對(duì)證券投資教育改革的思索論文

　　《證券投資學(xué)》是一門研究證券投資運(yùn)行規(guī)律的學(xué)科，不僅是金融學(xué)科重要的專業(yè)基礎(chǔ)課，也是非金融專業(yè)，比如國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理等專業(yè)的基礎(chǔ)課。它既是一門內(nèi)在邏輯性很強(qiáng)的理論學(xué)科，也是一門對(duì)實(shí)踐具有很強(qiáng)指導(dǎo)性的課程。《證券投資學(xué)》貼近現(xiàn)實(shí)、兼顧理論，受到非金融專業(yè)學(xué)生的普遍歡迎。我國(guó)證券市場(chǎng)近幾年在相關(guān)法律制定、制度創(chuàng)新、機(jī)制規(guī)范等方面取得了長(zhǎng)足進(jìn)展，同時(shí)也對(duì)《證券投資學(xué)》的教學(xué)提出了更高的要求。對(duì)非金融專業(yè)而言，學(xué)生既沒(méi)有從事商業(yè)活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn)，也不完全具備證券投資必需的知識(shí)體系，在有限的課時(shí)內(nèi)如何讓學(xué)生對(duì)證券投資的知識(shí)理解與接受并產(chǎn)生興趣成為一大難題。在教學(xué)目標(biāo)的設(shè)計(jì)上，對(duì)非金融專業(yè)應(yīng)體現(xiàn)出與金融學(xué)專業(yè)教學(xué)目標(biāo)的不同，應(yīng)當(dāng)側(cè)重于學(xué)生對(duì)綜合性知識(shí)的貫通理解和應(yīng)用能力的提高，在教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)組織方式和教學(xué)方法等方面，應(yīng)該根據(jù)學(xué)生的知識(shí)體系進(jìn)行改革和創(chuàng)新，當(dāng)然也需要教師對(duì)證券投資學(xué)全面深入的把握。因此，有必要重新梳理和深入探討非金融專業(yè)《證券投資學(xué)》的教學(xué)改革問(wèn)題。

　　一、《證券投資學(xué)》教學(xué)中存在的問(wèn)題與挑戰(zhàn)

　　《證券投資學(xué)》課程的特殊性在于內(nèi)容的綜合性和現(xiàn)實(shí)性。一般來(lái)說(shuō)，《證券投資學(xué)》的授課對(duì)象是大學(xué)三年級(jí)的學(xué)生，他們是在完成高等數(shù)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、財(cái)務(wù)管理，以及財(cái)政、會(huì)計(jì)等課程的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用各種學(xué)科知識(shí)，進(jìn)行《證券投資學(xué)》的學(xué)習(xí)，進(jìn)而培養(yǎng)證券投資價(jià)值的分析、判斷和決策能力。這樣一個(gè)課程設(shè)計(jì)順序是符合邏輯要求的。而對(duì)非金融專業(yè)來(lái)說(shuō)，由于證券投資學(xué)教學(xué)內(nèi)容的特殊性，加上先導(dǎo)課程學(xué)習(xí)不足，可能會(huì)造成邏輯鏈條的缺失，導(dǎo)致學(xué)生理解知識(shí)難度加大。

