武漢最新公積金政策
武漢最新公積金政策已經(jīng)出臺，具體情況怎樣呢?快一起來看看吧!
實際可貸額度縮水兩成多
月繳500元超兩年可貸滿
據(jù)介紹，武漢市繳存住房公積金的職工共有約180萬人。截至目前，武漢市每筆公積金貸款的平均數(shù)為37.4萬元。新政中，公積金貸款最高額度從60萬下調(diào)到50萬以后，仍高出平均數(shù)10多萬元。
記者了解到，目前，武漢市公積金貸款實際額度的計算有兩種算法。一種是以“貸款能力系數(shù)”為依據(jù)，具體公式為：貸款額度=(借款人公積金月繳存額÷個人繳存比例與單位繳存比例之和+配偶公積金月繳存額÷配偶繳存比例與單位繳存比例之和)×貸款能力系數(shù)×12個月×貸款年限。另一種是以“繳存時間系數(shù)”為依據(jù)，具體公式為：貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)×20倍×繳存時間系數(shù)。公積金管理中心在最終審核時，會取兩種算法中較低的一個數(shù)值。
新政中，還貸能力系數(shù)(用來計算貸款人的還款能力，是貸款本金與貸款者當(dāng)月收入的比例，制定還貸能力系數(shù)，是為降低部分借款人因每月還款額占家庭收入比例過高而無力償還的風(fēng)險)由之前的45%下調(diào)到了全國通行標(biāo)準(zhǔn)35%;繳存時間系數(shù)(繳存時間越長，系數(shù)越高，實際可貸額度也越高)也均有所下調(diào)，意味著在同一繳存條件下，新政之后所能申請到的實際可貸額度會有所降低。從系數(shù)調(diào)整的幅度來看，新政之后，對于職工個人來說，實際可貸額度將比以前下降兩成多。
在新政實施后，若想一筆貸滿50萬元，需要什么樣的繳存水平?記者請武漢公積金管理中心計算師算了一筆賬，以一名個人月繳存500元、單位月繳存500元，繳存比例均為12%上限的職工為例，若該職工繳存年限超過兩年，按照“貸款能力系數(shù)”算法所得出的額度為52.5萬元，以“繳存時間系數(shù)”算法所得出的額度為50萬元。以此反推，若想一筆貸滿50萬元，在個人及單位繳存比例達(dá)到12%上限的前提下，該職工個人的月繳存額需要超過500元、繳存時間需要超過兩年。而按照新政實施之前，該職工個人只需要月繳存額超過350元、繳存時間超過1年即可。
值得留意的是，這種算法僅是針對首套房、首次使用公積金貸款，且公貸總額不超過購房總價的80%。
延伸閱讀：武漢試點允許在校大學(xué)生自愿繳存住房公積金
武漢試點允許在校大學(xué)生，以個人自愿方式繳存住房公積金，目的是為了幫助其就業(yè)后解決住房困難。繳存按個人自愿原則，繳存時間越長、余額越多，將來可貸款額度也越高，對購房的支持作用就越大。
武漢開展試點允許包括在校大學(xué)生、自由職業(yè)者等群體，以個人自愿方式繳存住房公積金，已有一個月。
記者6月11日從武漢住房公積金管理中心獲悉：截至目前，已有280余人在開展試點的省直分中心、高校分中心、東湖分中心三地開戶。
實際上，將在校大學(xué)生納入公積金繳存人群的，不止武漢一個城市。早在今年3月份，武漢、成都、長沙、合肥、南昌等5個省會城市召開聯(lián)席會議達(dá)成一致，允許自由職業(yè)者和在校大學(xué)生自愿繳存使用公積金。
2005年1月，建設(shè)部、財政部、中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》中就規(guī)定，城鎮(zhèn)個體工商戶、自由職業(yè)人員可申請繳存住房公積金。“在大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的`新形勢下，有一定收入的在校大學(xué)生、碩士生、博士生是否可以作為自由職業(yè)人員繳存公積金呢?”武漢住房公積金管理中心貸款處處長劉香說。
繳存自愿，滿足有需求有能力的大學(xué)生
“我每個月各種收入加起來有3000元左右，過幾天就準(zhǔn)備去開戶，開始每月先繳500元左右。”中國地質(zhì)大學(xué)地球科學(xué)學(xué)院巖礦系博士生李卓陽告訴記者，他是廣西人，今年正在讀博士一年級，畢業(yè)后計劃留在武漢工作。“現(xiàn)在就開始繳納公積金，等兩年后我畢業(yè)時就可以申請公積金貸款，能夠減輕經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，這當(dāng)然是一件好事。”
