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大學(xué)生創(chuàng)業(yè)免息貸款條件及辦理流程
創(chuàng)業(yè)是創(chuàng)業(yè)者及創(chuàng)業(yè)搭檔對(duì)他們擁有的資源或通過努力對(duì)能夠擁有的資源進(jìn)行優(yōu)化整合，從而創(chuàng)造出更大經(jīng)濟(jì)或社會(huì)價(jià)值的過程。下面是小編精心整理的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)免息貸款條件及辦理流程，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)免息小額借款條件：
(1)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)借款請(qǐng)求者年滿十八周歲，具有合法有用身份證實(shí)和借款行所在地合法寓居證實(shí)，有固定的居處或運(yùn)營場(chǎng)所;
(2)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)借款請(qǐng)求者持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的運(yùn)營執(zhí)照及有關(guān)行業(yè)的運(yùn)營許可證，從事合理的生產(chǎn)運(yùn)營活動(dòng)，有安穩(wěn)的收入和還本付息的才能;
(3)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)借款請(qǐng)求者出資項(xiàng)目已有必定的自有資金;
(4)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)借款用處契合國家有關(guān)法律和銀行信貸方針規(guī)則，不允許用于股本權(quán)益性出資;
(5)在銀行開立結(jié)算帳戶，運(yùn)營收入通過銀行結(jié)算。
請(qǐng)求流程：
1、高校結(jié)業(yè)生請(qǐng)求個(gè)體工商戶建立掛號(hào)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向掛號(hào)機(jī)關(guān)出具通常高等學(xué)校公布的《結(jié)業(yè)證書》、自己身份證，以及省級(jí)高校結(jié)業(yè)生作業(yè)作業(yè)主管部門簽發(fā)的《全國通常高等學(xué)校本專科結(jié)業(yè)生作業(yè)報(bào)到證》或許《全國結(jié)業(yè)研究生作業(yè)報(bào)到證》(以下簡稱《報(bào)到證》);
2、掛號(hào)機(jī)關(guān)核實(shí)無誤后，依法辦理掛號(hào)注冊(cè)手續(xù)，并在《報(bào)到證》上注明掛號(hào)注冊(cè)時(shí)刻、加蓋掛號(hào)機(jī)關(guān)印章撤退回本人，在《個(gè)體工商戶運(yùn)營執(zhí)照》運(yùn)營者名字后注明“高校結(jié)業(yè)生”;
3、高校結(jié)業(yè)生憑《個(gè)體工商戶運(yùn)營執(zhí)照》免繳上述有關(guān)收費(fèi)。
貸額需求：
國家為大學(xué)結(jié)業(yè)生供給的小額創(chuàng)業(yè)借款是政府貼息借款，其期限為1～2 年，2年以后不再享用財(cái)務(wù)貼息。創(chuàng)業(yè)借款金額需求通常：最高不超越借款人正常生產(chǎn)運(yùn)營活動(dòng)所需流動(dòng)資金、置辦(安裝或修補(bǔ))小型設(shè)備(機(jī)具)以及特許連鎖運(yùn)營所需資金總額的70%;期限通常為2年，最長不超越3年，其間生產(chǎn)運(yùn)營性流動(dòng)資金借款期限最長為1年;自己創(chuàng)業(yè)借款執(zhí)行中國人民銀行公布的期限借款利率，可在規(guī)則的起伏范圍內(nèi)上下起浮。
大學(xué)生無息借款條件就為我們介紹到這兒了，有意向的朋友能夠向有關(guān)部門提出請(qǐng)求。最后祝我們都能工作順暢，愿望成真。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金來源 家人自籌資金
資金短缺是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的攔路虎，部分大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者，選擇自籌資金。國內(nèi)某權(quán)威大學(xué)生就業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示：去年的本科大學(xué)畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)資金82%來自于個(gè)人和家庭的資金。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金來源 YBC創(chuàng)業(yè)貸款
劉新明介紹，YBC是由共青團(tuán)中央、中華青年聯(lián)合會(huì)、中華全國工商聯(lián)合會(huì)共同倡導(dǎo)發(fā)起的一個(gè)旨在幫助青年創(chuàng)業(yè)教育項(xiàng)目，該項(xiàng)目可為18歲至35歲的青年提供無息無抵押貸款，貸款總額在3萬元至5萬元左右。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金來源 申請(qǐng)小額創(chuàng)業(yè)貸款
