解決中小企業(yè)融資難題

　　2015年開(kāi)放的不斷深入，我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位也日漸提升。據(jù)有關(guān)資料表明，目前，我國(guó)經(jīng)工商部門(mén)注冊(cè)的中小企業(yè)有1000萬(wàn)余家，與工業(yè)經(jīng)濟(jì)總量相比，企業(yè)數(shù)占90%，產(chǎn)值占60%，利稅占40%，提供就業(yè)機(jī)會(huì)占75%�？梢�(jiàn)，小企業(yè)對(duì)推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有舉足輕重的作用。然而，當(dāng)前小企業(yè)發(fā)展中仍然存在不少困難和問(wèn)題，尤其是融資難問(wèn)題沒(méi)有得到實(shí)質(zhì)性的解決。要解決這個(gè)難題，不是一個(gè)行政命令、一個(gè)指令性文件能解決的，也不是一朝一夕能夠化解掉的，需要政府、銀行和企業(yè)加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，加強(qiáng)政策研究，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，逐步加以解決。本報(bào)今天報(bào)道的廣西金融機(jī)構(gòu)、人行新疆分行、人行天門(mén)中支分別從制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)金融支持的督導(dǎo)等方面入手，解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，值得借鑒。

　　廣西：從制度創(chuàng)新入手探索解困之道

　　廣西銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人在日前召開(kāi)的完善小企業(yè)金融服務(wù)工作座談會(huì)上表示，盡管廣西小企業(yè)金融服務(wù)工作取得了階段性的成果，但是工作中仍然存在一些不足，小企業(yè)融資難問(wèn)題依然存在。

　　據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，全區(qū)仍有80%以上的小企業(yè)面臨著資金緊張問(wèn)題，小工業(yè)企業(yè)年資金缺口在300億元以上。小企業(yè)融資困境因何而生呢?

　　多種因素導(dǎo)致小企業(yè)融資難

　　從擔(dān)保體系看，抵押擔(dān)保難成為制約中小企業(yè)融資的最大“瓶頸”。近年來(lái)，為支持中小企業(yè)發(fā)展，廣西各地級(jí)市已陸續(xù)設(shè)立了小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)為小企業(yè)提供信用補(bǔ)充。但實(shí)際操作中卻存在較多問(wèn)題，使抵押擔(dān)保難成為目前制約小企業(yè)融資的最大“瓶頸”。

　　從小企業(yè)層面看，小企業(yè)自身?xiàng)l件不足限制了金融部門(mén)的信貸投入。問(wèn)題表現(xiàn)在小企業(yè)規(guī)模小、效益不穩(wěn)定，難以形成對(duì)信貸資金的吸附力。商業(yè)銀行為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)了內(nèi)部監(jiān)管，嚴(yán)格限制小企業(yè)信用等級(jí)，致使信用貸款數(shù)量縮水。加上小企業(yè)管理存在薄弱環(huán)節(jié)，絕大部分小企業(yè)尚未建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范，資信等級(jí)不高，自身缺乏可供抵押擔(dān)保的資產(chǎn)，銀行對(duì)其缺乏足夠的信心，為保證信貸資金的安全，降低成本和提高經(jīng)濟(jì)效益，銀行不愿冒險(xiǎn)向小企業(yè)發(fā)放貸款。

　　從銀行層面看，大一統(tǒng)的商業(yè)銀行政策是導(dǎo)致小企業(yè)融資難的重要因素。商業(yè)銀行正處于市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，隨著管理體制改革的深入，在機(jī)制上容易形成信貸資金向大企業(yè)、大項(xiàng)目?jī)A斜的現(xiàn)象，并缺乏一種有效滿足小企業(yè)短、平、快資金需求特點(diǎn)的靈活貸款機(jī)制。目前，銀行在支持小企業(yè)發(fā)展方面存在著五種矛盾，即銀行較高的評(píng)級(jí)條件與小企業(yè)現(xiàn)實(shí)條件之間的矛盾;銀行授信權(quán)限上收政策與靈活滿足中小企業(yè)有效資金需求之間的矛盾;銀行對(duì)信貸資金安全性和收益性的要求與小企業(yè)貸款成本高、管理難、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)之間的矛盾;銀行內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制與對(duì)中小企業(yè)貸款的責(zé)任追究之間的矛盾;中小金融機(jī)構(gòu)的放貸能力與小企業(yè)的資金需求之間的矛盾。

　　從政府角度看，政府部門(mén)“抓大放小”政策弱化了對(duì)小企業(yè)的扶持與服務(wù)，缺乏支持小企業(yè)發(fā)展的政策體系。在政策制定和資金運(yùn)作中，政府將關(guān)注的焦點(diǎn)和扶持的重點(diǎn)過(guò)多向牽動(dòng)力較強(qiáng)的大型企業(yè)傾斜，對(duì)分散、弱小、創(chuàng)稅能力較差的小企業(yè)有所忽視，更缺少對(duì)小企業(yè)融通資金的相應(yīng)優(yōu)惠政策;在發(fā)展直接融資、培植資本市場(chǎng)時(shí)也相應(yīng)忽視了小企業(yè)的需要，在小企業(yè)立法、培育小企業(yè)支持服務(wù)體系方面仍顯不夠。多數(shù)小企業(yè)在其發(fā)展過(guò)程中不得不從非正式渠道融資，把申請(qǐng)借貸的方向轉(zhuǎn)向民間投資者。

　　金融機(jī)構(gòu)積極行動(dòng)求突破

　　廣西中小企業(yè)融資難問(wèn)題一直是社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)話題，各級(jí)主管部門(mén)多次呼吁要對(duì)小企業(yè)給予政策資金支持，在廣西召開(kāi)的完善小企業(yè)金融服務(wù)工作座談會(huì)上，參加會(huì)議單位就以下問(wèn)題交換了意見(jiàn)：如何指導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》，如何有效建立利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效的貸款審批機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、專(zhuān)業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報(bào)機(jī)制等六項(xiàng)機(jī)制，如何搭建和完善小企業(yè)信息平臺(tái)，推進(jìn)小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)、優(yōu)化外部環(huán)境，如何構(gòu)建小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提供財(cái)政支持。

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