中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

時(shí)間：2023-06-15 09:40:52 創(chuàng)業(yè)融資我要投稿

中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

　　中小企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的，人員規(guī)模、經(jīng)營規(guī)模相對(duì)較小的企業(yè)，包括中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)。下面是小編幫大家整理的中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀，希望能夠幫助到大家。

　　中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

　　一、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

　　（一）資本市場(chǎng)中小企業(yè)融資狀況。目前，中小企業(yè)在資本市場(chǎng)中小企業(yè)融資的狀況并不十分理想。我國在主板市場(chǎng)上市的企業(yè)有1200多家，但大都是國有企業(yè)，僅有那些產(chǎn)品成熟、效益好、市場(chǎng)前景廣闊的高科技產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)類的少數(shù)中小企業(yè)可以爭(zhēng)取到直接上市籌資，或者通過資產(chǎn)置換借“殼”買“殼”上市的機(jī)會(huì)。由于證券市場(chǎng)門檻高，為籌得更多的資金，各地、各部委都競(jìng)相推薦大公司上市，這也導(dǎo)致中小企業(yè)進(jìn)入證券市場(chǎng)中小企業(yè)融資非常困難。在加之創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，缺乏完備法律保護(hù)體系和政策扶持體系，中小企業(yè)難以通過資本市場(chǎng)公開籌集資金。

　　（二）民間、政府中小企業(yè)融資狀況。長(zhǎng)期以來，中小企業(yè)多數(shù)在民間中小企業(yè)融資，采取職工入股的方式籌集資金，或借民間的。盡管籌資成本較高，但由于手續(xù)簡(jiǎn)便、資金到賬及時(shí)，多數(shù)中小企業(yè)還是愿意到民間中小企業(yè)融資。但由于民間資本畢竟規(guī)模不大，且具有極大的不穩(wěn)定性，所以中小企業(yè)民間中小企業(yè)融資不是長(zhǎng)久之計(jì)。在政府方面，又存在這樣的觀念：大型企業(yè)都是國有的，貸款給他們是國家對(duì)國家的企業(yè)，不會(huì)造成國有資產(chǎn)的流失。而中小企業(yè)大多數(shù)是非國有的企業(yè)，效益不穩(wěn)定，貸款回收不好，信譽(yù)差，容易導(dǎo)致國有資產(chǎn)流失，所以銀行一般對(duì)中小企業(yè)貸款十分謹(jǐn)慎，條件較為苛刻。

　�。ㄈ┙鹑跈C(jī)構(gòu)中小企業(yè)融資狀況。截至2007年末，全國小企業(yè)授信戶數(shù)381萬戶；小企業(yè)貸款余額2.52萬億元，僅占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的9%。對(duì)于中小企業(yè)來說，取得銀行貸款很難，主要表現(xiàn)為抵押難；中小企業(yè)很難找到合適的擔(dān)保人；一些基層銀行授權(quán)有限，辦事程序復(fù)雜繁瑣。這就使得許多中小企業(yè)視銀行貸款為畏途，而不得已走上民間貸款的途徑。中小企業(yè)借款的特點(diǎn)是“少、急、頻”，加之為中小企業(yè)貸款監(jiān)控成本高、風(fēng)險(xiǎn)大而不愿意放款。

　　二、解決中小企業(yè)融資難問題的對(duì)策

　�。ㄒ唬┲行∑髽I(yè)自身要加強(qiáng)各項(xiàng)制度建設(shè)，提高信用等級(jí)

　　1.建立科學(xué)的經(jīng)營機(jī)制。中小企業(yè)要盡快建立健全適合中小企業(yè)發(fā)展的經(jīng)營決策機(jī)制，提高企業(yè)經(jīng)營決策的透明度與科學(xué)性，充分實(shí)現(xiàn)信息公開，解決銀企關(guān)系中信息不對(duì)稱的問題。中小企業(yè)應(yīng)努力克服自身的缺陷，想盡各種辦法來提高自身的經(jīng)營管理水平，規(guī)范經(jīng)營并按現(xiàn)代企業(yè)制度要求，挖掘內(nèi)部潛力，按市場(chǎng)規(guī)律發(fā)展經(jīng)濟(jì)，提高產(chǎn)品檔次和科技含量，逐步增強(qiáng)對(duì)信貸資金的吸引力。