　�。ㄒ唬┐嬖诘膯�(wèn)題

　　第一，缺乏適用的教材。教材的質(zhì)量對(duì)教學(xué)質(zhì)量的提高、培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有著關(guān)鍵意義。對(duì)教師而言，教材是授課的依據(jù)；對(duì)非金融專業(yè)學(xué)生而言，一本符合其專業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)，能看得懂、喜歡看、看得進(jìn)去的《證券投資學(xué)》教材，既能拓寬視野，又能激發(fā)求知欲、提升學(xué)習(xí)興趣。當(dāng)前，以《證券投資學(xué)》或《證券投資分析》等為名稱的教材琳瑯滿目，從教育部重點(diǎn)教材到一般高校自編教材，版本繁多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在亞馬遜網(wǎng)站上“大學(xué)教材教輔及參考書”中搜索，《證券投資學(xué)》有127種，在當(dāng)當(dāng)網(wǎng)的“財(cái)經(jīng)類教材”中有204種。但是，這些教材幾乎都是國(guó)外投資理論的翻版，大多數(shù)重理論、輕實(shí)踐，重公式推導(dǎo)、輕案例探討，相互傳抄現(xiàn)象嚴(yán)重，而對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)快速發(fā)展中出現(xiàn)的新事物未能給予足夠重視。學(xué)生們使用這些教材學(xué)習(xí)后，仍然停留于對(duì)經(jīng)典理論的理解層面，無(wú)法與我國(guó)證券市場(chǎng)日新月異的變化聯(lián)系起來(lái)，理論與實(shí)踐存在較嚴(yán)重的脫節(jié)現(xiàn)象。

　　第二，課程設(shè)置不科學(xué)。《證券投資學(xué)》課程的綜合性、實(shí)踐性很強(qiáng)，這就要求教師能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并迅速有效地把新內(nèi)容整合到教學(xué)中去，同時(shí)又需要多門先修課程做支撐，如證券投資價(jià)值分析對(duì)數(shù)理統(tǒng)計(jì)知識(shí)的要求較高，需要綜合運(yùn)用高等數(shù)學(xué)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、財(cái)務(wù)管理等多學(xué)科的知識(shí)為之提供支持。但不同專業(yè)對(duì)這些先修課程的開(kāi)設(shè)與要求各不相同，有的作為必修課，有的作為專業(yè)選修或任選課，有的甚至不安排開(kāi)課。學(xué)生普遍缺乏數(shù)理基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)處理技術(shù)薄弱，相關(guān)軟件應(yīng)用能力不高，從而制約了學(xué)生靈活運(yùn)用基本知識(shí)解決實(shí)際問(wèn)題的能力。再有，投資課設(shè)置存在“多而全”的問(wèn)題，內(nèi)容重復(fù)嚴(yán)重，如《證券投資學(xué)》、《投資銀行學(xué)》與《投資學(xué)》部分內(nèi)容重復(fù)，由于課時(shí)有限，課程多必然會(huì)導(dǎo)致每門課程課時(shí)量的減少。

　　第三，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱�！蹲C券投資學(xué)》的實(shí)踐性和創(chuàng)新性決定了必須要選擇合適的教學(xué)方式。目前《證券投資學(xué)》課程教學(xué)大多以課堂教學(xué)為主，重理論、輕實(shí)踐，重知識(shí)、輕能力。一直沿用的“粉筆+黑板”的模式在教學(xué)中有很大局限，如在處理證券投資技術(shù)分析涉及的大量圖表時(shí)就很難操作，而目前大量采用的多媒體教學(xué)雖然部分解決了這一問(wèn)題，但畫面包含的大量信息也加大了學(xué)生短時(shí)間內(nèi)理解的困難。金融實(shí)驗(yàn)室是重要的手段，但目前普遍重視不夠，專業(yè)教師缺失，課時(shí)受限，沒(méi)有納入專業(yè)教學(xué)體系，實(shí)驗(yàn)操作、模擬交易多流于形式，學(xué)生聽(tīng)課效率低。對(duì)非金融專業(yè)學(xué)生來(lái)說(shuō)，特別需要證券投資的親身體驗(yàn)和實(shí)地觀摩。

　　第四，考核方式單一。目前，《證券投資學(xué)》課程考試方式以閉卷為主。閉卷考試很容易導(dǎo)致學(xué)生養(yǎng)成死記硬背、應(yīng)付考試的習(xí)慣，學(xué)生只要能夠背出基本原理、經(jīng)典理論即能夠通過(guò)考試，卻忽略了對(duì)知識(shí)的綜合應(yīng)用。而綜合知識(shí)的運(yùn)用和實(shí)踐能力的提高恰恰是《證券投資學(xué)》的教學(xué)目的所在。因此，閉卷考試的考核方式與教學(xué)目的存在本質(zhì)上的沖突。

