我國第三方理財發(fā)展的現狀分析及對策研究論文

　　在學習和工作中，大家都不可避免地會接觸到論文吧，論文是討論某種問題或研究某種問題的文章。那要怎么寫好論文呢？以下是小編幫大家整理的我國第三方理財發(fā)展的現狀分析及對策研究論文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　　摘要：

　　上世紀八十年代的改革開放政策，我國經濟飛速騰飛，人們可支配的財富也越聚越多�！�2015年中國私人財富報告》指出，2015年中國個人可投資資產在1千萬人民幣以上的高凈值人群規(guī)�，F已超過100萬人，全國個人總體持有的可投資資產規(guī)模達到112萬億人民幣。經過多年的市場培育和深耕，針對個人用戶的私人理財業(yè)務得到飛速的發(fā)展，各大金融機構紛紛推出針對私人理財用戶的產品，第三方理財機構也逐漸走入人們的視野。

　　關鍵詞：

　　第三方理財；現狀；對策

　　一、我國第三方理財的發(fā)展現狀

　　第三方理財機構作為新興的理財機構，是一種既不代表任何金融機構，也不單只是代表單個消費者利益的一種獨立的中介理財顧問�？傮w而言，相較于發(fā)達國家我國的第三方理財發(fā)展起步晚，水平也比較落后。由于門檻低，很多金融領域相關從業(yè)人員也紛紛加入第三方理財的業(yè)務范圍，例如證券、基金、保險等。參差不齊的經營水平以及較低的從業(yè)人員道德素質，致使很多第三方理財機構以理財規(guī)劃為借口，但實際上仍以保險、信托和基金等產品進行業(yè)務開展。并且不難發(fā)現，盈利模式單一也是第三方理財機構面臨的問題之一，大多為向金融機構收取銷售傭金為主，并非是發(fā)達國家主要以想客戶收取服務費用的方式。再加之目前第三方理財市場并沒有有效的法律法規(guī)來監(jiān)管其運營發(fā)展，故難以避免的存在不少問題和隱患，這對于理財公司的長遠發(fā)展和客戶利益的安全保障都是不利的。

　　二、目前發(fā)展存在的問題

　�。ㄒ唬┤狈�健全的第三方理財市場法規(guī)和信用體系

　　目前而言，國家對于第三方理財的法律管制仍屬于真空地帶。我們國家對金融行業(yè)實行分業(yè)監(jiān)管，故其各領域都有相應的監(jiān)管部門和自成一體的法律法規(guī)來對其進行監(jiān)管運作。然而，第三方理財業(yè)務作為一種新興理財業(yè)務形式，業(yè)務范圍涉及到金融領域的很多方面，因此難以對其進行有效的管理。同時，我國也存在并不健全的信用體系。在中國傳統(tǒng)意識中，信用的缺失帶來的僅僅只是道德上的譴責，這樣會誘使某些第三方理財機構在開展業(yè)務的過程中為求得短期利益而失信的行為，最終使得客戶利益受損，有悖于第三方理財發(fā)展的初衷。

　�。ǘ�）從業(yè)人員的整體素質普遍偏低

　　對于剛剛起步仍在發(fā)展初期的第三方理財，我國的業(yè)務人員人才儲備十分有限，也因此導致不少行業(yè)發(fā)展過程中的道德風險問題。在開展業(yè)務的過程中，盡管業(yè)務人員只是作為投資者的理財規(guī)劃者，但也難以避免業(yè)務人員因為利益的驅動而為自己謀私利的情況：一些理財人員為達到銷售指標，夸大產品收益率，隱瞞風險，對客戶做出不適當的引導。

　�。ㄈ�）單一的盈利模式

　　目前國內第三方理財的主要收入主要有兩個來源：一、向投資者收取一定的服務費用，為其提供其所需的咨詢或顧問服務；二、通過代理銷售理財產品進而向金融機構收取銷售傭金。就目前情況而言，我國第三方理財機構的收入仍以第二種為主要來源，對客戶的收費還比較少。

　�。ㄋ模├碡斢^念淡薄，理財市場混亂

　　在許多投資者看來，只有金融產品的投資和不動產投資具有過半的認可度，而對于養(yǎng)老計劃，保險規(guī)劃，子女教育，等卻沒有過高的認可度。事實上，嚴格意義上說這些內容全部屬于個人理財規(guī)劃所涉及的范疇。而之所以出現這種情況，仍應歸咎于人們對理財的理性認識還不夠，對于所面臨的風險沒有十足的正確認識，進而容易使得其在投資中盲目跟風投資。加之中國的傳統(tǒng)思想認為財不應外露，對于讓外人管理和運作自己的財產表現的十分不放心，理財觀念相對淡薄。

　　三、我國第三方理財發(fā)展的對策

　�。ㄒ唬┣逦�其市場定位

　　明確第三方理財的市場定位，可使其朝著更加快速、健康、可持續(xù)的方向發(fā)展。第三方理財最大的特點便是其專業(yè)化的理財服務，而它的其他特性如個性化、綜合性等優(yōu)勢也可在此基礎上建立起來。因此，我國的第三方理財可利用這樣的優(yōu)勢，將自己定位于為客戶提供獨具專業(yè)化個性化理財服務的中介機構，因地制宜，滿足各類用戶需求。

　�。ǘ�）盈利模式的轉變

　　在現階段，想要單一化的盈利模式短期內取得根本性的改變是非常困難的。但是，第三方理財機構可以逐步轉變其收費方式，由前端轉向后端一點點改變。旨在現有盈利模式上朝著更多元化的方向轉變，擴大盈利來源，平衡發(fā)展，并且向后端收費為主、前端收費為輔過渡。值得一提的是，理財人員的服務水平將會影響客戶對后端收費的體驗，因此，注重理財人員服務水平的提高也將利于客戶對后端收費的認可，從而更有利于良性循環(huán)的形成，最終促進利潤模式的轉變。

　　（三）提高理財人員的綜合素質

　　理財人員應從各方面提升自己，成為能為客戶提供更好服務的從業(yè)人員。對于從業(yè)人員自身，他們要將職業(yè)道德和法律法規(guī)的約束放在展開業(yè)務之上，不能利用法律的盲區(qū)進行牟利；要繼續(xù)加強自身的專業(yè)知識和技能的學習，運用各種投資工具為客戶進行規(guī)劃；學有余力仍應在生活方方面面提升自己，樹立正確的價值觀和道德觀。同時，相關部門也要積極配合，輔助培養(yǎng)和提高理財人員素質。

　�。ㄋ模└纳频谌�方理財的經營環(huán)境

　　首先，加強大眾對理財知識的了解，進而引導投資者形成正確的理財管觀念。同時，更加客觀的傳播第三方理財方面的知識，得到投資者的信任與認可，進而可增加第三方理財的競爭力。其次，應構建合理的監(jiān)管第三方，更好的輔佐獨立理財服務的健康發(fā)展。最后，完善我國信用體系的建立。只有促進人與人之間的信任的建立，注重客戶隱私的保護，進而為客戶提供更具稱心、專業(yè)化、個性化的服務。

　　參考文獻：

　　[1]財富報告2015[J],胡潤百富，2015

　　[2]周偉軍.我國第三方理財現狀及發(fā)展對策研究，2014

　　[3]梁顯宏.理財行業(yè)新秀--獨立第三方理財[J].現代商業(yè)，2009,（32）：17-18

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