博士生李娜(化名)表示，自己在碩士期間就已經(jīng)跟著導(dǎo)師在做項目，平時也有兼職收入，對允許在校大學(xué)生自愿繳納公積金這一做法表示歡迎：“一項政策肯定不可能百分百適合所有人，這個政策滿足了有這方面需求的人，有能力繳納的人就繳，沒有能力的就不繳，這無可厚非。”
“設(shè)立這一政策的目的，是為了幫助新就業(yè)大學(xué)生解決住房困難。”劉香介紹，武漢市委、市政府為招才引智，提出“百萬大學(xué)生留漢就業(yè)創(chuàng)業(yè)計劃”，力爭5年留下100萬大學(xué)生。武漢公積金中心出臺這一政策，意在鼓勵大學(xué)生留漢就業(yè)創(chuàng)業(yè)，為他們“住有所居”提供支持。
“在高校開展大走訪活動時，在校大學(xué)生，特別是碩士生、博士生提出了個人自愿繳存住房公積金的需求，希望就業(yè)后能盡快通過住房公積金支持解決住房困難。”劉香說。李卓陽正是通過公積金主管部門的走訪活動，獲得了這一信息。
對此，武漢公積金中心結(jié)合前期試行開展的住房公積金個人自愿繳存業(yè)務(wù)，出臺支持有需求在校大學(xué)生繳存使用住房公積金的政策措施。這項政策于今年5月1日起開始試點。
劉香說，政策主要鼓勵有固定收入來源的在漢高校大學(xué)生繳存住房公積金，如碩士生、博士生和有創(chuàng)業(yè)收入的大學(xué)生等，是個人自愿繳存，不是強制要求所有大學(xué)生繳存，沒有增加在校大學(xué)生的家庭負(fù)擔(dān)。
對于“啃老啃出了新高度”等質(zhì)疑，中南財經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院房地產(chǎn)研究所所長張東表示：“這項政策的一個重要前提是自愿繳納，不是強制性要求。同時，由于目前很多年輕人買房事實上都少不了家長的支持。所以，在校大學(xué)生繳納住房公積金雖然可能需要父母出資，但卻是貼近實際的，不過是將隱性問題顯性化而已，從這個意義上講，也算是一種進(jìn)步。”
資金均由個人承擔(dān)，分類管理、自求平衡、獨立核算
早在3月底，武漢公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人就曾表示，大學(xué)生在漢讀就期間，可以個人繳存住房公積金，并在住房公積金貸款、公積金支付房租等方面享受政策福利。
記者了解到，這些福利包括：畢業(yè)后如果在漢就業(yè)，自愿繳存的住房公積金可以接續(xù)，繳存的金額和時間也可以連續(xù)計算，并將增加公積金可貸額度。新就業(yè)且暫時沒有購房能力的大學(xué)生，在租住基本住房(人均住房面積不超過35平方米)時，可以提取公積金支付房租;等到后期購房時，前期所提取的公積金不會影響可貸額度。
“在校大學(xué)生早繳公積金，繳存時間越長、余額越多，將來可貸款額度也越高，對購房的支持作用就越大。”劉香說，單位職工繳存公積金，是由個人與單位按1∶1比例繳納，大學(xué)生繳存的住房公積金都由個人承擔(dān)。
劉香同時表示，在校大學(xué)生自愿繳存的住房公積金，與單位職工強制繳存的住房公積金分開使用、管理，資金存貸自求平衡，獨立核算，不存在由于現(xiàn)有單位職工繳存的公積金出現(xiàn)缺口才鼓勵在校大學(xué)生繳存的因素。
張東說，因為住房公積金制度是一個互助制度，所以在校大學(xué)生自愿繳納的住房公積金同樣要首先承擔(dān)一定的互助職能，也就是說大學(xué)生自愿繳納的住房公積金需要達(dá)到一定數(shù)量、一定時限之后，才能取得貸款權(quán)。“那么一開始，其所繳納的這部分錢其實是為其他人使用的。在自愿繳存的大學(xué)生、強制繳存的職工之間，如何實現(xiàn)公平，需要管理部門在政策機制設(shè)計上不斷完善。”
劉香表示，互助就有先后順序，一部分先解決了住房問題后，就能互助其他人貸款購房，從而體現(xiàn)“有錢有房”的繳存人，互助暫時“缺錢無房”繳存人的特點，最終實現(xiàn)“住有所居”目標(biāo)。
至于繳存金額，劉香表示，自愿繳存者繳存住房公積金的方式和繳存額由本人自行確定，但每次繳存額不得低于湖北省最新規(guī)定的武漢市中心城區(qū)最低工資標(biāo)準(zhǔn)的16%。在最高繳存額度方面，超過社平工資3倍(3943.2元)的繳存部分要按照個人所得稅相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)依法納稅。
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