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90后怎樣選擇理財(cái)產(chǎn)品投資
對(duì)于大多數(shù)90后工薪族來(lái)說(shuō)，都更傾向于選擇安全、穩(wěn)健的理財(cái)方式，比如基金。下面是小編為大家分享90后怎樣選擇理財(cái)產(chǎn)品投資，歡迎大家閱讀瀏覽。
穩(wěn)健基金 閑散資金的錢(qián)袋子
對(duì)于大多數(shù)90后工薪族來(lái)說(shuō)，都更傾向于選擇安全、穩(wěn)健的理財(cái)方式，比如基金。其中，以互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”為首的貨幣基金無(wú)疑是其在學(xué)習(xí)理財(cái)時(shí)的啟蒙產(chǎn)品。總體而言，相比于目前各家銀行的定期存款，貨幣基金無(wú)論是收益還是期限靈活度均更有優(yōu)勢(shì)，因此很適合“風(fēng)險(xiǎn)回避型”的理財(cái)者將之作為閑散小額資金的“錢(qián)袋子”。
除了貨幣基金，純債型基金也獲得了越來(lái)越多工薪族關(guān)注。以招商銀行的“月開(kāi)鑫”系列理財(cái)產(chǎn)品為例，其理財(cái)門(mén)檻低，最低10元起購(gòu);投資期限相對(duì)比較靈活，贖回日為每月10日至15日;總體而言預(yù)期收益率水平也高于貨幣基金。據(jù)招商銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“月開(kāi)鑫”系列產(chǎn)品主投高評(píng)級(jí)純債項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)，非常符合普通工薪階族的投資需求。
銀行理財(cái) 提前鎖定當(dāng)前收益
目前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品大致分成三種：保證收益理財(cái)、保本浮動(dòng)收益理財(cái)和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)。其中，保證收益理財(cái)類(lèi)似存款，銀行承諾支付最低固定收益，承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，但收益也相應(yīng)較低，一般僅略高于銀行定存利息。而保本浮動(dòng)收益理財(cái)則是銀行向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)收益。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的工薪族而言，這也是比較受到關(guān)注的品種之一。
據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，7月9日-15日發(fā)行的封閉式預(yù)期收益型人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，根據(jù)不同的發(fā)行主體，3個(gè)月以下的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.15%-3.29%，3個(gè)月至6個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.14%-3.36%，6個(gè)月至12個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.00%-3.53%。
而在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，還需要注意，銀行一般將理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分為五個(gè)星級(jí)，一星級(jí)為極低風(fēng)險(xiǎn)，二星級(jí)為較低風(fēng)險(xiǎn)，三星級(jí)為中等風(fēng)險(xiǎn)，四星級(jí)為中高風(fēng)險(xiǎn)，五星級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)。通常所說(shuō)的銀行理財(cái)收益，一般都指二星級(jí)風(fēng)險(xiǎn)以?xún)?nèi)的產(chǎn)品。而三星風(fēng)險(xiǎn)以上的產(chǎn)品則多掛鉤基金、信托、股票類(lèi)，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。
在銀行業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率還將走低。“如果短期內(nèi)沒(méi)有大額的資金計(jì)劃，選擇中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品比較劃算，既可以提前鎖定當(dāng)前收益，也可以避免頻繁購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)的麻煩和資金空置等問(wèn)題。”
儲(chǔ)蓄國(guó)債 利率下降仍有優(yōu)勢(shì)
在90后工薪族本金不是很多的情況下，理財(cái)主要關(guān)注“安全”。從安全性來(lái)看，有國(guó)家信用進(jìn)行擔(dān)保的國(guó)債可謂十分穩(wěn)健。今年來(lái)，共發(fā)行5次儲(chǔ)蓄國(guó)債，幾乎每次都出現(xiàn)了秒殺現(xiàn)象。7月11日，第五期和第六期儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)正式發(fā)行，分為網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行兩種渠道購(gòu)買(mǎi)。而剛剛發(fā)售不到一個(gè)小時(shí)，成都市內(nèi)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)的額度就基本售罄，網(wǎng)上銀行也出現(xiàn)“手慢無(wú)”的情況。
這與國(guó)債的收益優(yōu)勢(shì)不無(wú)關(guān)聯(lián)。盡管?chē)?guó)債的利率在不斷下降——第六期5年期國(guó)債則已出現(xiàn)三連跌，較上一期下調(diào)0.05個(gè)百分點(diǎn)至4.17%;而今年以來(lái)，3年期國(guó)債利率也已連續(xù)2次下調(diào)，目前為3.8%。但與銀行同期定存相比，國(guó)債利率優(yōu)勢(shì)更為明顯。
不過(guò)，需要注意的是，目前國(guó)債的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為5萬(wàn)元，且期限較長(zhǎng)，只有3年期和5年期兩個(gè)期限。雖然可以提前支取，但如果持有時(shí)間過(guò)短就贖回利率會(huì)非常低，甚至?xí)官N手續(xù)費(fèi)。
以第五期和第六期儲(chǔ)蓄國(guó)債為例，投資者持有兩期國(guó)債不滿(mǎn)6個(gè)月提前兌取不計(jì)付利息;滿(mǎn)6個(gè)月不滿(mǎn)24個(gè)月按發(fā)行利率計(jì)息并扣除180天利息;滿(mǎn)24個(gè)月不滿(mǎn)36個(gè)月按發(fā)行利率計(jì)息并扣除90天利息;持有第六期滿(mǎn)36個(gè)月不滿(mǎn)60個(gè)月按發(fā)行利率計(jì)息并扣除60天利息。
如果比較看重產(chǎn)品的安全性，不追求高收益，且對(duì)流動(dòng)性要求不高的情況下，比較適合購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。
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