專(zhuān)訪宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧
導(dǎo)語(yǔ)：作為新金融業(yè)態(tài)的代表，宜信公司自始至終都把為中國(guó)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)群體服務(wù)作為自己的使命之一。宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧日前在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者專(zhuān)訪時(shí)表示，宜信自身的DNA就和“雙創(chuàng)”直接相關(guān)，而宜信也正在通過(guò)旗下宜信財(cái)富私募股權(quán)投資母基金、高成長(zhǎng)企業(yè)債以及翼啟云服等多個(gè)業(yè)務(wù)板塊來(lái)支持中國(guó)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展�！皯�(yīng)該說(shuō)，宜信不論是過(guò)去、現(xiàn)在還是未來(lái)的戰(zhàn)略都將與創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)有直接關(guān)系�！碧茖幷f(shuō)。
私募投資母基金連接“新舊”動(dòng)能
“在我看來(lái)，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)大致可分為兩類(lèi)：一類(lèi)是一小部分‘明日之星’企業(yè)，比如下一個(gè)谷歌這樣的企業(yè)；另一類(lèi)是其他一些快樂(lè)的中小微企業(yè)，它們有自身安身立命和發(fā)展的本領(lǐng)，也在為社會(huì)提供相應(yīng)的服務(wù)，但是他們可能無(wú)法成為下一個(gè)谷歌�！碧茖幷f(shuō)，這兩類(lèi)不同的企業(yè)所需要的金融服務(wù)是不同的，而宜信也通過(guò)其自身不同的業(yè)務(wù)板塊來(lái)為這兩類(lèi)企業(yè)提供不同的金融服務(wù)。
在唐寧看來(lái)，“明日之星”企業(yè)的成長(zhǎng)需要大量的資金作為有效推動(dòng)力，股權(quán)融資是最直接有效的融資手段，同時(shí)，這些企業(yè)還需要一些戰(zhàn)略規(guī)劃、人才選擇、運(yùn)營(yíng)推廣等增值服務(wù)。為此，宜信財(cái)富通過(guò)宜信財(cái)富私募股權(quán)投資母基金、宜天使（股權(quán)眾籌平臺(tái)）等板塊直接或間接為這些初創(chuàng)企業(yè)提供成長(zhǎng)壯大所需的資金扶持與一系列投后增值服務(wù)。
“一些在傳統(tǒng)行業(yè)有一定成就的企業(yè)家往往在面臨經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)會(huì)很迷茫，過(guò)去的商業(yè)模式可能已經(jīng)無(wú)法維系，但是如果將資金直接投入到新的商業(yè)模式中去，又面臨較高風(fēng)險(xiǎn)。而宜信財(cái)富私募股權(quán)投資母基金實(shí)際上就在創(chuàng)新和傳統(tǒng)兩種經(jīng)濟(jì)模式之間架起了一座橋梁：在母基金模式下，高凈值或超高凈值客戶(hù)通過(guò)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式創(chuàng)造的財(cái)富，能夠匯集起來(lái)投給優(yōu)秀的創(chuàng)投基金，創(chuàng)投基金再投入到優(yōu)秀的創(chuàng)新企業(yè)中。這相當(dāng)于用舊經(jīng)濟(jì)的成果來(lái)支持新經(jīng)濟(jì)動(dòng)能，同時(shí)又為個(gè)人投資者有效分散投資風(fēng)險(xiǎn)，非常有價(jià)值�！碧茖幷f(shuō)。
梳理宜信財(cái)富的產(chǎn)品類(lèi)別，宜信財(cái)富作為國(guó)內(nèi)最早介入市場(chǎng)化母基金研究和實(shí)踐的機(jī)構(gòu)投資者之一，已經(jīng)形成了宜信財(cái)富私募股權(quán)投資母基金、宜信財(cái)富資本市場(chǎng)投資母基金、宜信財(cái)富房地產(chǎn)投資母基金等多款產(chǎn)品系列。
