上海關(guān)于進(jìn)一步完善差別化住房信貸最新政策
上海關(guān)于進(jìn)一步完善差別化住房信貸最新政策是怎樣的?下面為各位提供關(guān)于促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康有序發(fā)展進(jìn)一步完善差別化住房信貸政策的通知全文及相關(guān)解讀，歡迎閱讀!
關(guān)于促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康有序發(fā)展進(jìn)一步完善差別化住房信貸政策的通知
(滬建房管聯(lián)〔2016〕1062號(hào))
各區(qū)縣住房保障和房屋管理局，各房地產(chǎn)交易中心，市房屋狀況信息中心，各國有商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行上海(市)分行，上海銀行，上海農(nóng)商銀行，上海華瑞銀行，各其它中資商業(yè)銀行上海分行，上海市各村鎮(zhèn)銀行，上海市各外資銀行：
為了促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康有序發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、各區(qū)縣房屋管理部門要加強(qiáng)房屋交易審核工作，認(rèn)真做好住房信貸房屋信息查詢工作，嚴(yán)格核驗(yàn)購房居民家庭住房狀況相關(guān)信息，按照規(guī)定出具查詢結(jié)果。
二、進(jìn)一步完善差別化住房信貸政策。經(jīng)上海市市場利率定價(jià)自律機(jī)制商定，對(duì)差別化住房信貸政策作以下要求：
(一)居民家庭購買首套住房(即居民家庭名下在本市無住房且無商業(yè)性住房貸款記錄或公積金住房貸款記錄的)申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的，首付款比例不低于35%。
(二)符合下列情形之一的居民家庭申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，購買普通自住房的，首付款比例不低于50%;購買非普通自住房的，首付款比例不低于70%：
1、在本市無住房但有商業(yè)性住房貸款記錄或公積金住房貸款記錄的;
2、在本市已擁有1套住房的。
三、各商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)首付資金來源、收入證明真實(shí)性等審核，根據(jù)借款人家庭信用狀況、償債能力等審慎把握具體執(zhí)行水平，對(duì)于有投資、投機(jī)性購房特征的，應(yīng)從嚴(yán)確定首付款比例和利率。人民銀行上海分行和上海銀監(jiān)局將加強(qiáng)監(jiān)督檢查。
四、本《通知》自2016年11月29日起施行。
上海市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)管理委員會(huì)
中國人民銀行上海分行
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)上海監(jiān)管局
二○一六年十一月二十五日
相關(guān)解讀：
近來房價(jià)下跌對(duì)于剛需族來說似乎已經(jīng)看到了入市的機(jī)會(huì)，不過近來限貸限購的政策越來越嚴(yán)，想要貸款買一套房子，可不是想貸就能貸的了!信貸收緊“降杠桿”為熱點(diǎn)城市樓市降溫的主要措施。昨日，上海市住建委公布，自29日起，居民家庭購買首套住房申請(qǐng)商業(yè)貸款的，首付款比例不低于35%。在本市已擁有1套住房的、或在本市無住房但有住房貸款記錄的居民家庭申請(qǐng)商業(yè)貸款，購買普通自住房的，首付款比例不低于50%;購買非普通自住房的，首付款比例不低于70%。
11月28日, 市住建委、人民銀行上海分行、上海銀監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康有序發(fā)展進(jìn)一步完善差別化住房信貸政策的通知》(下稱《通知》)，旨在進(jìn)一步促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康有序發(fā)展。
《通知》規(guī)定，經(jīng)上海市市場利率定價(jià)自律機(jī)制商定，對(duì)差別化住房信貸政策作以下要求：
