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供應(yīng)鏈金融的基本模式
在供應(yīng)鏈中，企業(yè)往往以應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款和存貨等形式占用著大量的資金，不僅影響資金的正常流動，而且很有可能殃及整條供應(yīng)鏈的順暢運(yùn)行。小編下面為大家整理關(guān)于供應(yīng)鏈金融模式的文章，歡迎閱讀參考：
一、應(yīng)收賬款融資模式
應(yīng)收賬款模式是指賣方(供應(yīng)商)將賒銷貿(mào)易項(xiàng)下的未到期的應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行向賣方(供應(yīng)商)提供融資的業(yè)務(wù)模式。在基于供應(yīng)鏈的應(yīng)收賬款融資模式中，供應(yīng)商、核心企業(yè)和銀行都參與到融資過程中，核心企業(yè)在整個(gè)業(yè)務(wù)運(yùn)作中承擔(dān)反擔(dān)保的角色，一旦融資企業(yè)出現(xiàn)違約情況，核心企業(yè)有義務(wù)對銀行的損失進(jìn)行補(bǔ)償。
應(yīng)收賬款融資根據(jù)應(yīng)收賬款質(zhì)押與轉(zhuǎn)讓方式的不同又分為應(yīng)收賬款質(zhì)押融資和保理融資。應(yīng)收賬款質(zhì)押與保理的區(qū)別在于，應(yīng)收質(zhì)押融資的第一還款來源是處于供應(yīng)鏈上游供應(yīng)商的銷售收入，第二還款來源是供應(yīng)鏈核心企業(yè)給付的應(yīng)收賬款;而保理融資的第一還款來源是供應(yīng)鏈核心企業(yè)直接給付給銀行的應(yīng)收賬款，第二還款來源是供應(yīng)鏈上游供應(yīng)商的銷售收入。目前，保理業(yè)務(wù)在國內(nèi)的應(yīng)用最為廣泛，因此本文將重點(diǎn)介紹保理業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式。
保理又稱保付代理，指賣方將賒銷項(xiàng)下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行(保理商)而提前回籠資金，銀行受讓應(yīng)收賬款向賣方同時(shí)提供融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收以及壞賬擔(dān)保等綜合性服務(wù)。在保理業(yè)務(wù)中，銀行重點(diǎn)關(guān)注核心企業(yè)的還款能力、交易風(fēng)險(xiǎn)及整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作狀況，避免了僅僅針對自身實(shí)力有限的上游供應(yīng)商的信用評估和擔(dān)保條件，借助核心企業(yè)較強(qiáng)的實(shí)力和良好的信用，有效降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
二、保兌倉融資模式
保兌倉業(yè)務(wù)是基于供應(yīng)鏈上下游和商品提貨權(quán)而發(fā)放融資的一種業(yè)務(wù)模式，主要用于滿足供應(yīng)鏈下游經(jīng)銷商在預(yù)付賬款方面的融資需求。保兌倉業(yè)務(wù)以銀行承兌匯票作為產(chǎn)品媒介和融資工具，通過供應(yīng)商、供應(yīng)鏈經(jīng)銷商、第三方物流公司和銀行簽訂的四方合作協(xié)議，解決經(jīng)銷商的資金短缺，同時(shí)促成核心企業(yè)的批量銷售，銀行和倉庫也因此獲得了收益，最終實(shí)現(xiàn)多方共贏的局面。
保兌倉業(yè)務(wù)在供應(yīng)商承諾回購的前提下，銀行以控制經(jīng)銷商向供應(yīng)商購買的商品提貨權(quán)為條件，向經(jīng)銷商提供融資;經(jīng)銷商實(shí)現(xiàn)銷售以后，以銷售回款償還融資，同時(shí)銀行依據(jù)相應(yīng)金額逐筆向經(jīng)銷商釋放貨權(quán)。在此過程中，銀行還會引入第三方物流公司對貨物進(jìn)行全程監(jiān)管，以規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。
保兌倉業(yè)務(wù)通過定向融資保證了供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商物流和資金流的穩(wěn)定。物流方面，供應(yīng)商收到銀行的資金，根據(jù)銀行的指令將物流轉(zhuǎn)移至指定倉庫由第三方物流公司進(jìn)行倉儲監(jiān)管;銀行收到銷售回款，第三方物流公司根據(jù)銀行的指令分批向經(jīng)銷商放貨，直至合同項(xiàng)下貨物全部歸經(jīng)銷商占有，物流流轉(zhuǎn)結(jié)束。資金流方面，銀行根據(jù)經(jīng)銷商的融資需求放款至核心企業(yè)賬戶，供應(yīng)商放貨，銀行委托第三方物流公司進(jìn)行監(jiān)管;隨著經(jīng)銷商銷售進(jìn)度的不斷推進(jìn)，銀行根據(jù)經(jīng)銷商的資金回籠情況，向第三方物流公司發(fā)出分批放貨指令，直至經(jīng)銷商的銷售回款全部覆蓋銀行的信貸敞口，經(jīng)銷商取得剩余的全部貨權(quán)，資金流流轉(zhuǎn)同步完成。
