取消商業(yè)銀行存貸比限額
今年10月1日起，已實施20年的商業(yè)銀行存貸比監(jiān)管紅線將正式取消。不過，監(jiān)管指標(biāo)的取消顯然是把“雙刃劍”，一方面，這有利于銀行業(yè)放貸能力的提高。另一方面，如何加強流動性風(fēng)險管理對各大銀行來說也將是一次重大的挑戰(zhàn)。
據(jù)上海證券報報道，29日，十二屆全國人大常委會第十六次會議通過了關(guān)于修改《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的決定，其核心內(nèi)容即刪除實施了20年的商業(yè)銀行存貸比監(jiān)管指標(biāo)，從今年10月1日起，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例不超75%的監(jiān)管“紅線”將被正式取消。
1994年，為約束銀行信貸規(guī)模過快增長，引導(dǎo)商業(yè)銀行貸款合理投放，人民銀行在監(jiān)管規(guī)定中首次引入了存貸比指標(biāo)。1995年，《商業(yè)銀行法》通過，存貸比指標(biāo)進(jìn)而以法律形式確立。
據(jù)統(tǒng)計，銀監(jiān)會先后于2006年、2011年、2012年和2014年共4次調(diào)整了商業(yè)銀行存貸比計算口徑，在已有法律框架內(nèi)對存貸比監(jiān)管進(jìn)行多次優(yōu)化。今年以來，央行也已先后進(jìn)行了三次全面降準(zhǔn)，大型金融機構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率已降至18.00%。
另據(jù)經(jīng)濟參考報報道，銀監(jiān)會主席尚福林曾坦言，存貸比監(jiān)管指標(biāo)取消后有利于提升我國銀行業(yè)放貸能力，但面對當(dāng)前銀行業(yè)的資金來源和資產(chǎn)形態(tài)多元化，未來如何加強流動性風(fēng)險管理將是重大挑戰(zhàn)。
根據(jù)銀監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，商業(yè)銀行平均存貸比為65.8%。中信建投銀行業(yè)分析師楊榮曾測算，存貸比監(jiān)管指標(biāo)取消后，若按照極端情況下存貸比升至80%計算，16家上市銀行將新增人民幣貸款約6.6萬億元。不過，華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳也指出：“受資本充足率、合意貸款規(guī)模等指標(biāo)的限制，商業(yè)銀行貸款投放不可能無限增長，總體上依然會保持在一個合理的范圍內(nèi)。”
對于存貸比取消后銀行流動性風(fēng)險管理的方向，業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，未來的銀行業(yè)流動性監(jiān)管指標(biāo)將由巴塞爾協(xié)議III中的流動資金覆蓋率(LCR)與凈穩(wěn)定資金比率(NSFR)來勝任，相較于簡單的存貸比監(jiān)管，這兩項指標(biāo)更加接近流動性監(jiān)管的實質(zhì)，下一步銀監(jiān)會將對這些指標(biāo)的監(jiān)管內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化。
據(jù)悉，監(jiān)管層對商業(yè)銀行月末存款偏離度不得超過3%的考核指標(biāo)依然存在，但未來也會有改進(jìn)或取消的空間。
同時，證券時報也報道表示，取消存貸比后，銀行的放貸行為不再受到存貸比的嚴(yán)密控制，可以根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展需要，結(jié)合自身發(fā)展實際，實事求是地決策。
應(yīng)當(dāng)說，取消存貸比將對小微企業(yè)帶來利好。因為，按照銀行以前的.風(fēng)險控制和信貸投放機制，銀行出于存貸比的考慮，基本上將貸款貸給一些大企業(yè)，小微企業(yè)一直被邊緣化，融資需求很難滿足。一般情況下，存貸比低的銀行還能對小微企業(yè)放貸有所考慮。存貸比高的銀行，就根本不可能考慮小微企業(yè)了。更多時候，在銀行面臨存貸比壓力時，首先想到的也是對小微企業(yè)下手。
而今后小微企業(yè)貸款將更加容易。銀行可供放貸的資金增多了，小微企業(yè)貸款會更加容易，融資成本也將會有所下降，這將有利于小微企業(yè)及實體經(jīng)濟的發(fā)展。由于中小銀行的存貸比距離監(jiān)管紅線較近，取消存貸比將直接有助于中小銀行增強對小微企業(yè)等領(lǐng)域的放貸能力。
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