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保險公估備案制改革帶來的影響有哪些
2016年11月30日，保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于保險公估機構(gòu)備案的公告，《中華人民共和國資產(chǎn)評估法》2016年12月1日起施行。為落實法律要求，自2016年12月1日起，中國保監(jiān)會不再實施經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)許可，保險公估機構(gòu)應(yīng)依法向中國保監(jiān)會備案，未經(jīng)備案的機構(gòu)不得經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)。同時保監(jiān)會將按照《資產(chǎn)評估法》的要求，盡快制定保險公估師資格考試相關(guān)制度。這是我國保險公估業(yè)務(wù)審批管理制度的一次重大變革，業(yè)務(wù)許可制改為備案制，行政審批進一步放寬，是持續(xù)推進簡政放權(quán)，放開前端管制，釋放市場活力的重要體現(xiàn)。這一權(quán)限下放的重大轉(zhuǎn)變會對我國保險公估業(yè)產(chǎn)生哪些影響?下面是yjbys小編為大家?guī)淼年P(guān)于保險公估備案制改革的影響的知識，歡迎閱讀。
保險公估備案制改革的影響
保險公估最早起源于英國，伴隨西方保險業(yè)300余年的歷史而發(fā)展成熟。所謂保險公估是指受保險合同當事人單方和雙方以及其他委托方的委托，收取合理的費用，辦理保險標的的查勘、鑒定、檢驗、估價與賠款的理算，洽商并出具公估報告的行為。從事保險公估的公司或其他經(jīng)濟組織即保險公估人，也稱保險公估行或保險公估公司。
我國保險公估業(yè)萌芽較晚。上世紀90年代我國第一家保險公估機構(gòu)成立。2000年以來，隨著我國保險體制改革的進一步深化和經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)變，保險公估行業(yè)獲得快速的發(fā)展。截止到2013年底，全國共有322家保險公估機構(gòu)，從業(yè)人員近5萬人，2013年估損金額達330億元，業(yè)務(wù)收入近20億元。截至2014年底，全國共有保險公估機構(gòu)337家，實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入22.6億元。經(jīng)過20余年的發(fā)展，我國保險公估業(yè)發(fā)展空間不斷擴大，主體規(guī)模、市場規(guī)模均呈現(xiàn)出迅速擴張的良好態(tài)勢，行業(yè)積累日漸豐盛。
然而仔細分析國內(nèi)公估行業(yè)之現(xiàn)狀，雖然公估業(yè)的發(fā)展取得了一定成績，總體仍處于發(fā)展初級階段，行業(yè)整體實力依然較弱。例如，2012年公估市場中業(yè)務(wù)排名前四家和前八家機構(gòu)的業(yè)務(wù)收入在整個市場的占比分別為43.95%和53.49%，有81家公估機構(gòu)無業(yè)務(wù)，占比25%。目前業(yè)務(wù)范圍保險公估主要在車險、財產(chǎn)險，2013年我國財險賠款支出總額3439億元，同期公估核損金額僅占財險賠款的9.6%。2009年至2013年的營業(yè)收入年均增長12.82%，遠低于同期財險保費18%的增長。公估業(yè)服務(wù)供給能力仍總體低下，且市場經(jīng)營主體之間的經(jīng)營實力相差較為懸殊，市場集中度高。整個行業(yè)存在認識定位不清、專業(yè)實力不強、服務(wù)領(lǐng)域不廣等問題。
究其原因，可以從外部環(huán)境和自身問題兩方面分析。
(一) 外部環(huán)境
第一、立法保障不完善。我國關(guān)于保險公估行業(yè)的法律相對滯后。自保監(jiān)會2000年出臺《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》以來，《保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》分別于2001年、2009年、2013年、2015年進行了四次修訂，在確立保險公估人合法地位方面均起到了一定的作用，但其影響程度和范圍仍不能滿足我國保險公估業(yè)發(fā)展的需要。2015年《保險法》再次修訂，保險公估機構(gòu)首次獲得定義，保險公估機構(gòu)的法律定位獲得明確，但對公估在保險理賠方面的制度安排、公估費的收取并未形成一定的方法和標準，保險司法糾紛處理方面未有讓公估人對保險標的參與的制度和辦法，更無國際慣例中保險糾紛和爭議“優(yōu)先采信公估人結(jié)論”的習(xí)慣。缺乏完善的保險制度為保險公估市場提供支持和規(guī)范，保險公估人的社會、政治地位以及經(jīng)營地位得不到應(yīng)有的保護，甚至在市場經(jīng)營過程中容易受到其他市場主體的利益侵害。
