廣州公積金新政策2015
廣州公積金新政策2015
曾經(jīng)，廣州的公積金政策在國內(nèi)的一線大城市當(dāng)中是最“堅(jiān)挺”的。去年還推出了“限額”的措施。然而，在今年政策放寬的大潮流下，廣州的公積金政策也開始服軟。在今年的6月7日，廣州市住房公積金管理中心在官網(wǎng)發(fā)布《廣州市住房公積金管理委員會(huì)關(guān)于我市住房公積金貸款有關(guān)問題的通知》稱，6月8日起，廣州將調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款政策，放寬貸款申請(qǐng)條件，降低首付款比例，支持住房公積金繳存職工購買普通自住房，改善居住條件。按照《通知》公布的內(nèi)容，此次調(diào)整放寬貸款申請(qǐng)條件，在廣州連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。
新政策的出臺(tái)，引起了業(yè)內(nèi)的一片討論之聲，甚至還有分析認(rèn)為新政將推動(dòng)樓市的快速回暖。然而，記者在近日走訪發(fā)現(xiàn)，對(duì)于新政，業(yè)內(nèi)的反響并未如想像中強(qiáng)烈。甚至很多樓盤仍然處于“拒絕”公積金貸款的狀態(tài)。
新政放寬申請(qǐng)條件
最值得關(guān)注的是，此次的廣州公積金新政在購買住宅的首付款方面的變化。對(duì)于買家而言，申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購買首套普通自住房的繳存職工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，最低首付款比例為20%，貸款利率為個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率;而對(duì)擁有一套住房但無貸款記錄或者擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，最低首付款比例為30%;對(duì)擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，貸款最低首付款比例為40%。
記者發(fā)現(xiàn)，此次廣州公積金政策的調(diào)整對(duì)于首套房的變化并不太大。在新政策出臺(tái)之前，廣州對(duì)購買首套住房且套型建筑面積在90平方米(含90平方米)以下或按規(guī)定購買經(jīng)濟(jì)適用住房的家庭，要求是首付款比例不低于20%。而對(duì)購買首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于 30%。這與新政策幾乎一致。重點(diǎn)是二套房政策的變化比較大。此前，廣州公積金政策對(duì)購買第二套住房的家庭，要求首付款比例不得低于60%。而新政策則降至了40%。這已經(jīng)回復(fù)到五年前的政策水平。
但公積金新政并非只是單純的“松綁”，從新政的內(nèi)容可以看到，盡管對(duì)于二套房貸的'首付比例已經(jīng)降低，但對(duì)于家庭已購房套數(shù)認(rèn)定卻是實(shí)行“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)。這也表示，申請(qǐng)公積金貸款的準(zhǔn)入門檻仍然控得比較嚴(yán)。
所謂的“認(rèn)房”，就是以廣州市房地產(chǎn)檔案館查冊(cè)的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未注銷的居住住房(不包括商鋪、車位)納入家庭已購房套數(shù)計(jì)算范圍。而“認(rèn)貸”則是以人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)庫查詢的《個(gè)人信用報(bào)告》為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購房套數(shù)計(jì)算范圍。據(jù)介紹，在申請(qǐng)貸款時(shí)，廣州住房公積金管理中心以房管部門出具的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》、人民銀行征信系統(tǒng)《個(gè)人信用報(bào)告》及通過面測(cè)、面談等形式的盡責(zé)調(diào)查認(rèn)定家庭房產(chǎn)套數(shù)，并在借款合同中進(jìn)行相關(guān)的約定，借款人未如實(shí)填報(bào)家庭已購房套數(shù)，則視為合同違約。
此外，貸款額度計(jì)算公式由：賬戶余額×2+月繳存額×到退休年齡月數(shù)×4，改為：賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)�！锻ㄖ繁硎荆碌目少J額度計(jì)算公式實(shí)行貸款可貸額度與個(gè)人繳存額掛鉤，更加側(cè)重于繳存職工的賬戶余額，體現(xiàn)的就是義務(wù)與權(quán)利對(duì)等的原則，鼓勵(lì)職工多繳多貸，避免投機(jī)性的繳存行為。
新政引發(fā)市場(chǎng)爭(zhēng)議
最新發(fā)布的公積金新政，已然成為現(xiàn)時(shí)廣州房地產(chǎn)市場(chǎng)最熱門的話題。對(duì)于新政，業(yè)內(nèi)評(píng)價(jià)之聲并非只是一面稱道。合富輝煌房地產(chǎn)集團(tuán)首席市場(chǎng)分析師黎文江也在接受本報(bào)記者采訪時(shí)認(rèn)為，雖然此次公積金政策表示連續(xù)繳納6個(gè)月就可以申請(qǐng)貸款，而且申請(qǐng)貸款額度的計(jì)算公式也有所改變，但是，對(duì)于目前的狀況來看，最重要的還是先解決如何讓市民更快申請(qǐng)到公積金貸款。