　　2、建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)制度�；诂F(xiàn)階段中小企業(yè)以銀行貸款為中小企業(yè)融資主渠道的現(xiàn)實(shí)，而銀行在對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款可行性分析時(shí)重要一環(huán)是財(cái)務(wù)分析，中小企業(yè)應(yīng)盡快建立完善財(cái)務(wù)制度，編制各種有利于銀行等金融機(jī)構(gòu)了解企業(yè)經(jīng)營狀況，以便于對(duì)企業(yè)經(jīng)營能力及潛力進(jìn)行分析的完善的報(bào)表。這有利于降低銀企信息的不對(duì)稱性，有利于社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的經(jīng)營狀況、資信狀況的了解，便于對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，降低銀行獲取信息的成本，降低銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)，從而提高銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。

　　3.提高中小企業(yè)自身信用等級(jí)。中小企業(yè)要增強(qiáng)自我發(fā)展能力和信用觀念。自我發(fā)展能力和信用觀念是改善中小企業(yè)融資環(huán)境，最終解決中小企業(yè)融資難問題的根本出路。要認(rèn)識(shí)到誠實(shí)守信是增加中小企業(yè)貸款，融洽銀企關(guān)系最好的辦法，堅(jiān)持誠信守信，提高資信度，依靠良好的信用、真實(shí)的信息贏得銀行的信用和支持。

　　（二）加快推進(jìn)金融體制改革，建立健全能為中小企業(yè)融資服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)體系

　　1、建立中小金融機(jī)構(gòu)，形成為中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)體系。這可以結(jié)合現(xiàn)階段國有商業(yè)銀行的改革進(jìn)行。在中小企業(yè)分布較多的縣級(jí)以下經(jīng)濟(jì)區(qū)域范圍內(nèi)建立多種形式的金融機(jī)構(gòu)。在國有商業(yè)銀行退出的過程中可以通過控股等形式進(jìn)行改造，在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上，建立適合中小企業(yè)融資需求的中小商業(yè)銀行。

　　2、加快推進(jìn)多層次資本市場(chǎng)體系的建立與完善，打開中小企業(yè)融資的直接渠道，拓寬中小企業(yè)融資途徑。加快制定相關(guān)法律法規(guī)政策，規(guī)范肅清主板市場(chǎng)，建立恢復(fù)投資者信心。研究推進(jìn)建立二板市場(chǎng)的可行性及其運(yùn)行所需的環(huán)境，并加快環(huán)境建設(shè)以適應(yīng)二板市場(chǎng)的推出。研究推出場(chǎng)外交易及股權(quán)互換的方式，多種措施并進(jìn)，推動(dòng)中小企業(yè)直接中小企業(yè)融資渠道的建立。

　　拓展資料：

　　經(jīng)營特點(diǎn)

　　(一)對(duì)市場(chǎng)變化的適應(yīng)性強(qiáng)；機(jī)制靈活，能發(fā)揮“小而�！保靶《睢钡膬�(yōu)勢(shì)

　　中小企業(yè)由于自身規(guī)模小，人、財(cái)、物等資源相對(duì)有限，既無力經(jīng)營多種產(chǎn)品以分散風(fēng)險(xiǎn)，也無法在某一產(chǎn)品的大規(guī)模生產(chǎn)上與大企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，因而，往往將有限的人力、財(cái)力和物力投向那些被大企業(yè)所忽略的細(xì)小市場(chǎng)，專注于某一細(xì)小產(chǎn)品的經(jīng)營上來不斷改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量，提高生產(chǎn)效率，以求在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，進(jìn)而獲得更大的發(fā)展。從世界各國的類似成功經(jīng)驗(yàn)來看，通過選擇能使企業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)的細(xì)分市場(chǎng)來進(jìn)行專業(yè)化經(jīng)營，走以專補(bǔ)缺、以小補(bǔ)大，專精致勝的成長(zhǎng)之路，這是眾多中小企業(yè)在激烈競(jìng)爭(zhēng)中獲得生存與發(fā)展的最有效途徑之一。此外，隨著社會(huì)生產(chǎn)的專業(yè)化、協(xié)作化發(fā)展，越來越多的企業(yè)擺脫了“大而全”、“小而全”的組織形式。中小企業(yè)通過專業(yè)化生產(chǎn)同大型企業(yè)建立起密切的協(xié)作關(guān)系，不僅在客觀上有力地支持和促進(jìn)了大企業(yè)發(fā)展，同時(shí)也為自身的生存與發(fā)展提供了可靠的基礎(chǔ)。