針對(duì)高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)，沈陽市有一些扶持優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)。凡是個(gè)人創(chuàng)業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，每人可申請(qǐng)最高不超過5萬元的小額擔(dān)保貸款。對(duì)大學(xué)生和科技人員在高新技術(shù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)的，每人可申請(qǐng)最高不超過10萬元的小額擔(dān)保貸款。原則上,凡是國家普通高校畢業(yè)生并將戶口落在沈陽市的，身體健康，誠實(shí)守信，有創(chuàng)業(yè)能力并辦理《自主創(chuàng)業(yè)證》的，都屬于貸款對(duì)象。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金來源 參加創(chuàng)業(yè)比賽
劉新明介紹，目前很多大學(xué)生將參加創(chuàng)業(yè)大賽當(dāng)做挑戰(zhàn)自我的機(jī)會(huì)和創(chuàng)業(yè)實(shí)戰(zhàn)的平臺(tái)�！耙话銊�(chuàng)業(yè)大賽的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)資金非常豐厚，通過決賽得到第一名的選手往往能得到10萬元左右的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)基金，因此這種創(chuàng)業(yè)大賽也吸引了很多大學(xué)生�！眲⑿旅髡f。
無現(xiàn)金交易助力大學(xué)生貸款創(chuàng)業(yè)
雙創(chuàng)浪潮之下，創(chuàng)業(yè)正在成為青年學(xué)生樂于嘗試的選擇。根據(jù)麥可思研究院《2016年中國大學(xué)生就業(yè)報(bào)告》顯示，大學(xué)畢業(yè)生受雇工作比例下降，深造和創(chuàng)業(yè)比例持續(xù)上升。
而另一方面，如何獲取資金則是制約創(chuàng)業(yè)開展的關(guān)鍵障礙。清華經(jīng)管學(xué)院中國創(chuàng)業(yè)研究中心日前發(fā)布的《全球創(chuàng)業(yè)觀察中國報(bào)告（2015/2016）》顯示：中國創(chuàng)業(yè)者資金超過90%來源于自有資金。雖然銀行貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資、政府項(xiàng)目和眾籌也是創(chuàng)業(yè)資金的來源，但比例仍然低于大多數(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型經(jīng)濟(jì)體。
原因在于，一方面，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)很難有傳統(tǒng)抵押、擔(dān)保等增信途徑；第二，傳統(tǒng)的授信機(jī)構(gòu)無法判斷學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的信用情況。
但隨著移動(dòng)支付等方式的普及，無現(xiàn)金交易已經(jīng)在越來越多場(chǎng)景落地，這也讓資金往來信息變得更為清晰可追溯。這些快速累積的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，經(jīng)由技術(shù)分析后生成了千人千面的風(fēng)控手段，這一邏輯也讓破解大學(xué)生貸款難找到了新途徑。
資金難題成創(chuàng)業(yè)掣肘
河南大學(xué)生小胡在畢業(yè)前就開始創(chuàng)業(yè)，靠銷售茶具和做茶藝培訓(xùn)走出第一步。但再想進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營時(shí)，貸款渠道讓他非常猶豫。
“我知道大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款有一定的免息政策，就希望試一試�！卑凑樟鞒蹋紫纫乩霞肄k理失業(yè)登記，因?yàn)槭寝r(nóng)業(yè)戶口，申請(qǐng)被拒絕。在通過幾個(gè)部門協(xié)調(diào)后，這個(gè)證明才被勉強(qiáng)開出。而此后小胡發(fā)現(xiàn)，有了失業(yè)證明還需要提供暫住證等，這需要社區(qū)或街道來提供，也需要極繁瑣的手續(xù)。
“我最后放棄了，從開始準(zhǔn)備到最后環(huán)節(jié)已經(jīng)十幾天，經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)等不及。而且不知道能貸到多少，還不如選擇其他方式�！毙『硎尽�
事實(shí)上，小胡遇到的問題是當(dāng)前國內(nèi)大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)過程中普遍遇到的問題。在創(chuàng)業(yè)的萬里長征中，資金問題是擺在路上的第一道坎。
