我國(guó)第三方理財(cái)發(fā)展問(wèn)題與解決措施
目前而言，國(guó)家對(duì)于第三方理財(cái)?shù)姆晒苤迫詫儆谡婵盏貛�，下面是小編搜集整理的一篇探究我�?guó)第三方理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀的論文范文，供大家閱讀參考。
摘要：上世紀(jì)八十年代的改革開(kāi)放政策，我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速騰飛，人們可支配的財(cái)富也越聚越多�！�2015年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》指出，2015年中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)在1千萬(wàn)人民幣以上的高凈值人群規(guī)�，F(xiàn)已超過(guò)100萬(wàn)人，全國(guó)個(gè)人總體持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到112萬(wàn)億人民幣。經(jīng)過(guò)多年的市場(chǎng)培育和深耕，針對(duì)個(gè)人用戶(hù)的私人理財(cái)業(yè)務(wù)得到飛速的發(fā)展，各大金融機(jī)構(gòu)紛紛推出針對(duì)私人理財(cái)用戶(hù)的產(chǎn)品，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)也逐漸走入人們的視野。
關(guān)鍵詞：第三方理財(cái);現(xiàn)狀;對(duì)策
一、我國(guó)第三方理財(cái)?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀
第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)作為新興的理財(cái)機(jī)構(gòu)，是一種既不代表任何金融機(jī)構(gòu)，也不單只是代表單個(gè)消費(fèi)者利益的一種獨(dú)立的中介理財(cái)顧問(wèn)。總體而言，相較于發(fā)達(dá)國(guó)家我國(guó)的第三方理財(cái)發(fā)展起步晚，水平也比較落后。由于門(mén)檻低，很多金融領(lǐng)域相關(guān)從業(yè)人員也紛紛加入第三方理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)范圍，例如證券、基金、保險(xiǎn)等。參差不齊的經(jīng)營(yíng)水平以及較低的從業(yè)人員道德素質(zhì)，致使很多第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)以理財(cái)規(guī)劃為借口，但實(shí)際上仍以保險(xiǎn)、信托和基金等產(chǎn)品進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)展。并且不難發(fā)現(xiàn)，盈利模式單一也是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨的問(wèn)題之一，大多為向金融機(jī)構(gòu)收取銷(xiāo)售傭金為主，并非是發(fā)達(dá)國(guó)家主要以想客戶(hù)收取服務(wù)費(fèi)用的方式。再加之目前第三方理財(cái)市場(chǎng)并沒(méi)有有效的法律法規(guī)來(lái)監(jiān)管其運(yùn)營(yíng)發(fā)展，故難以避免的存在不少問(wèn)題和隱患，這對(duì)于理財(cái)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和客戶(hù)利益的安全保障都是不利的。
二、目前發(fā)展存在的問(wèn)題
(一)缺乏健全的第三方理財(cái)市場(chǎng)法規(guī)和信用體系
目前而言，國(guó)家對(duì)于第三方理財(cái)?shù)姆晒苤迫詫儆谡婵盏貛АＮ覀儑?guó)家對(duì)金融行業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，故其各領(lǐng)域都有相應(yīng)的監(jiān)管部門(mén)和自成一體的法律法規(guī)來(lái)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管運(yùn)作。然而，第三方理財(cái)業(yè)務(wù)作為一種新興理財(cái)業(yè)務(wù)形式，業(yè)務(wù)范圍涉及到金融領(lǐng)域的很多方面，因此難以對(duì)其進(jìn)行有效的管理。同時(shí)，我國(guó)也存在并不健全的信用體系。在中國(guó)傳統(tǒng)意識(shí)中，信用的缺失帶來(lái)的僅僅只是道德上的譴責(zé)，這樣會(huì)誘使某些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中為求得短期利益而失信的行為，最終使得客戶(hù)利益受損，有悖于第三方理財(cái)發(fā)展的初衷。
(二)從業(yè)人員的整體素質(zhì)普遍偏低
對(duì)于剛剛起步仍在發(fā)展初期的第三方理財(cái)，我國(guó)的業(yè)務(wù)人員人才儲(chǔ)備十分有限，也因此導(dǎo)致不少行業(yè)發(fā)展過(guò)程中的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中，盡管業(yè)務(wù)人員只是作為投資者的理財(cái)規(guī)劃者，但也難以避免業(yè)務(wù)人員因?yàn)槔娴尿?qū)動(dòng)而為自己謀私利的情況：一些理財(cái)人員為達(dá)到銷(xiāo)售指標(biāo)，夸大產(chǎn)品收益率，隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)客戶(hù)做出不適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)。