　　(二)經(jīng)營范圍的廣泛性，行業(yè)齊全，點(diǎn)多面廣；成本較高，提高經(jīng)濟(jì)效益的任務(wù)艱巨

　　一般來講，大批量、單一化的產(chǎn)品生產(chǎn)才能充分發(fā)揮巨額投資的裝備技術(shù)優(yōu)勢(shì)，但大批量的單一品種只能滿足社會(huì)生產(chǎn)和人們?nèi)粘Ｉ钪幸恍┲饕矫娴男枨螅?dāng)出現(xiàn)某些小批量的個(gè)性化需求時(shí)，大企業(yè)往往難以滿足。因此，面對(duì)當(dāng)今時(shí)代人們?cè)絹碓酵怀鰝€(gè)性的消費(fèi)需求，消費(fèi)品生產(chǎn)已從大批量、單一化轉(zhuǎn)向小批量、多樣化。雖然中小企業(yè)作為個(gè)體普遍存在經(jīng)營品種單一、生產(chǎn)能力較低的缺點(diǎn)，但從整體上看，由于量大、點(diǎn)多、且行業(yè)和地域分布面廣，它們又具有貼近市場(chǎng)、靠近顧客和機(jī)制靈活、反應(yīng)快捷的經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，因此，利于適應(yīng)多姿多態(tài)、千變?nèi)f化的消費(fèi)需求；在零售商業(yè)領(lǐng)域，居民日常零星的、多種多樣的消費(fèi)需求都可以通過千家萬戶中小企業(yè)靈活的服務(wù)方式得到滿足。

　　(三)中小企業(yè)是成長(zhǎng)最快的科技創(chuàng)新力量

　　現(xiàn)代科技在工業(yè)技術(shù)裝備和產(chǎn)品發(fā)展方向上有著兩方面的影響，一方面是向著大型化、集中化的方向發(fā)展；另一方面又向著小型化、分散化方向發(fā)展。產(chǎn)品的小型化、分散化生產(chǎn)為中小企業(yè)的發(fā)展提供了有利條件。在新技術(shù)革命條件下，許多中小企業(yè)的創(chuàng)始人往往是大企業(yè)和研究所的科技人員、或者大學(xué)教授，他們經(jīng)常集治理者、所有者和發(fā)明者于一身，對(duì)新的技術(shù)發(fā)明創(chuàng)造可以立即付諸實(shí)踐。正因?yàn)槿绱耍?0世紀(jì)70年代以來，新技術(shù)型的中小企業(yè)像雨后春筍般出現(xiàn)，它們?cè)谖⑿碗娔X、信息系統(tǒng)、半導(dǎo)體部件、電子印刷和新材料等方面取得了極大的成功，有許多中小企業(yè)僅在短短幾年或十幾年里，迅速成長(zhǎng)為聞名于世的大公司如惠普、微軟、雅虎、索尼和施樂等。

　　（四）抵御經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力差；資金薄弱，籌資能力差

　　流動(dòng)資金占GDP比例較高

　　在中國經(jīng)濟(jì)中，與世界情況相比，中國是商業(yè)銀行提供流動(dòng)資金比例最高的國家之一，流動(dòng)資金也是有風(fēng)險(xiǎn)的，比如產(chǎn)品是否能夠銷售出去。但是在中國形成這么一個(gè)概念，就是流動(dòng)資金可以完全依靠銀行，中國流動(dòng)資金占GDP70%以上，有些國家只有中國的一半左右，還有的只有中國的1/3。

　　流動(dòng)資金貸款這么大主要有兩方面原因：原材料庫存，中間材料庫存很大；企業(yè)自有資金如公積金、保留利潤等被大量用于擴(kuò)大再生產(chǎn)、基本建設(shè)等投資，造成流動(dòng)資金就在很大程度上依賴銀行。但是據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，中小企業(yè)貸款申請(qǐng)?jiān)饩苈蔬_(dá)56%。

