央行金融管理信息化建設(shè)問(wèn)題探究

　　突出信息使用是實(shí)施金融管理信息化的目標(biāo)與歸宿。那么，央行金融管理信息化建設(shè)還存在哪些待解決的問(wèn)題呢？

　　一、基層央行金融管理信息化的現(xiàn)狀與難點(diǎn)

　　(一)信息系統(tǒng)眾多，信息源相對(duì)分散。

　　目前，基層央行的金融管理信息源主要有日常監(jiān)管業(yè)務(wù)系統(tǒng)、“兩管理、兩綜合”業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、社會(huì)服務(wù)及調(diào)查問(wèn)卷反饋等。近幾年，為進(jìn)一步強(qiáng)化基層央行對(duì)外履職效能，基層央行對(duì)外職能部門根據(jù)工作需要不斷開(kāi)發(fā)推廣新的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。以轄內(nèi)某一分支行為例，業(yè)務(wù)單一的部門至少有一個(gè)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，業(yè)務(wù)范圍較廣的部門則有多個(gè)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，全行相關(guān)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)眾多，難以集約化使用。同時(shí)，“兩管理、兩綜合”業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、社會(huì)服務(wù)及調(diào)查問(wèn)卷反饋信息相對(duì)較為分散，難以集中。

　　(二)信息關(guān)聯(lián)度較低，信息共享水平不高。

　　基層央行承擔(dān)執(zhí)行貨幣政策、提供金融服務(wù)和維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，各對(duì)外履職部門所使用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立運(yùn)行，分頭從監(jiān)管對(duì)象獲取信息，且系統(tǒng)之間相互關(guān)聯(lián)度低，導(dǎo)致基層央行的信息采集渠道難以集中，信息共享水平不高。日常履職過(guò)程中，基層央行對(duì)工作信息的重復(fù)采集，一方面增加了自身工作量，另一方面加重了監(jiān)管對(duì)象的工作負(fù)擔(dān)。

　　(三)信息采集率偏低，信息利用程度有限。

　　由于基層央行需關(guān)注日常經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融信息要求較高，同時(shí)缺乏足夠的手段對(duì)金融機(jī)構(gòu)信息報(bào)送質(zhì)量進(jìn)行甄別，導(dǎo)致采集的信息，實(shí)際效用有限。如從近幾年的綜合檢查來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的分行業(yè)、分大中小類型等統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，均存在較高的差錯(cuò)率。同時(shí)，在金融管理信息來(lái)源渠道較窄的情況下，基層人民銀行對(duì)金融管理信息的挖掘利用程度有限，相關(guān)金融管理信息閑置，導(dǎo)致基層人民銀行在日常監(jiān)測(cè)評(píng)估時(shí)缺乏高質(zhì)量的金融管理信息支撐。

　　(四)隊(duì)伍建設(shè)相對(duì)滯后，人員素質(zhì)亟待提高。

　　眾所周知，金融管理信息化既需要熟悉管理的人才，又需要掌握信息化手段的專業(yè)人員。這對(duì)于管理信息化隊(duì)伍建設(shè)提出了較高的要求。就現(xiàn)狀而言，基層央行金融管理信息化人員結(jié)構(gòu)逐年老化，系統(tǒng)化的金融知識(shí)理論和信息技術(shù)培訓(xùn)有限;運(yùn)用信息化技術(shù)的能力較差，金融業(yè)務(wù)運(yùn)行分析能力有限，缺乏金融管理信息化復(fù)合型人才;對(duì)金融管理信息化認(rèn)識(shí)停留在日常操作管理層面，金融風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不強(qiáng)，與新形勢(shì)下日益復(fù)雜的金融管理信息化工作要求還有一定的差距。

　　二、基層央行開(kāi)展金融管理信息化建設(shè)的重要性與必要性

　　(一)金融管理信息化建設(shè)是全面深入規(guī)范推進(jìn)金融管理工作的客觀要求。

　　基層央行夯實(shí)金融管理基礎(chǔ)建設(shè)、規(guī)范發(fā)展、效力提升的過(guò)程，既是包含管理目標(biāo)、管理主體、管理對(duì)象和管理職能在內(nèi)的金融管理工作內(nèi)涵得到不斷豐富和完善的過(guò)程，又是包含管理法規(guī)邊界、管理方式邊界、管理協(xié)作邊界和管理效能邊界等金融管理工作外延得到逐步拓展和延伸的過(guò)程。

