家庭理財規(guī)劃知識

時間：2024-08-10 01:20:02 理財規(guī)劃師我要投稿

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家庭理財規(guī)劃知識

　　家庭理財規(guī)劃知識有哪些?在進行投資理財時，掌握必要的理財知識對您的投資理財至關重要，大凡成功的投資理財者都是對這些基本的知識很到位的，只有您了解的知識夠充分，您才能夠以這些比較好的知識來指導自己的投資理財行動。下面是yjbys小編為大家?guī)淼募彝ダ碡斝≈R，歡迎閱讀。

家庭理財規(guī)劃知識

　　一、理財：什么叫理財?

　　理財就是對個人、家庭財富進行科學地、有計劃地、系統地管理和安排。簡單說是關于賺錢、花錢和省錢的學問。合理的支配錢，該花的錢才花，不該花的錢不花、設法使錢生出更多的錢，通過投資獲得更多的收益。

　　二、理不理財大不一樣

　　比如：每月工資的節(jié)余在銀行里采取“零存整取”就比“活期”的利率高2.375倍。所以“你不理財，財不理你”

　　三、理財規(guī)劃

　　理財≠投資投資，只是理財的一個內容。理財包括對人生和財富的全面規(guī)劃。

　　理財規(guī)劃包括：

　　1、子女教育規(guī)劃：能夠接受良好的教育，提高個人素質。

　　2、保險規(guī)劃：各種狀況下的基本保障。

　　3、稅務籌劃：合理的避稅。

　　4、養(yǎng)老規(guī)劃：退休以后能夠保持原來的生活水平。

　　5、遺產規(guī)劃：能夠將遺產順利移交。

　　6、投資規(guī)劃：資產的保值增值。

　�、俳鹑谕顿Y規(guī)劃：含債券、基金、股票、黃金、信托、期貨、權證、外匯以及人民幣理財產品和外匯理財產品等等。

　�、诓粍赢a投資規(guī)劃：住房和商鋪的投資、出租、投機和避稅等等。

　�、凼群妙愅顿Y規(guī)劃：古玩、字畫、郵票、錢幣、門券、報刊等等收藏品。

　　四、理財的前提

　　摸清你的財務狀況→統計出資產與負債→明確定期的收入與支出→確定未來中長期的規(guī)劃→確定要達到的目標

　　五、理財的基本原則

　　1、量入為出，量力而行。

　　2、風險和收益相匹配。

　　3、做好功課，不亂投資。

　　4、控制欲望，不能貪婪。

　　六、理財的基本定律

　　1、4321定律：

　　目前比較實用的家庭資產配置比例可以簡單歸納為4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投資;30%的收入用于家庭生活開銷;20%的收入用于存款，作為家庭應急之需;10%的收入用于購買保險。理財師經常提醒投資者“不要把雞蛋放在一個籃子里”，4321家庭資產的配置比例也正是運用了這種投資理念，最大程度低降低了家庭理財風險。

　　2、72定律：

　　不拿回利息，利滾利存款，本金增值一倍所需的時間等于72除以年收益率。

　　3、80定律：

　　家庭理財過程中必定涉及到投資，通過投資使得資產保值增值，那么家庭理財風險性投資比例究竟多少比較合適，就可以參考80定律，為(80—年齡)%。比如說您今年30歲，那么可以用50%的資產投資高風險的產品;如果您今年70歲，那么投資高風險的產品的比例在30%為宜。理財師表示年齡越大，參與風險性投資的比例應越小，像老人們理財，應穩(wěn)字當先，像定存、國債、銀行保本理財產品、固定收益類理財等低風險的投資方式為首選。

　　4、家庭保險雙十定律：

　　家庭究竟購買多少保險比較合適?如果拿捏不準，雙10定律就可以作為參考。理財師表示雙10定律主要為了幫助家庭設定保險最適宜的額度，一般為家庭年收入的10倍，保費支出的比重應為家庭年收入的10%比較恰當。比如說您家的年收入為10萬元，那么家庭保費年總支出不超過1萬元，該產品的保額應達到100萬元才行。

　　5、貸房三一定律：

　　住房貸款多少合適?每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。

　　七、理財大忌和誤區(qū)

　　1理財是有錢人的事：

　　工薪族更應該理財，壓力大，需要理財來增加自己的財富。積沙成塔，集腋成裘。

　　2有了保險就不用理財

　　保障和資產的增值是不同的2個概念。

　　3投資操作的短平快、跟風，沖動購買：

　　理性分析，獨立思考，貨比三家。

　　4過度集中或者過度分散投資、敢輸不敢贏，一漲就賣，越跌越不買：

　　學會設立止損點和盈利點。

　　八、成功理財的指標

　　1、所有財富是否合理利用?