自2016年11月29日起，居民家庭購買首套住房(即居民家庭名下在本市無住房且無商業(yè)性住房貸款記錄或公積金住房貸款記錄的)申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的，首付款比例不低于35%。在本市已擁有1套住房的、或在本市無住房但有住房貸款記錄(包括商業(yè)性或公積金住房貸款記錄)的居民家庭申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，購買普通自住房的，首付款比例不低于50%;購買非普通自住房的，首付款比例不低于70%。
《通知》要求，各房屋管理部門要加強(qiáng)房屋交易審核工作，認(rèn)真做好住房信貸房屋信息查詢工作。各商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)首付資金來源、收入證明真實(shí)性等審核，根據(jù)借款人家庭信用狀況、償債能力等審慎把握具體執(zhí)行水平，對(duì)于有投資、投機(jī)性購房特征的'，應(yīng)從嚴(yán)確定首付款比例和利率。人民銀行上海分行和上海銀監(jiān)局將加強(qiáng)監(jiān)督檢查。此外，上海銀監(jiān)局已會(huì)同規(guī)土部門深入核查了部分土地拍賣的競得資金來源，正在對(duì)查實(shí)存在資金違規(guī)進(jìn)入土地交易市場問題的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取行政處罰措施。后續(xù)還將積極配合相關(guān)部門，持續(xù)開展土地交易資金來源核查工作。
同日，市住房公積金管理委員會(huì)印發(fā)《關(guān)于調(diào)整本市住房公積金個(gè)人貸款政策的通知》，一是嚴(yán)格執(zhí)行公積金差別化信貸政策。在區(qū)分首套和二套購房的前提下，調(diào)高對(duì)第二套改善型購房的首付比例至普通商品房50%和非普通商品房70%、二套普通商品房貸款利率上浮10%、二套普通商品房個(gè)人貸款最高限額下調(diào)10萬元，并停止向已有兩次公積金貸款記錄的職工家庭再行發(fā)放貸款。二是體現(xiàn)公積金制度的公平性、可持續(xù)和風(fēng)險(xiǎn)可控。借款人以公積金繳存賬戶余額確定貸款額度的倍數(shù)從40倍下降到30倍;嚴(yán)格執(zhí)行住建部還款能力的計(jì)算比例調(diào)減為每月還本額占工資基數(shù)不超過40%，以及對(duì)第二套改善型住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的口徑。
此外，本市將加大商品住房用地供應(yīng)，確保2016年商品住房用地供應(yīng)同比增加。進(jìn)一步強(qiáng)化商品房預(yù)銷售行為管理，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)和從業(yè)人員監(jiān)管，持續(xù)開展房地產(chǎn)市場秩序?qū)ｍ?xiàng)整治工作，堅(jiān)決打擊房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和經(jīng)紀(jì)企業(yè)捂盤惜售、炒作房價(jià)、虛假廣告、誘騙消費(fèi)者交易及各類價(jià)格違法違規(guī)行為;加大對(duì)編制謠言、散布不實(shí)信息、擾亂市場秩序等行為查處力度，依法依規(guī)予以嚴(yán)肅處理。培育和發(fā)展住房租賃市場，鼓勵(lì)社會(huì)專業(yè)機(jī)構(gòu)不斷擴(kuò)大代理經(jīng)租業(yè)務(wù)規(guī)模，切實(shí)落實(shí)居住房屋租賃合同登記備案制度，規(guī)范住房租賃行為，穩(wěn)定住房租賃關(guān)系，保障租賃當(dāng)事人合法權(quán)益。
本市將繼續(xù)堅(jiān)持“以居住為主、以市民為主、以普通商品住房為主”的住房市場體系，不斷完善“四位一體”的住房保障體系，按照國家關(guān)于住房限購、限貸的要求，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行“滬九條”、“滬六條”規(guī)定，強(qiáng)化市場調(diào)控職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，落實(shí)考核制度，確保各項(xiàng)調(diào)控政策執(zhí)行到位，促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康有序發(fā)展。
信貸收緊會(huì)出現(xiàn)哪些影響?