(三)單一的盈利模式
目前國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)?shù)闹饕杖胫饕袃蓚�(gè)來(lái)源：一、向投資者收取一定的服務(wù)費(fèi)用，為其提供其所需的咨詢(xún)或顧問(wèn)服務(wù);二、通過(guò)代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)而向金融機(jī)構(gòu)收取銷(xiāo)售傭金。就目前情況而言，我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的收入仍以第二種為主要來(lái)源，對(duì)客戶(hù)的收費(fèi)還比較少。
(四)理財(cái)觀(guān)念淡薄，理財(cái)市場(chǎng)混亂
在許多投資者看來(lái)，只有金融產(chǎn)品的投資和不動(dòng)產(chǎn)投資具有過(guò)半的認(rèn)可度，而對(duì)于養(yǎng)老計(jì)劃，保險(xiǎn)規(guī)劃，子女教育，等卻沒(méi)有過(guò)高的認(rèn)可度。事實(shí)上，嚴(yán)格意義上說(shuō)這些內(nèi)容全部屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃所涉及的范疇。而之所以出現(xiàn)這種情況，仍應(yīng)歸咎于人們對(duì)理財(cái)?shù)睦硇哉J(rèn)識(shí)還不夠，對(duì)于所面臨的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有十足的正確認(rèn)識(shí)，進(jìn)而容易使得其在投資中盲目跟風(fēng)投資。加之中國(guó)的傳統(tǒng)思想認(rèn)為財(cái)不應(yīng)外露，對(duì)于讓外人管理和運(yùn)作自己的財(cái)產(chǎn)表現(xiàn)的十分不放心，理財(cái)觀(guān)念相對(duì)淡薄。
三、我國(guó)第三方理財(cái)發(fā)展的對(duì)策
(一)清晰其市場(chǎng)定位
明確第三方理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)定位，可使其朝著更加快速、健康、可持續(xù)的方向發(fā)展。第三方理財(cái)最大的特點(diǎn)便是其專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，而它的.其他特性如個(gè)性化、綜合性等優(yōu)勢(shì)也可在此基礎(chǔ)上建立起來(lái)。因此，我國(guó)的第三方理財(cái)可利用這樣的優(yōu)勢(shì)，將自己定位于為客戶(hù)提供獨(dú)具專(zhuān)業(yè)化個(gè)性化理財(cái)服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，因地制宜，滿(mǎn)足各類(lèi)用戶(hù)需求。
(二)盈利模式的轉(zhuǎn)變
在現(xiàn)階段，想要單一化的盈利模式短期內(nèi)取得根本性的改變是非常困難的。但是，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)可以逐步轉(zhuǎn)變其收費(fèi)方式，由前端轉(zhuǎn)向后端一點(diǎn)點(diǎn)改變。旨在現(xiàn)有盈利模式上朝著更多元化的方向轉(zhuǎn)變，擴(kuò)大盈利來(lái)源，平衡發(fā)展，并且向后端收費(fèi)為主、前端收費(fèi)為輔過(guò)渡。值得一提的是，理財(cái)人員的服務(wù)水平將會(huì)影響客戶(hù)對(duì)后端收費(fèi)的體驗(yàn)，因此，注重理財(cái)人員服務(wù)水平的提高也將利于客戶(hù)對(duì)后端收費(fèi)的認(rèn)可，從而更有利于良性循環(huán)的形成，最終促進(jìn)利潤(rùn)模式的轉(zhuǎn)變。
(三)提高理財(cái)人員的綜合素質(zhì)
理財(cái)人員應(yīng)從各方面提升自己，成為能為客戶(hù)提供更好服務(wù)的從業(yè)人員。對(duì)于從業(yè)人員自身，他們要將職業(yè)道德和法律法規(guī)的約束放在展開(kāi)業(yè)務(wù)之上，不能利用法律的盲區(qū)進(jìn)行牟利;要繼續(xù)加強(qiáng)自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能的學(xué)習(xí)，運(yùn)用各種投資工具為客戶(hù)進(jìn)行規(guī)劃;學(xué)有余力仍應(yīng)在生活方方面面提升自己，樹(shù)立正確的價(jià)值觀(guān)和道德觀(guān)。同時(shí)，相關(guān)部門(mén)也要積極配合，輔助培養(yǎng)和提高理財(cái)人員素質(zhì)。
(四)改善第三方理財(cái)?shù)慕?jīng)營(yíng)環(huán)境
首先，加強(qiáng)大眾對(duì)理財(cái)知識(shí)的了解，進(jìn)而引導(dǎo)投資者形成正確的理財(cái)管觀(guān)念。同時(shí)，更加客觀(guān)的傳播第三方理財(cái)方面的知識(shí)，得到投資者的信任與認(rèn)可，進(jìn)而可增加第三方理財(cái)?shù)母?jìng)爭(zhēng)力。其次，應(yīng)構(gòu)建合理的監(jiān)管第三方，更好的輔佐獨(dú)立理財(cái)服務(wù)的健康發(fā)展。最后，完善我國(guó)信用體系的建立。只有促進(jìn)人與人之間的信任的建立，注重客戶(hù)隱私的保護(hù)，進(jìn)而為客戶(hù)提供更具稱(chēng)心、專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化的服務(wù)。
參考文獻(xiàn)：
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