　　2、生活質量是否改善?

　　3、退休以后的生活是不是有充足的保障?

　　4、資產有沒有真正的保值增值?

　　九、理財產品的分類

　　1、金融產品的分類：

　　儲蓄、股票、債券、基金、保險、期貨、黃金、信托、外匯及相關金融衍生品。

　　2、非金融類：

　�、俨粍赢a類：房地產、實業(yè)投資、拍賣、典當、股權投資。

　　②收藏類：古玩、字畫、郵票、錢幣、門券、報刊等。

　　3、按照流動性分類：

　　從強到弱：現金、活期儲蓄、貨幣市場基金、定期儲蓄、債券、人民幣集合理財產品、外匯、股票、黃金、期貨、保險、收藏、實業(yè)投資、房地產等等。

　　4、按照收益分類：

　　從底到高：儲蓄、國債、銀行理財產品、企業(yè)債券、基金、集合理財產品、銀行外匯理財、黃金、股票、期貨、外匯及金融衍生品交易。

　　十、投資理財的資產組合三大原則：

　　安全性、收益率、流動性。

　　排序由個人資產、財務狀況、理財目標等因素構成，并且在人生的不同階段，重要性有不同的排序。

　　十一、目前的熱門產品有

　　國債、貨幣市場基金、券商理財產品、銀行理財產品。

　　特點是：

　　1、全由金融機構代理，省心省力。

　　2、流動性較好，買賣方便。

　　3、收益率相對銀行儲蓄較高。

　　需注意的是：

　　1、投資方向不同的比較，就是對產品本身的了解。

　　2、收益水平的比較，對不確定的浮動收益要有心里準備。

　　3、流動性比較。

　　4、風險度的比較。

　　千萬不要盲從，要根據自己的特色來規(guī)劃，不然就找專業(yè)理財人員幫助。

　　十二、較高收益的產品介紹

　　1、黃金：

　　萬國通用的貨幣，是公認的具有一般等價物屬性的產品。它的獨立性、穩(wěn)定性、流通性受到眾多投資者的喜愛，有實物黃金、紙黃金和電子黃金三種;在國際市場上黃金與美元呈負相關，與原油有間接關系，與恐怖主義活動是正相關關系。國內在上海黃金交易所交易，另外，部分銀行也有代理黃金交易。

　　2、期貨：

　　是一種比較普遍的金融產品，是交易雙方在期貨交易所達成的買賣合約，約定在未來一特定的時間和地點，以某一特定的價格買賣一特定數量和質量的商品;是以少量的定金完成未來的交易。其特點是：高風險、高投入、高回報(以小博大、交易方便、信息公開、雙向操作、簡便靈活)。分為商品期貨和金融期貨，投資人需要較強的承受能力和心理素質。

　　3、房產和商鋪的投資：

　　產品實在，可自用和出租賺錢，容易理解，需要較大的本錢參與，缺點是：如房地產價格下跌，可能成為“負資產”,特別是中國的前5-6年漲幅已經很大。流動性差，意外損失的風險也不可忽略，還有產品本身的設計如果落后造成的貶值的風險。房地產的基本定律：地段、地段還是地段，.

　　4、外匯：

　　金融產品中交易最大的品種，每日成交量在2萬億美元左右;且每周五天，每天24小時的交易時間，讓全球許多的上班族也有了充分的時間來參與交易;以互聯網為主要交易平臺，使全球的參與客戶達到了新的高度;行業(yè)的國際慣例及各國央行的監(jiān)管使其成為了名副其實的公開、公正和公平的金融市場;對國人來說，因為人民幣不是國際可自由兌換貨幣，相應多了一道手續(xù)，總體來看，外匯市場更加規(guī)范和成熟，交易方式更加靈活和方便，獲利空間較大而風險則可控制在一定的限度內，是一種穩(wěn)健而成熟的投資方式。

　　十三、投資組合的選擇

　　1、激進性組合：

　　成長性資產80-100%,定息資產0-20%;

　　具有很大的增值潛力，風險大，波動大;

　　2、較激進性組合：

　　成長性資產70-80%,定息資產20-30%;

　　具有較大的增值潛力，風險較大，波動較大;

　　3、穩(wěn)健性組合：

　　成長性資產50-70%,定息資產30-50%;

　　具有一定增值潛力，存在一定的風險;

　　4、較保守性組合：

　　成長性資產30-50%,定息資產50-70%;