英國精算師（IOA）相關情況介紹

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　　一、英國精算師協(xié)會介紹

　　英國精算師協(xié)會(www.actuaries.org.uk)的會員分Student,Associate ,Fellow, Honorary Fellow, Affiliate 等5種。Student會員主要是在校研究生，Associate是通過100、200、300系列考試的會員，F(xiàn)ellow是通過所有考試、有三年工作經驗、年滿23 歲的會員，Honorary Fellow是不交會費的名譽會員，Affiliate是交會費的名譽會員。

　　二、英國精算師資格介紹

　　英國精算師資格是世界上歷史最悠久、被廣泛承認的國際權威職業(yè)資格之一。英國精算師資格由英國兩大專業(yè)機構The Institute of Actuaries , the Faculty of Actuaries in Scotland(兩者合稱英國精算師協(xié)會)聯(lián)合認證。前者成立于1848年，后者成立于1856年。

　　三、英國精算師資格考試背景知識

　　在英國，要成為精算師，必須通過嚴格的考試培訓并擁有相關實務經驗。對于立志從事精算工作、并想成為英國精算學會正式會員的人而言，首先是要具備一定的數(shù)學知識，接著要經過一個漫長而艱苦的學習考試過程，還需要至少3年的精算相關工作實務經驗，才能從學生會員到準會員最終成為正式會員。為了保持精算師達到最高的職業(yè)標準，英國還開展精算師職業(yè)持續(xù)發(fā)展計劃(即CPD)對從業(yè)精算師進行職業(yè)再教育，以發(fā)展和拓寬精算師的知識技能，以適應日益變化的環(huán)境的需要。

　　傳統(tǒng)上，精算師在退休金及保險公司風險的管理和控制方面起著重要的、不可替代的作用，現(xiàn)在，精算師的技能也被運用于商業(yè)的其它許多領域，目前，在諸如公司財務、資產管理及資本運營等需要對將來的財務狀況有清晰把握的領域，精算師也越來越多地參與進去。

　　最近幾年，主要由于私人退休金計劃的擴張，在精算顧問公司中已經有很多的全職精算師在工作。精算師同樣被雇傭于國內外的政府服務機構中。在英國，他們大部分是在政府精算師部門里。精算技能也被應用于工業(yè)和商業(yè)領域。伴隨著機構投資的快速增長，證券市場及投資活動的其他領域也為精算師提供了新的舞臺。在英國，精算師的專業(yè)技能被政府、商業(yè)機構及其他職業(yè)廣泛認可，在與金融立法相關的領域也發(fā)揮著重要的作用。

　　為了實現(xiàn)精算會員的價值，專門的技術、正直的人格、嚴謹堅持原則的工作態(tài)度，專業(yè)化的水準和時刻服務于公眾利益的理念，是他們最基本的執(zhí)業(yè)品德要求。

　　精算師在保險行業(yè)中起著舉足輕重的作用。無論是公司的產品設計與定價，還是準備金的提取，以及再保險的安排，精算師都力圖保證公司的穩(wěn)健經營。而委任精算師制度的建立，更是確保了精算師能在保險行業(yè)發(fā)揮更加全面、更加重要的監(jiān)管作用。

　　在英國，由于委任精算師要對公司出具一系列的精算報告，他們實際上被賦予了保險監(jiān)管的部分職責。他們可以在任何時間對公司的財務狀況作出正確的評價，而不僅僅在年末。他們必須對所有可能影響公司財務狀況的因素進行細致的監(jiān)控，主要包括：產品設計、營銷方式、保險費率、選擇權與收益保證、當前與未來可預見的費用水平、理賠情況及或有債務等。因此，他們被視為公司的關鍵人物。

　　當公司管理層不顧勸告，堅持執(zhí)行一套委任精算師認為可能會造成不良財務后果的計劃時，委任精算師有職責向保險監(jiān)管機構“吹警哨”。

　　目前，在英國，對于委任精算師的職業(yè)管理也已經通過立法形式加以強化，法律規(guī)定精算師每年必須向保險監(jiān)管機構保證自己信守精算職業(yè)規(guī)范。

　　四、英國精算師資格考試體系劃分

　　2000年以后，英國精算師資格考試體系改革為四個系列：100系列(包括金融數(shù)學、精算數(shù)學、經濟學等9門)、200系列(“溝通技”1門)、300系列(《投資和資產組合》、《壽險精算》、《財產險精算》、《養(yǎng)老金》4門)和400系列(從人壽、財產等四種資格考試中選考1門)。

　　考生通過前三個系列考試的所有考試科目，即可獲得準精算師資格證書，再通過“400”系列的任意一門科目后，即可獲得英國精算學會和英國精算公會頒發(fā)的精算師資格證書。

　　按照規(guī)定，只有英國精算學會的會員方可報名參加考試。

　　英國精算師資格考試一年舉辦兩次，分別安排在4月和9月。

　　英國精算師資格考試內容 基礎階段

　　課程101 統(tǒng)計模型

　　概率;統(tǒng)計分布;統(tǒng)計模型;數(shù)據(jù)分析;回歸;假設檢驗;估計 課程102 金融數(shù)學

　　資產類型和證券市場介紹;利率和折現(xiàn)率;利率強度;投資風險、隨機利率和折現(xiàn)率; 市場模型;

