汽車(chē)保險(xiǎn)理賠誤區(qū)及案例分析
關(guān)于機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)已涵蓋汽車(chē)危險(xiǎn)事故的大部分，中國(guó)交通部已強(qiáng)制購(gòu)車(chē)人員購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，以保證在車(chē)禍?zhǔn)鹿手校芎θ苏?dāng)權(quán)益得到保障。那么，下文是由小編為大家整理的汽車(chē)保險(xiǎn)理賠誤區(qū)及案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
案例一：從個(gè)人手里買(mǎi)保單電話(huà)查詢(xún)只查保單號(hào)理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)保單是假的
案例：李先生遭遇理賠難的情況非常特殊，其原因是他手里拿的本來(lái)就是一份假保單。李先生去年6月買(mǎi)了一輛二手桑塔納轎車(chē)，不久后，這輛車(chē)的保險(xiǎn)到期了。于是，他找到一位買(mǎi)車(chē)時(shí)遇到的“朋友”，因?yàn)檫@位朋友曾經(jīng)向他提到過(guò)，如果要上車(chē)險(xiǎn)可以找他，他可以以比較低的價(jià)格買(mǎi)到保險(xiǎn)。李先生去年8月交給這位朋友2000多元保費(fèi)，算是給車(chē)上了保險(xiǎn)。
今年1月，李先生開(kāi)車(chē)時(shí)發(fā)生輕微碰撞，車(chē)體一側(cè)被撞得有些凹陷。等李先生找到保險(xiǎn)公司要求理賠時(shí)，卻被告知他持有的保單是假的，所以保險(xiǎn)公司無(wú)法給其進(jìn)行理賠。而李先生再給這位朋友打電話(huà)時(shí)，手機(jī)已經(jīng)打不通了。這種情況下，李先生只有自認(rèn)倒霉了。
據(jù)介紹，目前一些機(jī)動(dòng)車(chē)交易市場(chǎng)專(zhuān)門(mén)有人銷(xiāo)售假保單。這種人手里掌握著一些有效保單的編號(hào)，他們給投保人提供的假保單上的編號(hào)往往是這些有效保單的編號(hào)。這相當(dāng)于投保人只拿到一個(gè)編號(hào)有效的假保單，因?yàn)檫@個(gè)編號(hào)對(duì)應(yīng)的真保單的受益人、投保人都是其他人。持有假保單的投保人的資料并沒(méi)有真正在保險(xiǎn)公司記錄。若投保人到保險(xiǎn)公司核查，由于編號(hào)已輸入電腦，得到的回答是“保單已生效”。只有在理賠時(shí)，保戶(hù)才會(huì)發(fā)覺(jué)保單投保人和受益人不是自己。
保險(xiǎn)提示：千萬(wàn)不要從個(gè)人手中購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，尤其是對(duì)在車(chē)市中認(rèn)識(shí)的一些神通廣大的“朋友”，更要提高警惕;拿到保單后要及時(shí)查詢(xún)保單是否生效，同時(shí)除了保單編號(hào)外，還要逐一核對(duì)投保人、受益人、投保險(xiǎn)種等細(xì)節(jié)。
案例二：中介卡殼：普通剮蹭40多天不能理賠
案例：去年10月15日，經(jīng)朋友介紹，家住順義的趙先生在某汽車(chē)代理公司為自己的愛(ài)車(chē)一汽佳寶購(gòu)買(mǎi)了某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的第三者責(zé)任險(xiǎn)、汽車(chē)盜搶險(xiǎn)和不計(jì)免賠三項(xiàng)險(xiǎn)種。
由于是朋友介紹，趙先生拿到保單后也沒(méi)仔細(xì)核對(duì)。2月中旬，趙先生的`車(chē)發(fā)生了剮蹭。經(jīng)過(guò)定損，此次事故趙先生應(yīng)該得到270元保險(xiǎn)賠償。
趙先生拿著保單、身份證復(fù)印件等十幾件材料，來(lái)到了投保的汽車(chē)代理公司�？梢恢边^(guò)了40多天，趙先生跑了四五趟，電話(huà)打了十幾個(gè)，這家中介代理公司還是沒(méi)把賠款交給趙先生。而趙先生仔細(xì)看了一下保單，感覺(jué)奇怪的是，明明他在順義投的保，保單上卻是蓋的宣武的章。再問(wèn)中介代理機(jī)構(gòu)，誰(shuí)也不回答趙先生的問(wèn)題。
更嚴(yán)重的是，這家中介代理機(jī)構(gòu)既不能給趙先生賠款，也不肯把保單交還趙先生。趙先生一直擔(dān)心，如果這期間車(chē)輛再出了問(wèn)題，能找誰(shuí)呢?因?yàn)樗@時(shí)連惟一的憑據(jù)——保單都沒(méi)有了!