　　發(fā)展戰(zhàn)略

　　一、以取得外部規(guī)模經(jīng)濟(jì)為戰(zhàn)略選擇

　　走“小而群”的中小企業(yè)發(fā)展之路　一般認(rèn)為,缺乏規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)是中小企業(yè)相比于大企業(yè)所具有的一大顯著不足。而與大型企業(yè)產(chǎn)生于內(nèi)部分工和專業(yè)化的規(guī)模經(jīng)濟(jì)相區(qū)別,中小企業(yè)也可以通過地理上的產(chǎn)業(yè)聚集,亦即依據(jù)外部分工和專業(yè)化協(xié)作來獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。

　　例如,在外界印象中以中小企業(yè)為主導(dǎo)的浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展,它的一個(gè)重要背景就是立足于一鄉(xiāng)一品、一縣一品乃至一市一品,將許多同類企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)集中在某一地區(qū)進(jìn)行,因而使這些企業(yè)的生產(chǎn)成本、交易成本隨著整個(gè)地區(qū)產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大而不斷降低,經(jīng)濟(jì)效益大大提高,有效地構(gòu)成了其在國內(nèi)和國外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力�？梢�,通過企業(yè)集群化,既能夠促進(jìn)其彼此之間的合作來節(jié)約交易成本和中間費(fèi)用,減少生產(chǎn)投入,提高經(jīng)濟(jì)效益,改變單個(gè)中小企業(yè)因自身規(guī)模原因而處于競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)的不利地位,又可以利用集群內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營同一產(chǎn)品的特點(diǎn),形成具有產(chǎn)業(yè)特色的“地區(qū)規(guī)模經(jīng)濟(jì)”,從而有力地帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　二、實(shí)施“小而�！焙汀靶《洹钡膮f(xié)作化經(jīng)營戰(zhàn)略

　　一方面,與大型企業(yè)通過分工和專業(yè)化建立穩(wěn)定而密切的協(xié)作關(guān)系,成為大規(guī)模、集中化生產(chǎn)體系的組成部分,這是中小企業(yè)在激烈競(jìng)爭(zhēng)獲得生存和發(fā)展的最基本途徑之一,既有利于改進(jìn)專業(yè)化生產(chǎn)技術(shù),保證產(chǎn)品質(zhì)量,又可以使中小企業(yè)降低生產(chǎn)經(jīng)營成本,獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益;另一方面,大型企業(yè)的發(fā)展也離不開為其提供零部件生產(chǎn)和服務(wù)的中小企業(yè)。

　　美國兩家汽車公司各有4萬和6.2萬家中小企業(yè)分別與之建立了各種協(xié)作關(guān)系,日本等公司的產(chǎn)品中有 70%的零部件也是由中小企業(yè)提供的。當(dāng)前在我國實(shí)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變,國內(nèi)中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)摒棄“小而全”和“小而散”的經(jīng)營模式, 跳出外延式擴(kuò)張的窠臼,避免規(guī)模不經(jīng)濟(jì),力爭(zhēng)成為與大企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相配套的外圍企業(yè),為大企業(yè)提供相關(guān)配套服務(wù),依托大企業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì),逐步走上以小補(bǔ)大、以專配套和專、精取勝的良性發(fā)展道路。

　　三、根據(jù)中小企業(yè)貼近顧客、貼近市場(chǎng)的有利條件,采取“小而特”的差異化經(jīng)營戰(zhàn)略來進(jìn)行拾遺補(bǔ)缺

　　中小企業(yè)投入少,經(jīng)營規(guī)模小,生產(chǎn)能力有限,不容易達(dá)到大企業(yè)那樣的規(guī)模經(jīng)濟(jì)要求而保持成本水平的領(lǐng)先地位,以獲得競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。但中小企業(yè)點(diǎn)多面廣、貼近顧客和市場(chǎng),可以根據(jù)“人無我有、人有我優(yōu)、人優(yōu)我廉、人廉我特”的原則來選擇那些被大企業(yè)所忽略的細(xì)小市場(chǎng)進(jìn)行目標(biāo)營銷。

　　通過突出特色經(jīng)營和個(gè)性營銷, 著力滿足小批量的特殊用戶需求,以與眾不同的服務(wù)或產(chǎn)品特點(diǎn)來吸引消費(fèi)者,占有那些批量小、個(gè)性強(qiáng)、營銷微利的市場(chǎng)領(lǐng)域,從而在優(yōu)勝劣汰的激烈競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地。在當(dāng)今國內(nèi)外消費(fèi)品貿(mào)易中,特色化、多樣化、個(gè)性化已成為營銷方式的主流,中小企業(yè)可以憑借其靈活高效的經(jīng)營機(jī)制和顯著的經(jīng)營特色,在滿足多樣化、小批量的市場(chǎng)需求中呈現(xiàn)優(yōu)勢(shì)。