　　（二）面臨的挑戰(zhàn)目前，《證券投資學(xué)》課程主要面臨兩個(gè)方面的挑戰(zhàn)：

　　第一，金融研究的微觀化趨勢(shì)。[1]最近幾十年來(lái)，金融學(xué)在微觀層面上取得了長(zhǎng)足進(jìn)展，微觀金融學(xué)已經(jīng)成為金融學(xué)的兩大分支之一，解決個(gè)人、企業(yè)、經(jīng)濟(jì)組織在資源配置和價(jià)格發(fā)現(xiàn)過(guò)程中的不確定性和動(dòng)態(tài)問(wèn)題，和幾乎所有金融實(shí)踐工作緊密地聯(lián)系在一起，大量成果直接應(yīng)用到市場(chǎng)第一線。隨著中國(guó)資本市場(chǎng)規(guī)范化進(jìn)程的加快，直接融資帶動(dòng)“微觀金融”滲透到了證券投資的方方面面，金融市場(chǎng)的運(yùn)行效率越來(lái)越取決于微觀主體的行為�！蹲C券投資學(xué)》在教學(xué)過(guò)程中還沒(méi)有體現(xiàn)出這種趨勢(shì)。

　　第二，層出不窮的金融創(chuàng)新挑戰(zhàn)同樣緊迫。我國(guó)金融市場(chǎng)上的金融創(chuàng)新涉及金融制度創(chuàng)新、組織創(chuàng)新、金融市場(chǎng)創(chuàng)新、金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、金融工具創(chuàng)新等方方面面，金融衍生產(chǎn)品不斷推陳出新，股指期貨、融資融券、各種含權(quán)的公司金融工具已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)的組成部分�！蹲C券投資學(xué)》課程設(shè)置和教學(xué)還沒(méi)有充分體現(xiàn)這種趨勢(shì)和內(nèi)容要求，公司金融、金融工程、行為金融學(xué)等沒(méi)有納入課程體系，或僅僅作前沿理論介紹，這就造成課程教學(xué)中理論與實(shí)踐相結(jié)合的現(xiàn)實(shí)困難。因此，《證券投資學(xué)》的教材和內(nèi)容迫切需要更新，應(yīng)適當(dāng)增加微觀金融內(nèi)容，加大衍生產(chǎn)品內(nèi)容所占比重，從而使教學(xué)內(nèi)容更貼近現(xiàn)實(shí)。

　　二、《證券投資學(xué)》教學(xué)改革的幾點(diǎn)建議

　　為適應(yīng)非金融專業(yè)學(xué)生的實(shí)際情況和學(xué)習(xí)需要，達(dá)到學(xué)生對(duì)綜合性知識(shí)能貫通理解和提高應(yīng)用能力的教學(xué)目標(biāo)，需要對(duì)《證券投資學(xué)》的教學(xué)進(jìn)行深入改革，至少應(yīng)在如下三個(gè)方面首先進(jìn)行改進(jìn)：

　�。ㄒ唬﹥�(yōu)化課程設(shè)置，選用恰當(dāng)?shù)慕滩恼n程設(shè)置是專業(yè)建設(shè)的核心，恰當(dāng)?shù)慕滩氖菍?shí)現(xiàn)教學(xué)目標(biāo)的關(guān)鍵。