房?jī)r(jià)點(diǎn)評(píng)網(wǎng)高級(jí)分析師肖文曉就認(rèn)為，公積金中心不再對(duì)二套房停貸是件順民意的事情，也是大勢(shì)所趨的。之前廣州公積金中心單方面對(duì)二套房停貸是不合法理的，因?yàn)槔U納公積金就是為了幫助市民更方便地買房。不過，肖文曉也表示，雖然現(xiàn)在申請(qǐng)條件是放寬了，連續(xù)繳納六個(gè)月就可以申請(qǐng)貸款，但也只是紙面上的利好。因?yàn)閺V州公積金比較緊張，申請(qǐng)的都要排很久的隊(duì)。
而另一方面，也有專家提出，這次廣州公積金新政雖然在一定程度上降低了貸款的門檻，但在貸款金額計(jì)算上卻又有所改變，可能會(huì)使得可以申請(qǐng)貸款的金額比原來減少一半或一半以上。或者說，廣州今年公積金貸款的面可能更寬了，但每筆貸款的金額會(huì)受到嚴(yán)格的控制，反倒會(huì)更加少了。例如，如果個(gè)人賬戶余額1萬，月繳存額500元，到退休年齡月數(shù)240個(gè)月。如果按照原來政策的計(jì)算方法，“賬戶余額×2+月繳存額×到退休年齡月數(shù)×4”，個(gè)人可貸額度將是 10000×2+500×240×4=50萬。但按照新政的計(jì)算方法，“賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)”，可貸額度就只有20萬了。新政的可貸額度的計(jì)算公式強(qiáng)調(diào)了賬戶余額的重要性，但實(shí)際上可貸款的總額縮水一半。
呼聲高反響卻并不積極
廣州此次公積金新政在6月7日已經(jīng)公布，當(dāng)天就被業(yè)內(nèi)以各種方式瘋狂傳開。甚至被稱為是“史上最牛的公積金政策”。隨即，就不斷有樓盤傳出 “銷售喜訊”。甚至出現(xiàn)了一些“日光”、“時(shí)光”樓盤。而這些市場(chǎng)表現(xiàn)都被認(rèn)為是“新政效應(yīng)”。然而，記者近日走訪了市內(nèi)多個(gè)樓盤發(fā)現(xiàn)，此次的公積金新政帶來的影響似乎并沒有那么大。
“更多應(yīng)該是對(duì)買家心理上的刺激�！碧}崗某樓盤的銷售總監(jiān)羅先生向記者表示。按照他的看法，公積金新政對(duì)于現(xiàn)時(shí)住宅銷售有刺激作用，但要出現(xiàn)大的市場(chǎng)反彈并不現(xiàn)實(shí)�！肮e金貸款的數(shù)額是有限的，特別是新的計(jì)算方法，商貸在貸款組成中仍然是主要的部分�！倍腋鼮橹匾氖�，很多樓盤現(xiàn)在仍然是 “拒絕公積金貸款”。
作為現(xiàn)時(shí)剛需樓盤集中，自住買家最為關(guān)注的區(qū)域新黃埔區(qū)，記者走訪發(fā)現(xiàn)，大部分在售的樓盤都明確表示不接受公積金貸款。記者在嶺南山畔、保利羅蘭國際、嶺南雅筑三個(gè)樓盤都被告知只接受商貸。有銷售人員向記者表示，“公積金貸款現(xiàn)在申請(qǐng)很難，需要排隊(duì)，放款時(shí)間沒保證，目前蘿崗區(qū)域的樓盤大部分都只接受商貸，不做公積金貸款�！�
數(shù)字看公積金
公積金繳存繳存1440.72億元，同比增長(zhǎng)14.52%;2014年，廣東省全省實(shí)繳單位208769家，實(shí)繳職工1410.72萬人，當(dāng)年新開戶單位28501家,新開戶職工282.41萬人，凈增職工101.28萬人。截至2014年底，繳存總額7549.56億元，繳存余額 3179.06億元，分別同比增長(zhǎng)23.58%、19.23%。
2014年，廣東省全省住房公積金提取總額為927.73億元，占當(dāng)年繳存額的64.41%，同比增長(zhǎng)14.41%。截至2014年底，提取總額4370.5億元，增幅達(dá)29.5%。
2014年，廣東省全省共發(fā)放個(gè)人住房貸款15.7萬筆607.94億元，同比減少8.19%、4.15%。截至2014年底，全省累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款107.52萬筆2987.74億元，貸款余額2049.83億元，個(gè)貸率為64.48%，比上年增長(zhǎng)3.16個(gè)百分點(diǎn)。
數(shù)據(jù)
公積金繳存繳存524.77億元，同比增長(zhǎng)13.82%;2014年，廣州市全市實(shí)繳單位44100家(不含中介機(jī)構(gòu)代繳的單位)，實(shí)繳職工 327.77萬人;當(dāng)年新開戶單位7727家,新開戶職工63.03萬人，凈增單位7481家，凈增職工36.48萬人。截至2014年底，繳存總額 3289.09億元，繳存余額1,126.76億元，分別同比增長(zhǎng)18.99%、13.91%。
2014年，廣州市提取住房公積金126.25萬筆387.14億元，占當(dāng)年繳存額的73.77%，比上年同期減少2.98個(gè)百分點(diǎn)。截至2014年底，提取總額2162.33億元，同比增長(zhǎng)21.82%。
2014年，發(fā)放個(gè)人住房貸款3.84萬筆188.77億元，同比下降41.28%、39.99%。回收個(gè)人住房貸款72.41億元。截至 2014年底，全市累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款38.31萬筆1386.06億元，同比增長(zhǎng)11.14%、15.77%;貸款余額886.26億元，同比增長(zhǎng) 15.12%。個(gè)人住房貸款率(年末個(gè)人住房貸款余額與年末住房公積金繳存余額的比率，以單位為元計(jì)算)為78.65%，比上年同期增加0.82個(gè)百分點(diǎn)。