第二、保險公估行業(yè)自律組織缺位。雖然我國已有上百家保險公估機構(gòu)，但實力雄厚的大型保險公估公司屈指可數(shù)，絕大多數(shù)保險公估企業(yè)在力量上十分弱小，企業(yè)經(jīng)營尚存不足，并沒有多余的精力和資金參與非盈利組織的建設(shè)。另外，保險公估業(yè)尚未形成一種行業(yè)的集體意識，對行業(yè)自律組織的認識不到位。此外，無論行業(yè)保護、協(xié)調(diào)和監(jiān)管等方面，政府管控相對較多，一定范圍內(nèi)限制了行業(yè)的自由發(fā)揮，這也是行業(yè)自律缺位的重要原因。
第三、保險公估的社會認同感相對較低。保險公估業(yè)在我國起步比保險業(yè)晚了近20年，且缺少保險公估知識的普及和足夠宣傳，社會公眾對公估公司缺少足夠的了解，誤認為“公估公司和保險公司是一家子”。加上一些兼職代理機構(gòu)并不具有從事保險公估業(yè)務(wù)的資質(zhì)，整個公估市場因為主體的混亂呈現(xiàn)出競爭混亂的態(tài)勢。公眾對保險公估缺乏了解，認同以及接受均較低，甚至還形成了各種誤區(qū)。
(二)自身問題
第一，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理。目前保險公估業(yè)整體業(yè)務(wù)種類較為集中，多集中在車險和財產(chǎn)險，其中車險占比極高。盡管營業(yè)收入在不斷提升，但業(yè)務(wù)范圍依然十分狹窄，且多來自于保險公司的委托，業(yè)務(wù)往往是程序復(fù)雜，保險公司不愿自身處理的極其特殊或過于復(fù)雜的理賠案件，往往都處理周期長，需要花費大量的時間精力，具有繁瑣、勞動密集型的特點。
第二，保險公估專業(yè)人才缺乏。目前我國公估行業(yè)管理上存在一些弊端，公估業(yè)的管理人員多是從保險公司或其他行業(yè)的企業(yè)聘用而來，缺少保險公估甚至保險從業(yè)經(jīng)驗，對行業(yè)的風(fēng)險和問題認識不足，管理模式未必適用于保險公估企業(yè)。另外，保險公估業(yè)涉及領(lǐng)域多，復(fù)雜問題多，對從業(yè)人員的知識儲備往往有較高的要求。而目前從業(yè)人員的數(shù)量和行業(yè)整體素質(zhì)上距離足量的專業(yè)評估人才仍有一定的差距。
第三，供體地位不平衡。保險公估機構(gòu)的業(yè)務(wù)來源多來自保險公司的委托，在生存上過度依賴保險公司，合作中往往處于被動的從屬地位。損失理算的結(jié)果傷及保險公司可能會影響到下一次的合作。如何保持公正，實現(xiàn)保險公司和被保險人之間天平的平衡，也是需要解決的一個重要問題。
此次《資產(chǎn)評估法》出臺背景下，保險公估業(yè)務(wù)由行政許可改為備案制，行政審批進一步放寬，對保險公估業(yè)的影響主要體現(xiàn)在以下方面：
(一) 監(jiān)管放寬利于市場機制發(fā)揮作用
業(yè)務(wù)許可制改為備案制，由事先核準轉(zhuǎn)變?yōu)槭轮�、事后監(jiān)管的調(diào)控方式，這一權(quán)限下放是由政府管控向市場在資源配置中起決定性作用的重大轉(zhuǎn)變，有利于更好地釋放市場活力，活躍金融市場。保監(jiān)會對公估行業(yè)的“放權(quán)”，不僅可以節(jié)省大量的人力物力成本，而且有利于明確監(jiān)管職責(zé)，將主要精力放在完善制度和體系上，規(guī)范保險公估機構(gòu)的市場行為，保證市場行為的有序進行，營造行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的良好環(huán)境。此外，備案制可能會增加政府中后期監(jiān)管的壓力，這使得加強地方政府的執(zhí)行力和行政管理效率尤為重要。
(二) 促進行業(yè)自律組織的形成
在保險業(yè)發(fā)達的國家和地區(qū)，行業(yè)自律組織往往承擔著極其重要的角色，除日常經(jīng)營活動的約束和監(jiān)管外，在行業(yè)自律、專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、資格考試認證、信息溝通等方面也發(fā)揮重要作用。政府監(jiān)督管理的放寬，為保險公估行業(yè)發(fā)展提供相對寬松、良好的政策要素和適宜的市場環(huán)境，有利于行業(yè)在一定范圍內(nèi)自由發(fā)揮，促進行業(yè)自律組織的形成。
(三)完善人才培養(yǎng)機制，利于推廣公估業(yè)務(wù)
保險公估從業(yè)人員的素質(zhì)與保險公估業(yè)的健康發(fā)展息息相關(guān)。為落實《資產(chǎn)評估法》要求，保監(jiān)會在配套制度上也將盡快制定保險公估師資格考試相關(guān)制度，使保險公估運行更加透明、規(guī)范，這不僅有利于保險公估從業(yè)機構(gòu)、從業(yè)人員自我完善，促進公估人員專業(yè)素質(zhì)成長、服務(wù)質(zhì)量效率提高、職業(yè)行為規(guī)范，還能使社會更快了解保險公估業(yè)的運行過程，面向社會做出正面積極的宣傳。
總結(jié)：和國外成熟的保險市場相比，我國的保險公估還有漫長的道路要走，制約保險公估發(fā)展的外部環(huán)境正在改善，保險公估面臨的現(xiàn)實困難也會逐步緩解，同時，需要保險公估做的是如何解決自身存在的問題，真正發(fā)揮保險公估中立、公正的第三方作用，充分發(fā)揮出保險公估專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢。
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