后來(lái)，趙先生托人直接和投保的保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，直到這時(shí)他才知道這家汽車(chē)代理公司根本沒(méi)有向保險(xiǎn)公司報(bào)賠。
雖然幾經(jīng)周折，趙先生終于拿回了這270元賠款，他卻下定了決心，打死也不再和這種中介代理機(jī)構(gòu)打交道，下次上車(chē)險(xiǎn)再麻煩也一定親自到保險(xiǎn)公司的網(wǎng)點(diǎn)上。
保險(xiǎn)提示：如果條件許可，投保時(shí)直接到保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn);出險(xiǎn)后，直接找保險(xiǎn)公司。雖然交給代理人或經(jīng)銷(xiāo)商做這些事情省時(shí)省力，但在目前的市場(chǎng)環(huán)境中，不排除有些代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人做出損害投保人利益的事情。為了以防萬(wàn)一，最好在手邊留一份保單的復(fù)印件，尤其是在把保單交給中介辦理相關(guān)理賠時(shí)。
案例三：“一條龍”服務(wù)暗藏貓膩
案例：去年10月，李小姐從一家汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商手中購(gòu)買(mǎi)了一輛三廂POLO。當(dāng)李小姐咨詢(xún)?nèi)绾紊媳ｋU(xiǎn)時(shí)，車(chē)商給李小姐指定了一家保險(xiǎn)公司，并保證提供理賠、維修等“一條龍”服務(wù)。當(dāng)李小姐要求換其他保險(xiǎn)公司時(shí)被車(chē)商拒絕，車(chē)商表示，之所以選擇這家保險(xiǎn)公司是因?yàn)檫@家保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)非常好。結(jié)果，李小姐以比一些大保險(xiǎn)公司高出近1000元的價(jià)格給這輛車(chē)上了全險(xiǎn)。
去年11月，李小姐的車(chē)發(fā)生輕微剮蹭，于是就直接去找車(chē)商，但這一等就是20多天。車(chē)商的理由是近期這家保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)特別多，所以延遲了。李小姐這時(shí)忽然發(fā)現(xiàn)自己犯了一個(gè)錯(cuò)誤，她手頭根本就沒(méi)有保單作為已經(jīng)投保的憑證，只有車(chē)商手頭寫(xiě)的一個(gè)收到保險(xiǎn)費(fèi)的收據(jù)。經(jīng)打聽(tīng)，李小姐發(fā)現(xiàn)這家保險(xiǎn)公司還沒(méi)有在北京成立分公司，因此根本無(wú)法出具保單。雖然最終李小姐得到了賠付，這家公司也終于在北京掛牌，但李小姐卻嚇了一身冷汗。
保險(xiǎn)提示：目前的一些汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商向買(mǎi)車(chē)人推銷(xiāo)指定保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，往往是因?yàn)檫@些保險(xiǎn)公司違規(guī)給予其高額手續(xù)費(fèi)的緣故。因此，消費(fèi)者在投保時(shí)一定要先對(duì)要投保的保險(xiǎn)公司有一定了解，并積極和保險(xiǎn)公司聯(lián)系。另外，如果通過(guò)保險(xiǎn)公司投保，價(jià)格上往往要比通過(guò)車(chē)商投保更便宜。以購(gòu)置價(jià)為13萬(wàn)元的私家車(chē)為例，一般會(huì)少交數(shù)百元甚至近千元。
保險(xiǎn)業(yè)界人士認(rèn)為，目前有相當(dāng)多的理賠疑難問(wèn)題其實(shí)是可以在投保中避免掉的，關(guān)鍵是投保人在投保時(shí)就要問(wèn)清楚理賠時(shí)的各個(gè)環(huán)節(jié)和細(xì)節(jié)問(wèn)題
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