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什么叫做民間企業(yè)融資
民間融資從傳統(tǒng)渠道上講，可分為直接融資、民間中介融資渠道。從方法上講可分為個人借貸融資、企業(yè)拆借融資、標會集資融資、投資服務公司融資、民間錢莊融資、互助基金會融資、擔保機構融資等。經(jīng)過策劃，民間融資還可以有以下創(chuàng)新渠道與方法，如個人委托貸款、企業(yè)委托貸款、商會協(xié)會融資等。且如果在合適的金融政策環(huán)境下，通過以上渠道與方法，民間資本是完全可以用好、用活，可以陽光操作、良性循環(huán)，對正規(guī)金融形成一個有益的補充，從而真正為中小企業(yè)尤其是中小民營企業(yè)服務!
但是近期連續(xù)有消息報道，今年以來持續(xù)調控的貨幣政策累積效應開始逐步顯現(xiàn)。連續(xù)上調存款準備金率和控制全年信貸額度使得商業(yè)銀行貸款額度緊張，眾多企業(yè)和個人紛紛尋求民間借貸資金，民間借貸利率普遍上浮，近期甚至出現(xiàn)100%的高額年息。4月以來陸續(xù)開始有民間借貸資金鏈斷裂的事件被披露。西安日報報道：記者以客戶身份咨詢了西安多家民間借貸機構發(fā)現(xiàn),年息普遍為30%～50%，而一些機構甚至給出了超高利率240%，高出銀行同期貸款利率幾倍甚至幾十倍的消息。這些明顯的違法行為，必然要受到法律制裁。但是投資理財講師張雪奎認為，僅僅制裁限制是不夠的，最好的方法是引導這些資金借貸合法化，服務社會創(chuàng)造價值。
民間融資是長期、自然、客觀存在的，生存的空間是很大的，發(fā)展的速度也很快。通過一定的策劃和組織形式，在法律許可范圍內合法操作，民間融資是可以合法化，也能得到法律保護。也只有合法化，民間融資才能長盛不衰。這是投資融資專家張雪奎教授，今年4月在清華大學總裁班授課時的說法。當時就有人提出，在現(xiàn)有法律框架下，民間融資怎樣運作才合法化?
第一：從借貸主體入手規(guī)范化。融資主體，即公民之間的正常借貸是允許的，但公民之間的借貸也是有法律限制的。比如說，只限于在特定對象中進行，而不能向非特定對象融資。如公開向非特定的多數(shù)人融資，就有可能構成“非法集資罪”。
第二：利率在法律框架內規(guī)范化：民間借貸利率，在國家法律規(guī)定的4倍以內，法律是予以保護的，超過了就不保護，但也不是完全禁止的行為。只要公民之間相互信任，自覺遵守相互約定的條款，國家也沒明文“禁止”，只是這種行為得不到法律的“保護”。
第三：借貸契約規(guī)范化。民間借貸契約要有完整的約定，期限、利率、抵押物品或保證人、見證人。完整的契約，將會使借貸雙方更加謹慎。比如沒有期限，那么當債權人主張權利，即要求還款時，債務人必須馬上履行，這對債務方不利。另外還要約定不履行契約訴訟地點，最好是當?shù)孛袷抡{解委員會調解，法律效力是相同的。
第四：個人對企業(yè)借款。個人對企業(yè)的借貸，個人借給企業(yè)，在法律上是許可的，但是要注意，除了契約完整外，還要在借款契約上要清楚表明用途。借款用途不清晰，會造成非法集資的情況。
第五：企業(yè)對個人借款。從法律上講要分情況：如果企業(yè)出于幫助員工個人生活需要，則合法，法律是保護的;但如企業(yè)對個人的非法集資、或以盈利為目的借款，法律就不保護。變通方法可以是向個人訂購產(chǎn)品預付款等方法進行變通。
第六：企業(yè)之間的借貸。企業(yè)之間的借貸在法律是禁止的。如企業(yè)都能相互自由借貸，那還要銀行做什么?!企業(yè)之間的借貸情節(jié)嚴重的，有可能陷于非法集資、非法吸收公眾存款、非法經(jīng)營金融業(yè)務等罪名中。所以，企業(yè)之間的借貸一定要慎重。
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