關(guān)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)該不該買建議
導(dǎo)讀
越來越多人開始覺得,現(xiàn)在社保提供的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)明顯保障不足,加之退休年齡一再延遲,真不知道什么時候才能過上有品質(zhì)的退休生活。人到中年的幾位同事,最近常常討論是不是該買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
而姚太太覺得,值不值得買,主要還是要看自己購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是什么。
首先,從投資的角度來看,主要就看它能不能跑贏通貨膨脹。數(shù)據(jù)顯示,我國的通脹率大概在3.5%左右。換句話說,一款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的年均收益率(記住是“年均”而非某單一結(jié)算日)如果達(dá)不到3.5%,那么它肯定達(dá)不到資產(chǎn)保值的目的。而眼下,我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的平均年收益大多在2%-3.5%左右,顯然,買商業(yè)保險(xiǎn)做投資增值的可能性是很小的。
“因此,對于資金不是那么充足的人來說,不論是分期給付,還是一次性交清,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都是一筆價值不菲的投入。如果這筆錢非但沒有增值,反而還因?yàn)橥ㄘ浥蛎、貨幣貶值而縮水,就得不償失了。而且保險(xiǎn)本身的流動性也不好!币μf,其實(shí),不買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),而是把這筆錢投資于其他收益更好的理財(cái)產(chǎn)品的話,獲得的收益也可以增加自己的養(yǎng)老資金。
其次,從養(yǎng)老的角度來看,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障范圍也不足以完全保障老年生活。如果法定退休年齡延遲至60歲以后,當(dāng)我們開始領(lǐng)養(yǎng)老金的時候,最該重視的就是健康問題了。所以,那時候不光需要養(yǎng)老險(xiǎn),更需要重疾險(xiǎn)等保障重大疾病的保險(xiǎn)。
那么,到底什么樣的人適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢?
姚太太總結(jié)道,應(yīng)該是不以投資為目的.,看重保險(xiǎn)的“保障”功能的高凈值人群。可以輕松負(fù)擔(dān)每年1萬元以上的養(yǎng)老險(xiǎn)保費(fèi),以及額外必需的健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的保費(fèi),將年保費(fèi)支出控制在年收入的10%-15%之間的人,是可以購買的。此外,無法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn),但可以接受較低穩(wěn)定收益的人也是可以購買的。畢竟養(yǎng)老險(xiǎn)是不會有虧損風(fēng)險(xiǎn)的。
聽完姚太太的分析,大家都覺得,不管多大年紀(jì),養(yǎng)老都需要提前籌劃,從現(xiàn)在開始,無論努力工作爭取升職加薪,還是通過投資理財(cái)讓自己的財(cái)富增值,都該早些未雨綢繆,為養(yǎng)老打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
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