　　課程103 隨機模型

　　精算建模原理;概率空間;離散時間隨機過程;鞅;停止時間;馬爾科夫過程;布朗運動;隨機微分方程;

　　課程104 生存模型

　　生存/轉移模型;完全和不完全存活時間的估計;多狀態(tài)模型的數(shù)值;生存經歷的比較;修勻;在保險合同中的應用;在年金合同中的應用;在健康險合同中的應用;未來損失，保費和準備金原理;

　　課程105 精算數(shù)學1

　　盈利業(yè)務原理;單位連接業(yè)務原理;養(yǎng)老金原理;利潤測試;定價;準備金;精算控制系統(tǒng);養(yǎng)老金數(shù)學;計算機應用;擬合;保證和選擇權;

　　課程106 精算數(shù)學2

　　風險模型;損失分布;信度理論;破產理論;未決賠款三角形和無賠款折扣優(yōu)待;

　　課程107 經濟學

　　經濟學的研究范圍;供給、需求和均衡價格;價格管制或供給管制的效果;供給和需求彈性;效用理論和消費者選擇;用效用理論對保險問題的分析;市場結構;總均衡理論;公司理論;公共部門金融和稅收;國民收入核算;收入的循環(huán)流動;乘數(shù)和加速數(shù);總需求和總供給;政府財政政策及其效果;政府貨幣政策及其效果;貨幣供給和銀行系統(tǒng)的信用創(chuàng)造;影響失業(yè)、通貨膨脹、經濟增長的主要因素;貨幣主義者和凱恩斯的方法;國際貿易、匯率和國際收支平衡;

　　課程108 財務和財務報告

　　公司結構和財務;稅收的基本原理;個人稅和公司稅;個人投資征稅的原理;公司投資征稅的原理;金融市場中主要機構的地位和作用;公司財務的基本結構;集團帳戶的基本原理;會計比率的計算和使用;

　　課程109 金融經濟學

　　衍生證券;自由套利原理;布萊克-休斯模型;套期保值和資產免疫管理;利率的期限結構;

　　課程201 交流

　　該課程要求學員向非精算人士解釋基礎階段的精算概念或精算控制系統(tǒng)中的技術問題;

　　應用階段

　　課程301 投資和資產管理

　　課程302 人壽保險

　　課程303 非壽險

　　課程304 養(yǎng)老金

　　五、會員階段

　　會員資格考試有兩個獨立的測試部分組成。其內容包括投資、壽險、非壽險與養(yǎng)老金，今后可能會為考生提供更多的考試內容選擇。會員資格考試要求考生具有高級的分析、綜合、判斷和交流技能。第一個測試類似于以解決與英國精算實務問題，包括法律、監(jiān)管知識的閉卷考試;第二階段是 一種開卷考試或實際案例分析。

　　各考試科目結構如下：

　　10x系列，要全部考出：

　　101:probability and mathematical statistics

　　102: financial mathematics

　　103: random models

　　104: survil models

　　105: acturial mathematics

　　106:statistical models

　　107: economics

　　108: finance and financial reporting

　　109: financial economics

　　取得精算技能證書，

　　201: comunications

　　301: investment and asset management

　　302: life insurance

　　303: general insurance

　　304: pensions

　　30x系列考出后，aia qualified

　　401~404,choose one and then fia qualified。

　　六、推薦大學及專業(yè)

　　1、肯特大學(Kent)

       專業(yè)： Actuarial Science MSC

       肯特大學的精算科學在英國首屈一指、獨占鰲頭，是培養(yǎng)具有最高專業(yè)水準的精算師的搖籃。精算科學碩士研究生項目是肯特大學最具特色、最有吸引力的學位課程，課程設置與英國精算師協(xié)會(the Institute and Faculty of Actuaries，www.actuaries.org.uk/ )的精算師國際職業(yè)資格考試的科目完全一致。由于肯特大學具有卓越的教學質量(大部分課程由著名精算師主講)與豐富的實踐環(huán)節(jié)，英國精算師協(xié)會承認肯特大學研究生的學分，肯特大學的精算科學碩士畢業(yè)生可以免試取得精算師職業(yè)資格。關于課程設置請參考以下網站： www.ukc.ac.uk/IMS/research/groups/actuarial/

　　肯特大學的碩士研究生可免試100、300系列考試科目, 400系列可用碩士論文替代。而且，肯特大學是具有免試權僅有的英國兩所大學之一。

　　2. 赫瑞瓦特大學(Heriot-Watt)

        專業(yè)： Actuarial Science MSc

　　赫瑞瓦特大學統(tǒng)計學與金融數(shù)學系是國際認證的精算教學與研究的領先機構，在全英同領域中享有極高的聲譽，其精算數(shù)學、金融數(shù)學、概率和統(tǒng)計學方面的研究評5分(英國5分制測評最高分)。赫瑞華特大學的精算學碩士課程，是被英國精算學院和精算協(xié)會聯(lián)合指定的行業(yè)資格考試同步課程，此專業(yè)的學生在成功通過碩士學習之后，將有機會獲得免去多達9門的精算師資格考試。

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