　　第一，課程設(shè)置需要考慮每個(gè)專業(yè)的特點(diǎn)而有所側(cè)重。適當(dāng)刪減一些不太重要的選修課，增加基礎(chǔ)課（如統(tǒng)計(jì)學(xué)、金融學(xué)）的課時(shí)量，適當(dāng)增加對(duì)公司金融、金融組織學(xué)、資產(chǎn)定價(jià)、家庭理財(cái)?shù)冗x修課程的開(kāi)設(shè)，有條件的還需加強(qiáng)金融計(jì)量學(xué)方面的課程，如金融時(shí)間序列分析、隨機(jī)過(guò)程、金融工程學(xué)、行為金融學(xué)等，作為任選課程開(kāi)設(shè)。在保證有足夠的時(shí)間對(duì)基礎(chǔ)性知識(shí)掌握的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)知識(shí)的深入了解，擴(kuò)大學(xué)生的知識(shí)面和視野。

　　第二，恰當(dāng)教材的選擇，需要考慮三個(gè)方面：教材是否能夠反映行業(yè)發(fā)展的最新動(dòng)態(tài)；是否體現(xiàn)本學(xué)科的國(guó)際前沿；是否與學(xué)生的興趣、專業(yè)知識(shí)背景、學(xué)習(xí)規(guī)律相一致。內(nèi)容必須與學(xué)生培養(yǎng)目標(biāo)一致，內(nèi)容設(shè)計(jì)由淺入深，有利于學(xué)生的課外自學(xué)和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。因此，建議選用國(guó)外成熟的教科書，輔之以生動(dòng)案例尤其是國(guó)內(nèi)的案例分析教材，充實(shí)案例分析和實(shí)踐模擬課的內(nèi)容，注重理論與實(shí)踐相合，使學(xué)生加深對(duì)理論知識(shí)的理解，真正提高靈活運(yùn)用知識(shí)的能力。

　�。ǘ�）改進(jìn)教學(xué)方法要適應(yīng)非金融專業(yè)應(yīng)用型人才的培養(yǎng)要求，更新教學(xué)方法，充分運(yùn)用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、多媒體等手段，將灌輸式教學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)閱�發(fā)式教學(xué)，將單向接受式教學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)殡p向互動(dòng)式教學(xué)，使學(xué)生由被動(dòng)式接受轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)學(xué)習(xí)。實(shí)驗(yàn)教學(xué)、模擬交易、案例教學(xué)是實(shí)現(xiàn)證券投資學(xué)理論與實(shí)踐相結(jié)合、增加教學(xué)的直觀性與趣味性、調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性、提高教學(xué)效果的有效辦法。[2]

　　第一，加強(qiáng)案例教學(xué)。案例教學(xué)是一種參與面寬且深的教學(xué)方式。案例以真實(shí)的實(shí)例為基礎(chǔ)，能更好地掌握證券投資的基礎(chǔ)知識(shí)和基本原理，是理論教學(xué)的重要補(bǔ)充，[3]是理論與實(shí)踐結(jié)合的基本橋梁。比如，金融衍生工具的定義、交易性質(zhì)以及市場(chǎng)功能，一直是教與學(xué)的難點(diǎn)。在此可采用單個(gè)案例分析和連續(xù)案例分析，前者可幫助學(xué)生理解不同衍生工具的特點(diǎn)和功能，后者可幫助學(xué)生理解不同衍生工具的特性和防范風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。案例教學(xué)與理論學(xué)習(xí)的進(jìn)度同步，能有效引導(dǎo)學(xué)生把理論轉(zhuǎn)化為工具來(lái)解決應(yīng)用中的問(wèn)題，提高邏輯思維能力。

　　第二，加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)。實(shí)驗(yàn)教學(xué)可以借助網(wǎng)絡(luò)工具，隨時(shí)瀏覽世界各地的證券、期貨、外匯等市場(chǎng)即時(shí)行情和相關(guān)信息，有身臨其境之感。實(shí)驗(yàn)課內(nèi)容包括：市場(chǎng)行情解讀與股票分析軟件的使用、技術(shù)分析方法與主要技術(shù)指標(biāo)應(yīng)用、技術(shù)分析與基本分析的綜合應(yīng)用等。實(shí)驗(yàn)教學(xué)還包括校外的觀摩學(xué)習(xí)，組織學(xué)生到證券公司實(shí)地參觀，邀請(qǐng)校外專家或證券從業(yè)人員開(kāi)辦相關(guān)講座等。