　　在進(jìn)一步夯實(shí)金融管理基礎(chǔ)工作的前提下，金融管理工作全面深入規(guī)范發(fā)展迫切需要進(jìn)一步及時(shí)有效整合金融管理各種資源，提高金融管理工作效能和水平。這就客觀上要求推動(dòng)金融管理信息化建設(shè)。而且通過(guò)金融管理信息化建設(shè)能夠?qū)崿F(xiàn)金融管理工作前瞻性思考與金融科技先進(jìn)技術(shù)的有效結(jié)合，不斷增強(qiáng)金融管理工作的主動(dòng)性與針對(duì)性，從而全面推進(jìn)金融管理工作。

　　(二)金融管理信息化建設(shè)是建立健全金融管理長(zhǎng)效工作機(jī)制的現(xiàn)實(shí)需要。

　　金融管理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)是金融管理深入推進(jìn)的必由之路。既要規(guī)范發(fā)展，繼續(xù)堅(jiān)持不懈地抓好金融管理規(guī)范化建設(shè)，又要提升效力，不斷創(chuàng)新金融管理方式和手段，重點(diǎn)是要抓好金融管理信息化建設(shè)。

　　當(dāng)前在金融管理信息化建設(shè)推進(jìn)過(guò)程中仍然存在一些困難和瓶頸。一方面，基層央行金融管理工作由各層級(jí)人行具體的業(yè)務(wù)部門執(zhí)行，相應(yīng)的信息也存在于具體業(yè)務(wù)部門，形成橫向信息分散。另一方面，上級(jí)行對(duì)各分支機(jī)構(gòu)的金融管理信息多采用匯總上報(bào)的方式搜集，無(wú)法直觀地看到各分支機(jī)構(gòu)具體的金融管理信息，導(dǎo)致信息漏損，形成縱向信息分散。信息分散化導(dǎo)致基層央行在整體上無(wú)法全方位地對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，并依此制定有針對(duì)性的管理措施。

　　(三)金融管理信息化建設(shè)是有效提升基層央行對(duì)外履職效能的重要舉措。

　　基層央行在日常工作中所承擔(dān)的傳導(dǎo)和執(zhí)行貨幣政策、提供金融服務(wù)、維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定等職能都離不開(kāi)金融管理信息化建設(shè)。在實(shí)施貨幣政策過(guò)程中，基層央行既要及時(shí)監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)信貸投放進(jìn)度、節(jié)奏及結(jié)構(gòu)變化，又要準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)判斷各金融機(jī)構(gòu)特別是地方中小法人金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性狀況;既要分析貨幣政策的實(shí)施對(duì)轄內(nèi)不同地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)產(chǎn)生的影響，又要了解和掌握消費(fèi)、投資、物價(jià)等領(lǐng)域變化走勢(shì)情況。這些工作的有效開(kāi)展都需要金融基礎(chǔ)信息的支撐。通過(guò)金融管理信息化建設(shè)來(lái)有效整合和集約金融信息資源有助于推動(dòng)金融信息的共享和使用。

　　中央銀行金融服務(wù)工作具有集基礎(chǔ)性、社會(huì)性和管理性于一身的特點(diǎn)，在整個(gè)金融體系中居于主導(dǎo)和核心地位。通過(guò)金融管理信息化建設(shè)，不斷提升金融管理工作效能，可以有效提高基層央行和金融機(jī)構(gòu)整體金融服務(wù)水平。隨著金融業(yè)跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)、交叉合作趨勢(shì)的不斷發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)、跨系統(tǒng)傳染問(wèn)題不可避免。只有充分發(fā)揮央行在維護(hù)金融穩(wěn)定中的核心作用，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，通過(guò)金融管理信息化建設(shè)逐步消除金融機(jī)構(gòu)信息報(bào)送時(shí)滯和漏損，拓寬金融信息獲取渠道和來(lái)源，加強(qiáng)金融信息的分析與預(yù)警，才能更加有效地防范和化解區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、基層央行實(shí)施金融管理信息化建設(shè)工作原則與工作目標(biāo)

