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網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)臍埧岣?jìng)爭(zhēng)后我們?cè)摵稳ズ螐?/p>
當(dāng)今的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)進(jìn)入殘酷的競(jìng)爭(zhēng)階段，獲取用戶、獲取流量變得越來越難，成本越來越高。據(jù)小編了解，在理財(cái)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在加速對(duì)接場(chǎng)景，通過場(chǎng)景的挖掘來深耕市場(chǎng)。場(chǎng)景化正在成為網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)闹匾厔?shì)。
場(chǎng)景化理財(cái)?shù)膬纱罅髋?/strong>
目前來看，場(chǎng)景化理財(cái)主要有兩種運(yùn)作模式，一種是從場(chǎng)景端出發(fā)，針對(duì)場(chǎng)景開發(fā)對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，例如聚財(cái)貓?jiān)瞥龅募倨趯毊a(chǎn)品，以及京東金融推出的“存錢得愛瘋”的理財(cái)產(chǎn)品;另一種是從既有的金融產(chǎn)品出發(fā)，挖掘可對(duì)應(yīng)的場(chǎng)景，通過對(duì)場(chǎng)景的進(jìn)一步升華、刻畫，引入社交分享等元素，將用戶場(chǎng)景在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)一步拓展、深化，增強(qiáng)場(chǎng)景與理財(cái)產(chǎn)品的契合感。例如天弘基金推出的愛基金和孝基金，京東金融推出的媽媽理財(cái)。
兩種模式各有自身的優(yōu)缺點(diǎn)。就第一種模式而言，推出的產(chǎn)品與場(chǎng)景更為契合，產(chǎn)品銷售的邏輯更為通暢、簡(jiǎn)潔，但產(chǎn)品設(shè)計(jì)成本高，如果用戶接觸該場(chǎng)景不夠高頻，或者進(jìn)入該場(chǎng)景的用戶規(guī)模有限，則針對(duì)該場(chǎng)景進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)的成本可能收不回來，出現(xiàn)虧損;
就第二種模式而言，操作風(fēng)險(xiǎn)更小，且將用戶所處場(chǎng)景注入情感、社交分享等元素，使理財(cái)產(chǎn)品更具溫度和情懷，可以對(duì)一部分用戶群體形成吸引力，但用戶在使用過程中要投入一定時(shí)間和精力，產(chǎn)品的粘性有待于進(jìn)一步觀察，且產(chǎn)品與場(chǎng)景的契合度有可能不如第一種模式。
兩種模式并無優(yōu)劣之分，關(guān)鍵還是看模式是否匹配互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身的資源與能力�；谧约旱暮诵馁Y源優(yōu)勢(shì)，推出某種模式的場(chǎng)景化理財(cái)產(chǎn)品，達(dá)到聯(lián)絡(luò)用戶、促進(jìn)產(chǎn)品銷售的目的，對(duì)企業(yè)而言就是成功的。
對(duì)于已經(jīng)有核心產(chǎn)品的企業(yè)而言，通過加強(qiáng)與場(chǎng)景的連接，使用戶更了解產(chǎn)品的特性，有助于產(chǎn)品的推廣;對(duì)于發(fā)現(xiàn)了某個(gè)場(chǎng)景的價(jià)值但還沒有對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品的企業(yè)而言，通過場(chǎng)景化理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)和運(yùn)營(yíng)，如果方式得當(dāng)，可能會(huì)迅速獲取到一批用戶，為業(yè)務(wù)開展打開局面。
場(chǎng)景化帶來理財(cái)行業(yè)變遷
第一，從“以產(chǎn)品為中心”進(jìn)入到“以用戶實(shí)際需求為中心”。通過場(chǎng)景化理財(cái)，理財(cái)產(chǎn)品更進(jìn)一步深入到用戶生活，更考慮用戶的實(shí)際需求，也更具有個(gè)性化趨向，有助于消除理財(cái)產(chǎn)品與用戶需求之間的脫節(jié)。用戶成為理財(cái)?shù)闹匦�，不再是理�?cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來再向用戶群體推送，而是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品營(yíng)銷等環(huán)節(jié)充分考慮用戶的實(shí)際需求。
第二，場(chǎng)景化理財(cái)對(duì)企業(yè)的能力提出更高要求，甚至對(duì)于傳統(tǒng)理財(cái)類企業(yè)的能力體系構(gòu)成一定顛覆。以往的理財(cái)類企業(yè)強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、資產(chǎn)端的運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷渠道建設(shè)。布局場(chǎng)景化理財(cái)，這些能力依然需要，但在此基礎(chǔ)上，企業(yè)還需要對(duì)用戶場(chǎng)景有更敏銳的把握能力，需要有更加反映用戶需求的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，有將產(chǎn)品精準(zhǔn)推介給處在該場(chǎng)景中的用戶的運(yùn)營(yíng)能力，具備這些新型能力才能保證在競(jìng)爭(zhēng)激烈的理財(cái)市場(chǎng)獲取到有價(jià)值用戶。
場(chǎng)景化理財(cái)前路面臨哪些障礙?