　　第三，加強(qiáng)模擬教學(xué)。通過(guò)學(xué)生自主進(jìn)行投資方案設(shè)計(jì)——模擬實(shí)施——結(jié)果評(píng)價(jià)，或者參加證券、期貨、外匯模擬交易大賽，對(duì)學(xué)生認(rèn)識(shí)市場(chǎng)行為、理解資本市場(chǎng)和衍生工具交易的基本程序、掌握基本業(yè)務(wù)操作能起到重要的推動(dòng)作用。模擬教學(xué)使概念化的知識(shí)變成了現(xiàn)實(shí)中可操作的程序，特定的教學(xué)情景可調(diào)動(dòng)學(xué)生認(rèn)知的主動(dòng)性和理論知識(shí)的消化吸收。模擬交易將成為《證券投資學(xué)》教學(xué)過(guò)程中不可缺少的內(nèi)容。

　　第四，拓展途徑搭建教師與學(xué)生的交流平臺(tái)，鼓勵(lì)引導(dǎo)學(xué)生合作學(xué)習(xí)。[4]除了加強(qiáng)教師與學(xué)生的課下、網(wǎng)上、空間的交流外，還可以嘗試以下幾種教學(xué)方法：

　　一是讓學(xué)生參與案例背景知識(shí)的了解和案例解讀，由學(xué)生講解案例，老師做評(píng)價(jià)和總結(jié)。

　　二是設(shè)置科研考核內(nèi)容，比如封閉式基金折價(jià)之謎解析、垃圾債券的功能與風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)證券化的功能與風(fēng)險(xiǎn)、股市是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表等，由學(xué)生自發(fā)組織興趣小組進(jìn)行資料收集、整理和研讀，教師指導(dǎo)，最終以課程論文的形式提交。

　　三是組織課外討論沙龍，由老師、學(xué)生共同選定討論題目，自由發(fā)言，展開(kāi)辯論，老師講評(píng)，既能開(kāi)闊學(xué)生視野又能增加學(xué)習(xí)興趣。

　　（三）改變考核方式改變以閉卷考試為主的考核方式，構(gòu)建多元化的考核體系，注重學(xué)生實(shí)踐能力與創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。

　　第一，加大日�？己说谋戎亍�學(xué)生參與案例分析、提交科研小論文都作為平日成績(jī)的組成部分，加上日�？记�，可占到總成績(jī)的30%。

　　第二，提高實(shí)驗(yàn)教學(xué)所占比重。考核的方式可以是實(shí)驗(yàn)報(bào)告，也可以是模擬交易或者是參加模擬大賽的交易記錄，設(shè)計(jì)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，作為實(shí)驗(yàn)課成績(jī)。這部分可占到30%。第三，適當(dāng)降低閉卷考核成績(jī)所占比重，約占總成績(jī)的40%。

　　三、結(jié)論

　　非金融專業(yè)的《證券投資學(xué)》課程改革是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，涉及到培養(yǎng)模式、教學(xué)方法、教材選用、課程體系設(shè)置等內(nèi)容。課程改革應(yīng)以人才培養(yǎng)目標(biāo)為核心，緊密結(jié)合《證券投資學(xué)》學(xué)科的發(fā)展規(guī)律，完善課程教學(xué)體系，改進(jìn)教學(xué)方式方法，構(gòu)建多樣化的考核方式，在教授學(xué)生學(xué)習(xí)投資學(xué)專業(yè)知識(shí)的同時(shí)，重視學(xué)生自主性、獨(dú)立性、參與性、創(chuàng)造性的培養(yǎng)，強(qiáng)化學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)，使《證券投資學(xué)》課程更貼近實(shí)際，更易于學(xué)生們消化和吸收。

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