　　四、積極推行技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略,不斷增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

　　所謂企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),說到底是由它所能為客戶創(chuàng)造的價(jià)值決定的,但這種價(jià)值的多少則取決于企業(yè)的核心能力——技術(shù)創(chuàng)新力。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與其說是產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng),不如說是技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)。因?yàn)橥ㄟ^服務(wù)及產(chǎn)品質(zhì)量的提高和成本的降低所帶來的價(jià)值增加畢竟是有限的,只有通過技術(shù)創(chuàng)新開發(fā)的新產(chǎn)品所帶來的價(jià)值才是無限的。

　　鑒于在當(dāng)前的國際貿(mào)易中以中小企業(yè)為主的低成本勞動(dòng)力的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)正面臨越來越多的新挑戰(zhàn)，因此，通過技術(shù)創(chuàng)新保持持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)已成為中小企業(yè)獲得生存和發(fā)展的焦點(diǎn)。具體來講,中小企業(yè)應(yīng)從自身的人才、資金相對(duì)不足的實(shí)際出發(fā),堅(jiān)持以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向,一方面應(yīng)積極利用科研單位、大專院校的科研、技術(shù)優(yōu)勢(shì),通過共同分享研究開發(fā)成果來促進(jìn)科技盡快轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力;另一方面,由于中小企業(yè)缺乏自主開發(fā)新產(chǎn)品的條件和經(jīng)費(fèi),因此要注意揚(yáng)長(zhǎng)避短,專注發(fā)展自己的核心專長(zhǎng)。

　　例如,充分利用國內(nèi)外現(xiàn)有高新技術(shù)改造傳統(tǒng)生產(chǎn)技術(shù),提高產(chǎn)品的科技含量和資源的利用率。此外,還可以在不根本改變產(chǎn)品性質(zhì)的前提下,對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行改良。例如,變化其外形、包裝,色彩、附屬物件等,對(duì)其生產(chǎn)加工過程進(jìn)行改變、革新,從而達(dá)到降低成本、改善質(zhì)量、提高企業(yè)在國內(nèi)外市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)能力的目的。

　　培育中小企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,不僅要發(fā)展具有獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù),還必須通過合理產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和制度設(shè)計(jì),引導(dǎo)企業(yè)走向一條良性發(fā)展的道路。大部分中小企業(yè)屬于個(gè)人或家族私營性質(zhì)，由于權(quán)力的高度集中，企業(yè)的工作經(jīng)常是命令代替計(jì)劃，隨意性太強(qiáng)；隨著企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大、管理層級(jí)的增加,產(chǎn)權(quán)制度的缺陷也日益暴露出來。

　　作用

　　1、拾遺補(bǔ)缺

　　中小型企業(yè)在滿足顧客對(duì)某些產(chǎn)品的少量需求或特殊需求方面，能夠發(fā)揮獨(dú)特的作用。

　　2、就業(yè)蓄水池

　　中小型企業(yè)對(duì)于勞動(dòng)技能和素質(zhì)的要求不像大型企業(yè)那樣嚴(yán)格，因此能吸收大量勞動(dòng)力。

　　3、對(duì)技術(shù)革新的推動(dòng)作用

　　競(jìng)爭(zhēng)的壓力促使中小型企業(yè)開發(fā)具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，占領(lǐng)各種市場(chǎng)縫隙，從而使不少中小型企業(yè)成為新技術(shù)開發(fā)的重要來源。

　　戰(zhàn)略思想

　　1、集中化經(jīng)營思想；把有限的資源集中到重點(diǎn)經(jīng)營領(lǐng)域，提高市場(chǎng)占有率。

　　2、快速應(yīng)變的經(jīng)營思想；船小好調(diào)頭是中小型企業(yè)應(yīng)確立的又一個(gè)重要的觀念。

　　3、補(bǔ)缺經(jīng)營的思想；

　　4、特色化經(jīng)營的思想；開發(fā)出與大型企業(yè)有差別又有自己特點(diǎn)的產(chǎn)品，滿足顧客需求。