場(chǎng)景化理財(cái)是不錯(cuò)的理念，也是激烈競(jìng)爭(zhēng)的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)市場(chǎng)上具備想象空間的的一條出路。但前路上的障礙不可忽視。
首先，能觸發(fā)理財(cái)需求的場(chǎng)景具體有多少，是需要探討的問題。用戶確實(shí)會(huì)面臨大量的場(chǎng)景，但能與理財(cái)需求進(jìn)行對(duì)接的場(chǎng)景可能并不太多，尤其是與理財(cái)有比較強(qiáng)的相關(guān)性的場(chǎng)景，可能也比較有限。
當(dāng)用戶處在購(gòu)物消費(fèi)、贍養(yǎng)父母、養(yǎng)育子女等具體場(chǎng)景時(shí)，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融廠商的推介和引導(dǎo)，可能會(huì)產(chǎn)生理財(cái)意愿，導(dǎo)入理財(cái)需求就比較順暢，但生活中很多場(chǎng)景與理財(cái)可能相關(guān)度并不高，如吃飯、看電影、出行等比較高頻的場(chǎng)景，就比較難與理財(cái)相關(guān)聯(lián)。
理財(cái)本質(zhì)上是一種財(cái)富增值手段，通常可以與理財(cái)聯(lián)系起來的場(chǎng)景，需要與用戶的未來消費(fèi)相關(guān)，需要與用戶的未來規(guī)劃與生活方式相關(guān)。如何進(jìn)一步發(fā)掘更多可以引發(fā)理財(cái)需求的場(chǎng)景，是業(yè)界需要進(jìn)一步探索的問題。
其次，用戶即使處在可以與理財(cái)相對(duì)接的場(chǎng)景之中，有多大比例的用戶會(huì)選擇理財(cái)，也是個(gè)未知數(shù)。畢竟理財(cái)不是財(cái)富增值的唯一方式，也是有一定風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)富增值方式，而購(gòu)買某些定期理財(cái)也會(huì)損失一定階段的資金流動(dòng)性。用戶即使處在場(chǎng)景之中，也可能因?yàn)閰拹猴L(fēng)險(xiǎn)以及需要保持流動(dòng)性而選擇不參與理財(cái)。
當(dāng)用戶預(yù)期未來將有一筆具體的花費(fèi)時(shí)，按照傳統(tǒng)方式，用戶可以將資金投資于自己，通過教育及培訓(xùn)來提升自己，可以將資金用于創(chuàng)業(yè)等活動(dòng)�？傊�，用戶即使處在場(chǎng)景之中，可選擇的路徑也是很多的，會(huì)有很多因素分流理財(cái)?shù)臐撛谟脩簟?/p>
在線理財(cái)企業(yè)在挖掘場(chǎng)景時(shí)，需要加強(qiáng)對(duì)場(chǎng)景的理解和把控，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營(yíng)推廣等層面消除用戶的顧慮，強(qiáng)化理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，增強(qiáng)理財(cái)與場(chǎng)景的契合度，理順產(chǎn)品推廣的邏輯，使理財(cái)成為該場(chǎng)景下的必然選擇或主要選擇，以爭(zhēng)取到更多的用戶。
另外，場(chǎng)景化理財(cái)對(duì)于業(yè)界而言并非高門檻的模式。當(dāng)一個(gè)場(chǎng)景被發(fā)現(xiàn)可以很好地對(duì)接用戶理財(cái)需求時(shí)，會(huì)有很多在線理財(cái)企業(yè)加入到該場(chǎng)景的爭(zhēng)奪中，推出自己的場(chǎng)景化產(chǎn)品，產(chǎn)品的同質(zhì)化將會(huì)比較嚴(yán)重。行業(yè)也會(huì)進(jìn)入紅海，處在場(chǎng)景內(nèi)的用戶將有很多款理財(cái)產(chǎn)品可選擇，業(yè)界競(jìng)爭(zhēng)可能會(huì)再度激烈起來。
這就要求在線理財(cái)企業(yè)一方面增強(qiáng)場(chǎng)景挖掘能力，比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更早地發(fā)現(xiàn)有潛力的場(chǎng)景，迅速推出產(chǎn)品確立領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，另一方面加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，使產(chǎn)品比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更能契合場(chǎng)景的需要。更能發(fā)掘場(chǎng)景內(nèi)涵、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)的公司將在未來場(chǎng)景化理財(cái)大戰(zhàn)中勝出。
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