據(jù)悉，宜信財(cái)富私募股權(quán)投資母基金團(tuán)隊(duì)成員多來(lái)自國(guó)內(nèi)外大型知名投資機(jī)構(gòu)，如凱雷、摩根士丹利、高盛、瑞士信貸、Grosvenor Capital Management、麥格理資本投資銀行部、IFC風(fēng)險(xiǎn)投資基金、C—III Capital、Greenfield Partners等，擁有高度專(zhuān)業(yè)化的行業(yè)背景、長(zhǎng)期直接股權(quán)投資經(jīng)驗(yàn)，熟知全球頂級(jí)投資機(jī)構(gòu)的運(yùn)作規(guī)律和投資價(jià)值。母基金的投資團(tuán)隊(duì)能夠幫助投資者進(jìn)行專(zhuān)業(yè)、有效的盡職調(diào)查，判斷投資機(jī)會(huì)，把握投資質(zhì)量，并以行業(yè)分散、階段分散、地域分散和多管理人的“四分散”方式將資金加以科學(xué)配置。在幫助投資者實(shí)現(xiàn)中長(zhǎng)期價(jià)值投資的同時(shí)，有效調(diào)動(dòng)了社會(huì)閑置資金流通，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供資金。除此之外，宜信還成立了新金融產(chǎn)業(yè)投資基金，更多地聚焦于金融科技領(lǐng)域，將宜信在金融、技術(shù)等領(lǐng)域的創(chuàng)新與積累，輸出給更多的金融科技企業(yè)，為“雙創(chuàng)”構(gòu)建更持續(xù)有力的金融驅(qū)動(dòng)引擎。
眾籌、企業(yè)債為“雙創(chuàng)”提供武器
除了私募股權(quán)投資母基金之外，宜信財(cái)富還通過(guò)宜天使（股權(quán)眾籌平臺(tái)）和高成長(zhǎng)企業(yè)債（滿(mǎn)足高成長(zhǎng)初創(chuàng)企業(yè)融資需求）兩個(gè)業(yè)務(wù)板塊為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供資金“武器”。
在2015年的演講中，唐寧就曾數(shù)次提及股權(quán)眾籌，而在2016年2月的美國(guó)舊金山，唐寧也直接宣稱(chēng)“未來(lái)十年都持續(xù)看好眾籌行業(yè)”，并認(rèn)為“眾籌作為股權(quán)投資的類(lèi)別，宜信在這方面的能力是非常強(qiáng)的”。2017年初，宜信旗下互聯(lián)網(wǎng)非公開(kāi)股權(quán)融資平臺(tái)AngelEase宜天使2。0版本正式推出，其目的正是“幫助天使項(xiàng)目對(duì)接天使投資人”
“我們希望讓中國(guó)的天使投資人感受到做天使投資這件事特別爽，包括幫他們找到越來(lái)越多的好投資機(jī)會(huì)，幫他們更好的管理自己的投資項(xiàng)目等等�！碧茖幷f(shuō)。
據(jù)悉，通過(guò)嚴(yán)格合規(guī)風(fēng)控審查和內(nèi)部投決機(jī)制，宜天使精選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目上線，為天使投資人帶來(lái)專(zhuān)業(yè)的投資信息服務(wù)，并利用平臺(tái)資源支持項(xiàng)目提高成功機(jī)率，以期提高投資者收益。募集完成后，宜天使將提供包括有限合伙企業(yè)工商變更、入資項(xiàng)目方持續(xù)的信息披露等后續(xù)增值服務(wù)，項(xiàng)目退出時(shí)還會(huì)協(xié)助投資人制定并優(yōu)化退出路徑，并提供歷史年報(bào)查詢(xún)等服務(wù)。
同時(shí)，AngelEase宜天使平臺(tái)會(huì)為初創(chuàng)企業(yè)提供多渠道營(yíng)銷(xiāo)推廣：項(xiàng)目路演宣傳、品牌推廣、宜信財(cái)富高凈值客戶(hù)群推廣人才招募、重點(diǎn)合作客戶(hù)推薦、法律、財(cái)務(wù)顧問(wèn)咨詢(xún)等增值服務(wù)。
在宜天使平臺(tái)之外，宜信財(cái)富還推出高成長(zhǎng)企業(yè)債，運(yùn)用“股債聯(lián)動(dòng)”的方式，來(lái)支持和滿(mǎn)足創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長(zhǎng)中的資金需求。