由人力資源和社會(huì)保障部勞動(dòng)科學(xué)研究所與相關(guān)機(jī)構(gòu)合作發(fā)布的《中國青年創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀報(bào)告（2016）》顯示，資金問題在青年創(chuàng)業(yè)過程中仍比較突出，主要是創(chuàng)業(yè)成本高、融資比較困難以及政府的優(yōu)惠政策和資金支持有限�！皬膭�(chuàng)業(yè)者后續(xù)資金來源看，雖然經(jīng)營性收入占據(jù)一定比重，但仍難以充分滿足大部分企業(yè)和項(xiàng)目的發(fā)展需求，還需要依靠自有資金，以及向他人或金融機(jī)構(gòu)融資的方式來滿足�！�
一位基層人士向筆者承認(rèn)，一些地區(qū)的貸款政策確實(shí)缺乏前瞻性�！皩W(xué)生在社會(huì)上尋求小額貸款手續(xù)繁瑣，確實(shí)很大程度上阻礙了在校大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)。”據(jù)他透露，貸款政策要求貸款人及其家庭成員沒有除助學(xué)貸款、扶貧貸款、首套房貸款以外的商業(yè)銀行其他貸款記錄。此外，青年創(chuàng)業(yè)者難以找到符合條件且愿意提供幫助的反擔(dān)保人，房產(chǎn)擔(dān)保對(duì)很多人更是難上加難。
因此，向朋友、家人甚至其他機(jī)構(gòu)貸款成為創(chuàng)業(yè)者最多選擇的途徑。
為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況？
人力資源和社會(huì)保障部勞動(dòng)科學(xué)研究所博士鮑春雷及其團(tuán)隊(duì)去年對(duì)江蘇、福建、廣西、重慶、貴州、陜西等 6 �。ㄊ校┑�14個(gè)城市進(jìn)行了調(diào)查走訪。在他看來：首先是貸款渠道有限。76%以上的青年創(chuàng)業(yè)者優(yōu)先考慮向銀行或信用社貸款，還有很多新方式?jīng)]有被利用。這受到對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)知和利率考慮。第二則是缺乏有效的增信方式，從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)或相關(guān)單位貸款缺乏抵押品或擔(dān)保導(dǎo)致失敗。
在他遇到的案例中，一位從事婚慶用品的青年創(chuàng)業(yè)者非常典型。來自福建的張新（化名）在武漢開了家婚慶禮品、活動(dòng)策劃公司。創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)的資金來自創(chuàng)業(yè)前工作賺的幾十萬元，而在后續(xù)投入運(yùn)營和擴(kuò)大經(jīng)營的資金中，他部分靠盈利支持，部分靠信用卡。“我也申請(qǐng)過貸款，但是沒有固定資產(chǎn)從銀行貸不到�！贝送�，互聯(lián)網(wǎng)途徑也給了張新不小幫助�！敖鑶h也用，我知道它一種是等額本息，另一種是先息后本。先息后本的利息高一點(diǎn)，我一般都選擇等額本息，因?yàn)槭嵌唐诘馁Y金周轉(zhuǎn)，三個(gè)月、半年這樣，所以利率還能接受。關(guān)鍵是方便，外面的貸款公司，利率更高而且程序繁瑣，我不想為了兩三萬元要搞一大堆材料�！�
據(jù)張新透露，更多依靠互聯(lián)網(wǎng)管理工具也是降低成本的一種方法，“平時(shí)工作用阿里的釘釘，有的時(shí)候請(qǐng)假就通過釘釘發(fā)給我。庫存管理這方面的話沒有特別多需求，一般用EXCEL，因?yàn)楣ぞ咛F了�！�
數(shù)據(jù)“有價(jià)化”打破抵押崇拜
一邊是無抵押、無擔(dān)保的創(chuàng)業(yè)小白對(duì)資金的渴求，另一邊則是傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)對(duì)借款者還款能力的無從把握。
一位基層人力資源和社會(huì)保障部門人士就直言：我們經(jīng)常遇到一些學(xué)生過來說要?jiǎng)?chuàng)業(yè)，但是沒有任何方式可以證明他創(chuàng)業(yè)，我們也不知道他能不能還款，他可能會(huì)把錢用在其他地方，我們監(jiān)控不了�！�
怎么破？
事實(shí)上，無現(xiàn)金交易帶來的便捷正在改變這一困境。
在讓資金往來更便捷高效的同時(shí)，交易數(shù)據(jù)的沉淀累積也爆發(fā)出驚人價(jià)值。特別是在線上數(shù)據(jù)積累充分的一些領(lǐng)域，借由大模型與策略分析，已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)利用“數(shù)據(jù)”這一無形資產(chǎn)來完成信用評(píng)估，有效解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者抵押物不足的困境。
與前文中提到的張新類似，“青橙”是一位95后創(chuàng)業(yè)者，她做的則完全是線上的生意——開網(wǎng)店，年交易額突破千萬元。據(jù)她透露，但在剛開始創(chuàng)業(yè)的前6個(gè)月，她每天的交易額只有200元，利潤只有十幾塊錢。
青橙發(fā)現(xiàn)自己每天積累下來的100多筆交易成為了寶貝，網(wǎng)商銀行的貸款條件仿佛為她量身定做——無需抵押也無需擔(dān)保，僅僅依靠淘寶上的交易流水?dāng)?shù)據(jù)，就可以評(píng)估信用，并為其提供7萬元的額度，而由于其芝麻信用分較高，獲得的差異化利息也與信用卡差不多。
靠著這筆錢，青橙采購了冬季款并開始嘗試直播的推廣形式，并借助“雙十一”促銷，在年底時(shí)終于資金周轉(zhuǎn)進(jìn)入良性循環(huán)。2年來，網(wǎng)商銀行總共為青橙提供了261筆貸款，她也沒有一筆逾期。