1.經(jīng)濟(jì)可能出現(xiàn)波動(dòng)。自宏觀調(diào)控實(shí)施以來，信貸增速逐步回落。然而宏觀調(diào)控之后，投資增長、信貸增長和汽車需求等方面的情況均不令人樂觀。首先從投資來看，不僅企業(yè)投資意愿明顯減弱，而且受宏觀調(diào)控的影響，部分企業(yè)已推遲了計(jì)劃投資項(xiàng)目，部分項(xiàng)目已停建緩建。從四川省2003年與2004年月度投資增長比較來看，2004年7月當(dāng)月投資增幅已低于上年同月達(dá)34.38個(gè)百分點(diǎn)。此外，占投資總額20%左右的房地產(chǎn)投資增長十分緩慢，如四川省9月末增速僅為13.6%，較上年同期下降達(dá)29.3個(gè)百分點(diǎn)。其次，金融是經(jīng)濟(jì)的先行，信貸的緊縮最終反映在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上。作為經(jīng)濟(jì)周期重要先行指標(biāo)的產(chǎn)成品存貨情況表明經(jīng)濟(jì)增長有放緩勢頭。9月末，四川省工業(yè)產(chǎn)成品庫存高達(dá)304.97億元，增長15.4%，為1998年以來產(chǎn)成品庫存最高增速。從企業(yè)活期存款同比大幅少增來看，企業(yè)流動(dòng)資金緊張已經(jīng)成為一個(gè)社會(huì)問題，許多企業(yè)有可能面臨增長放緩、在建項(xiàng)目停建、甚至破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，增加了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的復(fù)雜性和不穩(wěn)定性。
2.中小企業(yè)貸款難問題加劇。信貸緊縮政策下，原來主要通過銀行融資的中小企業(yè)，難以像以往那樣獲得銀行貸款，其面臨的資金缺口有所擴(kuò)大。這是因?yàn)椋阂环矫�，中小企業(yè)信用等級(jí)低于一般大型企業(yè)，因此，金融機(jī)構(gòu)提高貸款標(biāo)準(zhǔn)最容易把中小企業(yè)排除在外;另一方面，中小企業(yè)的資金來源渠道是銀行貸款，與大型企業(yè)相比較，中小企業(yè)較少通過股市融資或債券發(fā)行獲得資金。據(jù)人民銀行成都分行對(duì)218戶重點(diǎn)企業(yè)的監(jiān)測情況看，三季度企業(yè)家問卷調(diào)查顯示，大、中小型企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)狀況景氣指數(shù)分別為15.2、12.78，企業(yè)支付能力指數(shù)分別為23.2、17.29，而8月末，大、中小型企業(yè)的貨幣資金余額同比增幅分別為82.5%、27.89%，這說明大型企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)狀況要好于中小型企業(yè)。此外，據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，部分地區(qū)的地下金融有進(jìn)一步猖獗勢頭，主要是部分中小企業(yè)不得不借助于高利貸等方式融通資金。
3.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)加大。信貸緊縮政策實(shí)施以后，部分企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)行因資金缺乏而中斷，部分已批準(zhǔn)投資項(xiàng)目因資金缺乏而中斷，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)加大。
申請(qǐng)房貸小技巧有哪些?
1、量力而行來申請(qǐng)貸款額度
在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，要根據(jù)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及還款能力來做出正確的額度選擇，同時(shí)還要對(duì)自己未來的收入及支出做客觀的預(yù)測，切勿盲目樂觀。
2、選擇合適的貸款銀行
選擇的按揭銀行的服務(wù)品種越多越細(xì)，你所獲得的個(gè)人金融服務(wù)就越靈活多樣，豐富的服務(wù)與產(chǎn)品組合可以在一定程度上減輕貸款對(duì)你的負(fù)擔(dān)。所以，在選擇使用按揭的貸款銀行時(shí)，不妨多去了解不同銀行對(duì)這一方面的**及要求，選擇最適合你的才是最好的。
3、選擇合適自己的還款方式
目前基本上有兩種人住房貸款還款方式：一種是等額本息還款方式，另一種是等額本金還款方式。了解這兩種還款方式的差異及優(yōu)缺點(diǎn)，做出最適合自己的決定，日后還款相對(duì)地就沒有那么累啦。
4、提供真實(shí)的資料給銀行
申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款，銀行一般要求借款人提供經(jīng)濟(jì)收入證明，對(duì)于個(gè)人來說，應(yīng)提供真實(shí)的個(gè)人職業(yè)、職務(wù)和近期經(jīng)濟(jì)收入情況證明。如果你的收入沒有達(dá)到一定的水平，你沒有足夠的能力還貸，卻夸大自己的收入水平，很有可能在還款期間發(fā)生違約現(xiàn)象，而且經(jīng)銀行調(diào)查證實(shí)你提供虛假證明，就會(huì)使銀行對(duì)你的信任度大大降低，影響到你自己的貸款申請(qǐng)。同樣的，若搬遷原住址，一定要及時(shí)更新銀行里的聯(lián)系地址、聯(lián)系方式，以確保你能收到銀行發(fā)來的信息。
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