精算師教您如何買保險

　　研究房產(chǎn)，對我來說算是業(yè)余愛好!我半年多前才開始關(guān)注房產(chǎn)，算是半路出家! 保險則是我老本行。我本科的專業(yè)是“風(fēng)險管理與保險”，四年的時間主要在北美精算師考試和各種計算中度過，童子功練得還算扎實。很多人都不知道精算師具體做什么工作。其實，精算師在保險公司有兩項核心工作，一是幫助保險公司設(shè)計產(chǎn)品，二是計算保費準(zhǔn)備金。說起保險，大家都覺得“保險是騙人的”，這種看法是相當(dāng)片面的。 “保險本身不會騙人，只有人才會騙人”。否則不可能有這么多保險公司，其中還有不少是國企性質(zhì)的。保險可以說是現(xiàn)代文明社會的重大發(fā)明。90年代末，我國保險事業(yè)方興未艾，正好又趕上國企下崗潮。一些歲數(shù)比較大的國企職工涌入保險代理人隊伍，他們迫于生計，從營銷講師那里學(xué)了 影響力技巧，但是又沒有針對適合的目標(biāo)客戶，造成了廣大群眾的誤解。在金融行業(yè)的銀行、證券、基金、保險等幾個細(xì)分領(lǐng)域中的，保險的聲譽最差，目前正在恢復(fù)中。下面是yjbys小編為大家?guī)�來的如何買保險的知識，歡迎閱讀。

　　一、家庭成員中誰該優(yōu)先購買?

　　家庭經(jīng)濟(jì)支行在社會上的壓力最大，一旦身體出現(xiàn)問題，全家有可能陷入財務(wù)危機(jī)，所以需要優(yōu)先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱購買保險。一般來說，家庭經(jīng)濟(jì)支柱要優(yōu)先購買意外險和重大疾病險。意外險很便宜，花很少的錢就可以獲得非常高的保額。重大疾病險一般分為兩類：返還型和消費型。所謂返還型，就是您交完保費，若干年保險公司給您返回本金、利息和分紅，但是相對來說比較貴，50萬的保額，30來歲繳費，繳20年，一年得繳費小2萬;消費型，就是您每年交一筆錢給保險公司，未來一年內(nèi)您平平安安，健健康康，保費就給其他被保險人做貢獻(xiàn)了。我個人就比較喜歡消費型的保險，因為它杠杠比較大，每年交1-2萬，可以保好幾百萬的重大疾病。如果一年之內(nèi)出險，保險公司給您支付數(shù)百萬保險金，夠您治病和未來若干年的家庭開銷。如果平安無事，您也算積了點德，幫助到了那些需要錢治病的被保險人。所以買保險，“出了事可以幫到自己，沒出事可以幫到別人”。“我為人人，人人為我”，這就是保險的核心設(shè)計理念!可以說，保險是人間的大愛!

　　二、買多少比較合適?

　　保險這個東西，有錢可以多買，沒錢可以少買!但越早買越好。很多人等到60多歲，身體開始出毛病，在財務(wù)上捉襟見肘的時候，才想起保險。這個時候，很多保險已經(jīng)不保60歲以上的人群了，到時候您想買也買不了。這也是人性的一大弱點，絕大部分人只能看到眼前的利益，無法做長遠(yuǎn)的規(guī)劃!

　　一般來說，我們的重大疾病保險要覆蓋個人年收入5倍以上。如果您的年收入30萬，原則上需要購買150萬以上的重大疾病保險。但是如果您購買返還型的重大疾病險，估計一年保費得6-7萬，如果您還有按揭支出和家庭開銷，每年交保費就會顯得比較吃力。這個時候，您可以組合購買一些消費型的重大疾病，每年花1000-2000元，買個50來萬的保額。這樣您的年度保費支出壓力就會小一些。 在保費支出上，我們通常的建議是至少要達(dá)到自己年收入的10%以上，但最高也別超過20%，超過20%繳費負(fù)擔(dān)就會比較重。當(dāng)然也不能一概而論，這需要因人而已，具體要看自己的收入和支出情況。

　　我準(zhǔn)備從下個月開始，針對房產(chǎn)、基金、理財、保險等課題開設(shè)公益財富課堂，并且在單位內(nèi)部帶幾個徒弟，讓他們也能像我一樣講課，將財富管理的理念傳播給更多的人!屆時大家可以通過我的微信公眾號報名。居民財富在日益增長，但是我們學(xué)校的教育體系在財商培養(yǎng)方面有所缺失。不了解財富管理的本質(zhì)，我們就容易被各種營銷機(jī)構(gòu)忽悠，做出錯誤的決策!

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