消息：P2P監(jiān)管細則正式公開征求意見

　　什么是什么是p2p?

　　P2P是peer-to-peer的縮寫，peer在英語里有(地位、能力等)同等者、同事和伙伴等意義。

　　P2P直接將人們聯(lián)系起來，讓人們通過互聯(lián)網(wǎng)直接交互。使得網(wǎng)絡(luò)上的溝通變得容易、更直接共享和交互，真正地消除中間商，為企業(yè)與個人提供更大的方便。

　　這樣一來，P2P也就可以理解為"伙伴對伙伴"的意思，或稱為對等聯(lián)網(wǎng)，是互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)產(chǎn)品的一種。

　　為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動，促進網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足小微企業(yè)和個人投融資需求，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家 互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》。這個P2P監(jiān)管細則征求意見稿終于在千呼萬喚始出來了。

　　根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截止到2015年12月國內(nèi)共有1302家P2P平臺死亡，其中經(jīng)偵14家，清秀79家，倒閉105家，提現(xiàn)困難436家。跑路668家。跑路的最大原因在于P2P公司承諾保本保息10%-15%的年化收益率。而這么高的年化收益率使得很多P2P公司達不到，再加上風(fēng)控不嚴，而導(dǎo)致大量P2P公司跑路的重要原因。而最主要的原因還是在于沒有一個對P2P公司監(jiān)管的政策出來。在這樣一個負面清單下，《征求意見稿》明確提出不得吸收公眾存款、不得承諾保本保息、不得歸集資金設(shè)立資金池、不得線下銷售、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保等十二項禁止性行為。對打著網(wǎng)貸旗號從事非法集資等違法違規(guī)行為，要堅決實施市場退出。

　　征求意見稿明確指出，網(wǎng)貸平臺擬禁止線下銷售。此前，由于P2P行業(yè)迅猛發(fā)展但良莠不齊，加之監(jiān)管細則始終未能出臺，很多P2P公司直接在線下銷售，同時有一些比較老的P2P公司在最先開始進入中國市場的時候并沒有采用線上銷售，而是用的線下銷售。盡管后來線上銷售也上了，但還保留著線下銷售。從征求意見稿后，所有的P2P公司將不得在線下銷售，而只能做線上銷售。這樣會大大規(guī)范P2P行業(yè)的公司。

　　征求意見稿還確定了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管總體原則：一是以市場自律為主，行政監(jiān)管為輔，發(fā)揮好網(wǎng)貸市場主體自治、行業(yè)自律、社會監(jiān)督的作用，激發(fā)市場活力。二是以行為監(jiān)管為主，機構(gòu)監(jiān)管為輔。監(jiān)管重點在于業(yè)務(wù)基本規(guī)則的制定完善，而非機構(gòu)和業(yè)務(wù)的準入審批，監(jiān)管部門應(yīng)著力加強事中事后監(jiān)管，以保護相關(guān)當事人合法權(quán)益。

　　征求意見稿還指出，P2P平臺的借貸金額要設(shè)置上限，引導(dǎo)用戶分散投資。2014年前，P2P平臺是沒法有資金的門檻的，到2014年后才有了資金為一千萬的門檻。不過，這已不能阻攔P2P公司跑路潮。雖然意見稿里沒有設(shè)置之前曾被業(yè)界預(yù)測的“5000萬實繳資本金”的門檻要求，但是卻提出，網(wǎng)貸機構(gòu)必須選擇銀行作為資金存管機構(gòu)。這個方法比五千萬的門檻還要好。因為要跑路和多大的門檻是沒有關(guān)系的。而對于P2P公司與此前業(yè)內(nèi)多采用的第三方支付托管相比，銀行存管合作成本要高得多，需要花費大量的時間與金錢來對接。讓銀行來監(jiān)管P2P公司，這將有效限制P2P平臺跑路，維護資金的安全性。

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