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供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢

時間:2020-08-24 20:31:54 供應(yīng)鏈 我要投稿

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢

  供應(yīng)鏈金融指的是銀行圍繞核心企業(yè),管理上下游中小企業(yè)的·資金流和物流,并把握單個企業(yè)的不可控風險為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風險,通過立體獲取各類信息,將風險控制在最低的金融服務(wù)。那么當前的供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢怎么樣呢?

  供應(yīng)鏈金融是企業(yè)模式的發(fā)展和未來

  如果深刻理解供應(yīng)鏈金融,它其實代表的是現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展模式。

  從企業(yè)本身來看,將企業(yè)經(jīng)營B2B類比B2C網(wǎng)上購物,可以直接放購物車、下訂單、在線支付,如果想優(yōu)化一部分自己的現(xiàn)金流,還可以用白條,在這種情況下,其實就是交易、支付、融資完整融合在了一起,F(xiàn)在企業(yè)的發(fā)展也是在做貿(mào)易層、支付結(jié)算層和信貸融資層等不同層次的交易,所以它是代表企業(yè)發(fā)展的一個途徑,現(xiàn)在企業(yè)的發(fā)展就是要做到多層面的融合來優(yōu)化整體的運營效率。

  再從銀行的角度來看,現(xiàn)在的銀行對公業(yè)務(wù),大家普遍強調(diào)和認可的趨勢就是交易銀行,以現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資為兩大核心基礎(chǔ),它的目標是把這兩個服務(wù)深度融合,同時和企業(yè)的交易行為深度融合在一起。

  企業(yè)端在推進交易、支付結(jié)算、融資這三個層面當中的兩個服務(wù)空間就是銀行的現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資服務(wù)空間,它幾乎就代表了現(xiàn)在企業(yè)和現(xiàn)代銀行對公業(yè)務(wù)的發(fā)展途徑。

  所以,供應(yīng)鏈金融幾乎代表了一個趨勢和將來。

  金融科技對供應(yīng)鏈金融的變革

  金融既要助實體又要防風險,供應(yīng)鏈金融則需要防范中小企業(yè)融資難所產(chǎn)生的金融風險。

  金融科技改變供應(yīng)鏈金融在于3個本質(zhì)層面:交易征信解決中小企業(yè)評價問題;大數(shù)據(jù)解決核心企業(yè)與貿(mào)易伙伴的關(guān)系,供應(yīng)鏈金融的開放性問題;區(qū)塊鏈解決鏈式信任關(guān)系。

  1.交易征信與自動貸后解決貿(mào)易真實性、自償性和中小企業(yè)評價問題。

  金融科技對于供應(yīng)鏈金融的提升主要是基于交易數(shù)據(jù)的.征信以及自動貸后,能夠把原來單純依托靜態(tài)的、事后的,有可能會人為加工過的財報類的數(shù)據(jù),延伸到交易數(shù)據(jù)層面。以前的財報基本就是平面上的一個點,現(xiàn)在拿到的則是一個立體的數(shù)據(jù),這樣就可以從更多的維度去觀察和分析,造假的難度和人為加工的難度非常大。真正解決人工確權(quán)、貿(mào)易真實性和自償性問題。

  通常來講,數(shù)據(jù)經(jīng)過脫敏的處理,對企業(yè)數(shù)據(jù)相關(guān)敏感性是在企業(yè)自愿的情況下脫敏化處理之后再到中心端,中心端基于數(shù)據(jù)進行進一步的分析,在本質(zhì)化效率提升的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上,結(jié)合行內(nèi)數(shù)據(jù)、其他外源數(shù)據(jù),再把模型分析做好,就能夠真正做到量化授信,分級預(yù)警,在這當中不止有實時監(jiān)控,甚至在模型里面還有一些預(yù)測性的指標,幫助金融機構(gòu)更早、更及時性地解決相關(guān)問題。

  2.大數(shù)據(jù): 解決核心企業(yè)與貿(mào)易伙伴的關(guān)系,供應(yīng)鏈金融的開放性問題。

  供應(yīng)鏈金融首先解決的是以核心企業(yè)為依托的上下游問題,但本質(zhì)上供應(yīng)鏈金融的目的是為了解決中小企業(yè)的問題。在很多傳統(tǒng)的解決方案中,僅僅依賴供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的配合和數(shù)據(jù),而核心企業(yè)往往只掌握部分交互類的數(shù)據(jù)如下游預(yù)付渠道融資中的客戶訂貨數(shù)據(jù)。

  新的金融科技發(fā)展采用交易網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)工具部署在中小企業(yè),可以智能適配到中小企業(yè)進銷存ERP的系統(tǒng),或從云端獲取額外的交叉數(shù)據(jù)。真正建立基于授信主體的全方位數(shù)據(jù)才能真正掌握,結(jié)合行業(yè)大數(shù)據(jù),擺脫以往占核心企業(yè)額度,要求核心企業(yè)硬性擔保等問題,才能真正發(fā)展依托中小企業(yè)的更開放的行業(yè)性供應(yīng)鏈金融體系。

  3.區(qū)塊鏈: 解決與鏈式非信任關(guān)系問題。

  區(qū)塊鏈所解決的都是一個核心的問題,即信任問題,來自多方的數(shù)據(jù),比如供應(yīng)鏈金融的貨押業(yè)務(wù),就會涉及金融機構(gòu)、企業(yè)、倉儲、服務(wù)提供方、倉儲監(jiān)管方等五方,包括企業(yè)那邊可能還有買方和賣方,在這當中獲取數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)之間的來回確認相對會比較麻煩,由于他們各自都有信息記錄的方式,所以五方一起去對賬非常繁瑣。

  產(chǎn)業(yè)之間本身也有上下游的關(guān)系,比如原材料和化工,和日化品的品牌商、汽車的主機廠和汽車零配件的產(chǎn)業(yè)就是一個上下游,這也會有相關(guān)的縱向的協(xié)同。更好的方式是大家各自都往區(qū)塊鏈記載分布式的賬本,大家最終又有一個能夠達成的共識,所以,區(qū)塊鏈解決的就是供應(yīng)鏈金融在非信任的體制下怎么達成一個信任關(guān)系。

  傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融因為存在著核心企業(yè)溝通,操作成本高昂,貸后管理復(fù)雜等等一系列問題,結(jié)果就是花費很大精力卻無法產(chǎn)生合理收益,金融科技的發(fā)展將真正改變傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融,不只是簡單在線化,而是通過交易征信、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈等技術(shù)推動供應(yīng)鏈金融更加自動化和智能化,為實體經(jīng)濟創(chuàng)造更大價值。


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