　　(一)實(shí)施金融管理信息化建設(shè)的工作原則。

　　以人民銀行總行提出的依法合規(guī)地推進(jìn)“兩管理、兩綜合”工作，不斷規(guī)范和完善金融管理相關(guān)制度，形成長(zhǎng)效機(jī)制為工作總要求;以信息化為依托，強(qiáng)化金融管理大數(shù)據(jù)的使用，將管理信息系統(tǒng)化、管理決策智能化貫穿于金融管理全過(guò)程;堅(jiān)持金融管理與服務(wù)并重、以管理促服務(wù)的工作理念，不斷促進(jìn)金融管理工作向縱深發(fā)展，為基層央行對(duì)外履職提供信息支撐與保障。

　　(二)實(shí)施金融管理信息化建設(shè)的工作目標(biāo)。

　　按照依法行政、統(tǒng)一規(guī)范原則的客觀要求，有效實(shí)施金融管理信息化建設(shè)，逐步完善轄內(nèi)各級(jí)人民銀行金融管理信息化支撐與決策機(jī)制;按金融管理工作項(xiàng)目?jī)?yōu)化業(yè)務(wù)流程，利用先進(jìn)的信息技術(shù)處理分析信息，推進(jìn)金融管理信息的多領(lǐng)域、多途徑應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)部門間信息共享;通過(guò)金融管理內(nèi)在監(jiān)測(cè)指標(biāo)，核心是通過(guò)完善金融管理信息化體系，實(shí)現(xiàn)金融管理方式改進(jìn)與效果提升，從而推動(dòng)轄內(nèi)金融管理工作邁入標(biāo)準(zhǔn)化、信息化、科學(xué)化軌道，實(shí)現(xiàn)金融管理工作協(xié)調(diào)有方、運(yùn)轉(zhuǎn)有序、行為有制、手段有力、管理有效的目標(biāo)，切實(shí)推動(dòng)金融管理工作深入有效開(kāi)展;以此為基礎(chǔ)，努力實(shí)現(xiàn)金融管理工作與對(duì)外履職工作相融合，不斷提升基層央行傳導(dǎo)和執(zhí)行貨幣政策、優(yōu)化金融服務(wù)、維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的能力和水平，不斷提升金融機(jī)構(gòu)對(duì)人民銀行政策規(guī)定的執(zhí)行力、響應(yīng)力和落實(shí)力。

　　四、基層央行金融管理信息化建設(shè)的主要載體與路徑選擇

　　金融管理信息化建設(shè)主要是建立完善以“一臺(tái)兩庫(kù)”為主要載體的金融管理信息體系建設(shè)。“一臺(tái)”即金融管理工作平臺(tái)，“兩庫(kù)”即金融管理信息庫(kù)與金融管理人才庫(kù)。實(shí)施金融管理信息化建設(shè)應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃、分步實(shí)施、有序推進(jìn)，選擇合適的路徑進(jìn)行開(kāi)展。

　　(一)建好信息載體，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)。

　　建好信息載體是實(shí)施金融管理信息化建設(shè)的前提和基礎(chǔ)。重點(diǎn)是做好科學(xué)規(guī)劃與設(shè)計(jì)。按照“先簡(jiǎn)后繁、留有開(kāi)發(fā)空間、運(yùn)行可持續(xù)”的原則，全面建成金融管理工作平臺(tái)、金融管理人才庫(kù)。金融管理工作平臺(tái)的建成有利于夯實(shí)信息基礎(chǔ)，增強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主動(dòng)性與針對(duì)性，逐步消除金融機(jī)構(gòu)信息報(bào)送時(shí)滯，從而推動(dòng)金融管理工作的順利有效開(kāi)展。

　　金融管理人才庫(kù)按管理、檢查、調(diào)研三個(gè)專業(yè)特長(zhǎng)要求，初步建成并篩選入庫(kù)金融管理各類人才，努力培養(yǎng)成為轄內(nèi)推進(jìn)金融管理工作的重要骨干力量。按照“總體設(shè)計(jì)、先易后難、邊建邊用、逐步完善”的原則，以目前已獲得的基礎(chǔ)信息為數(shù)據(jù)源，逐步開(kāi)發(fā)建立金融管理信息庫(kù)，力求實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)信息收集、金融管理信息整合、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析評(píng)估預(yù)警和金融管理科學(xué)決策等不同層次目標(biāo)。確定金融管理信息庫(kù)總體思路和整體框架的基礎(chǔ)上，通過(guò)大量扎實(shí)而富有成效的金融管理信息庫(kù)需求設(shè)計(jì)調(diào)研與論證，形成金融管理信息庫(kù)設(shè)計(jì)方案。

