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理財規(guī)劃怎樣做好
隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，人均收入水平逐漸提高，而社會保障福利也逐漸完善，越來越多的人開始進行投資理財。那么，關(guān)于理財規(guī)劃怎樣做好呢?下面是小編為大家分享相關(guān)案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
理財規(guī)劃案例
周先生，今年28歲，上海某世界500強公司的工程師，每月稅后收入8000元，公司繳納五險一金。每月給父母2000元生活費，1000元自用。目前有現(xiàn)金及活期存款1萬元，定期存款5萬元。目前周先生和父母住在一起。面對較大的工作壓力，周先生希望能通過合理的理財，適當(dāng)?shù)耐顿Y讓自己50歲錢提前退休。
目標(biāo)：1、讓家庭資產(chǎn)保值增值。2、增加家庭保障。3、實現(xiàn)50歲退休，儲備養(yǎng)老金。
理財規(guī)劃分析
理財師分析周先生目前還是單身，由于和父母住在一起，沒有房貸壓力，也沒有其他負(fù)債。不過周先生以后要面臨結(jié)婚，組建家庭，各項開支也將有所增加，雖然公司繳納了社會養(yǎng)老保險，但是按照目前物價飛速上漲的壓力，僅僅依靠個人收入，未來退休金根本就不夠。
周先生收入9.6萬元/年，年支出3.6萬元，年結(jié)余6萬元，結(jié)余比率62.5%，高于一般參考值為30%，但是家庭除了個人收入，沒有其他任何收入來源，家庭沒有做投資，閑置的資金也比較多，家庭資產(chǎn)的增值能力偏低。
理財規(guī)劃建議
1、現(xiàn)金規(guī)劃
家庭的現(xiàn)金規(guī)劃主要是為了準(zhǔn)備家庭應(yīng)急資金，一般為家庭的3-6個月的開支，理財師建議周先生可以備1萬元應(yīng)急儲備金，來應(yīng)對家庭意外事件的發(fā)生。另外，周先生每月5000元的結(jié)余，可以用于零存整取，或者配置月定投，年化收益率6.8%，5年就能攢到351850元，享受復(fù)利帶來的收益，長期堅持定投，也能儲備退休金。
2、保險規(guī)劃
周先生還有增強個人保障，除了基本養(yǎng)老保險，最好再配置健康險、意外險等，做足個人風(fēng)險保障規(guī)劃。對于家庭購買保險，保險理財師表示參考雙十定律，保險費一般為年收入的10%左右，保額是年收入的10倍比較適合。
3、退休養(yǎng)老規(guī)劃
周先生計劃50歲提前退休，除了努力工作，升職加薪外，還要運用好閑置資金進行投資，讓錢生錢。目前周先生家有1萬元活期存款和5萬元定期存款，理財師認(rèn)為過于保守，應(yīng)加大風(fēng)險資產(chǎn)投資比例，可以配置低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，比如銀行理財產(chǎn)品，投資門檻5萬元起，年化收益率一般在5%左右，6萬元投資1年，收益為3000元。周先生若能堅持理財，存下的錢增多，投資資金也會增多，就可以轉(zhuǎn)為投資更高門檻，更高收益的產(chǎn)品，比如國債，3年期年利率一般為5%，5年期年利率一般為5.41%;小額信托產(chǎn)品，年化收益率8%左右;固定收益類理財產(chǎn)品，年化收益率10%起，10萬元投資，1年就有1萬元收益，來獲取較高的收益，積累退休養(yǎng)老金，從而進一步提高現(xiàn)在和未來的生活品質(zhì)!通過理財師提供的以上理財規(guī)劃，只要周先生長期堅持理財，不僅家庭保障增強了，而且資產(chǎn)也得到了保值增值，還能實現(xiàn)50歲提前退休。
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