4月，螞蟻金服聯(lián)手聯(lián)合國環(huán)境總署推出無現(xiàn)金聯(lián)盟，青橙也成為第一批加入的成員。
這一聯(lián)盟倡導(dǎo)商家多使用無現(xiàn)金交易，讓每一筆交易都能轉(zhuǎn)化成數(shù)據(jù)，為原本沒有征信數(shù)據(jù)的小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者建立起信用體系，未來還將推出“多用多貸”服務(wù)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款難的問題將有望得到解決。
根據(jù)相關(guān)調(diào)查，大學(xué)生在選擇創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的時(shí)候第一關(guān)注的問題是市場(chǎng)前景好，第二則是愿意選擇啟動(dòng)資金少的、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)低的。而在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的領(lǐng)域上，鮑春雷從走訪眾創(chuàng)空間的調(diào)研看，多是集中在電子商務(wù)和“互聯(lián)網(wǎng)+”領(lǐng)域。
事實(shí)上，很多大學(xué)生電商創(chuàng)業(yè)者，芝麻信用高、借貸次數(shù)多，但還款及時(shí)。數(shù)據(jù)顯示，2016年大學(xué)生電商創(chuàng)業(yè)者使用貸款進(jìn)行經(jīng)營的人數(shù)是2013年時(shí)的7.5倍。而據(jù)網(wǎng)商銀行的數(shù)據(jù)，大學(xué)生電商創(chuàng)業(yè)者的貸款不良率僅為0.2%，是信用卡平均不良率的1/9。
低不良率一方面是因?yàn)榇髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)者對(duì)信用的重視，同時(shí)也是網(wǎng)商銀行風(fēng)控策略的體現(xiàn)：將用戶支付、消費(fèi)、交易等點(diǎn)滴行為轉(zhuǎn)化成數(shù)據(jù)，結(jié)合35億+的關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，創(chuàng)建了100多項(xiàng)預(yù)測(cè)模型和3000多種風(fēng)控策略。這些技術(shù)，創(chuàng)業(yè)者一方面可以不用擔(dān)保和抵押，憑借信用就能貸款，另一方面，則可以有效將壞賬控制在極低水平。數(shù)據(jù)顯示，三四五線城市小微貸款占網(wǎng)商銀行58%，數(shù)據(jù)+技術(shù)正在讓金融服務(wù)的地區(qū)差異開始縮小。網(wǎng)商銀行的數(shù)據(jù)顯示，超6成小微企業(yè)1年貸款超過50次，戶均貸款周期僅為7天。
而在信用建立、資金籌措兩個(gè)階段之后，技術(shù)輸出能力幫扶這些創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)走得更遠(yuǎn)。
據(jù)了解，目前網(wǎng)商銀行通過向其他電商平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行技術(shù)輸出，以平臺(tái)化方式扶持更多小微企業(yè)。已經(jīng)逐步為浙江省87個(gè)縣級(jí)行政區(qū)內(nèi)的294家小額貸款公司提供信息系統(tǒng)服務(wù)的技術(shù)平臺(tái)公司。
前述風(fēng)投機(jī)構(gòu)人士就直言：對(duì)于一些創(chuàng)業(yè)者而言，給資金只是第一步。給了資金你真的就是什么事都解決了嗎？錢給你以后，你能不能充分利用資金？你是不是能有效組織團(tuán)隊(duì)？你的技術(shù)能力怎么突破？”
根據(jù)《全球創(chuàng)業(yè)觀察2015/2016中國報(bào)告》顯示，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)體的創(chuàng)業(yè)企業(yè)更容易成長為成熟企業(yè)。中國早期創(chuàng)業(yè)（不超過42個(gè)月的企業(yè)）比率為12.84%，而已有企業(yè)（運(yùn)營超過42個(gè)月的企業(yè)）比率為3.12%。創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)國家這兩個(gè)數(shù)值更為接近。顯示創(chuàng)業(yè)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展能力亟待增強(qiáng)。
鮑春雷曾經(jīng)在調(diào)研中遇到一個(gè)小伙子在三四線城市做了一個(gè)O2O外賣平臺(tái)，但是他是以10萬元就把自己49%的股份轉(zhuǎn)讓出去了�！扒嗄陝�(chuàng)業(yè)者很容易犯這樣的錯(cuò)誤，但是回過頭來發(fā)現(xiàn)為了這幾萬元虧了，未來可能就沒了。”在他看來，圍繞青年創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)，一些機(jī)構(gòu)可以走向平臺(tái)化幫扶，包括資金、技術(shù)、財(cái)務(wù)管理等一攬子支持，扶持創(chuàng)業(yè)者從零到一，從無到有。
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