　　(二)加強(qiáng)信息維護(hù)，注重系統(tǒng)運(yùn)行管理。

　　加強(qiáng)信息維護(hù)是實(shí)施金融管理信息化建設(shè)的關(guān)鍵和要?jiǎng)?wù)。重點(diǎn)是確保信息的全面及時(shí)準(zhǔn)確和信息系統(tǒng)的安全運(yùn)行。在金融管理工作平臺(tái)建設(shè)方面，信息維護(hù)的主要內(nèi)容包括：豐富和完善已有的工作平臺(tái)目錄，及時(shí)更新維護(hù)工作平臺(tái)相關(guān)信息，促進(jìn)金融管理信息共享，為金融管理日常工作，提供基礎(chǔ)支撐;結(jié)合實(shí)際，根據(jù)金融管理制度要求，統(tǒng)一表格，統(tǒng)一格式模板，統(tǒng)一信息標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一歸檔要求，完善臺(tái)賬和工作記錄，推進(jìn)基礎(chǔ)資料信息化建設(shè)。

　　在金融管理人才庫(kù)建設(shè)方面，信息維護(hù)的主要內(nèi)容包括：在已有金融管理入庫(kù)人員的基礎(chǔ)上，結(jié)合金融管理實(shí)踐，通過(guò)以崗代訓(xùn)、以查代訓(xùn)、以會(huì)代訓(xùn)和到金融機(jī)構(gòu)掛職鍛煉等方式，分批次、分層次加強(qiáng)對(duì)遴選金融管理人才庫(kù)干部的培訓(xùn)工作;不斷擴(kuò)大培訓(xùn)范圍，節(jié)約培訓(xùn)成本，提高培訓(xùn)質(zhì)量，注重培訓(xùn)效果。對(duì)金融管理人才庫(kù)人員實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，不斷調(diào)整充實(shí)人才庫(kù)成員，提升金融管理人才隊(duì)伍整體素質(zhì)。

　　在金融管理信息庫(kù)建設(shè)方面，信息維護(hù)的內(nèi)容更豐富、要求更高，主要內(nèi)容包括：在不斷更新新設(shè)金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)信息的同時(shí)，應(yīng)通過(guò)開(kāi)業(yè)管理、營(yíng)業(yè)管理、綜合檢查、綜合評(píng)價(jià)、重大事項(xiàng)報(bào)告管理和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)(即“兩管理、兩綜合、一報(bào)告、一保護(hù)”)等日常金融管理工作，不斷豐富完善各類金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)歷史信息資料，更新完善現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)高管人員的背景資料、從業(yè)經(jīng)歷，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)理念、股東構(gòu)成、機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)規(guī)劃發(fā)展等情況，更加及時(shí)準(zhǔn)確地了解金融機(jī)構(gòu)全貌，為金融管理信息系統(tǒng)高效運(yùn)用夯實(shí)基礎(chǔ)。

　　在加強(qiáng)金融管理日常信息維護(hù)過(guò)程中，基層央行對(duì)外應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)信息報(bào)送的管理，尤其應(yīng)強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)信息的動(dòng)態(tài)管理。重點(diǎn)是要求金融機(jī)構(gòu)按照信息系統(tǒng)工作要求，規(guī)范金融信息、資料的報(bào)送工作;明確對(duì)口部門和專人負(fù)責(zé)系統(tǒng)信息的維護(hù)工作，從而確保信息系統(tǒng)信息的及時(shí)更新、完善與動(dòng)態(tài)反映。

　　對(duì)內(nèi)應(yīng)加強(qiáng)部門及系統(tǒng)上下的協(xié)調(diào)與溝通，做到信息共享、成果共享、資源共享。重點(diǎn)是通過(guò)制定信息系統(tǒng)使用管理制度規(guī)定，明確各部門、各級(jí)行信息維護(hù)和使用的工作職責(zé)及使用范圍，界定金融信息的工作用途，設(shè)置信息系統(tǒng)使用權(quán)限，明確金融信息的發(fā)布要求，切實(shí)落實(shí)好使用金融管理信息的保密規(guī)定，從而促進(jìn)金融管理信息化建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)。