三、融通倉融資模式
在供應(yīng)鏈融資中，針對供貨商的應(yīng)收賬款占資可以選擇應(yīng)收賬款融資模式，針對經(jīng)銷商的預(yù)付賬款占資可以選擇保兌倉融資模式，而對于在存貨上占用了大量資金的核心企業(yè)上下游供應(yīng)鏈企業(yè)則可以選擇融通倉融資模式。應(yīng)收賬款融資模式和保兌倉融資模式都引入了核心企業(yè)作為風(fēng)險(xiǎn)變量，屬于標(biāo)準(zhǔn)的供應(yīng)鏈融資模式，而融通倉可以獨(dú)立于核心企業(yè)進(jìn)行操作，固融通倉還可被用作保兌倉的接駁性產(chǎn)品。
融通倉融資是企業(yè)以動產(chǎn)作為質(zhì)押向銀行申請融資的行為，主要用于滿足企業(yè)從“付出現(xiàn)金”到“收回現(xiàn)金”期間的資金需求。融通倉是一種新型的金融服務(wù)。該業(yè)務(wù)模式與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)相比較，關(guān)鍵的區(qū)別在于融資的擔(dān)保方式。融通倉業(yè)務(wù)適用于那些由融資需求又不具備足夠的不動產(chǎn)、有價(jià)證券或保證人等擔(dān)保條件，但能夠以自身生產(chǎn)經(jīng)營中的原材料、半成品、存貨等動產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保的企業(yè)。融通倉業(yè)務(wù)又分為動產(chǎn)質(zhì)押和倉單質(zhì)押兩種模式。
第一，動產(chǎn)質(zhì)押模式。動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)是銀行以借款人的自有存貨等動產(chǎn)作為質(zhì)押物，向借款人提供融資的業(yè)務(wù)。在辦理融資時(shí)，借款人需將合法擁有的動產(chǎn)交付銀行指定的第三方物流倉儲公司進(jìn)行監(jiān)管，但動產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生轉(zhuǎn)移。
借款人通過動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)既可以獲得融資，又不影響動產(chǎn)的正常周轉(zhuǎn)。動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)支持流動資金貸款、銀行承兌匯票、進(jìn)口信用證、國內(nèi)信用證和保函等多種融資方式。對銀行而言，動產(chǎn)質(zhì)押有利于培育潛在客戶，銀行作為供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)上資金的提供者，通過與第三方物流公司進(jìn)行合作，不僅可以規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，而且可以進(jìn)行延伸服務(wù)，以物流公司的客戶為核心，拓展其上下游客戶，使得核心企業(yè)、一系列的上下游企業(yè)和物流公司的資金流在銀行體系內(nèi)實(shí)現(xiàn)封閉循環(huán)，不斷擴(kuò)充銀行的客戶規(guī)模。在動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，隨著客戶需求的逐步升級，形成了兩種主要的運(yùn)作方式。
其一，動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，即核定庫存質(zhì)押業(yè)務(wù)。在動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押方式下，銀行給予借款人一定的授信額度，并根據(jù)動產(chǎn)的品種和借款人的資質(zhì)設(shè)定動產(chǎn)質(zhì)押率。在動產(chǎn)價(jià)格上漲或不斷有新的動產(chǎn)驗(yàn)收入庫的情況下，質(zhì)押率將低于設(shè)定值，借款人可自行向物流公司提出提貨或換貨的申請;反之，在動產(chǎn)價(jià)格下跌又沒有新的動產(chǎn)入庫的情形下，質(zhì)押率將超出設(shè)定值，銀行將通知借款人必須于合理時(shí)間內(nèi)存入足額保證金或增加質(zhì)押動產(chǎn)，保持質(zhì)押率不高于最初核定的質(zhì)押率。
其二，靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押，即非核定看庫存質(zhì)押業(yè)務(wù)。在靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押方式下，銀行也予借款人一定的授信額度，并核定動產(chǎn)質(zhì)押率。但是借款人不得隨意提取或更換已設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保的動產(chǎn)，借款人追加保證金、歸還銀行貸款或增加其他擔(dān)保的情形除外。
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