保費資金扣除工本費后，通過批存交易轉(zhuǎn)入投保人原繳費賬戶。
(2)退保成功后，T+3工作日內(nèi)將保費資金按保單現(xiàn)金價值，通過批存交易退回投保人原賬戶。
10.營業(yè)主管可在“猶豫期撤單/退保登記簿”中查詢猶豫期撤單/退保信息。
(二)聯(lián)機滿期申請
1.滿期保險金的申領(lǐng)人原則上為被保險人，分紅的申領(lǐng)人原則上為投保人，申領(lǐng)人為未成年人的，可由監(jiān)護人代為申請，但須出具申領(lǐng)人和監(jiān)護人的關(guān)系證明。受益人與投保人可相互委托辦理，但必須填寫委托書，必須有一個資格人親自申請。
2.保單到期后，領(lǐng)取人需持保單正本、投保人/受益人有效身份證件、投保人/受益人同名郵政儲蓄卡(折)及投保資料，受托人還需提供授權(quán)委托書和委托人身份證件到郵儲銀行開辦該項業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)辦理滿期給付申請。
3.領(lǐng)取人按保險公司要求填寫滿期給付申請表并簽字。
4.普通柜員收齊客戶身份證件和郵政儲蓄卡(折)等資料，與投保人填寫的申請表進行核對。
5.在被保險人或者受益人請求賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上(含1萬元)或者外幣等值1000美元以上(含1000美元)，應(yīng)當(dāng)核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人和受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件2份，一份交給保險公司，一份上交會計稽核。
6.普通柜員做“聯(lián)機滿期申請”交易，錄入相關(guān)信息。
7.保險公司實時返回猶豫期撤單/退保申請?zhí)幚斫Y(jié)果。
8.普通柜員打印加蓋電子印章的滿期給付通用憑證，交投保人簽字確認(rèn)，客戶聯(lián)交由客戶留存，銀行聯(lián)日終上交營業(yè)主管。
9.普通柜員打印加蓋電子印章的批單(根據(jù)保險公司需求而定，部分公司不需要打印批單)，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)連同投保人有效身份證復(fù)印件及投保資料日終上交營業(yè)主管。
10.日終，營業(yè)主管將通用憑證(銀行聯(lián))、客戶(投保人或被保險人、受委托人)身份證復(fù)印件上交會計稽核;將保單、滿期給付授權(quán)委托書(根據(jù)是否有授權(quán)委托)、滿期給付申請表、批單、客戶(投保人或被保險人、受委托人)身份證復(fù)印件、客戶郵政儲蓄賬戶復(fù)印件等資料上交上級業(yè)務(wù)部門。
11.業(yè)務(wù)部門將上述資料交保險公司指定人員。
12.保險公司根據(jù)實時返回的處理結(jié)果，選擇是否同意進行滿期給付;滿期給付申請通過后，T+3工作日內(nèi)滿期資金及紅利通過批存交易轉(zhuǎn)入投保人指定賬戶。
13.營業(yè)主管可在“滿期給付登記簿”中查詢滿期給付信息。
(三)猶撤/退保申請代收單
1.猶撤申請代收單需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效個人結(jié)算賬戶到原網(wǎng)點辦理，退保申請代收單需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效個人結(jié)算賬戶到投保所在省份開辦退保業(yè)務(wù)的郵儲銀行營業(yè)機構(gòu)辦理。
2.投保人填寫保險公司提供的“猶豫期撤保申請表”“退保申請表”或其他類似申請表并簽字。
3.普通柜員收回投保成功時交給投保人的保單等重要憑證、投保人填寫的申請表，核對填寫內(nèi)容是否相符，審核無誤后，普通柜員做“猶豫期撤單/退保申請代收單”交易，錄入相關(guān)信息。
4.普通柜員打印加蓋電子印章的通用憑證(一式兩聯(lián))，交投保人簽字確認(rèn)后，客戶聯(lián)交客戶，銀行聯(lián)日終上交營業(yè)主管，由營業(yè)主管上交會計稽核。
5.日終，營業(yè)主管將通用憑證(銀行聯(lián))上交會計稽核;將保單、猶豫期撤保/退保申請表、客戶身份證復(fù)印件、客戶郵政儲蓄賬戶復(fù)印件等資料上交上級業(yè)務(wù)部門。