　　(三)突出信息使用，提高系統(tǒng)運(yùn)用效率。

　　突出信息使用是實(shí)施金融管理信息化的目標(biāo)與歸宿。重點(diǎn)是通過(guò)對(duì)金融管理資源的全面整合，提高信息的使用效率，提高基層央行對(duì)外履職能力和水平。

　　在金融管理信息使用中，一方面通過(guò)金融管理工作平臺(tái)與金融管理人才庫(kù)建設(shè)，進(jìn)一步梳理人民銀行金融管理職責(zé)和管理項(xiàng)目，科學(xué)規(guī)劃，不斷豐富金融管理的內(nèi)涵與外延，明確對(duì)金融管理隊(duì)伍的工作要求;另一方面，通過(guò)對(duì)金融管理基礎(chǔ)與存量信息、業(yè)務(wù)發(fā)展增量信息的收集整理，為進(jìn)一步完善金融管理信息庫(kù)建設(shè)積累工作經(jīng)驗(yàn)，奠定工作基礎(chǔ)。

　　金融管理信息運(yùn)用方面的主要措施與目標(biāo)：通過(guò)對(duì)金融管理信息的集約化管理、智能化評(píng)估和前瞻性研判，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理決策科學(xué)化和管理措施差異化的目標(biāo)。集約化管理主要是以管理對(duì)象為主體對(duì)金融管理信息進(jìn)行有機(jī)整合，達(dá)到金融管理信息可以實(shí)現(xiàn)時(shí)間跨度和地區(qū)跨度歸集的目標(biāo)。

　　智能化評(píng)估和前瞻性研判是在集約化管理的基礎(chǔ)上，通過(guò)評(píng)估金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開(kāi)展金融管理工作情況，甄別出金融機(jī)構(gòu)是否出現(xiàn)或可能出現(xiàn)違反人民銀行政策規(guī)定、引起或可能引起區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象，同時(shí)研判出金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警狀況�？茖W(xué)化、差異化管理是在集約化管理、智能化評(píng)估和前瞻性研判的前提下，人民銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、通報(bào)批評(píng)、重點(diǎn)監(jiān)管等措施，采取專項(xiàng)檢查、綜合檢查、暫緩受理開(kāi)業(yè)申請(qǐng)、取消相關(guān)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格等手段強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的約束管理。

　　集約化管理環(huán)節(jié)，應(yīng)通過(guò)“兩管理、兩綜合、一報(bào)告、一保護(hù)”等金融管理工作對(duì)基礎(chǔ)信息進(jìn)行綜合分析處理，力求通過(guò)金融管理信息系統(tǒng)功能的挖掘使用，增強(qiáng)金融管理工作的精確性與科學(xué)性，以此帶動(dòng)對(duì)此項(xiàng)工作的前瞻性思考，從而為金融管理決策提供重要依據(jù)。比如通過(guò)總結(jié)現(xiàn)有經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，嘗試建立和完善區(qū)域“金融機(jī)構(gòu)背景資料電子圖庫(kù)”，形成全面系統(tǒng)的金融管理信息資料庫(kù)和直觀、方便的信息查詢平臺(tái)，強(qiáng)化對(duì)金融管理信息的集約化管理。

　　智能化評(píng)估環(huán)節(jié)，應(yīng)對(duì)被管理金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況、運(yùn)營(yíng)狀態(tài)、指標(biāo)變動(dòng)趨勢(shì)和存在問(wèn)題進(jìn)行綜合比較分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，提高金融管理工作效率;同時(shí)發(fā)揮“金融機(jī)構(gòu)綜合檢查平臺(tái)”的作用，通過(guò)綜合檢查和專項(xiàng)檢查，對(duì)管理對(duì)象進(jìn)行及時(shí)客觀分析，檢查出已有和潛在的經(jīng)營(yíng)問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)管理信息與檢查成果的共享和綜合利用，提升金融管理的整體水平。

　　前瞻性研判環(huán)節(jié)，應(yīng)通過(guò)對(duì)金融管理信息和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的變化分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，發(fā)出相關(guān)預(yù)警，最終為實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)差異化管理提供決策依據(jù)，推動(dòng)金融管理與金融穩(wěn)定工作雙促雙贏，進(jìn)而不斷提高基層央行整體對(duì)外履職能力和水平。

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