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個人理財計劃案例分析
目前，我國利率尚未完全市場化，同時我國有關(guān)法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，因此業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)特征與境外差別較大。下面是小編為大家整理的個人理財計劃案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
步驟/方法：
1、確定目標。定出你的短期財務(wù)目標(1個月、半年、1年、2年)和長期財務(wù)目標(5年、10年、20年)。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。
2、排出次序。確定各種目標的實現(xiàn)順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來說最重要?
3、所需現(xiàn)金。計算出要實現(xiàn)這些目標，你需要每個月省出多少錢。
4、個人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。
5、了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數(shù)。
6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節(jié)省一點的(例如下館子吃飯)?哪些項目是應(yīng)該增加的(例如保險)?
7、堅持儲蓄。計算出每個月應(yīng)該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現(xiàn)個人理財目標的關(guān)鍵一環(huán)。
8、控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎?沒有了它就不行嗎?
9、投資生財。投資總是伴隨著風(fēng)險。如果你還沒有足夠的知識來防范風(fēng)險，可以試著先購買國債和投資基金。接下來你可以嘗試P2P網(wǎng)貸理財，但是一定要選擇網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)較可靠的平臺。
10、保險。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢?
11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費用。現(xiàn)在就開始為買房子的首期作準備。
2017年理財計劃案例
一、我的理財啟蒙老師
小的時候家里經(jīng)濟條件不好，自己家和自己家的親戚都是恨不得一分錢掰成兩瓣花的隊伍，再加上家里的孩子多，能夠吃飽穿暖就算不錯了，根本談不上什么理財，但是叔叔是個例外，那個時候他家也不富裕，有三個孩子，前兩個是女兒，為了要個兒子，硬是生了第三個，上面還有一個年邁的爺爺要贍養(yǎng)。但是叔叔的腦子好使，不知道從哪里學(xué)會了做麻雀牌的手藝(麻雀牌是黃梅農(nóng)村里流行的一種類似撲克牌的東東)，農(nóng)閑時分，他們夫妻倆就在家里糊麻雀牌，每天家里都是漿糊的味道。就靠著這個手藝養(yǎng)活著家里的幾口人，所以他們家的生活條件比我家要好很多，以現(xiàn)在的觀點來看他所做的就是開源，并且他有開源的能力，而我家呢，雖然也想這么做，但是父母親一直都沒沒有找到合適的途徑。
二、四十歲之前的理財方法
在我十九歲的時候參加了工作，那個時候工資低，當然我的消費也很低，因為工作的原因，我沒什么額外的消費，只是因為小時候窮怕了，很節(jié)儉，發(fā)了工資喜歡存銀行，只會存一些活期和定期，但是依然沒什么錢，結(jié)婚后，老公是個花錢沒有節(jié)制的人，突然跟著這樣的一個男人生活，激發(fā)了我無限的花錢欲望，每個星期要去逛街，一件T恤160元，(要知道那是在90年代)眼皮不眨的就買下了，想吃什么就從餐館里去端，結(jié)婚一年后好朋友問我借錢買房子，我竟然只有幾千元，那是我全部的家當，人家硬是不相信，因為老公當時算是個高收入人群了。后來又開始了存銀行，除了存銀行也找不到別的合適的方式了。三十幾歲才學(xué)會怎么買股票，當然最后虧的一塌糊涂。要說四十歲之前理財最成功的就是在生活的城市里買了兩套房，怎么買的，以后專門再寫一篇文章講述。
三、四十歲之后的理財計劃
如今孩子讀高三，家里房產(chǎn)兩套，現(xiàn)金若干，覺得不能再糊里糊涂的理財了，開始了一年的理財學(xué)習(xí)之旅，對自己家的理財制定了一個長期的計劃：
1、房產(chǎn)購買
城市限購之后，我們家的指標已經(jīng)用完，但是慶幸的是兒子快滿18歲了，可以有自己的購房指標，對于我生活的這個二線省會城市來說，房價下跌的空間有限，所以繼續(xù)購房是我的重要計劃之一，至于兒子以后不在這個城市工作也沒關(guān)系，賣掉也可以變現(xiàn)，至少不會讓我的資產(chǎn)貶值。五年之內(nèi)，希望可以實現(xiàn)這個目標。
2、基金定投
目前我買了三只定投的基金，因為還在觀察階段，所以每次定投的數(shù)目都不大，一只的匯添富環(huán)保基金，一只是三公子推薦的阿牛，一只是螞蟻聚寶上的具體名字我還真不清楚，我認為只要是定投，時間換收益一定是可以的，匯添富基金目前表現(xiàn)良好，因為中途大跌后回本我急急忙忙的賣掉了一次，所以本金不是太多，現(xiàn)在想想，沒有定力就是我的最大的缺點。但是沒關(guān)系，我會吸取教訓(xùn)，繼續(xù)定投下去。為了讓自己有更多堅持下去的理由，我分別把三只基金取了三個名字，匯添富是我的養(yǎng)老金，阿牛是兒子的結(jié)婚基金，螞蟻上的呢?暫時沒有想好，就當做老公的養(yǎng)老金吧，要不他會認為自己在家里沒有地位滴。
3、寶寶類
寶寶類的收益雖然不高，但是流動性非常的好，我已經(jīng)買了好幾年了，用得非常順手，家里的生活開支基本都是在這里拿，每天賺個牛奶費也是好的，蚊子腿也是肉嘛，這個好習(xí)慣還會堅持下去的。
4、P2P類
這個是我的最愛，雖然經(jīng)歷了跑路風(fēng)波，損失了我的一大塊肉，但是我依然非常喜歡這類產(chǎn)品。在家庭配置中分量比較大�，F(xiàn)在的我學(xué)會了多看，多想，盡量選擇一些口碑不錯，有風(fēng)投的、排名比較靠前的產(chǎn)品,看自己的收益增長，那種躺在床上賺錢的感覺確實很爽，但是曾經(jīng)的失敗也在每天提醒我風(fēng)險、風(fēng)險、風(fēng)險。重要的事情一定要說三遍。
5、保險產(chǎn)品
我屬于風(fēng)險意識很強的人，所以早在八年前就給家里人買了保險，而且我買的是我和老公的，兒子的一直就沒有買過，因為他的醫(yī)療隨我，保障性能不錯，而且在我的觀念中，只有我們好好的，他就能好好的，所以應(yīng)該優(yōu)先保障大人，在他即將滿18歲的時候準備送一份保險給他，具體買那種類型的我還在進一步的考察中。
6、做好開源
光靠工資是不太可能生活的很好的，這是我的工作性質(zhì)決定的，老公的工作隨著社會的進步，收入也在逐步降低，我稱之為夕陽產(chǎn)業(yè)。開源顯得特別重要，好在我已經(jīng)從四年前就找到了開源的好方法，每個月基本可以和工資持平，就是有點累，但是能夠用自己的勞動去獲得收入，讓自己過上更好的生活，對我來說是非常樂意去做的事，這些收入在最初階段是被我揮霍一空的，因為我感覺是額外的，所以花起來也不心疼，現(xiàn)在不能這樣想了，我決定把他們分成三份，加大對基金定投的投入力度，如果本金不夠多，即使以后的行情變好了，自己也不會有多好的收益。堅決抵制亂花錢。
7、控制消費
女人天生就是一個喜歡消費的動物，買買買是最愛。但是買回來的東西大部分都是擱貨，所以要時刻保持一顆冷靜不沖動的心非常重要，但是有一種消費不能少，旅游和學(xué)習(xí)。
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