6.業(yè)務(wù)部門將上述資料交保險公司指定人員。
7.保險公司審核投保人填寫的猶豫期撤單/退保申請、保單等資料，審核無誤后，退回投保人保費資金。
(1)猶豫期撤單成功后，將保費資金扣除工本費后，通過批存交易轉(zhuǎn)入投保人原繳費賬戶。
(2)退保成功后，將保費資金按保單現(xiàn)金價值，通過批存交易退回投保人原賬戶。
8.營業(yè)主管可在“猶豫期撤單/退保登記簿”中查詢猶豫期撤單/退保信息。
(四)滿期申請代收單
1.滿期保險金的申領(lǐng)人原則上為被保險人，分紅的申領(lǐng)人原則上為投保人，申領(lǐng)人為未成年人的，可由監(jiān)護人代為申請，但須出具申領(lǐng)人和監(jiān)護人的關(guān)系證明。受益人與投保人可相互委托辦理，但必須填寫委托書，必須有一個資格人親自申請。
2.保單到期后，領(lǐng)取人需持保單正本、投保人/受益人有效身份證件、投保人/受益人同名郵政儲蓄卡(折)及投保資料，受托人還需提供授權(quán)委托書和委托人身份證件到郵儲銀行開辦該項業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)辦理滿期給付申請。
3.領(lǐng)取人按要求填寫滿期給付申請表并簽字。
4.普通柜員收齊保單、客戶身份證件和郵政儲蓄卡(折)等資料，與投保人填寫的申請表進行核對。
5.在被保險人或者受益人請求賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上(含1萬元)或者外幣等值1000美元以上(含1000美元)，應(yīng)當(dāng)核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人和受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件2份，一份交給保險公司，一份上交會計稽核。
6.普通柜員做“滿期申請代收單”交易，錄入相關(guān)信息。
7.普通柜員打印加蓋電子印章的滿期給付通用憑證，交投保人簽字確認(rèn)留存，日終上交營業(yè)主管。
8.日終，營業(yè)主管將通用憑證(銀行聯(lián))、客戶(投保人或被保險人、受委托人)身份證復(fù)印件上交會計稽核;將保單、滿期給付授權(quán)委托書(根據(jù)是否有授權(quán)委托)、滿期給付申請表、客戶(投保人或被保險人、受委托人)身份證復(fù)印件、客戶郵政儲蓄賬戶復(fù)印件等資料上交上級業(yè)務(wù)部門。
9.業(yè)務(wù)部門將上述資料交保險公司指定人員。
10.保險公司審核投保人填寫的滿期給付申請、“滿期給付授權(quán)委托書”及投保單等資料，審核無誤后，滿期資金及紅利通過批存交易轉(zhuǎn)入投保人指定賬戶。
11.營業(yè)主管可在“滿期給付登記簿”中查詢滿期給付信息。
第十一條 普通柜員對于因打印機故障等原因?qū)е卤�、批單和郵儲銀行通用憑證等單據(jù)打印失敗的情況，可進行單證重打。
(一)重打單據(jù)交易必須在業(yè)務(wù)辦理成功而打印出現(xiàn)問題后立即進行，即只能重打上筆交易的單證，不得在進行了除查詢交易外的其他交易以后再重打。其中，重空憑證重打選擇“重打單據(jù)”交易，非重空憑證重打選擇“收據(jù)重打”交易。
(二)重打單據(jù)所使用的重要空白憑證的印刷號應(yīng)為當(dāng)前可用憑證的最小號碼。
(三)普通柜員錄入相關(guān)信息，營業(yè)主管授權(quán)后進行單證重打。
(四)重打單證交易完成后，按正常交易進行單證管理。原打印失敗的單證作廢并加蓋作廢章戳，按照作廢單證規(guī)定處理。
第三節(jié) 日終處理
第十二條 普通柜員將當(dāng)日辦理的新契約投保、保全等業(yè)務(wù)的留存資料核對無誤后，日終上交營業(yè)主管，營業(yè)主管按照相關(guān)規(guī)定上交會計稽核及上級業(yè)務(wù)部門。
第十三條 日終，普通柜員憑證日結(jié)、將所有重要空白憑證上交營業(yè)主管、上交尾箱、正式簽退。
第十四條 接受客戶滿期給付、猶豫期撤單、退保資料未進系統(tǒng)處理的，應(yīng)仿照代理保險系統(tǒng)中打印的代理保險憑證清單建立手工清單。
第十五條 營業(yè)主管上交尾箱，正式簽退，并聯(lián)動營業(yè)機構(gòu)簽退。
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