“有的企業(yè)在拿到投資機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資資金之后，實(shí)際上還需要一些長(zhǎng)期資金，但是他們又感覺(jué)股權(quán)融資不是太靈活或者說(shuō)價(jià)格不合適，這時(shí)候債務(wù)融資對(duì)他們而言可能更加合適。”唐寧說(shuō)。
“翼啟云服”專(zhuān)注中小微企業(yè)供應(yīng)鏈融資
在唐寧看來(lái)，并非只有做大才叫創(chuàng)業(yè)成功，在一些“大花”之外，還開(kāi)滿(mǎn)了各色“小花”，這才一同組合起一個(gè)春天的生態(tài)，一個(gè)健康的經(jīng)濟(jì)體。唐寧把自己青睞的那些“小花”，稱(chēng)為“千千萬(wàn)萬(wàn)快樂(lè)的小微企業(yè)”。而宜信也通過(guò)普惠金融衍生的各種金融模式等來(lái)支持這部分小微企業(yè)。
“在法國(guó)、在日本有很多極具匠人精神的小微企業(yè)，幾十年上百年只為做最好的巧克力、最好的壽司、最好的米飯，這種生存狀態(tài)其實(shí)正是未來(lái)中國(guó)很多小微企業(yè)所應(yīng)追求的目標(biāo)，但在中國(guó)，小微企業(yè)平均生存周期只有兩三年�！碧茖幷f(shuō)，他希望，通過(guò)大家共同的努力，能在未來(lái)讓小微企業(yè)“活得更長(zhǎng)一些”。
以“翼啟云服”為例，作為宜信普惠理念在企業(yè)級(jí)的延伸，以供應(yīng)鏈及產(chǎn)業(yè)鏈中快速成長(zhǎng)的中小微企業(yè)為中心，搭建便捷、安全、穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)可控的開(kāi)放式供應(yīng)鏈融資服務(wù)平臺(tái)，真正讓宜信普惠服務(wù)形成更完美的閉環(huán)。 按照宜信公司的規(guī)劃，“翼啟云服”計(jì)劃在三年內(nèi)為超過(guò)兩萬(wàn)家中小微企業(yè)籌集資金200億元。
唐寧說(shuō)：“中小微企業(yè)最典型的問(wèn)題就是融資難。過(guò)去的解決方案往往伴隨著抵押、考察、研究、審核等一系列繁雜過(guò)程，隨著時(shí)間流逝也貽誤了商機(jī)。但通過(guò)金融科技的手段，企業(yè)可以實(shí)時(shí)提交運(yùn)營(yíng)、管理數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析、評(píng)估，從而大幅提高借款效率，使企業(yè)更好地把握商機(jī)�！�
唐寧還表示，宜信推出翼啟云服云平臺(tái)，就是希望能夠幫助企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)，在企業(yè)需要錢(qián)的時(shí)候，可以通過(guò)對(duì)企業(yè)交易數(shù)據(jù)的梳理，助力企業(yè)獲得信用借款；而在企業(yè)資金充裕的時(shí)候，還可以幫助其完成現(xiàn)金管理，比如企業(yè)理財(cái)和購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的企業(yè)保險(xiǎn)。
記者從宜信公司了解到，“翼啟云服”旗下有幾大業(yè)務(wù)條線，比如以核心企業(yè)為中心、為上下游鏈屬企業(yè)提供線上融資服務(wù)，服務(wù)于中國(guó)全產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)的“供應(yīng)鏈金融—翼啟融”；專(zhuān)注于中國(guó)商超產(chǎn)業(yè)布局的金融服務(wù)產(chǎn)品，將為中國(guó)商超產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)十萬(wàn)中小微供應(yīng)商企業(yè)提供線上融資服務(wù)的“產(chǎn)業(yè)鏈金融—商超貸”；與國(guó)內(nèi)主流銀行無(wú)縫對(duì)接，為廣大企業(yè)客戶(hù)提供簡(jiǎn)便安全的跨銀行資金流動(dòng)性管理平臺(tái)的“現(xiàn)金羅盤(pán)”等。唐寧介紹說(shuō)，“翼啟云服”的一個(gè)重要合作伙伴就是每日生鮮。他表示，“翼啟云服”為每日優(yōu)鮮構(gòu)建生鮮電商供應(yīng)鏈新生態(tài)提供了強(qiáng)有力的金融服務(wù)支持，上游供貨商因此得到更靈活、快捷的資金回轉(zhuǎn)，傳統(tǒng)生鮮電商行業(yè)的“畸形”鏈條才得以破解，由此達(dá)到平臺(tái)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。
創(chuàng)新模式促金融服務(wù)下沉
在唐寧看來(lái)，中國(guó)的中小微企業(yè)的融資需求是多樣的，而宜信也一直在不斷嘗試為中小微企業(yè)甚至有資金需求的`個(gè)人提供“貼身的、貼心的和合口”的金融服務(wù)。
在此驅(qū)動(dòng)下，宜信不斷通過(guò)模式創(chuàng)新將金融服務(wù)下沉，切實(shí)將其融入不同場(chǎng)景以滿(mǎn)足多樣化普惠金融需求。
宜信普惠融資租賃業(yè)務(wù)在行業(yè)內(nèi)一直處于領(lǐng)先地位，而且為不少身處的城鄉(xiāng)的小微企業(yè)主提供了資金。數(shù)據(jù)顯示，宜信普惠融資租賃業(yè)務(wù)中，涉農(nóng)融資租賃客戶(hù)遍及全國(guó)196個(gè)縣市。另外，宜信普惠融資租賃業(yè)務(wù)涉及農(nóng)機(jī)設(shè)備約14大類(lèi)180種，可滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耕、種、收、深加工全流程需求。宜信還首創(chuàng)“活體”租賃項(xiàng)目，更將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法作為抵質(zhì)押物的奶牛作為融資標(biāo)的物，成功解決了養(yǎng)殖農(nóng)戶(hù)對(duì)購(gòu)牛資金的剛性需求。
為了加強(qiáng)小微企業(yè)自身能力建設(shè)，宜信還推出了宜信V課。唐寧說(shuō)，在美國(guó)，一個(gè)創(chuàng)業(yè)者如果有創(chuàng)業(yè)之心，但他不懂怎么創(chuàng)業(yè)，就可以參加美國(guó)中小微企業(yè)局舉辦的為期一年的培訓(xùn)，所謂“先培訓(xùn)再創(chuàng)業(yè)”，但是中國(guó)的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)相對(duì)較弱，很多創(chuàng)業(yè)者都是“直接殺進(jìn)去”創(chuàng)業(yè)。
而宜信V課正是通過(guò)趣味性的課程內(nèi)容、系統(tǒng)化的知識(shí)體系、碎片化的學(xué)習(xí)形式，為有創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新、創(chuàng)富夢(mèng)想的人群提供陪伴式學(xué)習(xí)體驗(yàn)服務(wù)，打造屬于創(chuàng)業(yè)者的學(xué)習(xí)分享互動(dòng)平臺(tái)。“這是一個(gè)培訓(xùn)的方式，采取短視頻的方式，一般三到五分鐘就講解一個(gè)知識(shí)點(diǎn)，很多創(chuàng)業(yè)者大概上個(gè)洗手間的時(shí)間或是吃飯的時(shí)間看幾眼，就能夠?qū)W到東西。”唐寧說(shuō)。
談及在普惠金融領(lǐng)域和銀行等金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題，唐寧表示，小微企業(yè)的市場(chǎng)是非常巨大的，過(guò)往的服務(wù)覆蓋是非常不充分的，這個(gè)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)很多，有越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)想?yún)⑴c是好事�！案鱾�(gè)機(jī)構(gòu)各自有各自的稟賦，各自做好各自的工作，最終這個(gè)市場(chǎng)將形成百花齊放的格局�！彼f(shuō)。
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